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Was ist eine Restschuldabsicherung?
Die Restschuldabsicherung (auch Darlehensabsicherung genannt) ist eine fallende Risikolebensversicherung und die perfekte Lösung für Dich, wenn Du eine neue oder bestehende Baufinanzierung absichern möchtest. Sollte Dir etwas zustoßen, kann die Restschuld mit der Versicherungssumme beglichen werden. Sinkt die Restschuld im Zeitverlauf, sinkt auch die Versicherungssumme.
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Manche Banken verlangen bei einer vorzeitigen Ablösung der Finanzierung eine Entschädigung für die entgangenen Zinsen – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.
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Wir übernehmen die Vorfälligkeitsentschädigung bis zu 5 % der zum Zeitpunkt Deines Todes vereinbarten Versicherungssumme, maximal 25.000 Euro.
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Individuell fallende Versicherungssumme
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Die versicherte Summe passt sich Deinem Kredit oder Darlehen an und fällt zusammen mit der Restschuld Deiner Finanzierung.
Gleichmäßig fallende Versicherungssumme
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Die versicherte Summe fällt gleichmäßig über die gesamte Vertragslaufzeit.
Erklärvideo zum Thema Versicherungssumme der Risikoabsicherung
Wie schützt Du Deine Familie?
Die Restschuldabsicherung zahlt in erster Linie Deine Schulden bei der Bank. Sorge zusätzlich für den Lebensunterhalt Deiner Liebsten. Deshalb empfehlen wir Dir eine ergänzende Familienabsicherung.
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Auf dieser Seite findest Du die wichtigsten Infos zur Restschuldabsicherung. Du entscheidest, welcher Tarif am besten zu Dir passt. Keine Lust zum Lesen? Kein Problem, rufe uns unter 0681 966 7080 an. Unsere Risikolebensversicherung-Experten sind für Dich da und helfen Dir Dich bestmöglich abzusichern.
Oder erstelle Dir einfach online ein Angebot. Neben Deinem Geburtsdatum und Deinem Beruf, haben wir noch einige wenige Fragen. Diese brauchen wir, um Dir Deinen Beitrag zu berechnen.
Nachdem Du die Vorteile und Möglichkeiten unseres Produktes kennengelernt hat, überlege Dir, welcher Summenverlauf der richtige für Dich ist. Danach wählst Du die anfängliche Versicherungssumme und die Laufzeit aus. Unsere Kunden übernehmen in der Regel die Kreditsumme als Anfangsversicherungssumme und die Kreditlaufzeit als maximale Laufzeit des Versicherungsschutzes.
Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Dazu hast Du zwei Möglichkeiten. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Poststelle in Deiner Nähe, die eine Überprüfung Deiner Identität per Post-Ident anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.
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Wichtige Fragen und Antworten
Die Restschuldabsicherung (auch Darlehensabsicherung genannt) ist eine fallende Risikolebensversicherung und die perfekte Lösung für Dich, wenn Du eine neue oder bestehende Baufinanzierung absichern möchtest. Sollte Dir etwas zustoßen, kann die Restschuld mit der Versicherungssumme beglichen werden. Sinkt die Restschuld im Zeitverlauf, sinkt auch die Versicherungssumme.
Die Restschuldabsicherung zahlt im Falle Deines Todes. Es wird die zu diesem Zeitpunkt vereinbarte Versicherungssumme gemäß Deinem gewählten Summenverlauf ausgezahlt.
Du kannst eine Versicherungssumme zwischen 50.000 Euro und 8 Millionen Euro wählen. Wir empfehlen als Anfangsversicherungssumme mindestens die Finanzierungssumme zu wählen.
Verträge können eine Dauer zwischen 5 und 45 Jahren haben. Dein maximales Endalter darf das 75. Lebensjahr nicht überschreiten. Wir empfehlen mindestens die gesamte Zeit der laufenden Finanzierung abzusichern.
Eine Restschuldversicherung ist für alle Immobilienfinanzierer sinnvoll. Damit sicherst Du Deinen Lieben im Fall der Fälle das Zuhause.
Das ist abhängig von deinem Darlehensgeber. Bitte frage dort nach. Oft bieten Banken auch Versicherungsschutz im Paket mit der Finanzierung an. Es lohnt sich in jedem Fall sich losgelöst von der Bank Angebote einzuholen. In der Regel kannst Du Versicherungsbeiträge sparen.
Es gibt Banken, die eine Abtretung verlangen. Damit wollen diese sicherstellen, dass im Fall der Fälle die Versicherungssumme an sie ausgezahlt wird. Du musst nicht viel tun: Nenne der Bank Deinen Versicherer, diese senden eine sogenannte „Abtretungsanzeige“ dorthin. Im Anschluss wird der Bank diese Vereinbarung vom Versicherer bestätigt.
Es kommt auf die gewählte Versicherungssumme an. Wir empfehlen einen zweiten Vertrag mit gleichbleibender Versicherungssumme zur Familien- oder Partnerabsicherung. Dann erhalten Deine Lieben ohne Umwege die Versicherungsleistung.
Noch mehr Fragen?
Möchtest Du mehr wissen? Hier findest Du alle Infos zur Risikolebensversicherung. Meist gelesen:
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In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro.
Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.04.2024 im Juni 2024. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im April) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Tarif CR-F B1, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 20 Jahre, Eintrittsalter 30 Jahre, Beruf: Maschinenbauingenieur/in, 100.000 € Versicherungssumme im ersten Jahr, Zinssatz 2 %, Beitrag im ersten Jahr, jährliche Änderung des Beitrags, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: monatliche Beitragszahlung, Alter 35 Jahre (geb. 01.08.1988), 300.000 € Versicherungssumme im ersten Jahr, linear fallender Verlauf, Beitrag im ersten Jahr, jährliche Änderung des Beitrags, Versicherungsdauer 25 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Maschinenbauingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen&Morgen, Stand August 2023.
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Positionierung "Größter Risikolebensversicherer Deutschlands": Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Dezember 2022, Rang 1 - Position Bestand Risikolebensversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2021.
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Beitragsersparnis beim Zahlbeitrag durch den Partner-Rabatt. Diesen gewähren wir, wenn Du und Dein Partner - mit dem Du in einem Haushalt lebst - innerhalb von 6 Monaten jeweils eine Risiko-Lebensversicherung bei CosmosDirekt abschließen. Der Partner-Rabatt basiert auf einem höheren Sofortrabatt, der für das laufende Geschäftsjahr garantiert ist und sich in den Folgejahren ändern kann.