Risikolebens­versicherung

Ausgezeichneter Familienschutz vom Marktführer

Ihre Vorteile

Wer seine Familie liebt, schützt sie mit CosmosDirekt.

Ihre Familie ist das Wertvollste, was Sie haben. Wenn Sie der Hauptverdiener sind und für Ihre Lieben nicht mehr da sein können, zahlt die Risikolebensversicherung Ihren Hinterbliebenen den vereinbarten Betrag. So können zum Beispiel Rechnungen, Darlehen und die Ausbildung der Kinder weiter bezahlt werden.

Vertrauen Sie beim Schutz Ihrer Familie auf die Erfahrung des Marktführers

Die Risikolebensversicherung von CosmosDirekt wurde in Focus Money (16/2019) erneut als "Bester Risikoschutz" getestet. Auch im Test des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (ivfp.de) wurde unsere Risikolebensversicherung mit „Exzellent“ bewertet (März 2019).

CosmosDirekt bietet Risikolebensversicherungen bereits seit 1982 an und ist mit Abstand der größte Risiko­lebens­versicherer Deutschlands und der weltweit größte Direktversicherer im Bereich Lebensversicherungen. Vertrauen auch Sie dem Marktführer2 und profitieren Sie vom günstigsten Beitrag im Wettbewerbsvergleich.

Wettbewerbsvergleich ausgewählter Anbieter

Beispielfall: Alter 30 Jahre, Versicherungsdauer 30 Jahre, 200.000 Euro Versicherungsschutz, jährliche Beitragszahlung.


Berechnen Sie Ihre Risikolebensversicherung!


Wir sind persönlich für Sie da!

"Wir“ – das ist ein Beraterteam von Spezialisten, die sich nur mit der Risiko­lebens­versicherung beschäftigen. Unsere Experten beantworten unter 0681-9 66 70 80 Ihre Fragen und helfen Ihnen, sich lückenlos abzusichern.


Die Risikolebensversicherung in 2 Minuten erklärt


Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

Mit mit einer Risiko­lebens­ver­sicherung ermöglichen Sie Ihrer Familie und Ihren Kindern eine finanziell gesicherte Zukunft. Für Familien sind die Nachversicherungsgarantie und der Kinder-Zusatz-Schutz wichtige Leistungsmerkmale im Comfort-Tarif.

Darlehen und Kredite mit der Darlehensab­sicherung günstig und maßgeschneidert absichern.

Ehepartner haben im Todesfall auf die gesetzliche Witwen-/Witwerrente erst Anspruch, wenn sie mindestens ein Jahr verheiratet sind. Nur mit einer Risiko­lebens­ver­sicherung sichern Sie Ihrem Ehepartner die finanzielle Sicherheit von Anfang an.

Lebensgemeinschaften sind gesetzlich nicht abgesichert. Sichern Sie Ihren Lebens­partner mit einer Risiko­lebens­ver­sicherung ab. Gerade für unverheiratete Paare und Lebensgemeinschaften empfiehlt sich aus steuerlichen Gründen eine gegenseitige Absicherung "Über Kreuz".

Geschäftspartner sollten finanzielle Verpflichtungen mit Risiko­lebens­ver­sicherungen absichern.

Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung (RLV)

Weitere Infos zur Risiko­lebens­versi­che­rung finden Sie in unserem Ratgeber Risikolebensversicherung.

Die Risikolebensversicherung befreit die Hinterbliebenen von den finanziellen Sorgen, die oft mit dem Tod des Versorgers einhergehen. Verstirbt der Versicherte, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Damit können die Hinterbliebenen zum Beispiel den Lebensunterhalt sichern, bestehende Darlehen und Kredite zurückzahlen oder das Studium der Kinder finanzieren. Die Risikolebensversicherung ist die kostengünstigste Möglichkeit, um seine Liebsten im Falle des Todes finanziell abzusichern.

Es wird ein Vertrag über den Zeitraum abgeschlossen, in dem Sie eine Hinterbliebenenabsicherung benötigen. Die Versicherung sagt eine Auszahlung (Versicherungssumme) in der von Ihnen vereinbarten Höhe zu, wenn Sie während der Vertragslaufzeit sterben. Sie zahlen dafür einen laufenden Beitrag, der sich aus einem Risiko- und einem Verwaltungskostenanteil zusammensetzt.

Bei der Beitragsberechnung werden Ihr Eintrittsalter, die gewünschte Laufzeit und die Versicherungssumme berücksichtigt. Da die Höhe des Risikos für die Versicherung stark vom Gesundheitszustand und den Lebensgewohnheiten abhängt, müssen Sie vor Vertragsabschluss einige Gesundheitsfragen beantworten. Die Versicherungsgesellschaft prüft dann, ob Sie zu normalen Konditionen versichert werden können oder ob ein Mehrbeitrag erforderlich ist. Sind die Risikoumstände zu ungünstig oder nicht einschätzbar, kann der Antrag auch abgelehnt werden. Kommt die Risikoversicherung zu Stande, erhalten Sie als Kunde zur Bestätigung des Vertrags einen Versicherungsschein, der die vereinbarten Rahmendaten dokumentiert.

Erleben Sie das Vertragsende, erlischt der Vertrag automatisch. Das bedeutet, Ihr Versicherungsschutz und Ihre Beitragszahlung enden. Da die während der Laufzeit gezahlten Beiträge vollständig zur Finanzierung ihres Versicherungsschutzes verwendet werden, gibt es bei der Risikolebensversicherung keine Auszahlung am Vertragsende.

Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn man seine Liebsten für den Fall des eigenen Todes absichern möchte. Eine umfassende finanzielle Absicherung der Familie ist schon mit einem niedrigen monatlichen Beitrag möglich. Der Abschluss einer Risiko­lebens­versicherung ist vor allem für junge Familien und Allein­erziehende sinnvoll. Eine Familie steht immer vor finanziellen Problemen, wenn der Haupt­verdiener den Lebens­unterhalt der Familie nicht mehr verdienen kann. Sie braucht daher eine gute Absicherung. Denn wenn Sie selbst nicht mehr für Ihre Familie aufkommen können, so haben Sie dennoch dafür gesorgt, dass keine finanziellen Probleme aufkommen und Ihre Liebsten zuversichtlich in die Zukunft blicken können. Das gilt aber nicht nur für die klassische Familie mit Kindern. Auch kinderlose Paare sollten sich gegen­seitig absichern, um die Beerdigungs­kosten und eventuell laufenden Kredite bezahlen zu können, wenn der schlimmste Fall eintritt.

Beispiel: Alleinverdiener, verheiratet, zwei Kinder, Bruttoeinkommen 2.500 Euro

Das sagt die Presse:

"Junge Familien sollten sich absichern, denn die gesetzlichen Hinterbliebenenrenten reichen oft nicht. Sinnvoll ist die Police für Alleinerziehende, um Kinder finanziell abzusichern. Ebenso für Paare, falls ein Partner beim Tod des anderen den Lebensstandard nicht halten könnte. Das gilt erst recht für unverheiratete Paare: Sie haben keinen Anspruch auf die gesetzliche Witwen- oder Witwerrente. Auch Geschäftspartner, die gemeinsam eine Firma aufbauen, können sich so absichern."
Stiftung Warentest Finanztest, 06/2015

Wer sich nicht sicher ist, ob für ihn eine Risiko­lebens­versicherung sinnvoll ist, sollte sich einfach die folgenden Fragen stellen: Welche finanziellen Belastungen entstehen für meine Familie, wenn mein Einkommen durch meinen Tod wegfällt? Kann dieser finanzielle Verlust über Monate durch andere Einnahmen ausgeglichen werden? Wenn Sie auf diese Fragen keine befriedigende Antwort finden, ist die Absicherung Ihrer Liebsten mit einer Risiko­lebens­versicherung sinnvoll.

Unverzichtbar und von den Banken auch meistens gefordert ist eine Risiko­lebens­versicherung, wenn ein Immobilien­darlehen vorhanden ist. Zwar hat die Bank meist die nötige Sicherheit durch das finanzierte Objekt, eine Absicherung durch eine Risiko­lebens­versicherung bietet aber den großen Vorteil, dass zur Rückzahlung des Darlehens nicht erst das Haus verkauft werden muss.

Eine Risikolebensversicherung kann nur für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen werden. Danach enden sowohl die Beitragszahlung als auch die Absicherung. Die richtige Laufzeit zu vereinbaren ist also besonders wichtig. Sie sollten im Vorfeld überlegen, welcher Zeitraum Ihnen sinnvoll erscheint und nach Möglichkeit noch eine etwas längere Dauer vereinbaren.

Ändert sich später die Lage, haben Sie mit einer Risikolebensversicherung verschiedene Optionen. Stellen Sie während der Vertragsdauer fest, dass Sie keine Absicherung mehr benötigen, können Sie Ihre Risikoversicherung vorzeitig beenden. Umgekehrt reagieren Sie mit der Verlängerungsoption im Comfort-Schutz flexibel auf einen längeren Bedarf.

Beispiel: Ein junges Paar mit zwei Kindern von ein und sechs Jahren hat sich den Traum vom Eigenheim finanziert. Das Darlehen wird voraussichtlich in 30 Jahren zurück bezahlt sein. Die Laufzeit der Risikolebensversicherung sollte in diesem Fall 30 Jahre betragen, wobei der Vertrag jeweils in der Versicherungssumme abgesenkt werden kann, wenn ein Kind 25 Jahre ist.

Wie erkenne ich die rich­tige Höhe der Versi­che­rungs­summe?

Wichtig ist vor allem, dass Sie eine realistische Summe für die Absicherung wählen. Eine Faustregel sieht hier das 3- bis 5-fache des Jahresbruttogehalts vor. Ihr persönlicher Bedarf kann je nach Lebenssituation aber auch höher oder niedriger ausfallen.

Dabei helfen Ihnen die folgenden Orientierungspunkte:

  • Finanzielle Familiensituation

In welcher Höhe und mit welchem Anteil am Gesamt­­haushalts­­einkommen sind Sie beteiligt? Welche Summe ist notwendig um Ihren Teil für die Zeit zu finanzieren, bis Ihre Familie gut alleine zurechtkommen kann?

  • Höhe der Verbindlichkeiten insbesondere der Immobilien­finanzierung

Wie hoch ist die Gesamtsumme Ihrer aktuellen Verbindlichkeiten und welche Summe benötigen Ihre Hinterbliebenen um die Kredite zu tilgen? Da Ihre Verbindlichkeiten mit der Zeit abnehmen, können Sie auch die Versicherungssumme regelmäßig daraufhin anpassen.

Was Experten empfehlen abzusichern

Familien mit kleinen Kindern:

  • Fünffaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Familie mit größeren Kindern:

  • Dreifaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Alleinerziehende:

  • Fünffaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Kinderlose Ehepaare:

  • Dreifaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Kinderlose Lebensgemeinschaften:

  • Dreifaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern
  • Tipp: Über-Kreuz versichern

Geschäftspartner:

  • Summe der Verbindlichkeiten
  • Aufwände der Re-Organisation oder der Suche nach einem neuen Partner

Das sagt die Presse:

"So sollten sowohl die Versicherungssumme als auch die Laufzeit der Absicherung besser großzügig bemessen sein. Als Faustregel gilt rund das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens und zwar so lange, bis die Kinder finanziell auf eigenen Füßen stehen können und eventuelle Kredite abbezahlt sind. Dabei nicht nur an den Hauptverdiener denken, auch wer sich um Kinder und Haushalt kümmert, sollte versichert sein. Eventuell nötiges Ersatzpersonal ist schließlich teuer."
FOCUS-MONEY, 18/2016

Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Risikolebensversicherung und die richtige Versicherungssumme.

Je nach Ihrem Bedarf bieten wir Ihnen drei Leistungspakete an. Wenn Sie solide Sicherheit für wenig Geld suchen, dann wählen Sie den günstigen Basis-Schutz. Wünschen Sie einen ausgezeichneten Schutz mit vielen Extras und maximaler Flexibilität? Dann ist unsere Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz oder Comfort-Schutz Plus das Richtige für Sie.

1. Die Risikolebensversicherung mit Basis-Schutz enthält folgende Leistungen:

  • finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen.
  • auf Wunsch die Dynamik-Option.
  • auf Wunsch eine Unfall-Zusatzversicherung.

Mit der Dynamik-Option erhöhen Sie Ihre Risikolebensversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung jährlich. Damit sichern Sie sich das Wahlrecht, die Versicherungssumme im Todesfall an Ihre steigenden Ansprüche anzupassen oder die Inflation auszugleichen.

Mit der Nachversicherungs-Garantie erhöhen Sie die Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung. Das ist ideal, wenn

  • Sie heiraten
  • Sie ein Kind bekommen
  • Sie ein Haus bauen oder kaufen

2. Die Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz bietet Ihnen zusätzlich folgende Leistungen:

  • Mit der vorgezogenen Todesfall-Leistung ist es möglich, noch zu Lebzeiten die optimale Verwendung der Leistung zu bestimmen. Voraussetzung für diese vorgezogene Leistung ist eine unheilbare Erkrankung, die in naher Zukunft tödlich verlaufen wird.
  • Die Verlängerungs-Option bietet Ihnen größtmögliche Flexibilität. Damit verlängern Sie die Laufzeit Ihrer Versicherung um bis zu 15 Jahre ohne neue Gesundheitsprüfung.
  • Der Kinder-Bonus erhöht die ursprüngliche Versicherungssumme Ihrer Risikolebensversicherung kostenlos um 20 % (max. 250.000 Euro). Den Kinder-Bonus erhalten Sie ab Geburt oder Adoption Ihres Kindes für 6 Monate.
  • Der Bau-Bonus erhöht die ursprüngliche Versicherungssumme Ihrer Risikolebensversicherung kostenlos um 20 % (max. 250.000 Euro). Der Bonus gilt für 6 Monate ab dem Tag des Abschlusses des notariellen Kaufvertrags/genehmigten Bauantrags.
  • Mit dem Kinder-Zusatz-Schutz erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % der zum Zeitpunkt der Erkrankung vereinbarten Versicherungssumme (max. 25.000 Euro), wenn Ihr Kind an einer der in den Versicherungsbedingungen aufgeführten Krankheiten (z.B. Krebs) erkrankt ist. Diese Sofortleistung können Sie frei verwenden und beispiels­weise eine berufliche Auszeit nehmen oder eine teure ärztliche Behandlung bezahlen.

3. Die Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz Plus bietet Ihnen zusätzlich folgende Leistungen:

  • Mit der Notfall-Sofort­leis­tung erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % der zum Zeitpunkt des Herzinfarkts oder des Schlaganfalls vereinbarten Versicherungssumme (max. 100.000 Euro). Die Notfall-Sofortleistung kann einmal in Anspruch genommen werden.
  • Mit der Sofort­leis­tung bei Erwerbs­un­fä­hig­keit erhalten Sie eine Sofort­leistung in Höhe von 10 % der zum Zeit­punkt des Herz­in­farkts, des Schlag­anfalls oder des Unfalls ver­einbarten Ver­sicherungs­summe (max. 100.000 Euro), sofern Sie infolge eines dieser Er­eignisse erwerbs­unfähig werden. Die Sofort­leistung bei Erwerbs­unfähigkeit kann einmal in Anspruch genommen werden.

Das sagt die Presse:

"Seine Familie per Risikopolice für den Todesfall finanziell abzusichern ist gut. Dafür aber ein erweitertes Premium-Schutzpaket zu nehmen ist noch besser."
FocusMoney, 18/2016

Dynamik-Option

Mit der Dynamik-Option erhöhen Sie die Leistungen Ihrer Risikolebensversicherung jährlich. Dies geschieht ohne neue Gesundheitsprüfung. So sichern Sie sich die Möglichkeit, die Versicherungssumme an Ihre steigenden Bedürfnisse oder zur Erhaltung Ihrer Kaufkraft anzupassen. Dieses Recht erhalten Sie kostenlos. Wir informieren Sie jährlich, welche Erhöhung Ihrer Leistungen wir Ihnen für einen um 5 % höheren Beitrag anbieten. Wenn Sie mit unserem Angebot einverstanden sind, brauchen Sie nichts weiter zu tun. Falls Ihnen unser Angebot nicht zusagt, melden Sie sich einfach bei uns.

Unfall-Zusatzversicherung mit Erwerbsunfähigkeits- und Todesfallschutz

Wir zahlen die Leistung der Unfall-Zusatzversicherung bei Erwerbsunfähigkeit als Folge eines Unfalls oder bei Unfalltod. Bei Erwerbsunfähigkeit durch einen Unfall erbringt CosmosDirekt die Leistung der Versicherung an die versicherte Person. Bei Tod durch einen Unfall zahlen wir die Zusatzleistung zusätzlich zur Versicherungssumme an die im Vertrag benannte Person. Die Leistung aus der Unfall-Zusatzversicherung ist auf 1,5 Millionen Euro begrenzt.

Der beste Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung ist gegeben, wenn Sie sich die folgende Frage mit "Ja" beantworten: Hat eine für mich wichtige Person durch meinen Tod einen deutlichen finanziellen Nachteil?

Welche Anlässe sind typisch für die Wahl einer Risi­ko­le­bens­ver­si­che­rung?

  • Heirat
  • Gründung einer Familie
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Aufnahme eines Kredits
  • Kauf einer Immobilie
  • Existenzgründung

Wie passt eine Risi­ko­le­bens­ver­si­che­rung in mein Leben?

Dies haben wir in ausführlichen Ratgeberartikeln für Sie zusammengefasst:

Vorteile einer Risikolebensversicherung

Absicherung der Familie
Als Familienmitglied, insbesondere wenn Sie mit Ihrem Einkommen oder Arbeitskraft zum Unterhalt der Familie beitragen, haben Sie eine hohe Verantwortung - auch über den Tod hinaus. Mit einer Risikolebensversicherung werden Sie Ihrer Verantwortung gerecht und sichern Ihrer Familie eine finanziell sorgenfreie Zukunft.

Absicherung von Krediten
Um größere Anschaffungen wie zum Beispiel den Kauf eines Autos oder einer Immobilie finanzieren zu können, werden häufig Kredite aufgenommen, die dann mit monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Sterben Sie vor der Rückzahlung des Kredits muss z.B. Ihre Frau die Rückzahlung alleine stemmen. Wenn dies nicht möglich ist, muss das Auto oder das Haus verkauft werden. Die Auszahlung der Risikolebensversicherung deckt dann auch diese Verbindlichkeiten und bewahrt Ihrer Frau das Eigentum vor dem Verkauf.

Niedrige Beiträge
Ein weiterer Vorteil der Risikolebensversicherung ist, dass die Beiträge sehr gering sind und Sie oft schon für unter 20 Euro monatlich den notwendigen Versicherungsschutz erhalten können. Dabei sind die Beiträge umso niedriger, je jünger Sie sind. Eine Risikolebensversicherung bietet auch bei kleinen Einkommen die Möglichkeit entsprechende Vorsorge zu treffen.

Flexible Vertragsgestaltung
Egal ob Sie 25 Jahre sind und Versicherungsschutz für die nächsten 30 Jahre benötigen oder ob Sie 55 Jahre sind und den Schutz für lediglich 5 Jahre brauchen - die Risikolebensversicherung kann genau auf Ihre Bedürfnisse angepasst werden. Ändert sich Ihre Lebenssituation während der Laufzeit, kann der Vertrag meist problemlos an die neue Situation angepasst werden

Nachteile einer Risikolebensversicherung

Beitragszahlung über viele Jahre
Eine Risikolebensversicherung hat nicht nur Vorteile. So sollte Ihnen bewusst sein, dass für die Leistung laufende Beiträge zu zahlen sind, wenn Sie Ihre Familie absichern möchten.

Keine Auszahlung bei Vertragsende
Risikolebensversicherung sehen in der Regel keine Auszahlung bei Vertragsende vor. Da die Beiträge sehr niedrig sind, beinhalten Sie auch keinen Sparanteil, sondern werden vollständig zur Finanzierung Ihres Versicherungsschutzes aufgebraucht.

Nicht jeder kann versichert werden
Ergibt sich aus Ihren Gesundheitsangaben, dass das Todesfallrisiko während der Vertragslaufzeit zu hoch oder nicht einschätzbar ist, kann die Versicherungsgesellschaft den Vertrag ablehnen.

Sicherheit und Stabilität sind uns sehr wichtig. Bei CosmosDirekt zahlen Sie bei der Risiko­lebens­versicherung durch die Sofort-Verrechnung der Gewinne einen deutlich niedrigeren Zahlbeitrag. Ihr Tarifbeitrag vermindert sich so um circa 55 %. Seit der Umstellung auf den Direktvertrieb in 1982 haben wir die Gewinnanteile noch bei keinem Vertrag gesenkt.

Gehen Sie auf Nummer sicher! Wir belegen immer wieder Spitzenplätze in unabhängigen Tests. Unsere Risikolebensversicherung wurde in Focus Money (16/2019) als "Bester Risikoschutz" getestet. Bei uns sind Sie also bestens aufgehoben.

Mehr als 1,8 Millionen Kunden haben sich schon für CosmosDirekt entschieden. Wir sind mit Abstand größter Risikolebensversicherer Deutschlands und weltweit größter Direktversicherer im Bereich Lebens­versicherungen (Quelle: Uni Sankt Gallen, Schweiz).

Wir geben unsere Kostenvorteile direkt an Sie weiter und überzeugen mit geringen Abschlusskosten und den niedrigsten Verwaltungskosten aller Lebensversicherer (map-Report 10/2017).

Auf CosmosDirekt können Sie sich verlassen! Das beweisen zum Beispiel die über 93 Millionen Euro aus Risikolebensversicherungen, die CosmosDirekt 2017 ausgezahlt hat. Zudem ist CosmosDirekt der Marktführer in der Risikolebensversicherung mit einem Marktanteil von 15,9 % (2017, gemessen an den laufenden Beiträgen).

Anzahl der Risi­ko­le­bens­ver­si­che­rungen (Bestand im Geschäfts­jahr 2017)

Sie haben bereits eine Risikolebensversicherung und zahlen zu viel dafür? Dann machen wir Ihnen gerne ein vergleichbares Angebot.

Kündigen Sie Ihre bestehende Risikolebensversicherung bitte erst, wenn Sie bei uns versichert sind.

Weitere Hilfe für den Wechsel zu CosmosDirekt finden Sie in unserem Ratgeberartikel Risikolebensversicherung wechseln. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen, Tipps und eine Anleitung für den reibungslosen Wechsel.


Berechnen Sie Ihre Risikolebensversicherung!

  • 1 Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Diplom Ingenieur/in, monatliche Belastung bei jährlicher Zahlung der Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

  • 2 Größter deutscher Risikolebensversicherer.

  • 3 Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: jährliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.02.1989), 200.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Dipl. Ingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen&Morgen, Stand September 2019.

  • * Wer im Aktionszeitraum bis zum 03.11.2019 (Verlängerung vorbehalten) den genannten Aktionscode RLV3EC11 bei Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung mit einer Mindestversicherungssumme von 100.000 € eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen einen 50 € Amazon.de Gutschein. Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar.
    Der Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt (d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.11.2019 im Januar 2020), sofern bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zur Risikolebensversicherung bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achten Sie daher darauf, dass Ihre bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.

Ihre individuelle Tarifwahl: Basis-, Comfort- oder Comfort Plus-Schutz

Die Absicherung Ihrer Lieben ist eine sehr verantwortungsvolle Entscheidung. Als Versicherungsnehmer haben Sie bei unserer Risikolebensversicherung die Auswahl zwischen einer preisgünstigen Rundumabsicherung im Basis-Schutz oder der maximalen Flexibilität und vielen Extras im Comfort-Schutz. Der Comfort Plus-Schutz bietet Ihnen zudem eine Notfall-Sofortleistung und eine Sofortleistung bei Erwerbsunfähigkeit.

Tipp für Familien

Für den Fall, dass sich Ihre Familie vergrößert oder Sie ein Eigenheim erwerben, beinhalten unsere Tarife eine Nach­versicherungs­garantie, mit der Sie die Versicherungssumme dem neuen Bedarf anpassen können (max. 250.000 Euro extra). Die Comfort-Tarife eignen sich besonders für Familien. Sie enthalten Zusatzleistungen wie den Kinder-Bonus, Bau-Bonus und Kinder-Zusatz-Schutz.

Leistungen der Risikolebensversicherung
BasisComfortComfort Plus
Weltweite finanzielle Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Todesfall
Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar
Dynamik-Option
Option auf Unfall-Zusatzversicherung
Versicherungsschutz ab Antragseingang
Anpassung der Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie)
Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit
Laufzeit verlängerbar
Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption
Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie
Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes
Notfall-Sofortleistung (bei Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall)
Sofortleistung bei Erwerbsunfähigkeit (infolge Herzinfarkt, Schlaganfall oder eines Unfalls)

Leistungsfälle

Die aufgeführten Leistungsfälle zur Risikolebensversicherung entstammen tatsächlichen Leistungsfällen:

Fall aus Dezember 2018

Paul B. aus Flensburg, 32 Jahre alt

Nicht erwerbstätige Ehefrau, Zwillinge im Alter von 2 Jahren

Der Fall:
Herr B. verunglückte mit dem Auto aufgrund schlechter Witterungsbedingungen auf der Heimfahrt aus dem Büro tödlich. Die ausgezahlte Versicherungssumme sichert Frau B und den Kindern die kommenden Jahre. Der gesamte Lebensunterhalt ist gesichert.

Fall aus September 2018

Benedikt L. aus Nürnberg, 39 Jahre alt

Immobilienerwerb vor 6 Jahren, zwei Kinder (8 + 5 Jahre alt), Ehefrau arbeitet als Teilzeitkraft

Der Fall:
Herr L. verstarb nach kurzer schwerer Krankheit. Seine Frau konnte durch die Auszahlung der Versicherungssumme die Finanzierung des Hauses tilgen und ermöglicht sich und den Kindern weiterhin in der gewohnten Umgebung zu leben.

Fall aus Juli 2018

Peter M. aus München, Vater von zwei Kindern

Angestellter Produktionsleiter, 36 Jahre

Der Fall:
Der Sohn Maximilian ist an einem bösartigen Tumor der Niere erkrankt. Er ist zur Behandlung und Therapie seit vielen Wochen im Krankenhaus. Herr M. begleitet seinen vierjährigen Sohn, seine Frau ist mit der jüngeren Tochter zuhause.

Die Leistung:
CosmosDirekt zahlt Herrn M. aus dem mitversicherten Baustein „Kinder-Zusatz-Schutz“ 25.000 Euro und ermöglicht ihm dadurch für einige Zeit unbezahlten Urlaub zu nehmen.

Fall aus Dezember 2017

Klaus H. aus Hamburg

Filialleiter bei einer Bank, 46 Jahre

Der Fall:
Herr H. ist nach einem schweren Herzinfarkt nicht mehr körperlich belastbar. Neben dem kaum noch zu bewältigen Treppensteigen in seinem Zuhause, fallen ihm viele Dinge des täglichen Lebens schwer. Der starke Funktionsverlust des Herzens ist in den durchgeführten Untersuchungen messbar.

Die Leistung:
CosmosDirekt zahlt Herrn H. 10.000 Euro aus dem mitversicherten Baustein „Sofort-Leistung“ aus. Er konnte damit einen Treppenlifter einbauen lassen.

Fall aus September 2017

Walter S. aus Berlin

Lehrer, 56 Jahre

Der Fall:
Herr S. ist an Krebs erkrankt. Trotz einer Vielzahl von Behandlungen und Therapien schreitet die Erkrankung stetig fort. Die betreuenden Ärzte haben ein offenes Gespräch mit Herrn S. geführt und ihn darüber informiert, dass der Krebs unheilbar ist.

Die Leistung:
Herr S. hatte bei Vertragsabschluss einen Tarif mit dem Baustein „vorgezogene Todesfall-Leistung“ gewählt. Cosmos zahlte Herrn S. die versicherte Todesfall-Leistung in Höhe von 90.000 EUR als vorgezogene Leistung aus. Unter anderem konnte er seine Familie zu einer gemeinsamen Reise einladen.

Kundenstimmen

Die aufgeführten Zitate sind ein Auszug aus den Kundenstimmen zur besten Risikolebensversicherung:

Herr S., Bezugsberechtigter in einem Sterbefall

"Herzlichen Dank für die zügige Abwicklung der Leistung. Genauso unproblematisch und unbürokratisch wie seinerzeit der Vertrag abgeschlossen wurde, ist auch am Ende alles unbürokratisch und unkompliziert abgewickelt worden."

Herr R., Bezugsberechtigter in einem Sterbefall

"Sie haben uns mit Ihrer Versicherung sehr geholfen und wir danken Ihnen vielmals für die unkomplizierte Hilfe. Ihre Mitarbeiter waren im fernmündlichen Kontakt stets sehr kompetent, freundlich und, insbesondere in dieser schweren Situation von großer Bedeutung, sehr einfühlsam."

Frau K. mit zwei Kindern, Bezugsberechtigte in einem Sterbefall

"Ich hatte große Sorge, dass sich die Auszahlung der Versicherung sehr lange hinziehen könnte. Durch die professionelle Unterstützung Ihrer Mitarbeiterin konnte die Auszahlung schnell erfolgen. Unser Haus wurde dadurch für uns gerettet. Danke!"

Frau L., Ehemann überraschend verstorben

"Ich möchte mich herzlich für die gute Beratung und Betreuung bedanken, mit der Sie mir eine große Hilfe waren. Danke für die Mühe und Ihren Einsatz, den ich nicht als selbstverständlich sehe!"

4,4
Sterne von unseren Kunden
bei 2143 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 16.10.2019)

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Ihre Vorteile
  • Top Risiko-Schutz: Im Ernstfall abgesichert sein
  • Cashback: Bis zu 15 % des Beitrags sparen1
  • Bis zu 80 Euro Amazon.de Gutscheine jährlich
  • Bis zu 40 % sparen: z.B. bei Expedia und Galeria Kaufhof

Fami­li­en­ab­si­che­rung mit Gesundheits­pro­gramm und vielen Rabattoptionen

Ihre Gesundheit und die Familie sind das Wichtigste im Leben. Für Ihre Fitness sind viel Bewegung und eine gesunde Ernährung das A und O. Für die Zukunft Ihrer Familie können Sie mit unserer Risikolebensversicherung vorsorgen. Jetzt gibt es den Tarif, der beides berücksichtigt: Comfort Plus mit dem Gesundheitsprogramm Generali Vitality.

Der Comfort Plus Tarif bietet Ihnen Top Risiko-Schutz mit vielen Extraleistungen2. Das Gesundheitsprogramm Generali Vitality wird in Kombination mit der Risikolebensversicherung Comfort Plus von CosmosDirekt abgeschlossen. So betreiben Sie nicht nur einen gesünderen Lebenswandel und sorgen aktiv vor, sondern sichern auch Ihre Familie für den Ernstfall ab.

Was zahle ich, was spare ich?

Für nur zusätzlich 5 € monatlich erhalten Sie Zugang zum Generali Vitality Gesundheitsprogramm mit wertvollen Informationen, wie Sie Ihre Gesundheit und Fitness verbessern können3. Das Interessante hierbei ist aber, dass Sie gleichzeitig bares Geld sparen. Je nachdem, wie hoch Ihr Vitality-Status ist, erhalten Sie einen Cashback auf Basis Ihrer Versicherungsprämie1:

Vitality Cashback Übersicht

Hohe Rabatte bei attraktiven Partnern

Durch die attraktiven Angebote der Generali Vitality Partner erhalten Sie starke Vergünstigungen auf Sportartikel, Lifestyle-Produkte, Ihren Urlaub und mehr. Wie viel Sie genau sparen können, zeigt nachfolgendes Beispiel:

Was ist der Vitality Status?

Als neues Generali Vitality Mitglied beginnen Sie im Bronze-Status. Je gesünder Sie leben, desto mehr Vitality Punkte sammeln Sie. So verbessern Sie Ihren Status von Bronze zu Silber über Gold bis hin zu Platin! Für den jeweiligen Vitality Status benötigen Sie folgende Punkte:

Vitality Cashback Übersicht

Mit jedem kleinen Schritt im Vitality Programm können Sie Vitality Punkte sammeln. So bestimmen Sie nicht nur Ihren Vitality Status, sondern auch die Höhe Ihrer Rabatte! Punkte sammeln Sie unter anderem für:

  • Besuch im Fitnessstudio FitnessFirst: 100 Punkte pro Besuch
  • Walken/Joggen mit Fitness-Tracker: 200 Punkte pro Tag
  • Nichtraucher-Erklärung: 4.000 Punkte pro Mitgliedsjahr
  • Vorsorgeuntersuchungen: 3.000 Punkte pro Mitgliedsjahr
  • Vitality Gesundheitstest: 4.000 Punkte pro Mitgliedsjahr

Unsere Partner im Überblick

Adidas
  • Vorteil: Bis zu 20 % Rabatt und Gutscheine bis zu 250 Euro jährlich
  • Limit: Keines
Amazon.de
  • Vorteil: Sie erhalten Amazon.de* Gutscheine im Wert von bis zu 80 Euro jährlich. Die Höhe des Gutscheins richtet sich nach Ihrem Generali Vitality Status. Mit jedem Wechsel in einen höheren Status erhalten Sie einen weiteren Gutschein.
  • Limit: 80 Euro jährlich
Expedia.de
  • Vorteil: Statusabhängig 10 bis 40 % Nachlass
  • Limit: 1.000 Euro Buchungswert. Nach Erreichen des Limits 10 %.
  • Ausgeschlossen: Bahntickets, Solo-Flüge, Kreuzfahrten.
Galeria Kaufhof
  • Vorteil: Statusabhängig 10 bis 40 % Nachlass im Onlineshop
  • Limit: 500 Euro Einkaufswert. Nach Erreichen des Limits 10 %.
  • Ausgeschlossen: Kategorie "Wein & Gourmet"
FitnessFirst
  • Vorteil:
    - Kostenloser erster Test für Fitness First-Mitglieder
    - Fitness-Test für 30 Euro (anstatt 40 Euro)
    - Bis zu 46 % Rabatt auf die monatliche Grundgebühr
    - Fitness First Erfolgspaket für 49 Euro (anstatt 99 Euro)
  • Limit: Keines
WeightWatchers
  • Vorteil: 41,9 % Rabatt auf den Onlinekurs und 26,3 % Rabatt auf den Monatspass
  • Limit: 6 Monate Laufzeit, 1 x pro Mitgliedsjahr
Linda Apotheken
  • Vorteil: Kostenfreier Generali Vitality Gesundheitscheck
  • Limit: Keines

Häufige Fragen zu Generali Vitality

Menschen wollen heute gesünder, länger und mit mehr Lebensqualität leben. Generali Vitality, das wissenschaftlich fundierte Gesundheitsprogramm, kann dies fördern. Es unterstützt Sie auf dem Weg in ein gesundheitsbewussteres Leben. Ihre Erfolge, wie sportliche Aktivitäten, Gesundheitsvorsorge und gesunde Ernährung, werden belohnt.

Neben Rabatten bei Kooperationspartnern können Sie (in Abhängigkeit von Ihrem Status) im Rahmen Ihrer Risikolebensversicherung auch einen Cashback auf Basis Ihrer Versicherungsprämie erhalten.

Sie schließen zwei getrennte Verträge ab: die Risikolebensversicherung bei uns und die Generali Vitality Mitgliedschaft bei der Generali Vitality GmbH. So sind auch Ihre Daten optimal geschützt. CosmosDirekt hat keinen Zugriff auf Ihre Daten bei Generali Vitality.

Alles Wissenswerte zum Vitality Programm auf einen Blick finden Sie hier.

Der Beitrag für die Generali Vitality Mitgliedschaft beträgt aktuell 5 Euro monatlich - durch die Mitgliedschaft können Sie bares Geld sparen. Denn unsere CosmosDirekt Risikolebensversicherung Comfort Plus, die Sie nur in Verbindung mit Generali Vitality abschließen können, kann merklich günstiger werden. Je nachdem, wie hoch Ihr Vitality Status ist, erhalten Sie einen Cashback1 auf Basis Ihrer Versicherungsprämie. Wie viel Sie genau sparen, erfahren Sie hier:

1 Der im Rahmen der Überschussbeteiligung gewährte Cashback ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt. Die Höhe des Cashbacks ist zudem abhängig von dem zum Versicherungsjahrestag erreichten Generali Vitality Status der versicherten Person.

Generali Vitality bietet Ihnen ein wissenschaftlich fundiertes Gesundheitsprogramm. Es motiviert und unterstützt Sie auf dem Weg in ein gesundheitsbewussteres Leben. Dabei gilt das Motto: Jeder Schritt zählt. Das heißt, je aktiver Sie sind, desto mehr profitieren Sie – gesundheitlich und finanziell.

Wir belohnen Ihre Erfolge: Je nach Punktestand erhalten Sie attraktive Rabatte bei den Generali Vitality Kooperationspartnern. Außerdem sind im Rahmen der Risikolebensversicherung Cashbacks von bis zu 15 % der gezahlten Versicherungsprämie möglich.

Der größte Erfolg ist und bleibt jedoch ein besseres Wohlbefinden.

Als neues Generali Vitality Mitglied starten Sie mit dem Status "Bronze". Auch wenn Sie nicht im Sinne des Programms aktiv sind und keine Punkte sammeln, entstehen Ihnen keine Nachteile. Sie verbleiben im Bronze-Status und können die Rabatte bei den Generali Vitality Partnern nutzen. Ein Cashback auf Ihren Versicherungsbeitrag ist in diesem Status jedoch nicht vorgesehen.

Schon im nächst höheren Status "Silber" erschließen Sie sich höhere Rabattstufen bei den Partnern. Zusätzlich erhalten Sie in diesem Status einen Cashback auf Ihre Versicherungsprämie.

Durch Ihre Aktivitäten

  • Wahrnehmung ärztlicher Vorsorgetermine,
  • Teilnahmen an Online-Tests,
  • Einkaufen gesunder Lebensmittel oder
  • Nachweis von Fitnessaktivitäten und Bewegung

erwerben Sie Generali Vitality Punkte. Je nach Anzahl der erreichten Punkte erhalten Sie einen entsprechenden Status (Bronze, Silber, Gold, Platin).

Der Status hat sowohl Einfluss auf die Höhe der Rabatte bei den Generali Vitality Partnern als auch auf die Höhe des Cashbacks bei CosmosDirekt.

Ja. Nach einer Kündigung Ihrer Generali Vitality Mitgliedschaft bleibt Ihre Risikolebensversicherung erhalten. Die Vorteile in Form von Rabatten und Cashbacks entfallen.

Umgekehrt kann die Kündigung Ihrer Risikolebensversicherung Einfluss auf Ihre Generali Vitality Mitgliedschaft haben. Denn Bedingung für eine Mitgliedschaft ist, dass Sie einen Versicherungsvertrag mit der Option Generali Vitality haben.

CosmosDirekt ist Deutschlands führender Online-Versicherer und gehört zur internationalen Generali Group.

Mit einfachen und flexiblen Online-Angeboten und kompetenter Beratung rund um die Uhr setzt CosmosDirekt neue Maßstäbe in der Versicherungsbranche.

Generali Vitality ist Teil der Smart-Insurance-Offensive der Generali Group. Damit haben wir einen fundamentalen Wandel in der Versicherungsbranche eingeleitet. Mittels smarter Technologien bieten wir unseren Kunden neuartige Lösungen, mit denen Sie ihr Schadenrisiko aktiv senken können. Und zwar präventiv, bevor ein Schadenfall eintritt. So können Kunden etwa mithilfe von Generali Vitality gesundheitsbewusster leben, mit Generali Mobility sicherer fahren und mit Generali Domocity ihr Heim besser schützen.

Für die Nutzung des Generali Vitality Programms ist das Bestehen eines dafür vorgesehenen Versicherungsvertrages (wie zum Beispiel die CosmosDirekt Risikolebensversicherung Comfort Plus) notwendig. Die Nutzung des Vorteilsprogramms ist nicht von Ihrem Gesundheitszustand abhängig. Ihre Teilnahme ist freiwillig.

Sie bestimmen selbst, ob und wie intensiv Sie Generali Vitality nutzen. Sie allein entscheiden, welche Daten Sie zu Sport, Fitness oder Ernährung an die Generali Vitality GmbH übermitteln wollen.

Es gibt verschiedene Wege um Punkte zu sammeln. Dazu gehören:

  • die Wahrnehmung ärztlicher Vorsorgetermine,
  • die Teilnahmen an Online-Tests oder
  • der Nachweis von Fitnessaktivitäten und Bewegung.

Punkte sammeln Sie zum Beispiel durch die Nutzung eines Fitnesstrackers, durch den Besuch eines kooperierenden Sportstudios, über die Teilnahme an offiziellen Sportveranstaltungen oder durch den Einkauf gesunder Lebensmittel.

Sie bestimmen selbst, ob und wie intensiv Sie Generali Vitality nutzen. Sie allein entscheiden, welche Daten Sie zu Sport, Fitness oder Ernährung an die Generali Vitality GmbH übermitteln wollen.

Sie schließen zwei getrennte Verträge ab: die Risikolebensversicherung Comfort Plus bei CosmosDirekt und die Generali Vitality Mitgliedschaft bei der Generali Vitality GmbH. So sind Ihre Daten optimal geschützt, denn wir haben keinen Zugriff auf die Daten der Generali Vitality Mitglieder. Umgekehrt hat Generali Vitality keinen Zugriff auf die Daten der Versicherten.

CosmosDirekt erhält lediglich die folgenden Informationen:

  • Ihren aktuellen Status (Bronze, Silber, Gold, Platin)
  • Ihren Mitgliedsstatus (beantragt, aktiv oder beendet).

Wir erhalten keine Informationen darüber, wie Ihr Status erworben wurde. Nur der erreichte Status - nicht die Einzeldaten - beeinflusst die Höhe Ihres Cashbacks. Der Status ist auch Grundlage für die Rabatte bei den Kooperationspartnern.

Ihre Generali Vitality Teilnahme beginnt mit dem im Bestätigungsschreiben genannten Startdatum und hat eine anfängliche Laufzeit von 12 Monaten.

Der Vertrag verlängert sich automatisch um weitere 12 Monate, es sei denn, dass eine der Parteien die Generali Vitality Teilnahme mit einer Frist von 1 Monat zum Ablauf jedes Vertragsjahres in Textform kündigt.

Mit Beendigung der Mitgliedschaft enden die Generali Vitality Prämienvorteile. Zudem entfällt die Möglichkeit von Cashbacks.

Expertenhotline

Wenn Sie Hilfe benötigen oder Fragen zum Produkt haben, können Sie sich rund um die Uhr einfach und schnell von unseren Experten beraten lassen.

Kontaktformular

Haben Sie Fragen oder möchten Sie uns ein Anliegen mitteilen? Schreiben Sie uns gerne eine Nachricht und wir kümmern uns umgehend darum.


Schließen Sie jetzt Generali Vitality mit der
Risikolebensversicherung Comfort Plus ab!

  • 1 Der im Rahmen der Überschussbeteiligung gewährte Cashback ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt. Die Höhe des Cashbacks ist zudem abhängig von dem zum Versicherungsjahrestag erreichten Generali Vitality Status der versicherten Person.

  • 2 Um den Comfort Plus Versicherungsschutz abschließen zu können, benötigen Sie eine aktive Generali Vitality-Mitgliedschaft bei der Generali Vitality GmbH. Den Vitality-Mitgliedschaftsantrag können Sie ganz einfach online während dem Antragsprozess zur Risikolebensversicherung im Comfort Plus Tarif stellen.

  • 3 Höhe des aktuellen Beitrags für die Generali Vitality-Mitgliedschaft. Die Höhe des Beitrags kann sich jedoch während der Mitgliedschaft ändern.

  • * Amazon.de ist kein Sponsor dieser Werbeaktion. Amazon.de Gutscheine sind für den Kauf ausgewählter Produkte auf Amazon.de einlösbar. Gutscheine dürfen nicht weiter aufgeladen, weiterveräußert oder anderweitig gegen Entgelt an Dritte übertragen werden. Eine Barauszahlung ist ausgeschlossen. Aussteller der Gutscheine ist die Amazon EU S.à r.l. in Luxemburg. Amazon.de haftet im Fall von Verlust, Diebstahl, Beschädigung oder Missbrauch eines Gutscheins nicht.