Das Wichtigste in Kürze zur Laufzeit einer Risikolebensversicherung
Wir alle versuchen unser Leben zu planen – von der Familienplanung über die Anschaffung einer Immobilie bis hin zur Selbständigkeit. Doch was passiert, wenn unsere Pläne unerwartet durchkreuzt werden? Der Tod ist für die Hinterbliebenen ein schwerer emotionaler Schicksalsschlag. Um Deinen Liebsten zumindest die finanziellen Sorgen zu nehmen, kann der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll sein. Doch was ist die passende Laufzeit für eine Risikolebensversicherung? Gibt es eine Risikolebensversicherung auch ganz ohne Laufzeit? Und welchen Einfluss hat Deine persönliche Lebenssituation auf die Laufzeit einer Risikolebensversicherung?
In unserem Ratgeber erhältst Du Empfehlungen, welche Laufzeit Du bei der Risikolebensversicherung wählen kannst. Produktinformationen zur Risikolebensversicherung von CosmosDirekt findest Du auf unserer Produktseite.
Was bedeutet Laufzeit bei der Risikolebensversicherung?
Mit einer Laufzeit wird der Zeitrahmen bestimmt, in dem ein Vertrag wirksam ist. Die Laufzeit wird in der Versicherungspolice Deiner Versicherung festgehalten. Bei einer Risikolebensversicherung entscheidest Du selbst, wie hoch die Versicherungssumme sein soll und wie lange die Vertragslaufzeit gehen soll. Um den größten Nutzen aus Deiner Versicherung zu ziehen, solltest Du Dir also vorab Gedanken machen, welche Laufzeit bei Deiner Risikolebensversicherung im Falle Deines Todes am sinnvollsten ist.
Eine Risikolebensversicherung ganz ohne Laufzeit, also ein unbefristeter Vertrag, ist nicht möglich. Ziel Deiner Risikolebensversicherung ist der Schutz Deiner Liebsten, falls Du stirbst. Der Versicherungsschutz kann nur innerhalb der Vertragslaufzeit Deiner Risikolebensversicherung gewährt werden. Im Falle des Ablebens des Versicherten, zahlt Dein Versicherer die Leistungen entsprechend den Bedingungen des Vertrages aus.
Gibt es eine Mindest- oder Maximal-Laufzeit für die Risikolebensversicherung?
Bei den meisten Risikolebensversicherungen gibt es eine Mindestlaufzeit (z. B. 5 Jahre) und eine Maximal-Laufzeit (z. B. 45 Jahre) - je nach Versicherer und Tarif.
Wie lange die Laufzeit Deiner Risikolebensversicherung sein sollte, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel Deiner aktuellen Lebenssituation, der Versicherungssumme, Deiner Gesundheit, aber auch den Konditionen des Versicherers.
Welche Laufzeit sollte man bei der Risikolebensversicherung wählen?
Die Familienplanung oder die Aufnahme eines Kredits für das neue Haus können Anlass sein, eine entsprechende Absicherung abzuschließen. Die passende Dauer für Deine Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. In der Regel beträgt die Laufzeit einer Risikolebensversicherung 20 Jahre oder mehr.
Für verschiedene Lebenssituationen gibt es bestimmte Faustregeln, an denen Du Dich orientieren kannst. So kannst Du entscheiden, wie lange die Risikolebensversicherung Deine Liebsten absichern soll.
Paare mit Kindern
Welche Laufzeit der Risikolebensversicherung die beste für Deine Familie ist, kann davon beeinflusst werden, bis zu welchem Alter Deine Kinder abgesichert werden sollen. Es empfiehlt sich, die Vertragslaufzeit der Risikolebensversicherung so lange zu wählen, bis zumindest das jüngste Kind auf eigenen finanziellen Beinen stehen kann. Hast Du beispielsweise 2 Kinder, wovon das jüngere 8 Jahre alt ist, dann solltest Du eine Absicherung garantieren, bis das Studium oder eine Ausbildung abgeschlossen wurde. Du gehst davon aus, dass das jüngere Kind einen Hochschulabschluss absolvieren möchte und erst mit dem 25. Lebensjahr auf eigenen Beinen stehen kann? Dann wäre eine Risikolebensversicherungsdauer von 17 Jahren sinnvoll, um Deine Hinterbliebenen vollständig abzusichern.
Laufzeit der Risikolebensversicherung für Familien
Bei Familien kann man die Unterscheidung machen zwischen kinderlosen Paaren und Paaren mit Kindern.
Erklärvideo zum Thema Risikoabsicherung für Paare
Kann man die Laufzeit einer Risikolebensversicherung verlängern?
Dein Kind braucht für das Studium Länger als geplant? Merkst Du während der Vertragslaufzeit, dass Du länger Schutz brauchst als gedacht? Dann pass den Versicherungsschutz einfach an. Du kannst in der Regel die Laufzeit Deiner Risikolebensversicherung verlängern. Im Comfort-Tarif der CosmosDirekt hast Du die Möglichkeit, ohne neue Gesundheitsprüfung Deine Risikolebensversicherung bis 15 Jahre zu verlängern. Dabei kannst Du die ursprüngliche Laufzeit des Vertrags maximal verdoppeln, längstens bis zu Deinem 75. Geburtstag. Diese Option kannst Du bis spätestens drei Jahre vor Ablauf Deines Vertrages einmal nutzen.
Was passiert nach Ablauf der Vertragslaufzeit?
Endet die Vertragslaufzeit Deiner Risikolebensversicherung, ohne dass es zum Versicherungsfall kommt, erlischt Dein Anspruch. Das heißt: Eine Auszahlung der Risikolebensversicherung findet nicht statt.
Du als Versicherter hattest einen Vertrag zur Risikolebensversicherung für eine Laufzeit von 10 Jahren geschlossen. Dieser läuft nun in wenigen Monaten ab und Du weißt nicht, wie es weiter geht. Zunächst solltest Du Dir die Frage stellen, ob Du weiterhin Versicherungsschutz benötigst.
Beispiel 1: Dein Kredit von der Bank wird zum Ende der Vertragslaufzeit vollständig beglichen sein, Du hast keine weiteren Restschulden und Dein Partner und Deine Kinder sind finanziell abgesichert. In diesem Fall ist eine Laufzeitverlängerung Deiner Risikolebensversicherung nicht notwendig.
Beispiel 2: Die Laufzeit Deiner Risikolebensversicherung hattest Du für 10 Jahre angelegt, um die schulische Ausbildung und den Lebensunterhalt Deines Kindes zu garantieren. Nun möchte Dein Nachwuchs ein Studium beginnen. Sinnvoll wäre hier die Laufzeitverlängerung der Risikolebensversicherung um die Dauer des Studiums.
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Maschinenbauingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.