Restschuldabsicherung

Darlehen mit der fallenden Risikolebensversicherung absichern

Ihre Vorteile
  • Nr. 1 in Deutschland
    Marktführer seit 25 Jahren2

  • Günstigster Schutz
    Beiträge sinken mit der Restschuld

  • z.B. nur 2,37 € im Monat1
  • Nur bis 30.06.: Bis zu 75 Euro Amazon.de Gutscheine*

Für alle, die ihr Zuhause lieben

Die fallende Risikolebensversicherung ist die perfekte Lösung für alle, die eine neue oder bestehende Baufinanzierung oder Hypothek absichern möchten. Sollte Ihnen etwas zustoßen, kann die Restschuld mit der Versicherungssumme beglichen werden. Die Versicherungssumme passt sich Ihrer jeweiligen Restschuld an. Sinkt die Restschuld im Zeitverlauf, sinkt auch die Versicherungssumme und damit der Beitrag.

Diese Absicherung wird auch Darlehensabsicherung oder Restschuldabsicherung genannt und kann auch für Kredite, die nichts mit der Finanzierung Ihres Eigenheims zu tun haben, verwendet werden (zum Beispiel Autokredit).

Verlauf der Versicherungssumme bei der Baufinanzierung

Mit fallender Restschuld fällt auch Ihre Versicherungs­summe. Darlehen können hierbei unterschiedlich ausgestaltet sein. Sie können daher selbst entscheiden, ob die Versicherungs­summe zusammen mit der Restschuld oder einfach gleichmäßig fallen soll. Außerdem legen Sie bei Vertrags­abschluss fest, ob die Versicherungs­summe sofort oder erst nach einiger Zeit zu sinken beginnen soll - wie es für Sie am besten passt.

Wettbewerbsvergleich ausgewählter Anbieter zur Restschuldabsicherung

Beispielfall: Alter 30 Jahre, Versicherungsdauer 30 Jahre, 300.000 Euro Versicherungsschutz, jährliche Beitragszahlung.


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Wir sind persönlich für Sie da!

"Wir“ – das ist ein Beraterteam von Spezialisten, die sich ausschließlich mit dem Thema Risikolebensversicherung beschäftigen.

Sie möchten Ihre Familie noch besser absichern?

​​​Mit der fallenden Risikolebensversicherung bewahren Sie Ihre Familie vor Schulden, wenn Ihnen während der Vertrags­laufzeit etwas zustoßen sollte. Wenn Sie der Haupt­verdiener in der Familie sind, entsteht durch den Wegfall Ihres Einkommens allerdings eine dauerhafte Ein­kommens­lücke. In diesem Fall raten wir zur konstanten Risikolebensversicherung, bei der die Versicherungs­summe über die gesamte Laufzeit gleich hoch bleibt, auch wenn die Restschuld über die Jahre sinkt. So bleibt im Ernstfall mehr für Ihre Familie.


4,4
Sterne von unseren Kunden
Kundenstimmen lesen
332 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 12.06.2021)


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  • 1 Tarif CR-F B1, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 30 Jahre, Eintrittsalter 30 Jahre, Beruf: Maschinenbauingenieur/in, 100.000 € Versicherungssumme im ersten Jahr, Zinssatz 2 %, Beitrag im ersten Jahr, jährliche Änderung des Beitrags, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

  • 2 Größter deutscher Risikolebensversicherer nach laufendem Beitrag.

  • 3 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: jährliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.05.1991), 300.000 € Versicherungssumme im ersten Jahr, linear fallender Verlauf, Beitrag im ersten Jahr, jährliche Änderung des Beitrags, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Dipl. Ingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen&Morgen, Stand Mai 2021.

  • * Wer im Aktionszeitraum bis zum 30.06.2021 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode RLV30EC6 bei dem Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von 75 Euro. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar.

  • In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro.

  • Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2021 im September 2021. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Mai) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.

  • Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achten Sie daher darauf, dass Ihre bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Miss­brauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.

Häufige Fragen zur fallenden Risikolebensversicherung

Im Todesfall wird die versicherte Leistung gemäß Ihres persönlichen Leistungsplans erbracht.

Ihre Vorteile:

  • besonders günstige Darlehensabsicherung
  • maßgeschneiderter Versicherungsschutz - ganz nach Ihrem Bedarf
  • kompetente Beratung - unsere Experten stehen Ihnen jederzeit zur Seite

Darlehensnehmer
Banken verlangen zur Absicherung von Darlehen bzw. Krediten oft eine Risiko-Lebensversicherung. Die Flexible Risiko-Lebensversicherung ist hierzu genau das richtige Produkt. Sie bietet eine individuell an Ihre Bedarfssituation angepasste Absicherung zu besonders günstigen Beiträgen. Falls Ihnen etwas zustößt, ist die Rückzahlung des Darlehens gesichert. Die oft von den Banken verlangte Abtretung der Leistung erhalten Sie bei uns selbstverständlich kostenlos.

Familien mit sinkendem Versicherungsbedarf
Die fallende Risiko-Lebensversicherung ist eine gute Wahl, wenn Sie eine hohe Hinterbliebenenabsicherung benötigen, Ihr Absicherungsbedarf aber mit den Jahren sinkt, da er durch selbst aufgebautes Vermögen gedeckt werden kann.

  • Versicherungssumme exakt an den Verlauf Ihres Darlehen anpassen
  • Darlehen bis zur kompletten Tilgung absichern - nicht nur bis zum Ende der Zinsfestschreibung
  • Die Zukunft Ihrer Familie am besten mit einer Risiko-Lebensversicherung zusätzlich sichern

Unfall-Zusatzversicherung mit Erwerbsunfähigkeits- und Todesfall-Schutz
Die Zusatzleistung der Unfallzusatzversicherung wird bei Erwerbsunfähigkeit infolge eines Unfalls oder bei Unfall-Tod gezahlt.

Bei Erwerbsunfähigkeit infolge eines Unfalls wird die Versicherungsleistung an die versicherte Person erbracht. Bei Unfalltod wird die Zusatzleistung zusätzlich zur Todesfall-Summe an die im Vertrag benannten Leistungsempfänger ausgezahlt.

Die Leistung aus der Unfall-Zusatzversicherung ist auf 1,5 Mio. Euro begrenzt.

Mit der fallenden Risiko-Lebensversicherung erhalten Sie eine maßgeschneiderte Darlehensabsicherung zu besonders günstigen Beiträgen. Denn je besser die Versicherungssumme an die Restschuld angepasst ist, desto günstiger wird der Beitrag.

Sicherheit und Stabilität sind uns sehr wichtig. Bei CosmosDirekt zahlen Sie bei der fallenden Risiko­lebens­versicherung durch die Sofort-Verrechnung der Gewinne einen deutlich niedrigeren Zahlbeitrag. Ihr Tarifbeitrag vermindert sich so um circa 55 %. Seit der Umstellung auf den Direktvertrieb in 1982 haben wir die Gewinnanteile noch bei keinem Vertrag gesenkt.

Gehen Sie auf Nummer sicher! Wir belegen immer wieder Spitzenplätze in unabhängigen Tests. Unsere Risikolebensversicherung hat bei der Wirtschaftswoche (04.08.2020) einen 1. Platz erzielt. Bei uns sind Sie also bestens aufgehoben.

Mehr als 1,8 Millionen Kunden haben sich schon für CosmosDirekt entschieden. Wir sind mit Abstand größter Risikolebensversicherer Deutschlands und weltweit größter Direktversicherer im Bereich Lebens­versicherungen (Quelle: Uni Sankt Gallen, Schweiz).

Wir geben unsere Kostenvorteile direkt an Sie weiter und überzeugen mit geringen Abschlusskosten und den niedrigsten Verwaltungskosten aller Lebensversicherer (map-Report 10/2017).

Auf CosmosDirekt können Sie sich verlassen! Das beweisen zum Beispiel die über 93 Millionen Euro aus Risikolebensversicherungen, die CosmosDirekt 2017 ausgezahlt hat. Zudem ist CosmosDirekt der Marktführer in der Risikolebensversicherung mit einem Marktanteil von 15,9 % (2017, gemessen an den laufenden Beiträgen).

Anzahl der Risikolebensversicherungen (Bestand im Geschäftsjahr 2017)

Sie haben bereits eine Risikolebensversicherung und zahlen zu viel dafür? Dann machen wir Ihnen gerne ein vergleichbares Angebot.

Kündigen Sie Ihre bestehende Risikolebensversicherung bitte erst, wenn Sie bei uns versichert sind.

Weitere Hilfe für den Wechsel zu CosmosDirekt finden Sie in unserem Ratgeberartikel Risikolebensversicherung wechseln. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen, Tipps und eine Anleitung für den reibungslosen Wechsel.

Wichtigste Fakten zur fallenden Risikolebensversicherung


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Sterne von unseren Kunden
Kundenstimmen lesen
2762 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 12.06.2021)
  • Michael B.
    06.06.2021
    Risikolebensversicherung

    Herzlich nette Behandlung am Telefon....einfach prima

  • Dietmar R.
    05.06.2021
    Risikolebensversicherung

    Ihre Website ist ausreichend gut strukturiert-die Legitimation über -Intentify- war sehr auffändig. Die Kommunikation mit dem SB war - diplomatisch gesagt - schwierig

    CosmosDirekt

    Wir danken für Ihr Feedback. Wir freuen uns, dass unsere Website Sie überzeugt. Es ist uns wichtig, dass Sie sich als Kunde wohl fühlen. Daher bedauern wir, wenn unser Kundenservice Sie aktuell enttäuscht hat. Sollten Sie künftig Fragen haben, kontaktieren Sie uns gern via E-Mail an kundendialog@cosmosdirekt.de. Wir kümmern uns um Sie.

  • Philipp H.
    04.06.2021
    Risikolebensversicherung

    Gesundheitseinschätzung liegt sehr weit entfernt von der meines Arztes.

    CosmosDirekt

    Vielen Dank für Ihre Einschätzung. Für Sie ist es wichtig zu wissen, dass wir zu Vertragsbeginn im Rahmen der medizinischen Risikoprüfung einen Beitrag festlegen, der für die gesamte Laufzeit gilt. Der Humanmediziner blickt durchaus anders auf eine Erkrankung, denn, wenn es nötig ist, greift er sofort individuell behandelnd ein. Sofern Sie noch Fragen zur Thematik haben, kontaktieren Sie uns gern per E-Mail an kundendialog@cosmosdirekt.de. Wir antworten Ihnen schnellstmöglich.

  • Anonym
    04.06.2021
    Risikolebensversicherung

    Einfacher und gut strukturierter Antrags-Prozess. Post-Ident-Verfahren besser als der umständliche Identifikations-Nachweis über das Netz.

  • Anonym
    31.05.2021
    Risikolebensversicherung

    Ich wurde umgehend von der CosmosDirekt kontaktiert. Das Gespräch war sehr freundlich und professionell. Mir wurde unkompliziert und schnell geholfen.

  • Anonym
    30.05.2021
    Risikolebensversicherung

    Der Kostenvorteil eines Direktversicherers hat sich im Zuge des Antragprozesses relativiert. Die Hinterfragungen bei der Gesundheitsprüfung wirkten etwas konstruiert, um eine höhere Prämie zu rechtfertigen. Unter dem Strich passt es dennoch. Also durchaus empfehlenswert.

  • Gunda J.
    29.05.2021
    Risikolebensversicherung

    Sehr kompetent, freundlich und geduldig.

  • Ralf K.
    28.05.2021
    Risikolebensversicherung

    Schnelle Abwicklung im Schadensfall. Günstige Versicherungsbeiträge.

  • Michael S.
    19.05.2021
    Risikolebensversicherung

    Der Antragsprozess war sehr einfach und logisch aufgebaut. Die einzelnen Schritte sind leicht verständlich und auch die Fragestellung machte es einfach diese zu beantworten.

  • Anonym
    19.05.2021
    Risikolebensversicherung

    übersichtlich und simpel

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