Frauen sind so vielfältig wie die Rollen, die sie erfüllen. Von der Karrierefrau, Mutter, Organisationsgenie, Haushaltsfee und Freundin – aber auch Partnerin. Rund um die Uhr im Einsatz für Familie und Kinder – einfach immer da, zum Schutz der Liebsten. Einfach unersetzbar. Und daher ist es wichtig, dass Du geschützt bist. Damit Deine Familie und Zuhause im Fall der Fälle zumindest finanziell abgesichert ist – ist die Risikolebensversicherung der Schutzschirm für Deine Familie.
Das wichtigste in Kürze
- Die Risikolebensversicherung sichert Deine Hinterbliebenen im Todesfall finanziell ab.
- Mit der Versicherungssumme können Kredite abbezahlt, Geschäftspartner abgesichert und der Lebensunterhalt Deiner Liebsten gewährleistet werden.
- Die Risikolebensversicherung ist eine reine Hinterbliebenenabsicherung und keine Sparanlage.
- Der Versicherungsschutz unserer Risikolebensversicherung gilt weltweit und bietet Dir überall Schutz.
Für wen ist die Risikolebensversicherung sinnvoll?
Wir zeigen Dir, welche Risikolebensversicherung am besten zu Deiner Situation passt.
Familie
Familie
Ob Du Vollzeit arbeitest oder Dich die meiste Zeit um die Kinder kümmerst. Wenn Du nicht mehr da bist, fehlst Du Deiner Familie an jeder Stelle und ihr Leben wird sich von Grund auf ändern. Durch eine Risikolebensversicherung kannst Du jedoch heute für die finanzielle Sicherheit in der Zukunft sorgen.
Wenn du Deine Familie absichern möchtest, ist die Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme die beste Lösung für Dich. So weißt Du, dass Deine Liebsten die Versicherungssumme erhalten, die sie brauchen.
Die konstante Versicherungssumme ist ideal, wenn Du
- Deine Familie absichern möchtest
- Dein Absicherungsbedarf über die nächsten Jahre in etwa gleich bleibt
Paare & Partner
Paare & Partner
Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist auch für Paare und Partner empfehlenswert. Auch wenn Ihr keine Kinder habt, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll, um den gewohnten Lebensstandard auch nach dem Verlust Deines Partners weiter zu halten. Wenn sich Paare gegenseitig absichern, erhalten beide den Partner-Rabatt in Höhe von 5 %.3
Grundsätzlich gibt es verschiedene Möglichkeiten sich in einer Partnerschaft für den Todesfall gegenseitig abzusichern. Um hohe Erbschaftssteuern zu umgehen, empfehlen wir unverheirateten Paaren eine Über-Kreuz-Absicherung der Partner mit konstanter Versicherungssumme.
Wie funktioniert die "Über-Kreuz-Absicherung"?
Familie & Immobilie
Familie & Immobilie
Du möchtest mit einem Vertrag gleichzeitig Familie und Immobilie absichern?
Gerne können wir Dir helfen, die geeignete Versicherungssumme sowie Laufzeit zu finden. Unsere Experten sind für Dich da: 0681 – 966 7080
Folgendes solltest Du beachten: Es gibt verschiedene Möglichkeiten Deine Familie sowie Kredite für die Immobilie abzusichern. Entweder kannst Du einen Vertrag abschließen! Hierzu wählst Du eine konstante Risikolebensversicherung mit einer entsprechend hohen Versicherungssumme, die im Ernstfall beides absichert. Alternativ kannst Du auch zwei Verträge abschließen. Einen für Deine Immobilie mit einer fallenden und einen für Deine Familie mit einer konstanten Versicherungssumme.
Familienabsicherung
Da Deine Familie die Versicherungssumme zu jedem Zeitpunkt in gleicher Höhe brauchen wird, sollte sie auch gleich bleiben.
Immobilienabsicherung
Da der Kredit über die Jahre immer kleiner wird, sollte auch die Versicherungssumme fallen.
Individuell fallende Versicherungssumme
Die versicherte Summe passt sich Deinem Kredit oder Darlehen an und fällt zusammen mit der Restschuld Deiner Finanzierung.
Gleichmäßig fallende Versicherungssumme
Die versicherte Summe fällt gleichmäßig über die gesamte Vertragslaufzeit.
Immobilie & Kredite
Immobilie & Kredite
Ihr habt euch den Traum vom eigenen Zuhause erfüllt? Um den Immobilienkredit abzusichern, empfehlen wir die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Oftmals dauert es Jahrzehnte, bis eine Immobilie vollständig abbezahlt ist. In dieser Zeit kann viel passieren. So habt Ihr immer den passenden Schutz für die verbleibende Restschuld.
Die fallende Versicherungssumme ist ideal, wenn Ihr
- einen Kredit oder eine Baufinanzierung abbezahlt und eure Schulden weniger werden.
- den Absicherungsbedarf genau an den Verlauf eures Kredits anpassen möchtet.
Ihr habt die Wahl zwischen zwei Summenverläufen:
Unsere Leistungen
Unser Basis-Schutz bietet Dir eine gute und preisgünstige Absicherung. Unser Comfort-Schutz bietet Dir zusätzliche Leistungen für Deine Familie.
Leistungen
Leistungen
Leistungen | Basis | Comfort |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Dynamik-Option | ||
| Dynamik-Option | ||
| Option auf Unfalltod-Zusatzversicherung | ||
| Option auf Unfalltod-Zusatzversicherung | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Monatlich kündbar | ||
| Monatlich kündbar | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | – | |
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | ||
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | – | |
| Laufzeit verlängerbar | ||
| Laufzeit verlängerbar | – | |
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | ||
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | – | |
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | ||
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | – | |
| Hochzeits-Bonus | ||
| Hochzeits-Bonus | – | |
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | ||
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | – | |
| Soforthilfe bei Einreichung Sterbeurkunde | ||
| Soforthilfe bei Einreichung Sterbeurkunde | – | |
| Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit | ||
| Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit | – | |
Die Leistung im Wettbewerbsvergleich
Warum mehr zahlen als notwendig? Als Direktversicherer können wir Dir gleiche oder bessere Leistungen günstig anbieten. Mit unserer Risikolebensversicherung kannst Du bis zu 40 % sparen2.
Geprüft & ausgezeichnet
Fragen und Antworten
Was ist der Unterschied zwischen Lebens- und Risikolebensversicherung?
Was ist der Unterschied zwischen Lebens- und Risikolebensversicherung?
Risikolebensversicherung | Risikolebensversicherung | Sterbegeldversicherung | Kapitalbildende | |
|---|---|---|---|---|
| Absicherung der Hinterbliebenen | Ja | Ja | Bedingt | Bedingt |
| Versicherungssumme | max. 8 Mio. Euro | max. 8 Mio. Euro | je nach Anbieter max. 20.000 Euro | offen |
| Steuerlich absetzbar | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Bezugsberechtigte wählbar | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Versicherungsschutz ab Beginn | Ja | Ja | - mit Gesundheitsfragen: ja - ohne Gesundheitsfragen: je nach Anbieter nach dem 3. Versicherungsjahr | Ja |
| Auszahlung bei Tod | innerhalb der Vertragslaufzeit | innerhalb der Vertragslaufzeit | lebenslang | innerhalb der Vertragslaufzeit |
| Auszahlung nach Vertragsablauf | Nein | Nein | lebenslang | Ja, Kapitalleistung |
| Gesundheitsfragen | Ja | Ja | mit Wartezeit: nein ohne Wartezeit: ja | Ja |
Wo kannst Du Deine Risikolebensversicherung abschließen und verwalten?
Wo kannst Du Deine Risikolebensversicherung abschließen und verwalten?
Du kannst die Risikolebensversicherung direkt hier online beantragen. Klick Dich durch die Fragen und teile uns folgendes mit:
- Deine persönlichen Daten, wie Anschrift und Bankverbindung
- Deine Größe und Gewicht
- Deine Hobbys (z. B. Tauchen, Bergsport)
- Deine gesundheitliche Situation
Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Dazu hast Du zwei Möglichkeiten. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Poststelle in Deiner Nähe, die eine Überprüfung per Post-Ident anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.
Wenn Du eine Über-Kreuz-Absicherung möchtest, wählst Du im Online-Antrag zuerst die Partnerabsicherung und dann die Über-Kreuz-Absicherung aus. Unsere Berater kommen nach Antragsabschluss auf Dich zu und unterstützen Dich bei den weiteren Schritten.
Nach der Antragsprüfung durch unsere Mitarbeiter erhältst Du Deinen Versicherungsschein.
Über Dein persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt kannst Du Deinen Vertrag einfach verwalten.
Wie viele Risikolebensversicherungen kannst Du abschließen?
Wie viele Risikolebensversicherungen kannst Du abschließen?
Du kannst gerne mehrere Verträge abschließen. Die Anzahl ist nicht begrenzt.
Wichtig für Dich: Du kannst maximal 8 Millionen Euro versichern.
Wann zahlt die Risikolebensversicherung?
Wann zahlt die Risikolebensversicherung?
Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungsschutz. Wir zahlen die vereinbarte Versicherungssumme, wenn Du während der Versicherungsdauer stirbst.
Darüber hinaus bieten unsere Tarife zusätzlichen Schutz zu Lebzeiten:
- Im Comfort‑Schutz erhältst Du eine Zusatzleistung, wenn Du pflegebedürftig wirst.
- Im Premium‑Schutz profitierst Du von erweiterten Zusatzleistungen bei schweren Erkrankungen wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs.
Zusätzlich ist ausschließlich im Premium‑Tarif der Kinder‑Zusatz‑Schutz enthalten. Wird bei Deinem Kind eine schwere Erkrankung festgestellt, zahlen wir 10 % der Versicherungssumme, maximal 25.000 Euro, aus.
Welche Versicherungssumme brauchst Du?
Welche Versicherungssumme brauchst Du?
Wähle eine realistische Summe für die Absicherung. Stiftung Warentest empfiehlt das Drei- bis Fünffache Deines Jahresbruttogehalts zu versichern. Dein persönlicher Bedarf kann aber auch höher oder niedriger ausfallen. Achte dabei auf folgende Punkte:
- Wie sehen die Finanzen Deiner Familie generell aus?
- Wie hoch sind eure Kredite und andere Verbindlichkeiten?
Die Experten empfehlen:
- Paare mit Kindern: Das 5-fache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens.
- Kinderlose Paare: Das 3-fache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens.
- Restschuldabsicherung: Mindestens die aktuelle Darlehenssumme.
Wie lange sollte Dein Vertrag laufen?
Wie lange sollte Dein Vertrag laufen?
Du schließt eine Risikolebensversicherung für eine bestimmte Laufzeit ab. Nach dieser Zeit endet der Vertrag. Du zahlst dann keine Beiträge mehr und hast keinen Versicherungsschutz mehr.
Unsere Empfehlungen:
- Paare mit Kindern:
Der Vertrag sollte mindestens bis zum Ende der Ausbildung Deiner Kinder laufen. - Paare ohne Kinder:
Der Vertrag sollte so lange laufen, wie der Lebensunterhalt Deiner Hinterbliebenen abgesichert sein soll. - Absicherung eines Kredits:
Der Vertrag sollte mindestens bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits laufen.
Welche Laufzeit kann ich wählen?
Welche Laufzeit kann ich wählen?
- Du kannst die Versicherung ab einem Alter von 18 Jahren abschließen.
- Die Laufzeit beträgt mindestens 5 Jahre und höchstens 45 Jahre.
- Dein Vertrag darf höchstens bis zum Alter von 75 Jahren laufen.
- Es gilt: Das Höchsteintrittsalter ist 70 Jahre. So wird die Mindestlaufzeit von 5 Jahren eingehalten.
- Die tatsächlich wählbare Laufzeit richtet sich nach Deinem Alter bei Vertragsabschluss.
- Du merkst später, dass Du längeren Versicherungsschutz brauchst? Dann kannst Du die Laufzeit im Comfort- und Premium-Tarif verlängern. Dafür ist keine neue Gesundheitsprüfung nötig.
Was passiert nach Ablauf einer Risikolebensversicherung
Was passiert nach Ablauf einer Risikolebensversicherung
Nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit erlischt der Vertrag, Du musst keine Beiträge mehr zahlen und hast keinen Versicherungsschutz mehr. Eine Summe wird nicht ausgezahlt, da eine Risikolebensversicherung nur Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall bietet und keine Sparanteile hat.
Welche Anlässe sind typisch für die Wahl einer Risikolebensversicherung?
Welche Anlässe sind typisch für die Wahl einer Risikolebensversicherung?
- Heirat
- Gründung einer Familie
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Aufnahme eines Kredits
- Kauf einer Immobilie
- Existenzgründung
Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?
Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?
Du schließt den Vertrag über den Zeitraum ab, für den Du Deine Liebsten absichern möchtest. Die Versicherung zahlt die vereinbarte Summe an die bezugsberechtige(n) Person(en), wenn Du während der Vertragslaufzeit stirbst. Zudem beinhalten viele Tarife auch Leistungen zu Lebzeiten, über die Du dann verfügen kannst.
Für die Berechnung Deiner Prämie benötigen wir:
- Dein Alter
- die gewünschte Laufzeit
- die Versicherungssumme
- Deinen Beruf
- Raucher / Nichtraucher
Im Antrag musst Du einige Gesundheitsfragen beantworten.
Bitte beachte, dass die Risikolebensversicherung eine reine Hinterbliebenenabsicherung und keine Versicherung mit Kapitalaufbau ist.
-
1
Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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2
Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: monatliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (Geburtsdatum 01.04.1996), 200.000 Euro Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, EDV-Ingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
Die Beiträge für das beschriebene Beispiel sind: R+V Classic 15,94 Euro, Hannoversche Klassisch 10,53 Euro, Allianz (DLVAG) Basis 10,29 Euro, Ideal Klassik 10,96 Euro, CosmosDirekt CR Basis 8,82 Euro.
Quelle: Morgen & Morgen, Stand April 2026
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