CosmosDirekt - Die Versicherung.

Direktversicherung

Betriebliche Altersvorsorge mit Steuervorteilen

Direktversicherung - CosmosDirekt
Ihre Vorteile
  • Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung
  • Gesamtverzinsung von 3,00 %1
  • Mitnahmemöglichkeit bei Arbeitgeberwechsel
map-Report: zum 19. Mal in Folge Bestnote

Sicherheitsorientiert: Die Klassische Direktversicherung

Als Arbeitnehmer können Sie mit der Direktversicherung für Ihr Alter vorsorgen und gleichzeitig Steuern sparen. Es sind jährlich bis zu 4.776 Euro2 Ihrer Beiträge steuerfrei und bis zu 2.976 Euro sozialabgabenfrei. Bei der klassischen Direktversicherung garantieren wir Ihnen eine Mindestverzinsung Ihrer eingezahlten Beiträge.

Wichtigste Fakten zur
klassischen Direktversicherung

Zahlung einer lebenslangen monatlichen Rente oder einmaligen Kapitalauszahlung bei Rentenbeginn.

  • Mindestens 25 Euro im Monat
  • Maximal 398 Euro im Monat
    (Voraussetzung: Es besteht keine betriebliche Altersversorgung nach § 40b EStG.)
  • Mindestens bis zum vollendeten 62. Lebensjahr
  • Maximal bis zum 72. Lebensjahr

Bei Erleben der vereinbarten Abrufphase bzw. bei Ableben der versicherten Person vor Ablauf der Rentengarantiezeit.

Die Beiträge werden dem Brutto-Einkommen entnommen und sind in voller Höhe steuerfrei. Bis 2.976 Euro im Jahr sind sozialabgabenfrei.

Mehr Informationen

Ihre Sparmöglichkeiten
Beitragszahlungen 2016
SozialabgabenfreiSteuerfrei

Aus Ihrem Gehalt oder als zusätzliche
Leistung Ihres Arbeitgebers

bis 2.976 Eurobis 4.776 Euro

Formen der Direktversicherung

Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung

Bei der Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung werden die Beiträge aus Ihrem Gehalt entrichtet. Bei dieser Form der Direktversicherung haben Sie ab Beginn einen unwiderruflichen Anspruch (unverfallbare Anwartschaft) auf die Leistung aus dem Vertrag.

Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung

Die arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung ist eine freiwillige Leistung Ihres Arbeitgebers. Hier besteht ein unverfallbarer Anspruch, wenn die Direktversicherung mindestens fünf Jahre bestanden hat und das 25. Lebensjahr erreicht wurde.

Für beide Formen der Direktversicherung gilt, die Einzahlungen fließen völlig steuerfrei in den Vertrag. Erst später unterliegen die Versicherungsleistungen der Direktversicherung ihrer Steuerpflicht.

Persönliche Beratung

Falls Sie eine persönliche Beratung wünschen, dann rufen Sie uns einfach an. Unsere Experten stehen Ihnen montags bis freitags von 8.00 bis 20.00 Uhr unter 0681-9 66 68 40 gerne zur Verfügung.


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  • 1 Nicht garantiert, abhängig von der jährlich festgelegten Überschussbeteiligung.

  • 2 398 Euro monatlich bzw. 4.776 Euro jährlich, sofern keine betriebliche Altersversorgung nach § 40 b EStG. besteht.

Ihre Vorteile
  • Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung
  • Hohe Renditechancen durch Anlage in leistungsstarke Fonds
  • Mitnahmemöglichkeit bei Arbeitgeberwechsel
Chancenorientiert: Die fonds­gebundene Direkt­versicherung

Mit der fondsgebundenen Direktversicherung nutzen Sie die Gelegenheit auf attraktive Renditen am Kapitalmarkt und damit auf noch mehr Rente. Hierzu stehen leistungsstarke und ausgezeichnete Fonds renommierter Gesellschaften zur Auswahl.

Wichtigste Fakten zur
fondsgebundenen Direktversicherung

Zahlung einer lebenslangen monatlichen Rente oder einmaligen Kapitalauszahlung bei Rentenbeginn.

  • Mindestens 25 Euro im Monat
  • Maximal 398 Euro im Monat
    (Voraussetzung: Es besteht keine betriebliche Altersversorgung nach § 40b EStG.)
  • Mindestens bis zum vollendeten 62. Lebensjahr
  • Maximal bis zum 72. Lebensjahr

Bei Erleben der vereinbarten Abrufphase bzw. bei Ableben der versicherten Person vor Ablauf der Rentengarantiezeit.

Die Beiträge werden dem Brutto-Einkommen entnommen und sind in voller Höhe steuerfrei. Bis 2.976 Euro im Jahr sind sozialabgabenfrei.

  • Über 50 Top-Fonds stehen zur Auswahl
  • Fondswechsel ist einmal monatlich möglich
  • Kostenlos 3 Fondswechsel pro Jahr
  • Weitere Fondswechsel kosten nur 25 €

Mehr Informationen

Klassische und fondsgebundene Direktversicherung im Vergleich

Die fondsgebundene Direktversicherung bietet bei einer guten Entwicklung der Börse die Aussicht auf höhere Renditen. Mit der Beitragsgarantie ist garantiert, dass zum Rentenbeginn mindestens Ihre eingezahlten Beiträge zur Verfügung stehen. Bei der klassischen Direktversicherung garantieren wir die Mindestverzinsung Ihrer eingezahlten Beiträge. Beide Varianten werden steuerlich gleichermaßen begünstigt.


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Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung

Wenn Sie mit Ihrer betrieblichen Altersversorgung (auch Betriebsrente genannt) Steuern sparen wollen, können Sie mit Ihrem Arbeitgeber den Abschluss einer Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung vereinbaren und einen Teil Ihres Bruttogehalts in den Vertrag investieren. Bei einem Arbeitgeberwechsel können Sie Ihre Direktversicherung einfach mitnehmen und fortsetzen.

Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung

Alternativ kann auch Ihr Arbeitgeber die Beiträge zur Direktversicherung zusätzlich zum Gehalt zahlen.

Die Direktversicherung ist eine Altersabsicherung mit hohen Steuervorteilen.

Ihre Beiträge fließen direkt in Ihre Altersvorsorge, bevor die Einkommensteuer abgezogen wird. Somit sind jährlich bis zu 4.776 Euro1 steuerfrei. Das bedeutet, dass Sie gegenüber einer privaten Altersvorsorge, je nach steuerlicher Situation, fast den doppelten Sparbeitrag für Ihre Investition zur Verfügung haben.

Zusätzlicher Vorteil: Es werden keine Sozialversicherungsabgaben auf Ihre Beiträge erhoben, wenn diese im Jahr 4 % der Beitrags­bemessungs­grenze der Rentenversicherung nicht übersteigen2. Sie sparen somit die Beiträge zur gesetzlichen Kranken-, Pflege-, Arbeitslosen- und Rentenversicherung.

Tipp: Sichern Sie auch Ihren Ehepartner mit der Direktversicherung ab.

Besteuerung in der Auszahlungsphase
Ihre lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung ist mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern. Dabei ist zu berücksichtigen, dass der persönliche Steuersatz im Rentenalter in der Regel niedriger ist als in der Erwerbsphase.

  • 1 398 Euro monatlich bzw. 4.776 Euro jährlich, sofern keine betriebliche Altersversorgung nach § 40 b EStG. besteht.

  • 2 2.976 Euro in 2016.

Die Direktversicherung können Sie sich als lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung auszahlen lassen. Entscheiden Sie sich bei Ablauf für die lebenslange Rente, dann profitieren Sie auch während dem Bezug Ihrer Altersrente von der attraktiven Überschussbeteiligung. Zum Beginn Ihrer Altersrente können Sie zwischen den folgenden Möglichkeiten der Überschussbeteiligung1 wählen.

  • Dynamische Rente
    Ihre Rente erhöht sich im Rentenbezug jährlich um die Gewinnbeteiligung. In 2016 sind es 1,75 %1.
  • Flexible Rente
    Ihre Rente startet sofort auf einem höheren Niveau, steigt aber nicht jährlich weiter an, da hier bereits die künftige Überschussbeteiligung1 direkt mit einfließt.

Flexibler Rentenbeginn
Mit der flexiblen Abrufphase können Sie den Rentenbeginn ab Vollendung des 62. bis zum 72. Lebensjahr frei wählen. Wenn Sie dies nutzen möchten, vereinbaren Sie bei Abschluss zum Beispiel das 72. Lebensjahr. Sie können dann später den Vertrag ab der Vollendung Ihres 62. Lebensjahres bis hin zum 72. Lebensjahr jederzeit abrufen.

  • 1 Die angegebenen Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die für das laufende Geschäftsjahr festgesetzten Überschussanteile und die derzeit gültigen Rechnungs­grundlagen während der gesamten Versicherungsdauer (Aufschubzeit und Rentenbezugszeit) unverändert bleiben.

Die Direktversicherung ist auch für Ihren Lebenspartner da, falls Ihnen etwas zustößt. Bei Todesfall in der Aufschubphase oder in der Rentengarantiezeit erhält Ihr Partner eine lebenslange Rente.

Bei finanziellen Engpässen ist eine Reduzierung, Unterbrechung oder Einstellung Ihrer Beiträge möglich.

Wählen Sie, wie Sie Ihre Beiträge anlegen möchten. Sie können zwischen der Klassischen und der Fondsgebundenen Direktversicherung wählen.

Sicherheitsorientiert: Klassische Direktversicherung
Mit der Klassischen Direktversicherung setzen Sie auf eine sicherheitsorientierte Geldanlage. Diese sichert Ihnen mit dem attraktiven Garantiezins eine ansehnliche, lebenslange Rente. Garantiert! Zusätzlich erhalten Sie aus der soliden Überschussbeteiligung1 eine voraussichtliche zusätzliche Rente.

Chancenorientiert: Fondsgebundene Direktversicherung
Wenn Sie eine chancenorientierte Geldanlage in Investmentfonds wünschen, dann empfehlen wir Ihnen die Fondsgebundene Direktversicherung.

  • 1 Die angegebenen Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die für das laufende Geschäftsjahr festgesetzten Überschussanteile und die derzeit gültigen Rechnungsgrundlagen während der gesamten Versicherungsdauer (Aufschubzeit und Rentenbezugszeit) unverändert bleiben.

Gehen Sie auf Nummer sicher mit dem mehrfachen Testsieger. CosmosDirekt belegt immer wieder Spitzenplätze in unabhängigen Tests. Bei uns sind Sie also bestens aufgehoben.

Mehr als 1,7 Mio. Kunden haben sich schon für CosmosDirekt entschieden. Wir sind Deutschlands größter Direktversicherer und weltweit größter Direktversicherer im Bereich Leben.

CosmosDirekt ist DIE Versicherung. "Direkt" steht dabei für direkte Beratung mit direkten Kostenvorteilen. Diese geben wir direkt an unsere Kunden weiter. Zusammen mit unserer kompetenten Beratung und dem freundlichen Service macht uns das zu Ihrem idealen Partner.

Für die Kunden zahlt sich das bewusste Kostenmanagement gleich zweifach aus: Sie profitieren von günstigen Beiträgen und höheren garantierten Leistungen, auf die Sie jederzeit bauen können.