Risikolebensversicherung berechnen

Die Risikolebensversicherung ist die kostengünstigste Möglichkeit, um Familie, Partner und/oder Geschäftspartner im Falle des Todes finanziell abzusichern. Der Grund hierfür ist, dass nur im Todesfall während der Vertragslaufzeit die vereinbarte Todesfallsumme durch den Versicherer geleistet wird – nach Ende der Vertragslaufzeit wird kein Geld ausgezahlt.

Ja, das ist möglich.

Um den Beitrag für Deine Risiko­lebens­versicherung online zu berechnen, gelangst Du über den Button Beitrag berechnen zum Rechner. Dort gibst Du die gewünschte Höhe der Absicherung und die gewünschte Laufzeit ein. Für die Berechnung Deines Beitrags der Risikolebensversicherung sind dann nur noch einige weitere Angaben notwendig:

• Art der Absicherung: z. B. Absicherung von Familie oder Kreditabsicherung
• Konstante oder fallende Versicherungssumme
• Aktueller Beruf und Geburts­datum
• Raucher oder Nichtraucher
• Partner-Rabatt
• Zahlweise und gewünschter Versicherungsbeginn

Hast Du alle erforderlichen Angaben für die Risiko­lebens­versicherung gemacht, zeigt Dir der Rechner Dein persönliches Angebot. Bei CosmosDirekt hast Du bei der Risiko­lebens­versicherung die Wahl zwischen zwei Tarifen. Der Basis-Tarif bietet eine umfassende Grundabsicherung zu einem sehr günstigen Preis. Mit dem Comfort-Schutz profitierst Du von maximaler Flexibilität und vielen Extras. In diesem Tarif erhältst Du beispielsweise die Verlängerungs-Option, den Kinder-Bonus, den Kinder-Zusatz-Schutz und den Bau-Bonus. Wenn Du Dich für einen Tarif entschieden hast, kommst Du vom Rechner direkt zum Online-Antrag für Deine Risikolebensversicherung. Hier gibst Du Deine persönlichen Daten ein und beantwortest die notwendigen Fragen zur Gesundheitsprüfung.

Die Höhe der Kosten für eine Risikolebensversicherung werden vor allem durch die Vertragslaufzeit und die Versicherungssumme bestimmt. Je länger der Vertrag laufen soll und je höher die Versicherungssumme ist, desto höher sind auch die Kosten für die Risikolebensversicherung. Darüber hinaus hängen die Kosten von Faktoren ab, wie: Tarif, Alter, Beruf, Konsumverhalten oder Hobbys. Mit unserem Rechner kannst Du jetzt einfach berechnen, was Dein individueller Versicherungsschutz für die Risikolebensversicherung monatlich kostet.

Jede Risikolebensversicherung erfordert eine Gesundheitsprüfung. Dies ist nötig, damit Dein individueller Versicherungsschutz berechnet werden kann. Ansonsten würden alle Versicherten das gleiche Risiko tragen. Dies würde sich auf die Höhe des Beitrags für die Risikolebensversicherung auswirken, der für die meisten Versicherten höher ausfallen würde. Daher musst Du nach der Eingabe der Daten in den Rechner beim Antrag der Risikolebensversicherung einige Gesundheitsfragen online beantworten:

• Fragen zu Deinem vergangenen und jetzigen Gesundheitszustand
• Fragen zu möglichen Krankenhausaufenthalten und/oder Reha-Maßnahmen
• Fragen zu Deinem Freizeitverhalten, Deiner beruflichen Tätigkeit und möglichen Auslandsaufenthalten
• Deine Größe und Dein Gewicht sowie Dein mögliches Konsumverhalten von z. B. Tabak und Alkohol

Hast Du alle Fragen beantwortet, prüft unser Antragssystem, ob und zu welchen Konditionen der Vertrag abgeschlossen werden kann. Stelle sicher, dass Du die Gesundheitsfragen gewissenhaft und umfassend beantwortest. Unvollständige oder unwahre Angaben können z. B. Auswirkungen auf den Versicherungsschutz haben.

Als Grundlage für die Beitragsbemessung dient vor allem die Versicherungssumme. Deshalb ist es zur Bestimmung Deiner Risikolebensversicherung wichtig, dass Du die Versicherungssumme in der gewünschten Höhe im Rechner eingibst. Weitere Faktoren, die eine Rolle spielen, sind:

Das biologische Geschlecht hat keinen Einfluss auf die Kosten für eine Risikolebensversicherung und muss im Rechner auch nicht angegeben werden. Früher galt, dass Frauen wegen der höheren Lebenserwartung weniger zahlten als Männer. Doch diese Regelung hat der Gesetzgeber untersagt. Verträge, die nach dem 21.12.2012 abgeschlossen wurden, gelten nach dem sogenannten Unisex-Tarif.

Dein Beitrag für die Risikolebensversicherung setzt sich aus zwei Teilen zusammen: dem Risikobeitrag und den Verwaltungskosten. Zusammen ergibt dies Deinen garantierten Tarifbeitrag. Für Dich bedeutet dies, dass Dein zu zahlender Beitrag nicht über diesen Wert steigen kann. Meistens wird Dein Beitrag deutlich niedriger ausfallen, da die erzielten Überschüsse direkt verrechnet werden. Der daraus resultierende Netto-Beitrag wird auch Zahlbeitrag genannt, da dies der tatsächlich zu zahlende Beitrag ist. Wenn Du Deine Risikolebensversicherung mit unserem Rechner berechnest, wird Dir bereits der Netto-Betrag angezeigt. Da dieser von der Entwicklung der Überschüsse abhängt, die sich von Jahr zu Jahr ändern können, kann der Netto-Betrag nicht für die gesamte Laufzeit garantiert werden.

Warum mehr zahlen als notwendig? Als Direktversicherer können wir Dir gleiche oder bessere Leistungen günstiger anbieten. Mit unserer Risikolebensversicherung kannst Du bis zu 40 % sparen².

Das hängt von Deiner persönlichen Situation und Deinen Ansprüchen ab. Als Richtwert empfiehlt Stiftung Warentest, das 3- bis 5-fache des Brutto-Jahres­einkommens. Unser Beispiel zeigt Dir, wie die Versicherungs­summe die Kosten für die Risiko­lebens­versicherung beeinflusst.

Ja, das lohnt sich insbesondere, wenn sich Deine Lebens- und Familiensituation ändert. Beispielsweise wenn Du heiratest, ein Kind bekommst bzw. adoptierst oder eine eigene Immobilie erwirbst.

Der Basis-Schutz ermöglicht Dir eine Erhöhung pro Ereignis von maximal 20 % der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme (mindestens 5.000 Euro bis maximal 50.000 Euro) – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Beim Comfort-Tarif profitierst Du von noch mehr Flexibilität und vielen Extras. Inwieweit sich Dein Beitrag zur Risikolebensversicherung durch die Änderung verändert, kannst Du im Rechner checken.

Welche Laufzeit gewählt wird, hängt von vielen Faktoren ab. Du kannst für Deine persönliche Risikolebensversicherung im Rechner eine Dauer zwischen 5 und 45 Jahren eingeben, maximal bis zum 75. Lebensjahr. Du solltest Deine Versicherungslaufzeit so wählen, dass Familie oder Partner ausreichend abgesichert sind. Stellst Du später fest, dass Du vorzeitig keinen Schutz mehr benötigst, kannst Du den noch laufenden Vertrag jederzeit beenden.

Ein Beispiel:

Wenn Du die Höhe der Kosten für eine Risikolebensversicherung berechnest, hängt Dein späterer Beitrag nicht nur davon ab, ob zusätzliche Leistungen eingeschlossen sind, sondern auch, um welche es sich handelt. Folgenden Extras gehören zu den gängigen Tarif-Ergänzungen. Die angebotenen Leistungen können je nach Versicherer unterschiedlich ausfallen. Ob ihr Einschluss sinnvoll ist, hängt auch von Deiner persönlichen Situation und Deinem individuellen Sicherheitsbedürfnis ab.

Berechne mit nur wenigen Klicks den Beitrag für Deine Risikolebensversicherung. In unserem Online-Rechner, den Du auf der Produktseite findest, erhältst Du bereits nach wenigen Angaben Deinen individuellen Versicherungsbeitrag. Dann musst Du Dich nur noch für den Basis- oder den Comfort-Schutz entscheiden und im folgenden Online-Antrag steht schließlich noch die Gesundheitsprüfung aus.