Sterbegeld oder Risikolebensversicherung

Warum ist die Todesfallabsicherung wichtig?

Eine Todesfallabsicherung, egal ob sie über eine Sterbegeld- oder eine Risikolebensversicherung stattfindet, sollte ein wichtiger Bestandteil im eigenen Versicherungsportfolio sein. Sollten Sie zum Beispiel durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit sterben, hinterlassen Sie nicht nur emotional sondern auch finanziell ein tiefes Loch bei Ihren Hinterbliebenen.

Laufende Kosten

Auch finanziell kann es nach Ihrem Tod schnell zu Engpässen in Ihrer Familie kommen. Besonders wenn Sie der Hauptverdiener waren. Das Eigenheim ist noch nicht abbezahlt, die Kinder mitten in der Ausbildung – die laufenden Kosten fallen weiterhin in voller Höhe an. Fehlt plötzlich Ihr Einkommen ohne Ausgleich, kann der gewohnte Lebensstandard von Ihrer Familie nur schwer gehalten werden.

Beispiel: Ein verheirateter Alleinverdiener mit zwei Kindern verdient monatlich 2.500 Euro brutto. Die Familie verfügt über ein Netto­einkommen von 1.875 Euro im Monat. Beim Ableben des Familienvaters steht nur noch ein monatliches Einkommen von 710 Euro zur Verfügung. Die Ehefrau erhält eine Wit­wen­rente von 520 Euro und die Kinder eine Halb­waisen­rente von insgesamt 190 Euro. Die Versorgungs­lücke beträgt 1.165 Euro.

Beerdigungskosten

Der Tod kostet bekanntlich das Leben. Aber Ihre Hinterbliebenen haben einen nicht unerheblichen Betrag für Ihre Beisetzung zu zahlen. Der Sarg oder die Urne, Beisetzungsfeierlichkeiten und ein würdevoller Grabstein sind kostspielige Dinge. Im Schnitt sollten Sie bei einer Beerdigung von Kosten in Höhe von ca. 5.000 Euro ausgehen – bis zu 15.000 Euro sind allerdings keine Seltenheit. Hier sind einige der gängigsten Beerdigungskosten aufgeführt:

Für wen ist eine Todesfallabsicherung wichtig?

Grundsätzlich für jeden, der seine Hinterbliebenen nach seinem Tod nicht unnötigen finanziellen Belastungen aussetzen will. Das kann für einen jungen Familien­vater, wie auch für einen Rentner ein wichtiges Thema sein. Alleine durch die eigene Beerdigung entstehen Belastungen für Ihre Hinter­bliebenen. Bestehen noch Verbind­lichkeiten wie beispiels­weise ein Darlehen, kann die Belastung hoch sein.

Wer sich über eine Todesfallabsicherung Gedanken machen sollte:

• Verheiratete
• Lebensgemeinschaften
• Eltern
• Hausbauer
• Kreditnehmer
• Geschäftspartner

Vorteile einer Sterbegeldversicherung

Der Vorteil einer Sterbegeldversicherung liegt in der finanziellen Absicherung der eigenen Beerdigung. Die Versicherung bildet Kapital für die kostspielige Beisetzung und entlastet die Hinterbliebenen im Moment der Trauer von der finanziellen Bürde. Auch der meist im hohen Alter noch mögliche Abschluss kann ein Vorteil sein, wenn Sie diese Art der Absicherung bis dahin versäumt haben. Beachten Sie aber, dass im sehr späten Alter von Versicherern eine Gesundheitsprüfung verlangt werden kann, die sonst für diese Art der Versicherung nicht notwendig ist.

Nachteile einer Sterbegeldversicherung

Durch die relativ geringe Versicherungssumme dient diese Form der Todesfallabsicherung wirklich nur der Kostendeckung einer Beerdigung. Bestehen noch andere Verpflichtungen, wie zum Beispiel ein Immobiliendarlehen oder eine Autofinanzierung, so bietet die Sterbegeldversicherung keine ausreichende Absicherung.

Zudem besteht bei vielen Anbietern kein sofortiger Versicherungsschutz nach Abschluss der Sterbegeldversicherung. Oftmals hat man eine sogenannte Aufbaufrist von bis zu drei Jahren. Sollten Sie also bereits im ersten Jahr Ihrer Versicherung sterben, wird nur ein gewisser Anteil der vereinbarten Versicherungssumme ausgezahlt.

Die Risikolebensversicherung als Todesfallabsicherung

Die Risikolebensversicherung sichert nicht nur die Beerdigungskosten ab, sondern auch eventuelle Verbindlichkeiten und die generelle finanzielle Sicherheit Ihrer Hinterbliebenen. Im Gegensatz zu einer Sterbegeldversicherung ist diese Form der Todesfallabsicherung nicht auf die eigentlichen Beerdigungskosten ausgelegt. Vielmehr soll eine Risiko­lebens­versicherung einen breit aufgestellten finanziellen Schutz für den Fall Ihres Ablebens bieten. Daher ist die Versicherungs­summe einer Risiko­lebens­versicherung deutlich höher als bei einer Sterbegeld­versicherung. Hier wird in der Regel die familiäre Situation, das aktuelle Jahresbruttoeinkommen sowie eventuelle Verbindlichkeiten als Orientierung genutzt.

Ihre familiäre Situation bestimmt Ihren Bedarf

Ihre familiäre Situation bestimmt den Bedarf, der mit einer Risikolebensversicherung abgedeckt werden sollte. Paare mit Kindern oder Hausbesitzer benötigen deutlich höhere Versicherungssummen, da umfangreichere Ausgaben und Verpflichtungen bestehen. Die Ausbildung der Kinder oder bestehende Darlehen laufen auch nach dem Tod unverändert weiter.

Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung?

Prüfen Sie, welche Variante der Todesfallabsicherung die passende für Ihre gewünschte Absicherung ist. Sollen nur die Beerdigungskosten abgedeckt sein und Sie sind bereits im fortgeschrittenen Alter, dann ist eine Sterbegeldversicherung meistens die passendere Variante. Wollen Sie Ihre Hinterbliebenen rund um versorgt wissen und auch größere Verpflichtungen über die Beerdigung hinaus absichern, so ist die Risikolebensversicherung die bessere Wahl.

Wir sind persönlich für Sie da!

"Wir“ – das ist ein Beraterteam von Spezialisten, die sich nur mit der Risiko­lebens­versicherung beschäftigen. Unsere Experten beantworten unter 0681-9 66 70 80 Ihre Fragen und helfen Ihnen, sich lückenlos abzusichern.