Risikolebens­versicherung

Für alle, die ihre Familie lieben

Bester Risikoschutz für Sie und Ihre Familie

Die letzten Monate haben gezeigt, wie wichtig der Zusammenhalt und der Schutz der Familie ist. Wir helfen Ihnen dabei, Ihre Lieben optimal zu schützen. Bei uns können Sie ihre Familie immer zum günstigen Preis absichern. Berechnen Sie unseren günstigen Tarif und finden Sie den besten Schutz!

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Warum bei CosmosDirekt?


Focus Money: Beste Risiko-LV für Angestellte & SelbständigeWirtschaftsWoche: Sehr gut für die Risikolebensversicherung von CosmosDirekt
  • Nr. 1 in Deutschland - Marktführer seit 25 Jahren
  • Ausgezeichnet - Von Stiftung Warentest empfohlen4
  • Flexibel: Versicherungsschutz passt sich Ihrer Lebenssituation an

Liebe lohnt sich: Unser neuer Partner-Rabatt


5 % Partner-Rabatt
An alle, die sich lieben:

Sichern Sie sich und Ihre/n Partner/in mit unserer Risikolebensversicherung ab, erhalten Sie beide einen Partner-Rabatt in Höhe von 5 %.5

Wann erhalten wir den Partner-Rabatt?

Was ist eine Risikolebensversicherung?


Eine Risikolebensversicherung schützt Ihre Liebsten. Nach Ihrem Tod zahlt sie die vereinbarte Versicherungssumme an Ihre Hinterbliebenen aus. Wir helfen Ihren Liebsten dabei den Lebensstandard zu halten. So können zum Beispiel Rechnungen, Darlehen und die Ausbildung der Kinder weiter bezahlt werden.

Echte Familienliebe: Risikoschutz vom Marktführer


Was möchten Sie absichern?


Wie wichtig ist eine Risikolebensversicherung für mich und meine Familie?

Der Verlust eines geliebten Angehörigen trifft die Familie hart. Um in den Alltag zurückzufinden kostet es Kraft und braucht Zeit. Ihre Lieben sollen zusätzlich keine finanziellen Sorgen haben. Rechnungen, laufende Kosten, der Unterhalt für ein Auto oder Aktivitäten in der Freizeit – alles soll wie immer gezahlt werden können.

Der Familienvater und Grundschullehrer Bastian hat ein ungewöhnliches Hobby. Er postet kurze, lustige Videoclips in sozialen Apps und bringt damit die Menschen zum Lachen. Mit uns redet er im Interview über sein TikTok-Hobby, soziale Medien und wie er seine Familie schützt.

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Ich verdiene den Hauptanteil unseres Einkommens. Soll nur ich mich versichern?

Nein, auch der Tod des/der Partner(in) mit geringerem Einkommen oder ohne Einkommen reißt finanziell eine Lücke. Vielleicht müssen Sie die Betreuungssituation der Kinder neu organisieren oder Sie reduzieren Ihre Arbeitszeit um für Ihre Familie zu sorgen. Dann ist ein finanzieller Ausgleich ebenfalls sehr wichtig, wenn nicht sogar erforderlich. Sichern Sie sich und Ihre(e) Partner(in) ab, erhalten Sie beide einen Partner-Rabatt in Höhe von 5 %.5


Guter Schutz muss nicht teuer sein
Darüber redet niemand gerne: Wie viel darf der Schutz meiner Familie kosten? Schauen Sie deshalb ruhig genauer hin. Schließlich sollten Sie für vergleichbare Leistungen nicht mehr zahlen als notwendig.

Beispielfall: Alter 30 Jahre, Versicherungsdauer 30 Jahre, 200.000 Euro Versicherungsschutz, Jahresbeitrag

3 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: jährliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.10.1991), 200.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Maschinenbauingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen&Morgen, Stand Oktober 2021.


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Gibt es besondere Möglichkeiten der Absicherung?

Die fallende Risikolebensversicherung ist die perfekte Lösung für Sie, wenn Sie eine neue oder bestehende Baufinanzierung oder Hypothek absichern möchten. Sollte Ihnen etwas zustoßen, kann die Restschuld mit der Versicherungssumme beglichen werden. Sinkt die Restschuld im Zeitverlauf, sinkt auch die Versicherungssumme.


Verlauf der Versi­che­rungs­summe bei der Baufi­nan­zie­rung

Sie haben die Wahl zwischen zwei Summenverläufen. Darlehen können unterschiedlich ausgestaltet sein. Sie können daher selbst entscheiden, ob die Versicherungs­summe zusammen mit der Restschuld oder einfach gleichmäßig fallen soll. Außerdem legen Sie bei Vertrags­abschluss fest, ob die Versicherungs­summe sofort oder erst nach einiger Zeit zu sinken beginnen soll - wie es für Sie am besten passt.

Soll ich meine Familie/mein(e) Partner(in) zusätzlich schützen?

Da die fallende Versicherung in erster Linie Ihre Verbindlichkeiten bei der Bank absichert, ist es wichtig eine gezielte Vorsorge für Ihre Familie oder Ihres/Ihrer Partner(in) zu ergänzen. Wir empfehlen Ihnen eine zusätzliche Absicherung. Sichern Sie sich und Ihre(e) Partner(in) ab, erhalten Sie beide einen Partner-Rabatt in Höhe von 5 %.5

Wenn dein Auto für dich zum Zuhause wird …
… ist guter Schutz unverzichtbar. So wie für Familie Oswald. Fast ein Jahr lang fuhr die Familie mit zwei kleinen Töchtern in einem roten Feuerwehrauto durch Europa. Eine wunderbare Reise bis ans Ende des Kontinents – und zu sich selbst.

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Guter Schutz muss nicht teuer sein

Darüber redet niemand gerne: Wie viel darf der Schutz meiner Familie kosten? Schauen Sie deshalb ruhig genauer hin. Schließlich sollten Sie für vergleichbare Leistungen nicht mehr zahlen als notwendig.

Beispielfall: Alter 30 Jahre, Versicherungsdauer 30 Jahre, 300.000 Euro Versicherungsschutz, Jahresbeitrag

3 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: jährliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.10.1991), 300.000 € Versicherungssumme im ersten Jahr, linear fallender Verlauf, Beitrag im ersten Jahr, jährliche Änderung des Beitrags, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Maschinenbauingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen&Morgen, Stand Oktober 2021.


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Wir sind ein Paar, haben aber keine Kinder. Ist eine Risikolebensversicherung trotzdem sinnvoll?

In jedem Fall. Sie haben sich gemeinsam ein komfortables Leben aufgebaut und genießen Ihr Zuhause, die Reisen oder einfach nur das Leben. Der Verlust eines Partners ist schmerzhaft und hinterlässt eine sehr große Lücke. Da ist es umso wichtiger, den Lebensstandard halten zu können und zumindest keine finanziellen Sorgen zu haben.

Außerdem gehören unverheiratete Paare und Lebens­gemein­schaften nicht zu den gesetzlichen Erben und müssen individuell abgesichert werden.

Sichern Sie sich und Ihre(e) Partner(in) ab, erhalten Sie beide einen Partner-Rabatt in Höhe von 5 %.5

Partnerabsicherung

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, sich in einer Partnerschaft für den Todesfall gegenseitig abzusichern. Aus unserer langjährigen Erfahrung als Marktführer für Risikolebensversicherungen empfehlen wir die Partnerabsicherung mit zwei Verträgen mit möglicher Zusatzoption zur „Über-Kreuz“ Absicherung bzw. zum Versicherungsnehmerwechsel.

  • Gegenseitige Absicherung mit maximaler Flexibilität für alle Paare geeignet
  • Zusatzoption aus steuerlichen Gründen z.B. für unverheiratete Paare oder für verheiratete Paare mit hohem Vermögen geeignet

Beide Versicherungsnehmer versichern jeweils den Todesfall des Partners:
Versicherte Person ≠ Versicherungsnehmer

  • Geld wird aus dem eigenen Vertrag ausgezahlt
  • Auszahlung im Todesfall ist erbschaftsteuerfrei und wird somit nicht auf den Erbschaftsteuerfreibetrag angerechnet
  • Versicherte Person ist nicht Versicherungsnehmer in dem Vertrag, der ihr Leben bzw. Todesfall absichert. D.h. die versicherte Person hat somit keine Verfügungsgewalt über diesen Vertrag

Beispiel: Im Falle einer Trennung kann Guido (=versicherte Person) ohne Zustimmung von Ludmilla (=Versicherungsnehmer) den Vertrag nicht auflösen oder seiner neuen Partnerin überschreiben.

Wichtig:

Die Beitragszahlung muss vom alleinigen Konto des Versicherungsnehmers erfolgen – nicht von einem gemeinsamen Konto. Nur so ist die Auszahlung im Todesfall erbschaftsteuerfrei.

Was muss ich tun, um mich „über Kreuz“ zu versichern?
  1. Schließen Sie für beide Partner einen Vertrag online ab.
  2. Teilen Sie uns nach Erhalt der Police schriftlich, telefonisch oder per E-Mail mit, dass Sie sich "über Kreuz" versichern möchten.
  3. Anschließend erhalten Sie alle erforderlichen Unterlagen zum Wechsel des Versicherungsnehmers per Post.

Guter Schutz muss nicht teuer sein
Darüber redet niemand gerne: Wie viel darf der Schutz meines Partners oder Partnerin kosten? Schauen Sie deshalb ruhig genauer hin. Schließlich sollten Sie für vergleichbare Leistungen nicht mehr zahlen als notwendig.

Beispielfall: Alter 30 Jahre, Versicherungsdauer 30 Jahre, 200.000 Euro Versicherungsschutz, Jahresbeitrag

3 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: jährliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.10.1991), 200.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Maschinenbauingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen&Morgen, Stand Oktober 2021.


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Auf einen Blick - Ihre Vorteile bei der Risi­ko­le­bens­ver­si­che­rung


  • Volle Flexibilität: Beitrag senken, Versicherungssumme reduzieren, Schutz verlängern oder erhöhen
  • Individuell: Bedarfsgerechter Schutz, der sich auf Wunsch Ihrem Leben anpasst
  • Stabile Beiträge: Seit über 30 Jahren keine Beitragserhöhung bei bestehenden Verträgen
  • Ungebunden: Den Schutz zum Ende der laufenden Versicherungsperiode jederzeit beenden
  • Persönlich & nah: Unsere Berater sind rund um die Uhr für Sie da
  • Faire Beiträge: Finanzielle Absicherung Ihrer Familie schon ab 2,37 € im Monat1

Wir sind persönlich für Sie da!


"Wir" – das ist ein Beraterteam von Spezialisten, die sich nur mit der Risikolebensversicherung beschäftigen.
Unsere Experten beantworten unter 0681-9 66 70 80 oder beraterteam@cosmosdirekt.de Ihre Fragen und helfen Ihnen, sich lückenlos abzusichern.

Die Risikolebensversicherung in 2 Minuten erklärt


Wer braucht eine Risikolebensversicherung?


Mit einer Risiko­lebens­ver­sicherung ermöglichen Sie Ihrer Familie und Ihren Kindern eine finanziell gesicherte Zukunft. Für Familien sind die Nachversicherungsgarantie und der Kinder-Zusatz-Schutz wichtige Leistungsmerkmale im Comfort-Tarif.

Darlehen und Kredite mit der Darlehensab­sicherung günstig und maßgeschneidert absichern.

Ehepartner haben im Todesfall auf die gesetzliche Witwen-/Witwerrente erst Anspruch, wenn sie mindestens ein Jahr verheiratet sind. Nur mit einer Risiko­lebens­ver­sicherung sichern Sie Ihrem Ehepartner die finanzielle Sicherheit von Anfang an.

Lebensgemeinschaften sind gesetzlich nicht abgesichert. Sichern Sie Ihren Lebens­partner mit einer Risiko­lebens­ver­sicherung ab. Gerade für unverheiratete Paare und Lebensgemeinschaften empfiehlt sich aus steuerlichen Gründen eine gegenseitige Absicherung "Über Kreuz".

Geschäftspartner sollten finanzielle Verpflichtungen mit Risiko­lebens­ver­sicherungen absichern.

Unser persönlicher Service begleitet Sie auch im Leistungsfall


  • Nur ein Ansprechpartner: Unser Experte begleitet Sie während der gesamten Zeit.
  • Keine Angst vor Papierkrieg: Ihr Ansprechpartner vereinbart gerne einen Telefontermin mit Ihnen, um in Ruhe die notwendigen Dokumente und Informationen zu besprechen.

Lassen Sie uns offen reden...


Wir begleiten Sie gerne bei der Antragstellung. Unsere Experten gehen mit Ihnen den digitalen Antrag durch und helfen Ihnen, wenn Sie zum Beispiel eine Verständnisfrage haben. Nutzen sie unseren persönlichen Service und lassen Sie sich beim Ergänzen des Antrages begleiten.

Außerdem bieten wir Ihnen unsere anonyme Voranfrage an: Sie können telefonisch mit unserem Experten-Team der Antragsprüfung sprechen. Wir geben Ihnen direkt Auskunft, wie mögliche Vorerkrankungen oder spezielle Hobbys versichert werden können.

Anonyme Anfrage
Ist meine Vorerkrankung für den Abschluss einer Risikolebens­versicherung relevant?

Unser Experten-Team beantwortet Ihre Fragen zu Erkrankungen anonym und vertraulich und gibt Ihnen eine erste Einschätzung, wie wir Ihre Erkrankung beurteilen.

Rufen Sie uns an: 0681/9 66 69 07 (Montag bis Freitag von 8 - 18 Uhr)

* Finanztest 7/2019 empfiehlt eine anonyme Voranfrage

Aussagen unserer Kunden


M&M Rating Risikolebensversicherung 11/2020: AusgezeichnetFocus Money: Beste Risiko-LV für Angestellte & SelbständigeWirtschaftsWoche: Sehr gut für die Risikolebensversicherung von CosmosDirekt
4,4
Sterne von unseren Kunden
Kundenstimmen lesen
359 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 22.10.2021)

Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung


Weitere Infos zur Risiko­lebens­versi­che­rung finden Sie in unserem Ratgeber Risikolebensversicherung.

Die Risikolebensversicherung (kurz auch: RLV) eignet sich für alle Personen, die andere absichern wollen. Besonders Menschen mit finanziellen Verpflichtungen und finanzieller Verantwortung für andere – beispiels­weise Familie, Kinder oder Geschäfts­partner –, sollten eine Risiko­lebens­versicherung abschließen.

Der Unterschied zur Kapital-Lebensversicherung: Die Auszahlung erfolgt nur im Todes­fall. Dafür bietet die Risiko­lebens­versicherung einen hohen Versicherungs­schutz zum günstigen Preis, ins­besondere wenn der Vertrag früh­zeitig abschlossen wird. Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungs­schutz.

Die Risikolebensversicherung gewährleistet Ihrer Familie im Todes­fall finanzielle Sicherheit. Das bedeutet: Verstirbt der Versicherte, so erhalten die Begünstigten die Versicherungs­summe in der vereinbarten Höhe. Mit dem passenden Schutz zu Ihrer Lebens­situation sorgen Sie dafür, dass Ihre Familie abgesichert ist, die Kredite zurück­­gezahlt werden und Ihre Liebsten nicht in finanzielle Schwierig­keiten geraten.

Tipp: Sofortauszahlung bei schwerster Erkrankung
Wenn Sie an einer unheilbaren Krankheit mit tödlichem Verlauf leiden, zahlen wir beim Comfort-Tarif die vereinbarte Versicherungssumme direkt an Sie aus. Sie können sich Ihre Wünsche erfüllen und das Geld in Ihrem Sinne verwenden (gilt bei schweren, fortschreitenden Erkrankungen mit einer prognostizierten Lebenserwartung von maximal 12 Monaten).

Es wird ein Vertrag über den Zeitraum abgeschlossen, in dem Sie eine Hinterbliebenenabsicherung benötigen. Die Versicherung sagt eine Auszahlung (Versicherungssumme) in der von Ihnen vereinbarten Höhe zu, wenn Sie während der Vertragslaufzeit sterben. Sie zahlen dafür einen laufenden Beitrag, der sich aus einem Risiko- und einem Verwaltungskostenanteil zusammensetzt.

Bei der Beitragsberechnung werden Ihr Eintrittsalter, die gewünschte Laufzeit und die Versicherungssumme berücksichtigt. Da die Höhe des Risikos für die Versicherung stark vom Gesundheitszustand und den Lebensgewohnheiten abhängt, müssen Sie vor Vertragsabschluss einige Gesundheitsfragen beantworten. Die Versicherungsgesellschaft prüft dann, ob Sie zu normalen Konditionen versichert werden können oder ob ein Mehrbeitrag erforderlich ist. Sind die Risikoumstände zu ungünstig oder nicht einschätzbar, kann der Antrag auch abgelehnt werden. Kommt die Risikoversicherung zu Stande, erhalten Sie als Kunde zur Bestätigung des Vertrags einen Versicherungsschein, der die vereinbarten Rahmendaten dokumentiert.

Erleben Sie das Vertragsende, erlischt der Vertrag automatisch. Das bedeutet, Ihr Versicherungsschutz und Ihre Beitragszahlung enden. Da die während der Laufzeit gezahlten Beiträge vollständig zur Finanzierung Ihres Versicherungsschutzes verwendet werden, gibt es bei der Risikolebensversicherung keine Auszahlung am Vertragsende.

Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn man seine Liebsten für den Fall des eigenen Todes absichern möchte. Eine umfassende finanzielle Absicherung der Familie ist schon mit einem niedrigen monatlichen Beitrag möglich.

Der Abschluss einer Risiko­lebens­versicherung ist vor allem für junge Familien und Allein­erziehende sinnvoll. Eine Familie steht immer vor finanziellen Problemen, wenn der Haupt­verdiener den Lebens­unterhalt der Familie nicht mehr verdienen kann. Sie braucht daher eine gute Absicherung. Denn wenn Sie selbst nicht mehr für Ihre Familie aufkommen können, so haben Sie dennoch dafür gesorgt, dass keine finanziellen Probleme aufkommen und Ihre Liebsten zuversichtlich in die Zukunft blicken können. Auch kinderlose Paare sollten sich gegen­seitig absichern, um die Beerdigungs­kosten und eventuell laufende Kredite bezahlen zu können, wenn der schlimmste Fall eintritt.

Beispiel zur Versorgungslücke

Wer sich nicht sicher ist, ob für ihn eine Risiko­lebens­versicherung sinnvoll ist, sollte sich einfach die folgenden Fragen stellen: Welche finanziellen Belastungen entstehen für meine Familie, wenn mein Einkommen durch meinen Tod wegfällt? Kann dieser finanzielle Verlust über Monate durch andere Einnahmen ausgeglichen werden? Wenn Sie auf diese Fragen keine befriedigende Antwort finden, ist die Absicherung Ihrer Liebsten mit einer Risiko­lebens­versicherung sinnvoll.

Unverzichtbar und von den Banken auch meistens gefordert ist eine Risiko­lebens­versicherung, wenn ein Immobilien­darlehen vorhanden ist. Zwar hat die Bank meist die nötige Sicherheit durch das finanzierte Objekt, eine Absicherung durch eine Risiko­lebens­versicherung bietet aber den großen Vorteil, dass zur Rückzahlung des Darlehens nicht erst das Haus verkauft werden muss.

Das sagt die Presse

"Junge Familien sollten sich absichern, denn die gesetzlichen Hinterbliebenenrenten reichen oft nicht. Sinnvoll ist die Police für Alleinerziehende, um Kinder finanziell abzusichern. Ebenso für Paare, falls ein Partner beim Tod des anderen den Lebensstandard nicht halten könnte. Das gilt erst recht für unverheiratete Paare: Sie haben keinen Anspruch auf die gesetzliche Witwen- oder Witwerrente. Auch Geschäftspartner, die gemeinsam eine Firma aufbauen, können sich so absichern."

Stiftung Warentest Finanztest, 06/2015

Eine Risikolebensversicherung kann nur für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen werden. Danach enden sowohl die Beitragszahlung als auch die Absicherung. Die richtige Laufzeit zu vereinbaren ist also besonders wichtig. Sie sollten im Vorfeld überlegen, welcher Zeitraum Ihnen sinnvoll erscheint und nach Möglichkeit noch eine etwas längere Dauer vereinbaren.

Ändert sich später die Lage, haben Sie mit einer Risikolebensversicherung verschiedene Optionen. Stellen Sie während der Vertragsdauer fest, dass Sie keine Absicherung mehr benötigen, können Sie Ihre Risikoversicherung vorzeitig beenden. Umgekehrt reagieren Sie mit der Verlängerungsoption im Comfort-Schutz flexibel auf einen längeren Bedarf.

Beispiel: Ein junges Paar mit zwei Kindern von ein und sechs Jahren hat sich den Traum vom Eigenheim finanziert. Das Darlehen wird voraussichtlich in 30 Jahren zurück bezahlt sein. Die Laufzeit der Risikolebensversicherung sollte in diesem Fall 30 Jahre betragen, wobei der Vertrag jeweils in der Versicherungssumme abgesenkt werden kann, wenn ein Kind 25 Jahre ist.

Wie erkenne ich die rich­tige Höhe der Versi­che­rungs­summe?

Wichtig ist vor allem, dass Sie eine realistische Summe für die Absicherung wählen. Eine Faustregel sieht hier das 3- bis 5-fache des Jahresbruttogehalts vor. Ihr persönlicher Bedarf kann je nach Lebenssituation aber auch höher oder niedriger ausfallen.

Dabei helfen Ihnen die folgenden Orientierungspunkte:

  • Finanzielle Familiensituation

In welcher Höhe und mit welchem Anteil am Gesamt­­haushalts­­einkommen sind Sie beteiligt? Welche Summe ist notwendig um Ihren Teil für die Zeit zu finanzieren, bis Ihre Familie gut alleine zurechtkommen kann?

  • Höhe der Verbindlichkeiten insbesondere der Immobilien­finanzierung

Wie hoch ist die Gesamtsumme Ihrer aktuellen Verbindlichkeiten und welche Summe benötigen Ihre Hinterbliebenen um die Kredite zu tilgen? Da Ihre Verbindlichkeiten mit der Zeit abnehmen, können Sie auch die Versicherungssumme regelmäßig daraufhin anpassen.

Was Experten empfehlen abzusichern

Familien mit kleinen Kindern:

  • Fünffaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Familie mit größeren Kindern:

  • Dreifaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Alleinerziehende:

  • Fünffaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Kinderlose Ehepaare:

  • Dreifaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Kinderlose Lebensgemeinschaften:

  • Dreifaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern
  • Tipp: Über-Kreuz versichern

Geschäftspartner:

  • Summe der Verbindlichkeiten
  • Aufwände der Re-Organisation oder der Suche nach einem neuen Partner

Das sagt die Presse:

"So sollten sowohl die Versicherungssumme als auch die Laufzeit der Absicherung besser großzügig bemessen sein. Als Faustregel gilt rund das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens und zwar so lange, bis die Kinder finanziell auf eigenen Füßen stehen können und eventuelle Kredite abbezahlt sind. Dabei nicht nur an den Hauptverdiener denken, auch wer sich um Kinder und Haushalt kümmert, sollte versichert sein. Eventuell nötiges Ersatzpersonal ist schließlich teuer."
FOCUS-MONEY, 18/2016

Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Risikolebensversicherung und die richtige Versicherungssumme.

Je nach Ihrem Bedarf bieten wir Ihnen drei Leistungspakete an. Wenn Sie solide Sicherheit für wenig Geld suchen, dann wählen Sie den günstigen Basis-Schutz. Wünschen Sie einen ausgezeichneten Schutz mit vielen Extras und maximaler Flexibilität? Dann ist unsere Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz oder Comfort-Schutz Plus das Richtige für Sie.

1. Die Risikolebensversicherung mit Basis-Schutz enthält folgende Leistungen:

  • Welt­weite Absi­che­rung Ihrer Hinter­blie­benen im Todes­fall.
  • Versi­che­rungs­nehmer im Nach­gang änderbar.
  • Dynamik-Option. Mit der Dynamik-Option erhöhen Sie Ihre Risikolebensversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung jährlich. Damit sichern Sie sich das Wahlrecht, die Versicherungssumme im Todesfall an Ihre steigenden Ansprüche anzupassen oder die Inflation auszugleichen.
  • Option auf Unfall-Zusatz­ver­si­che­rung.
  • Versi­che­rungs­schutz ab Antrags­ein­gang.
  • Anpas­sung der Versi­che­rungs­summe bei wich­tigen Lebens­er­eig­nissen (Nach­ver­si­che­rungs-Garantie). Sie können Ihre Versicherungssumme einfach und flexibel erhöhen, wenn sich in Ihrem Leben etwas Wichtiges verändert und Sie weiterhin schützen möchten, was Ihnen am Herzen liegt. Anlässe können z. B. Heirat, Geburt eines Kindes oder Kauf eines Zuhauses sein. Besonders praktisch für junge Familien! Die Versicherungs­summe kann unter Beachtung der Bedingungen innerhalb von 12 Monaten nach Eintritt eines Ereignisses ohne erneute Gesund­heits­prüfung erhöht werden. Pro Ereignis kann die Erhöhung maximal 20 % der ursprünglich vereinbarten Versicherungs­summe (min. 5.000 Euro bis max. 50.000 Euro) betragen.
  • Anlas­sab­hän­gige Stun­dung der Beiträge. In bestimmten Lebens­situationen können Sie bei kurzfristigen Zahlungs­schwierig­keiten für maximal 12 Monate eine zinslose Stundung der Beiträge verlangen. Ihr Versicherungsschutz bleibt dabei voll erhalten. Nach Ablauf der Stundung sind die gestundeten Beiträge in bis zu 12 Monatsraten nachzuzahlen. Zum Beispiel in folgenden Situationen: Arbeitslosigkeit, gesetzliche Kurzarbeit, gesetzliche Elternzeit, Sabbatjahr.
  • Wieder­in­kraft­set­zung nach Beitrags­frei­stel­lung ohne erneute Gesund­heits­prü­fung. Nach einer Beitragsfreistellung können Sie – unter Beachtung der Versicherungs­bedingungen – innerhalb von 12 Monaten die Wieder­herstellung Ihres Versicherungs­schutzes verlangen, wie er zum Zeitpunkt der Beitrags­freistellung bestanden hat. Eine erneute Risiko- und Gesundheits­prüfung ist dazu nicht notwendig. Darüber hinaus gibt es auch vom 13. bis 36. Monat die Möglichkeit der Wieder­inkraftsetzung in Verbindung mit einer erneuten Gesundheits­prüfung.

2. Die Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz bietet Ihnen zusätzlich folgende Leistungen:

  • Anpas­sung Versi­che­rungs­summe unab­hängig von Ereig­nissen (ereig­nis­sun­ab­hän­gige Nach­ver­si­che­rungs-Garantie). Hierdurch können Sie Ihre Versicherungssumme einfach und flexibel erhöhen, ohne Angabe eines Ereignisses. Besonders praktisch! Die Versicherungssumme kann unter Beachtung der Versicherungsbedingungen innerhalb der ersten 5 Jahre erfolgen und Sie dürfen nicht älter als 50 Jahre sein. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist nicht nötig. Die Erhöhung darf einmalig erfolgen und darf maximal 50.000 Euro betragen.
  • Anlas­s­un­ab­hän­gige Stun­dung der Beiträge. Hierdurch können Sie mehrmals ohne Angabe von Gründen für maximal 24 Monate eine zinslose Stundung der Beiträge unter Beachtung der bedingungsgemäßen Regelungen beantragen. Ihr Versicherungsschutz bleibt dabei voll erhalten. Nach Ablauf der Stundung sind die gestundeten Beiträge in bis zu 24 Monatsraten nachzuzahlen.
  • Sofort­aus­zah­lung bei schwerster Krank­heit. Wenn Sie an einer unheilbaren Krankheit mit tödlichem Verlauf leiden, zahlen wir die vereinbarte Versicherungssumme direkt an Sie aus. Sie können sich Ihre Wünsche erfüllen und das Geld in Ihrem Sinne verwenden (gilt bei schweren, fortschreitenden Erkrankungen mit einer prognostizierten Lebenserwartung von max. 12 Monaten).
  • Lauf­zeit verlän­gerbar. Ihre Lebenssituation hat sich geändert und Sie brauchen längeren Versicherungsschutz? Wir bieten Ihnen mit dieser Option eine Verlängerung um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung an. Sie haben die Möglichkeit die ursprüngliche Laufzeit des Vertrags maximal zu verdoppeln, dürfen aber Ihren 75.Geburtstag nicht überschreiten. Sie können die Option bis spätestens drei Jahre vor Ablauf Ihres Vertrages einmal nutzen.
  • Sofor­tiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adop­tion. Wenn Ihre Familie wächst, erhöhen wir kostenlos Ihren Ver­sicherungs­schutz um 20 % (max. 50.000 Euro) der ur­sprüng­lich vereinbarten Ver­sicherungs­summe. Der Bonus gilt für 6 Monate ab Geburt oder Adoption Ihres Kindes. Damit haben Sie genug Zeit, Ihre Absicherung mit unserer Nachversicherungs-Garantie dauerhaft an die neue Situation anzupassen.
  • Sofor­tiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immo­bilie. Wenn Sie während der Vertragslaufzeit beschließen, ein Eigenheim zu bauen oder zu kaufen, erhöhen wir Ihren Versicherungsschutz kostenlos um 20 % (max. 50.000 Euro) der ursprünglichen Versicherungssumme. Unser Bau-Bonus gilt für 6 Monate ab dem Tag des Abschlusses Ihres notariellen Kaufvertrages/genehmigten Bauantrags. Damit haben Sie genug Zeit, Ihre Absicherung mit unserer Nachversicherungs-Garantie dauerhaft an die neue Situation anzupassen.
  • Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkran­kung eines Kindes. Sollte Ihr Kind ernsthaft erkranken, stehen wir natürlich an Ihrer Seite. Sie erhalten sofort 10 % der Versicherungssumme (max. 25.000 Euro), zum Beispiel zur Durchführung von Therapien, die von Krankenkassen nicht übernommen werden. Gilt für alle in den Versicherungsbedingungen aufgeführten Erkrankungen, zum Beispiel Krebs.
  • Hoch­zeits-Bonus. Wenn Sie heiraten, erhöhen wir kostenlos Ihren Ver­sicherungs­schutz um 20 % (max. 50.000 Euro) der ur­sprüng­lich vereinbarten Ver­sicherungs­summe. Der Bonus gilt für 6 Monate nach der standesamtlichen Trauung. Damit haben Sie genug Zeit, Ihre Absicherung mit unserer Nachversicherungsgarantie dauerhaft an die neue Situation anzupassen.

Dynamik-Option

Mit der Dynamik-Option erhöhen Sie die Leistungen Ihrer Risikolebensversicherung jährlich. Dies geschieht ohne neue Gesundheitsprüfung. So sichern Sie sich die Möglichkeit, die Versicherungssumme an Ihre steigenden Bedürfnisse oder zur Erhaltung Ihrer Kaufkraft anzupassen. Dieses Recht erhalten Sie kostenlos. Wir informieren Sie jährlich, welche Erhöhung Ihrer Leistungen wir Ihnen für einen um 5 % höheren Beitrag anbieten. Wenn Sie mit unserem Angebot einverstanden sind, brauchen Sie nichts weiter zu tun. Falls Ihnen unser Angebot nicht zusagt, melden Sie sich einfach bei uns.

Unfall-Zusatzversicherung mit Todesfallschutz

Wir zahlen die Leistung der Unfall-Zusatzversicherung bei Tod durch einen Unfall. Wir zahlen dann die Zusatzleistung zusätzlich zur Versicherungssumme an die im Vertrag benannte Person. Die Leistung aus der Unfall-Zusatzversicherung ist auf 1,5 Millionen Euro begrenzt.

Der beste Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung ist gegeben, wenn Sie sich die folgende Frage mit "Ja" beantworten: Hat eine für mich wichtige Person durch meinen Tod einen deutlichen finanziellen Nachteil?

Welche Anlässe sind typisch für die Wahl einer Risi­ko­le­bens­ver­si­che­rung?

  • Heirat
  • Gründung einer Familie
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Aufnahme eines Kredits
  • Kauf einer Immobilie
  • Existenzgründung

Wie passt eine Risi­ko­le­bens­ver­si­che­rung in mein Leben?

Dies haben wir in ausführlichen Ratgeberartikeln für Sie zusammengefasst:

Vorteile einer Risikolebensversicherung

Absicherung der Familie
Als Familienmitglied, insbesondere wenn Sie mit Ihrem Einkommen oder Arbeitskraft zum Unterhalt der Familie beitragen, haben Sie eine hohe Verantwortung - auch über den Tod hinaus. Mit einer Risikolebensversicherung werden Sie Ihrer Verantwortung gerecht und sichern Ihrer Familie eine finanziell sorgenfreie Zukunft.

Absicherung von Krediten
Um größere Anschaffungen wie zum Beispiel den Kauf eines Autos oder einer Immobilie finanzieren zu können, werden häufig Kredite aufgenommen, die dann mit monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Sterben Sie vor der Rückzahlung des Kredits muss z.B. Ihre Frau die Rückzahlung alleine stemmen. Wenn dies nicht möglich ist, muss das Auto oder das Haus verkauft werden. Die Auszahlung der Risikolebensversicherung deckt dann auch diese Verbindlichkeiten und bewahrt Ihrer Frau das Eigentum vor dem Verkauf.

Niedrige Beiträge
Ein weiterer Vorteil der Risikolebensversicherung ist, dass die Beiträge sehr gering sind und Sie oft schon für unter 20 Euro monatlich den notwendigen Versicherungsschutz erhalten können. Dabei sind die Beiträge umso niedriger, je jünger Sie sind. Eine Risikolebensversicherung bietet auch bei kleinen Einkommen die Möglichkeit entsprechende Vorsorge zu treffen.

Flexible Vertragsgestaltung
Egal ob Sie 25 Jahre sind und Versicherungsschutz für die nächsten 30 Jahre benötigen oder ob Sie 55 Jahre sind und den Schutz für lediglich 5 Jahre brauchen - die Risikolebensversicherung kann genau auf Ihre Bedürfnisse angepasst werden. Ändert sich Ihre Lebenssituation während der Laufzeit, kann der Vertrag meist problemlos an die neue Situation angepasst werden.

Nachteile einer Risikolebensversicherung

Beitragszahlung über viele Jahre
Eine Risikolebensversicherung hat nicht nur Vorteile. So sollte Ihnen bewusst sein, dass für die Leistung laufende Beiträge zu zahlen sind, wenn Sie Ihre Familie absichern möchten.

Keine Auszahlung bei Vertragsende
Risikolebensversicherung sehen in der Regel keine Auszahlung bei Vertragsende vor. Da die Beiträge sehr niedrig sind, beinhalten Sie auch keinen Sparanteil, sondern werden vollständig zur Finanzierung Ihres Versicherungsschutzes aufgebraucht.

Nicht jeder kann versichert werden
Ergibt sich aus Ihren Gesundheitsangaben, dass das Todesfallrisiko während der Vertragslaufzeit zu hoch oder nicht einschätzbar ist, kann die Versicherungsgesellschaft den Vertrag ablehnen.

Sicherheit und Stabilität sind uns sehr wichtig. Bei CosmosDirekt zahlen Sie bei der Risiko­lebens­versicherung durch die Sofort-Verrechnung der Gewinne einen deutlich niedrigeren Zahlbeitrag. Seit der Umstellung auf den Direktvertrieb in 1982 haben wir die Gewinnanteile bei keinem Vertrag gesenkt.

Gehen Sie auf Nummer sicher! Wir belegen immer wieder Spitzenplätze in unabhängigen Tests. Unsere Risiko­lebens­versicherung hat bei der Wirtschafts­woche (17.08.2021) einen 1. Platz erzielt. Bei uns sind Sie bestens aufgehoben!

Mehr als 1,8 Mio. Kunden haben sich schon für CosmosDirekt entschieden. Wir sind mit Abstand größter Risikolebensversicherer Deutschlands und weltweit größter Direktversicherer im Bereich Lebens­versicherungen (Quelle: Uni Sankt Gallen, Schweiz).

Wir geben unsere Kostenvorteile direkt an Sie weiter und überzeugen mit geringen Abschlusskosten und den niedrigsten Verwaltungskosten aller Lebensversicherer (map-Report 10/2017).

Auf CosmosDirekt können Sie sich verlassen! Wir sind Marktführer in der Risikolebensversicherung mit einem Marktanteil von 14,72 %.1

Größter Risikolebensversicherer Deutschlands

Sie haben bereits eine Risikolebensversicherung und zahlen zu viel dafür? Dann machen wir Ihnen gerne ein vergleichbares Angebot.

Kündigen Sie Ihre bestehende Risikolebensversicherung bitte erst, wenn Sie bei uns versichert sind.

Weitere Hilfe für den Wechsel zu CosmosDirekt finden Sie in unserem Ratgeberartikel Risikolebensversicherung wechseln. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen, Tipps und eine Anleitung für den reibungslosen Wechsel.


Beantragen Sie Ihre Risikolebensversicherung
bequem von zu Hause!

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  • 1 Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Maschinenbauingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

  • 2 Größter deutscher Risikolebensversicherer nach laufendem Beitrag.

  • 3 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: jährliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.10.1991), 200.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Maschinenbauingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen&Morgen, Stand Oktober 2021.

  • 4 Im Test der Risikolebensversicherungen (Finanztest 02/2020) hob die Stiftung Warentest die CosmosDirekt als günstigen Anbieter für folgenden Fall hervor:
    Kaufmännische Angestellte, Alter 35 Jahre, 250.000 Versicherungssumme, jährliche Zahlweise, Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Versicherungsdauer 30 Jahre, untersucht wurde der Tarif Basis-Schutz.

  • 5 Beitragsersparnis beim Zahlbeitrag durch den Partner-Rabatt. Diesen gewähren wir, wenn Sie und Ihr Partner - mit dem Sie in einem Haushalt leben - innerhalb von 6 Monaten jeweils eine Risiko-Lebensversicherung bei CosmosDirekt abschließen. Der Partner-Rabatt basiert auf einem höheren Sofortrabatt, der für das laufende Geschäftsjahr garantiert ist und sich in den Folgejahren ändern kann.

  • * Wer im Aktionszeitraum bis zum 01.11.2021 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode RLV1EC11 bei dem Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von 75 Euro. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar.

  • In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro.

  • Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.11.2021 im Januar 2022. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im September) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.

  • Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achten Sie daher darauf, dass Ihre bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Miss­brauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.

Ihre indi­vi­du­elle Tarif­wahl: Basis- oder Comfort-Schutz


Die Absicherung Ihrer Lieben ist eine sehr verantwortungsvolle Entscheidung. Als Versicherungsnehmer haben Sie bei unserer Risikolebensversicherung die Auswahl zwischen einer preisgünstigen Rundumabsicherung im Basis-Schutz oder der maximalen Flexibilität und vielen Extras im Comfort-Schutz.

Tipp für Familien

Für den Fall, dass sich Ihre Familie vergrößert oder Sie ein Eigenheim erwerben, beinhalten unsere Tarife eine Nach­versicherungs­garantie, mit der Sie die Versicherungssumme dem neuen Bedarf anpassen können (max. 50.000 Euro extra). Die Comfort-Tarife eignen sich besonders für Familien. Sie enthalten Zusatzleistungen wie den Kinder-Bonus, Hochzeits-Bonus, Bau-Bonus und Kinder-Zusatz-Schutz.

Leistungen der Risikolebensversicherung


BasisComfort
Weltweite Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Todesfall
Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar
Dynamik-Option
Option auf Unfall-Zusatzversicherung
Versicherungsschutz ab Antragseingang
Neu: Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie)
Neu: Anlassabhängige Stundung der Beiträge
Neu: Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Neu: Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignissunabhängige Nachversicherungs-Garantie)
Neu: Anlassunabhängige Stundung der Beiträge
Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit
Laufzeit verlängerbar
Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption
Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie
Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes
Neu: Hochzeits-Bonus

Leistungsfälle


Die aufgeführten Leistungsfälle zur Risikolebensversicherung entstammen tatsächlichen Leistungsfällen:

Fall aus Dezember 2018

Paul B. aus Flensburg, 32 Jahre alt

Nicht erwerbstätige Ehefrau, Zwillinge im Alter von 2 Jahren

Der Fall:
Herr B. verunglückte mit dem Auto aufgrund schlechter Witterungsbedingungen auf der Heimfahrt aus dem Büro tödlich. Die ausgezahlte Versicherungssumme sichert Frau B und den Kindern die kommenden Jahre. Der gesamte Lebensunterhalt ist gesichert.

Fall aus September 2018

Benedikt L. aus Nürnberg, 39 Jahre alt

Immobilienerwerb vor 6 Jahren, zwei Kinder (8 + 5 Jahre alt), Ehefrau arbeitet als Teilzeitkraft

Der Fall:
Herr L. verstarb nach kurzer schwerer Krankheit. Seine Frau konnte durch die Auszahlung der Versicherungssumme die Finanzierung des Hauses tilgen und ermöglicht sich und den Kindern weiterhin in der gewohnten Umgebung zu leben.

Fall aus Juli 2018

Peter M. aus München, Vater von zwei Kindern

Angestellter Produktionsleiter, 36 Jahre

Der Fall:
Der Sohn Maximilian ist an einem bösartigen Tumor der Niere erkrankt. Er ist zur Behandlung und Therapie seit vielen Wochen im Krankenhaus. Herr M. begleitet seinen vierjährigen Sohn, seine Frau ist mit der jüngeren Tochter zuhause.

Die Leistung:
CosmosDirekt zahlt Herrn M. aus dem mitversicherten Baustein „Kinder-Zusatz-Schutz“ 25.000 Euro und ermöglicht ihm dadurch für einige Zeit unbezahlten Urlaub zu nehmen.

Fall aus Dezember 2017

Klaus H. aus Hamburg

Filialleiter bei einer Bank, 46 Jahre

Der Fall:
Herr H. ist nach einem schweren Herzinfarkt nicht mehr körperlich belastbar. Neben dem kaum noch zu bewältigen Treppensteigen in seinem Zuhause, fallen ihm viele Dinge des täglichen Lebens schwer. Der starke Funktionsverlust des Herzens ist in den durchgeführten Untersuchungen messbar.

Die Leistung:
CosmosDirekt zahlt Herrn H. 10.000 Euro aus dem mitversicherten Baustein „Sofort-Leistung“ aus. Er konnte damit einen Treppenlifter einbauen lassen.

Fall aus September 2017

Walter S. aus Berlin

Lehrer, 56 Jahre

Der Fall:
Herr S. ist an Krebs erkrankt. Trotz einer Vielzahl von Behandlungen und Therapien schreitet die Erkrankung stetig fort. Die betreuenden Ärzte haben ein offenes Gespräch mit Herrn S. geführt und ihn darüber informiert, dass der Krebs unheilbar ist.

Die Leistung:
Herr S. hatte bei Vertragsabschluss einen Tarif mit dem Baustein „vorgezogene Todesfall-Leistung“ gewählt. Cosmos zahlte Herrn S. die versicherte Todesfall-Leistung in Höhe von 90.000 EUR als vorgezogene Leistung aus. Unter anderem konnte er seine Familie zu einer gemeinsamen Reise einladen.

Kundenstimmen


Die aufgeführten Zitate sind ein Auszug aus den Kundenstimmen zur besten Risikolebensversicherung:

Herr S., Bezugsberechtigter in einem Sterbefall

"Herzlichen Dank für die zügige Abwicklung der Leistung. Genauso unproblematisch und unbürokratisch wie seinerzeit der Vertrag abgeschlossen wurde, ist auch am Ende alles unbürokratisch und unkompliziert abgewickelt worden."

Herr R., Bezugsberechtigter in einem Sterbefall

"Sie haben uns mit Ihrer Versicherung sehr geholfen und wir danken Ihnen vielmals für die unkomplizierte Hilfe. Ihre Mitarbeiter waren im fernmündlichen Kontakt stets sehr kompetent, freundlich und, insbesondere in dieser schweren Situation von großer Bedeutung, sehr einfühlsam."

Frau K. mit zwei Kindern, Bezugsberechtigte in einem Sterbefall

"Ich hatte große Sorge, dass sich die Auszahlung der Versicherung sehr lange hinziehen könnte. Durch die professionelle Unterstützung Ihrer Mitarbeiterin konnte die Auszahlung schnell erfolgen. Unser Haus wurde dadurch für uns gerettet. Danke!"

Frau L., Ehemann überraschend verstorben

"Ich möchte mich herzlich für die gute Beratung und Betreuung bedanken, mit der Sie mir eine große Hilfe waren. Danke für die Mühe und Ihren Einsatz, den ich nicht als selbstverständlich sehe!"

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bequem von zu Hause!

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Ihre Vorteile

  • Sichern Sie sich bis zu 480 Euro für Ihre neue Apple Watch1
  • Bis zu 210 Euro Amazon.de Gutscheine* und adidas und IKEA Geschenkkarten jährlich
  • Bis zu 40 % sparen: z.B. bei Expedia.de
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Fami­li­en­ab­si­che­rung mit Gesundheits­pro­gramm und vielen Rabattoptionen


Ihre Gesundheit und die Familie sind das Wichtigste im Leben. Für Ihre Fitness sind viel Bewegung und eine gesunde Ernährung das A und O. Für die Zukunft Ihrer Familie können Sie mit unserer Risikolebensversicherung vorsorgen. Jetzt gibt es den Tarif, der beides berücksichtigt: Comfort Plus mit dem Gesundheitsprogramm Generali Vitality.

Der Comfort Plus Tarif bietet Ihnen Top Risiko-Schutz mit vielen Extraleistungen3. Das Gesundheitsprogramm Generali Vitality wird in Kombination mit der Risikolebensversicherung Comfort Plus von CosmosDirekt abgeschlossen. So betreiben Sie nicht nur einen gesünderen Lebenswandel und sorgen aktiv vor, sondern sichern auch Ihre Familie für den Ernstfall ab.

Was zahle ich, was spare ich?


Für nur zusätzlich 5 Euro monatlich erhalten Sie Zugang zum Generali Vitality Gesundheitsprogramm mit wertvollen Informationen, wie Sie Ihre Gesundheit und Fitness verbessern können4. Das Interessante hierbei ist aber, dass Sie gleichzeitig bares Geld sparen. Je nachdem, wie hoch Ihr Vitality-Status ist, erhalten Sie einen Cashback von bis zu 15 % auf Basis Ihrer Versicherungsprämie2.

Sichern Sie sich bis zu 480 Euro Cashback für Ihre neue Apple Watch

Aktiv werden und sich dafür belohnen: so funktioniert der Apple Watch Vorteil. Legen Sie los, trainieren Sie und laden Sie Ihre Trainingsdaten bei Generali Vitality hoch. So sammeln Sie wertvolle Vitality Punkte und am Ende jedes Monats entsprechend Ihren persönlichen Cashback. Der erarbeitete Cashback des Vormonats wird Ihnen jeweils am 8. Tag des nachfolgenden Monats in der Cashback-Übersicht gutgeschrieben. Sie können ihn anschließend dort abrufen.

Je mehr Fitnesspunkte Sie sammeln, desto mehr Cashback können Sie Monat für Monat erhalten.

  • Bis 999 Punkte im Monat wird kein Cashback gesammelt
  • Ab 1.000 bis 2.499 Punkten im Monat = 5 Euro Cashback
  • Bei 2.500 bis 3.999 Punkten im Monat = 10 Euro Cashback
  • Bei mehr als 4.000 Punkten im Monat = 20 Euro Cashback

Vitality Challenge - Ihre wöchentliche Gewinnchance

Sie haben die Möglichkeit, wöchentlich eine Herausforderung der Vitality Challenge anzunehmen. Wird das darin gesetzte Fitnessziel erreicht, können Sie, indem Sie in der Vitality App an dem Vitality Rad drehen, eine Belohnung gewinnen.

Es gibt folgende Gewinne:

  • je einen 5 oder 20 Euro Amazon.de Gutschein*
  • je einen 5 oder 10 Euro Zalando Gutschein
  • je einen 10 Euro HelloFresh Gutschein
  • 200 Vitality Punkte

Zusätzlich hohe Rabatte bei attraktiven Marken


Durch die attraktiven Angebote der Marken erhalten Sie starke Vergünstigungen auf Sportartikel, Lifestyle-Produkte, Möbel, Ihren Urlaub und mehr. Wie viel Sie genau sparen können, zeigt nachfolgendes Beispiel:

Unsere Vorteile und Belohnungen im Überblick


adidas
  • Vorteil:
    Sie erhalten adidas Geschenkkarten im Wert von bis zu 70 Euro jährlich. Die Höhe der Belohnung richtet sich nach Ihrem Generali Vitality Status. Mit jedem Wechsel in einen höheren Status erhalten Sie eine weitere Geschenkkarte.
Amazon.de
  • Vorteil:
    Sie erhalten Amazon.de Gutscheine* im Wert von bis zu 70 Euro jährlich. Die Höhe der Belohnung richtet sich nach Ihrem Generali Vitality Status.
Expedia.de
  • Vorteil:
    Statusabhängig 10 bis 40 % Nachlass. Limit ist 1.000 Euro Buchungswert. Ausgeschlossen sind Bahntickets, Solo-Flüge, Kreuzfahrten.
HelloFresh
  • Vorteil:
    10 Euro Gutschein in der Woche bei Erreichen des wöchentlichen Fitness-Ziels.
Ikea
  • Vorteil:
    Sie erhalten IKEA Geschenkkarten im Wert von bis zu 70 Euro jährlich. Die Höhe der Belohnung richtet sich nach Ihrem Generali Vitality Status. Mit jedem Wechsel in einen höheren Status erhalten Sie eine weitere Geschenkkarte.
Zalando
  • Vorteil:
    Bis zu 10 Euro Gutschein in der Woche bei Erreichen des wöchentlichen Fitness-Ziels.

Was ist der Vitality Status


Als neues Generali Vitality Mitglied beginnen Sie im Bronze-Status. Je gesünder Sie leben, desto mehr Vitality Punkte sammeln Sie. So verbessern Sie Ihren Status von Bronze zu Silber über Gold bis hin zu Platin! Für den jeweiligen Vitality Status benötigen Sie folgende Punkte:

Vitality Cashback Übersicht

Mit jedem kleinen Schritt im Vitality Programm können Sie Vitality Punkte sammeln. So bestimmen Sie nicht nur Ihren Vitality Status, sondern auch die Höhe Ihrer Rabatte! Punkte sammeln Sie unter anderem für:

  • Sportliche Aktivitäten: 50 - 300 Punkte pro Tag
  • Vitality Gesundheitschecks: 12.000 Punkte pro Mitgliedsjahr
  • Vitality Onlinetests: 6.000 Punkte pro Mitgliedsjahr
  • Vorsorgeuntersuchungen: 2.000 Punkte pro Mitgliedsjahr
  • Impfungen: 2.000 Punkte pro Mitgliedsjahr

Häufige Fragen zu Generali Vitality


Menschen wollen heute gesünder, länger und mit mehr Lebensqualität leben. Generali Vitality, das wissenschaftlich fundierte Gesundheitsprogramm, kann dies fördern. Es unterstützt Sie auf dem Weg in ein gesundheitsbewussteres Leben. Ihre Erfolge, wie sportliche Aktivitäten, Gesundheitsvorsorge und gesunde Ernährung, werden belohnt.

Neben Rabatten bei Kooperationspartnern können Sie (in Abhängigkeit von Ihrem Status) im Rahmen Ihrer Risikolebensversicherung auch einen Cashback auf Basis Ihrer Versicherungsprämie erhalten.

Sie schließen zwei getrennte Verträge ab: die Risikolebensversicherung bei uns und die Generali Vitality Mitgliedschaft bei der Generali Vitality GmbH. So sind auch Ihre Daten optimal geschützt. CosmosDirekt hat keinen Zugriff auf Ihre Daten bei Generali Vitality.

Der Beitrag für die Generali Vitality Mitgliedschaft beträgt aktuell 5 Euro monatlich - durch die Mitgliedschaft können Sie bares Geld sparen. Denn unsere CosmosDirekt Risikolebensversicherung Comfort Plus, die Sie nur in Verbindung mit Generali Vitality abschließen können, kann merklich günstiger werden. Je nachdem, wie hoch Ihr Vitality Status ist, erhalten Sie einen Cashback1 auf Basis Ihrer Versicherungsprämie. Wie viel Sie genau sparen, erfahren Sie hier:

Generali Vitality bietet Ihnen ein wissenschaftlich fundiertes Gesundheitsprogramm. Es motiviert und unterstützt Sie auf dem Weg in ein gesundheitsbewussteres Leben. Dabei gilt das Motto: Jeder Schritt zählt. Das heißt, je aktiver Sie sind, desto mehr profitieren Sie – gesundheitlich und finanziell.

Wir belohnen Ihre Erfolge: Je nach Punktestand erhalten Sie attraktive Rabatte bei den Generali Vitality Kooperationspartnern. Außerdem sind im Rahmen der Risikolebensversicherung Cashbacks von bis zu 15 % der gezahlten Versicherungsprämie möglich.

Der größte Erfolg ist und bleibt jedoch ein besseres Wohlbefinden.

Als neues Generali Vitality Mitglied starten Sie mit dem Status "Bronze". Auch wenn Sie nicht im Sinne des Programms aktiv sind und keine Punkte sammeln, entstehen Ihnen keine Nachteile. Sie verbleiben im Bronze-Status und können die zusätzlichen Rabatte nutzen. Ein Cashback auf Ihren Versicherungsbeitrag ist in diesem Status jedoch nicht vorgesehen.

Schon im nächst höheren Status "Silber" erschließen Sie sich höhere Rabattstufen bei den Partnern. Zusätzlich erhalten Sie in diesem Status einen Cashback auf Ihre Versicherungsprämie.

Durch Ihre Aktivitäten

  • Wahrnehmung ärztlicher Vorsorgetermine,
  • Teilnahmen an Online-Tests,
  • Einkauf gesunder Lebensmittel oder
  • Nachweis von Fitnessaktivitäten und Bewegung

erwerben Sie Generali Vitality Punkte. Je nach Anzahl der erreichten Punkte erhalten Sie einen entsprechenden Status (Bronze, Silber, Gold, Platin). Der Status hat sowohl Einfluss auf die Höhe der Belohnungen bei Generali Vitality als auch auf die Höhe des Cashbacks bei CosmosDirekt.

Ja. Nach einer Kündigung Ihrer Generali Vitality Mitgliedschaft bleibt Ihre Risikolebensversicherung erhalten. Die Vorteile in Form von Rabatten und Cashbacks entfallen.

Umgekehrt kann die Kündigung Ihrer Risikolebensversicherung Einfluss auf Ihre Generali Vitality Mitgliedschaft haben. Denn Bedingung für eine Mitgliedschaft ist, dass Sie einen Versicherungsvertrag mit der Option Generali Vitality haben.

CosmosDirekt ist Deutschlands führender Online-Versicherer und gehört zur internationalen Generali Group.

Mit einfachen und flexiblen Online-Angeboten und kompetenter Beratung rund um die Uhr setzt CosmosDirekt neue Maßstäbe in der Versicherungsbranche.

Generali Vitality ist Teil der Smart-Insurance-Offensive der Generali Group. Damit haben wir einen fundamentalen Wandel in der Versicherungsbranche eingeleitet. Mittels smarter Technologien bieten wir unseren Kunden neuartige Lösungen, mit denen Sie ihr Schadenrisiko aktiv senken können. Und zwar präventiv, bevor ein Schadenfall eintritt. So können Kunden etwa mithilfe von Generali Vitality gesundheitsbewusster leben, mit Generali Mobility sicherer fahren und mit Generali Domocity ihr Heim besser schützen.

Für die Nutzung des Generali Vitality Programms ist das Bestehen eines dafür vorgesehenen Versicherungsvertrages (wie zum Beispiel die CosmosDirekt Risikolebensversicherung Comfort Plus) notwendig. Die Nutzung des Vorteilsprogramms ist nicht von Ihrem Gesundheitszustand abhängig. Ihre Teilnahme ist freiwillig.

Sie bestimmen selbst, ob und wie intensiv Sie Generali Vitality nutzen. Sie allein entscheiden, welche Daten Sie zu Sport, Fitness oder Ernährung an die Generali Vitality GmbH übermitteln wollen.

Es gibt verschiedene Wege um Punkte zu sammeln. Dazu gehören:

  • die Wahrnehmung ärztlicher Vorsorgetermine,
  • die Teilnahmen an Online-Tests oder
  • der Nachweis von Fitnessaktivitäten und Bewegung.

Sie bestimmen selbst, ob und wie intensiv Sie Generali Vitality nutzen. Sie allein entscheiden, welche Daten Sie zu Sport, Fitness oder Ernährung an die Generali Vitality GmbH übermitteln wollen.

Sie schließen zwei getrennte Verträge ab: die Risikolebensversicherung Comfort Plus bei CosmosDirekt und die Generali Vitality Mitgliedschaft bei der Generali Vitality GmbH. So sind Ihre Daten optimal geschützt, denn wir haben keinen Zugriff auf die Daten der Generali Vitality Mitglieder. Umgekehrt hat Generali Vitality keinen Zugriff auf die Daten der Versicherten.

CosmosDirekt erhält lediglich die folgenden Informationen:

  • Ihren aktuellen Status (Bronze, Silber, Gold, Platin)
  • Ihren Mitgliedsstatus (beantragt, aktiv oder beendet).

Wir erhalten keine Informationen darüber, wie Ihr Status erworben wurde. Nur der erreichte Status - nicht die Einzeldaten - beeinflusst die Höhe Ihres Cashbacks. Der Status ist auch Grundlage für die Rabatte bei den Kooperationspartnern.

Ihre Generali Vitality Teilnahme beginnt mit dem im Bestätigungsschreiben genannten Startdatum und hat eine anfängliche Laufzeit von 12 Monaten.

Der Vertrag verlängert sich automatisch um weitere 12 Monate, es sei denn, dass eine der Parteien die Generali Vitality Teilnahme mit einer Frist von 1 Monat zum Ablauf jedes Vertragsjahres in Textform kündigt.

Mit Beendigung der Mitgliedschaft enden die Generali Vitality Prämienvorteile. Zudem entfällt die Möglichkeit von Cashbacks.

Schließen Sie jetzt Generali Vitality mit der
Risikolebensversicherung Comfort Plus ab!

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  • 1 Die Apple Watch Series 7 erfordert ein iPhone 6s oder neuer mit iOS 15 oder neuer. Die Apple Watch SE und die Apple Watch Series 3 erfordern ein iPhone 6s oder neuer mit iOS 14 oder neuer. Für Mobilfunkdienste ist ein Mobilfunktarif erforderlich. Weitere Informationen gibt es beim jeweiligen Mobilfunkanbieter. Internationales Roaming wird nicht unterstützt. Informationen über teilnehmende Mobilfunkanbieter und Verfügbarkeit gibt es unter apple.com/de/watch/cellular.

  • Apple Watch ist eine eingetragene Marke von Apple Inc., USA. Apple ist weder beteiligt noch Sponsor dieser Aktion.

  • 2 Der im Rahmen der Überschussbeteiligung gewährte Cashback ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt. Die Höhe des Cashbacks ist zudem abhängig von dem zum Versicherungsjahrestag erreichten Generali Vitality Status der versicherten Person.

  • 3 Um den Comfort Plus Versicherungsschutz abschließen zu können, benötigen Sie eine aktive Generali Vitality-Mitgliedschaft bei der Generali Vitality GmbH. Den Vitality-Mitgliedschaftsantrag können Sie ganz einfach online während dem Antragsprozess zur Risikolebensversicherung im Comfort Plus Tarif stellen.

  • 4 Höhe des aktuellen Beitrags für die Generali Vitality-Mitgliedschaft. Die Höhe des Beitrags kann sich jedoch während der Mitgliedschaft ändern.

  • * Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf: amazon.de/gc-legal.