Basisrente (Rürup-Rente)

Hohe Steuervorteile und mehr Rente

Basisrente (Rürup-Rente) CosmosDirekt
Ihre Vorteile
  • Steigender Steuervorteil
  • Flexible Steuer-Spar-Möglichkeit –
    bis zu drei Zuzahlungen im Jahr
map-report 11/2018: mmm für hervorragende Leistungen
Altersvorsorge und Steuersparmodell in einem

Die Rüruprente (Basisrente bzw. Basis­renten­versicherung) lohnt sich für alle, die Steuern sparen möchten. Für alle Besser­verdienende ist die Basis­rente durch die hohe steuerliche Förderung besonders interessant. Für Selbstständige und Freiberufler ist die Rürup­rente die einzige Möglichkeit zur Alters­vorsorge mit staatlicher Förderung.

Klassische Basisrente: Wichtigste Fakten

Welche Leistung bietet die Basisrente?

Eine garantierte, lebenslange monatliche Rente.

Welcher Beitrag ist bei der Basisrente möglich?

Mindestbeitrag:
25 Euro monatlich

Maximaler Jahresbeitrag:
24.305 Euro für steuerlich einzeln Veranlagte
48.610 Euro für steuerlich zusammen Veranlagte

Welches Alter ist bei der Basisrente zum Beginn der Rentenzahlung möglich?

Als Rentenbeginn kann das 62. bis 72. Lebensjahr vereinbart werden. Zudem besteht später die Möglichkeit eines beliebigen, früheren Rentenbeginns nach Vollendung des 62. Lebensjahres.

Was wird bei Ableben vor Rentenbeginn bei der Basisrente ausgezahlt?

Die Ansprüche sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht
beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar. Auf
Wunsch können Sie Ihren Ehepartner / Lebenspartner mit
absichern. Wenn Sie in der Aufschubphase oder Renten­
garantiezeit ableben, erhält er eine lebenslange Rente.

Wie hoch ist die steuerliche Berücksichtigung bei der Basisrente?

Von den in 2019 geleisteten Beiträgen können Sie 88 % als Sonderausgaben absetzen.

Mehr Informationen

Steuer-Spar-Effekt nutzen

Wer hohe Steuerabgaben hat, der wird die Steuer­vorteile der Basisrente (Rürup-Rente) schätzen. Als Basisrenten-Sparer können Sie jährlich bis zu 48.610 Euro (Ehegatten/eingetragene Lebens­partner) beziehungsweise 24.305 Euro (Singles) steuerlich gefördert anlegen.

Die steuerliche Förderung in der Einzahlphase funktioniert so

Im Jahr 2019 können Sie 88 % Ihres Jahresbeitrags als Sonderausgaben beim Finanzamt geltend machen. Sie können somit bis zu 42.777 Euro von der Steuer absetzen (gemeinsam veranlagte Ehepartner/Lebenspartner). Ihre Steuer­ver­günstigung steigt pro Jahr um 2 %. Ab dem Jahr 2025 akzeptiert das Finanzamt 100 % Ihrer Basisrenten-Beiträge als Sonderausgaben. Ihren Beitrag zur Basisrente können Sie flexibel gestalten. Sie zahlen den laufenden Beitrag und können für Ihren optimalen Steuer-Spar-Effekt jährlich bis zu drei Zuzahlungen leisten.

Tipp: Investieren Sie die jährliche Rückzahlung aus Ihrer Einkommensteuererklärung als Zuzahlung in Ihren Vertrag.

Fondsgebundene Basisrente
Ihre Vorteile
  • Flexible Steuer-Spar-Möglichkeit –
    bis zu drei Zuzahlungen im Jahr
  • Hohe Renditechancen durch leistungsstarke Fonds
  • Monatliche Beiträge jederzeit flexibel anpassbar

Fondsgebundene Basisrente

Mit der fondsgebundenen Basisrente nutzen Sie die Chance auf attraktive Renditen am Kapitalmarkt und damit auf noch mehr Rente. Hierzu stehen Ihnen ausgezeichnete Fonds renommierter Gesellschaften zur Auswahl.

Fondsgebundenen Basisrente: Wichtigste Fakten

Welche Leistung bietet die Basisrente?

Eine ab Rentenbeginn garantierte, lebenslange monatliche Rente.

Welcher Beitrag ist bei der Basisrente möglich?

Mindestbeitrag:
25 Euro monatlich

Maximaler Jahresbeitrag:
24.305 Euro für steuerlich einzeln Veranlagte
48.610 Euro für steuerlich zusammen Veranlagte

Welches Alter ist bei der Basisrente zum Beginn der Rentenzahlung möglich?

Als Rentenbeginn kann das 62. bis 72. Lebensjahr vereinbart werden. Zudem besteht später die Möglichkeit eines beliebigen, früheren Rentenbeginns nach Vollendung des 62. Lebensjahres.

Was ist beim Fondswechsel zu beachten?

  • Über 50 Top-Fonds stehen zur Auswahl
  • Fondswechsel ist einmal monatlich möglich
  • 3 Fondswechsel kostenlos pro Jahr
  • Weitere Fondswechsel kosten nur 25 Euro

Was wird bei Ableben vor Rentenbeginn bei der Basisrente ausgezahlt?

Die Ansprüche sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht
beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar. Auf
Wunsch können Sie Ihren Ehepartner / Lebenspartner mit
absichern. Wenn Sie in der Aufschubphase oder Renten­
garantiezeit ableben, erhält er eine lebenslange Rente.

Wie hoch ist die steuerliche Berücksichtigung bei der Basisrente?

Von den in 2019 geleisteten Beiträgen können Sie 88 % als Sonderausgaben absetzen.

Mehr Informationen

Basisrente (Rürup-Rente): Klassisch und fondsgebunden im Vergleich

Die fondsgebundene Basisrente bietet Ihnen bei einer guten Börsenentwicklung die Chance auf deutlich bessere Renditen als bei der klassischen Basisrente. Bei der klassischen Basisrente garantieren wir Ihnen eine Mindestverzinsung Ihrer eingezahlten Beiträge.

Bei der klassischen Rürup-Rente und der fonds­gebundenen Rürup-Rente erhalten Sie die gleiche staatliche Förderung!

Was ist der Vorteil der Basisrente (Rürup-Rente)?

Die Basisrente wird in der Ansparphase durch einen hohen Steuervorteil gefördert, der in den nächsten Jahren noch kontinuierlich steigt. Der Staat beteiligt sich somit zunehmend am Aufbau Ihrer Rente.

Wer sollte die Basisrente (Rürup-Rente) abschließen?

Die Basisrente lohnt sich für jeden, der Steuern sparen will. Denn Sie setzen Ihre Beiträge direkt von der Steuer ab. Für Besserverdienende ist die Basisrente durch die hohe steuerliche Förderung besonders interessant. Für Selbstständige und Freiberufler ist die Basisrente die einzige Möglichkeit der Altersvorsorge mit staatlicher Förderung.

Wie funktioniert die Basisrente (Rürup-Rente)?

Sie sparen einen festen Beitrag an, den Sie jederzeit ändern können. Für Ihren optimalen Steuer-Spar-Effekt können Sie bis zu drei Zuzahlungen jährlich leisten.

Tipp: Investieren Sie die Rückzahlung aus Ihrer Einkommensteuer-Erklärung als zusätzliche Einzahlung in Ihren Vertrag.

Welche Steuervorteile gibt es bei der Basisrente (Rürup-Rente)?

Steigende Förderung jedes Jahr

Sie setzen Ihre Beiträge zur Basisrente einfach von der Steuer ab. In 2019 können Sie bei Zahlung von 24.305 Euro1 beziehungsweise 48.610 Euro2 88 % absetzen. Ab 2025 sind 100 % der Beiträge steuerfrei. Die maximalen Beiträge vermindern sich noch um die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, landwirtschaftlichen Alterskassen oder berufsständigen Versorgungseinrichtungen. Dies gilt auch für Arbeitnehmer, die nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliegen und denen im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit eine betriebliche Altersversorgung zugesagt wurde.

Die Steuervorteile der Basisrente (Rürup Rente).
So viel Steuern sparen Sie mit monatlich 150 Euro Beitrag4
Jahr
Von Steuer absetzbarSteuerersparnis
201988 %475 Euro jährlich
202090 %486 Euro jährlich
2025100 %540 Euro jährlich
Beispiel für einen maximal steuerlich geförderten Beitrag5
Sonderausgabenabzug Höchstbeitrag
24.305 Euro
Beiträge gesetzliche Rentenversicherung (18,6 % von 50.000 Euro)- 9.300 Euro
Optimaler Beitrag zur Basisrente= 15.005 Euro
Sonderausgabenabzug 88 % (15.005 Euro x 88 %)13.204 Euro

Bei Zahlung von 15.005 Euro können 13.204 Euro als Sonderausgabenabzug in 2019 geltend machen und die Steuerersparnis beträgt ca. 5.083 Euro (Grenzsteuersatz 38,5 %). Bei einer Zahlung von 2.000 Euro können 1.760 Euro geltend gemacht werden und die Steuerersparnis beträgt ca. 677 Euro.

Tipp: Sie können jedes Jahr bis zu drei Zuzahlungen leisten und somit Ihre Steuerersparnis je nach Ihrer finanziellen Situation mitbestimmen.

  • 1 Singles in 2019 maximal 21.388 Euro

  • 2 Gemeinsam veranlagte Ehegatten/eingetragene Lebenspartner in 2019 maximal 42.777 Euro

  • 3 Wenn Sie Versorgungs- oder Amtsbezüge erzielen ist ein fiktiver Beitrag in Höhe des Beitrags zur gesetzlichen Rentenversicherung abzuziehen.

  • 4 Alleinverdiener, 40 Jahre, verheiratet, Bruttojahresgehalt 50.000 Euro, Grenzsteuersatz 30 %

  • 5 Single, Angestellter, Bruttojahresgehalt 50.000 Euro

Welche Leistungen bietet die Basisrente (Rürup-Rente)?

Profitieren Sie schon heute von hohen Steuer-Sparvorteilen und sichern Sie sich Ihren Lebensstandard von heute für später!

Flexibel Steuern senken

Sie sparen einen festen Beitrag an. Für Ihren optimalen Steuer-Spar-Effekt können Sie bis zu drei Zuzahlungen jährlich leisten. Maximal können jährlich bis zu 24.305 Euro eingezahlt werden; bei einer gemeinsamen Steuerveranlagung sind es 48.610 Euro.

Dynamik-Option

Vereinbaren Sie die Dynamik-Option. Sie erhalten jährlich ein kostenloses und unverbindliches Angebot, den Beitrag an Ihre Bedürfnisse oder Einkommensverhältnisse anzupassen.

Absicherung des Partners

Wenn Sie möchten, ist Ihre Basisrente auch für Ihren Ehepartner/­Lebenspartner da, falls Ihnen etwas zustößt. Sollten Sie in der Ansparphase oder in der Rentengarantiezeit ableben, erhält Ihr Partner eine lebenslange Rente.

Gut versorgt bei Berufsunfähigkeit

Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können, ist Ihre private Altersvorsorge gefährdet. Vereinbaren Sie daher die Absicherung bei Berufsunfähigkeit1. Wenn Sie zu mindestens 50 % berufsunfähig werden, übernehmen wir für Sie die weitere Beitragszahlung für Ihren Vertrag.

  • 1 In den ersten 3 Versicherungsjahren besteht nur bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit (für Unfälle, die nach Vertragsabschluss eintreten) Versicherungsschutz.

Welche Auszahlungsmöglichkeiten bietet die Basisrente (Rürup-Rente)?

Flexible Rente

Sie bietet zum Rentenbeginn eine vergleichsweise hohe Rente. Es erfolgt keine jährliche Renten­steigerung. Dadurch sinkt inflationsbedingt die Kaufkraft der Rente.

Dynamische Rente

Sie beginnt mit einer niedrigeren Rente und steigt jährlich kontinuierlich an. Dies wirkt langfristig der Inflation entgegen und stabilisiert die Kaufkraft der Rente. Zudem kann sich eine einmal erreichte Rentenhöhe nicht mehr verringern.

Ihr Vorteil: Sie entscheiden sich erst kurz vor Ihrem Rentenbeginn für die flexible Rente beziehungsweise die dynamische Rente.

Bestehen gesetzlichen Rahmenbedingungen zur Basisrente (Rürup-Rente)?

  • Steigende steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge als Sonderausgaben. In 2019 sind bereits 88 % der Beiträge absetzbar.
  • Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente frühestens nach der Vollendung des 62. Lebensjahres möglich.
  • Ansprüche sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar. Sie können daher zum Beispiel nicht abgetreten oder verpfändet werden.

Sicherheit oder Chance bei der Basisrente (Rürup-Rente)?

Wählen Sie, wie Sie Ihre Beiträge anlegen möchten. Sie können zwischen der Klassischen und der Fondsgebundenen Basisrente wählen.

Sicherheitsorientiert: Klassische Basisrente

Sie bietet Ihnen eine sichere Geldanlage mit attraktiver Garantieverzinsung und solider Gewinnbeteiligung. Somit können Sie sich auf eine besonders lukrative, lebenslange Rente freuen. Garantiert!

Chancenorientiert: Fondsgebundene Basisrente

Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, an der Wertentwicklung von Investmentfonds zu partizipieren. Nutzen Sie - eine höhere Risikobereitschaft vorausgesetzt - alle Chancen am Kapitalmarkt.

Welche Zahlungsweisen sind bei der Basisrente (Rürup-Rente) möglich?

Bei der Klassischen Basisrente können Sie neben der laufenden Beitragszahlung auch einen Einmalbeitrag leisten. Die Möglichkeit in späteren Jahren steuerbegünstigt Zuzahlungen zu leisten, steht Ihnen übrigens auch hier offen.

Bei der Fondsgebundenen Basisrente ist nur die laufende Beitragszahlung möglich.

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Mehr als 1,8 Millionen Kunden haben sich schon für CosmosDirekt entschieden. Wir sind Deutschlands größter Direktversicherer und weltweit größter Direktversicherer im Bereich Leben.

CosmosDirekt ist DIE Versicherung. "Direkt" steht dabei für direkte Beratung mit direkten Kostenvorteilen. Diese geben wir direkt an unsere Kunden weiter. Zusammen mit unserer kompetenten Beratung und dem freundlichen Service macht uns das zu Ihrem idealen Partner.

Für die Kunden zahlt sich das bewusste Kostenmanagement gleich zweifach aus: Sie profitieren von günstigen Beiträgen und höheren garantierten Leistungen, auf die Sie jederzeit bauen können.