CosmosDirekt - Die Versicherung.

Risikolebensversicherung

Ausgezeichneter Familienschutz

Risikolebensversicherung CosmosDirekt
Ihre Vorteile
  • Günstigste Todesfallabsicherung
  • 16 x Platz 1 in Folge bei Stiftung Warentest2
  • Online-Direkt-Zusage
Focus Money 16/2015: TOP RISIKOSCHUTZ
Stiftung Warentest: 16 x in Folge Platz 1 (zuletzt in Finanztest 6/2015)

16 x Platz 1 bei Stiftung Warentest

Unsere Risikolebensversicherung wurde 16 x in Folge von Stiftung Warentest mit Platz 1 ausgezeichnet (zuletzt in Finanztest 06/2015). Auch im Test des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung 10/2013 wurde CosmosDirekt mit „Sehr gut“ bewertet.

CosmosDirekt ist mit Abstand der größte Risikolebensversicherer Deutschlands und der weltweit größte Direktversicherer im Bereich Lebensversicherungen. Vertrauen auch Sie dem Marktführer3 und profitieren Sie vom günstigsten Beitrag im Wettbewerbsvergleich.

Wettbewerbsvergleich ausgewählter Anbieter

Gesamtersparnis kumuliert über die Versicherungsdauer

Beispielfall: 35 Jahre, jährliche Beitragszahlung, Versicherungsdauer 20 Jahre, 100.000 € Versicherungsschutz.

risikovergleich
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Legen Sie Ihren Versicherungsbeginn bis zu 2 Monate in die Zukunft und Sie erhalten von uns beitragsfrei** einen vorläufigen Versicherungsschutz.

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  • Versicherungsbeginn bis zu 2 Monate in die Zukunft legen
  • Vorläufigen Versicherungsschutz erhalten
  • Zum Beispiel bis zum 01.07.2016 beitragsfrei** abgesichert sein
Wichtigste Fakten der
Risikolebensversicherung
Welche Leistung bietet die Risikolebensversicherung?
  • Vereinbarte Versicherungssumme wird im Todesfall der versicherten Person ausgezahlt.
Wie hoch kann die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sein?
  • Mindestens 25.000 Euro
  • Maximal 7,5 Millionen Euro
Wer kann eine Risikolebensversicherung abschließen?
  • Jeder im Alter von 18 bis 70 Jahre.
Wer erhält die Auszahlung der Risikolebensversicherung im Todesfall?
  • Die im Vertrag bestimmten Personen.
Welche Vertragslaufzeit kann für die Risikolebensversicherung gewählt werden?
  • 5 bis 45 Jahre
  • Maximal bis zum 75. Lebensjahr

Mehr Informationen zur Risikolebensversicherung

TOP PREIS-LEISTUNGS-VERHÄLTNIS
  • Günstigste Beiträge: Sie sparen jeden Monat bares Geld, da wir als Direktversicherer unsere Kostenvorteile und Gewinnanteile direkt an Sie weitergeben.
  • 24/7 Service und Beratung: Wir sind rund um die Uhr für Sie da und beraten Sie kompetent. Wie und wann Sie wollen.
  • Tarif-Optionen: Sie haben beim Abschluss der Risikolebensversicherung die Wahl zwischen dem umfassenden Basis-Schutz und dem Comfort-Schutz mit maximaler Flexibilität und vielen Extras.

Risikolebensversicherung: Der sichere Schutz für Ihre Familie

Ihre Familie ist das Wertvollste, was Sie haben. Wie ist die finanzielle Situation Ihrer Liebsten, wenn Ihnen etwas zustößt? Wenn Sie der Hauptverdiener sind, dann bedeutet dies bei Ihrem Todesfall einen immensen Einkommensausfall, der eine große Versorgungslücke nach sich zieht. Geben Sie Ihrer Familie mit der Risikolebensversicherung Sicherheit - fangen Sie am besten heute damit an.

Was Experten empfehlen abzusichern
  • 3- bis 5-faches Brutto-Jahreseinkommen als Versicherungssumme wählen
  • Darlehen, Kredite und Verbindlichkeiten zusätzlich berücksichtigen
  • Gegenseitig absichern

Absicherung Verschiedener Lebensbereiche mit der Risikolebensversicherung

  • Ihrer Familie und insbesondere Ihre Kinder sichern Sie mit einer Risikolebensversicherung eine finanziell gesicherte Zukunft.
  • Darlehen und Kredite sichern Sie besonders günstig und maßgeschneidert mit der Flexiblen Risikolebens­versicherung (Restschuldversicherung) ab.
  • Ehepartner haben im Todesfall auf die gesetzliche Witwen-/Witwerrente erst Anspruch, wenn sie mindestens ein Jahr verheiratet sind. Nur mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Ihrem Ehepartner die finanzielle Sicherheit von Anfang an.
  • Lebensgemeinschaften sind gesetzlich nicht abgesichert. Sichern Sie Ihren Lebenspartner deshalb mit einer Risikolebensversicherung ab.
  • Geschäftspartner sollten finanzielle Verpflichtungen mit Risiko­lebens­versicherungen absichern

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  • 1 Tarif CR, Nicht-Raucher, 75.000 € Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 25 Jahre, monatliche Belastung bei jährlicher Zahlung der Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

  • 2 16 x in Folge wurde die Risiko-Lebensversicherung (Basis-Schutz) von CosmosDirekt mit einem 1. Platz bei Stiftung Warentest als günstigstes Angebot im jeweiligen Vergleich ausgezeichnet (zuletzt in Finanztest 6/2015).

  • 3 Größter deutscher Risikolebensversicherer.

  • * Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: jährliche Beitragszahlung, Alter 35 Jahre, 100.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 20 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher, Bankkaufmann/-frau) offen stehen. Bei den ausgewählten Anbietern ergeben sich folgende Zahlbeiträge: Zurich Dt. Herold: 108,42 EUR, Hannoversche: 87,00 EUR, CosmosDirekt: 77,91 EUR. Quelle: Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand April 2016, ID V16019. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Die in der Grafik angegebenen kumulierten Zahlbeiträge basieren auf der Annahme, dass die vorstehend genannten Zahlbeiträge bei den ausgewählten Anbietern über eine Versicherungsdauer von 20 Jahren konstant bleiben.

  • ** Sofern Sie sich den Vorteil sichern möchten, tragen Sie im Antrag als Versicherungsbeginn den 01.07.2016 ein. Ab Antragseingang gewähren wir Ihnen dann beitragsfrei einen vorläufigen Versicherungsschutz (eingeschränkte Leistungen) bis zum beantragten Versicherungsbeginn gemäß den hierfür geltenden Bedingungen. Der vorläufige Versicherungsschutz beträgt bei der Risikolebensversicherung einschließlich der Leistungen aus der Unfall-Zusatzversicherung maximal 100.000 €. Bei einer Berufsunfähigkeits- sowie einer Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung beträgt die monatliche Rente maximal 1.000 €. Wenn der von Ihnen beantragte Versicherungsschutz über diesen Höchstgrenzen liegt und Sie vollen Versicherungsschutz schon vor dem 01.07.2016 wünschen, tragen Sie den entsprechenden Versicherungsbeginn bitte in das Antragsformular ein. In diesem Fall wird der erste Beitrag unverzüglich nach Abschluss des Versicherungsvertrages fällig. Für den Erhalt des vorläufigen Versicherungsschutzes ist Zahlung per Bankeinzug erforderlich.

Ihre individuelle Tarifwahl: Basis- oder Comfort-Schutz

Die Absicherung Ihrer Lieben ist eine sehr verantwortungsvolle Entscheidung. Als Versicherungsnehmer haben Sie bei unserer Risikolebensversicherung die Auswahl zwischen einer preisgünstigen Rundumabsicherung im Basis-Schutz oder der maximalen Flexibilität und vielen Extras im Comfort-Schutz.

Leistungen der Risikolebensversicherung
BasisComfort
Finanzielle Absicherung Ihrer Hinterbliebenen
Dynamik-Option
Optionale Unfall-Zusatzversicherung
Grundsätzlich Versicherungsschutz ab
Antragseingang
Vorgezogene Todesfall-Leistung
Nachversicherungs-Garantie
Verlängerungs-Option
Kinder-Bonus

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In 3 Minuten die wichtigsten Infos zur Risikolebensversicherung

Die häufigsten Fragen zur Risikolebensversicherung
  • Familien, besonders wenn die Kinder noch klein sind
  • Ehepaare, da eine Absicherung durch die gesetzliche Rentenversicherung selten ausreicht
  • Lebensgemeinschaften haben keinen Anspruch auf Hinterbliebenenrente
  • Geschäftspartner bleiben auf den finanziellen Verpflichtungen allein sitzen

Das sagt die Presse:
"Junge Familien sollten sich absichern, denn die gesetzlichen Hinterbliebenenrenten reichen oft nicht. Sinnvoll ist die Police für Alleinerziehende, um Kinder finanziell abzusichern. Ebenso für Paare, falls ein Partner beim Tod des anderen den Lebensstandard nicht halten könnte. Das gilt erst recht für unverheiratete Paare: Sie haben keinen Anspruch auf die gesetzliche Witwen- oder Witwerrente. Auch Geschäftspartner, die gemeinsam eine Firma aufbauen, können sich so absichern."
Stiftung Warentest Finanztest, 06/2015

Beispiel: Alleinverdiener, verheiratet, zwei Kinder, Bruttoeinkommen 2.500 €
Risikolebensversicherung - Beispiel zur Versorgungslücke.

Ihre Familie ist das Wertvollste, was Sie haben. Doch was tun Ihre Lieben, wenn Ihnen etwas zustößt? Wenn das Haupteinkommen ausfällt, während die laufenden Kosten weiterlaufen? Diese Frage sollten Sie nicht beiseiteschieben. Geben Sie Ihrer Familie Sicherheit - fangen Sie am besten noch heute damit an.

Das sagt die Presse:
"Um im Todesfall des Hauptverdieners einer Familie die Hinterbliebenen finanziell ausreichend abzusichern, sollte eine klassische Risiko­lebens­versicherung abgeschlossen werden. Verstirbt der Versicherte während der Vertragslaufzeit, erhält die Familie die vereinbarte Leistung."
Stiftung Warentest Finanztest, 06/2015

Der richtige Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung ist gegeben, wenn Sie sich die folgende Frage mit "Ja" beantworten können:

Hat jemand der mir wichtig ist durch meinen Tod einen deutlichen finanziellen Nachteil?

  • Heirat
  • Gründung einer Familie
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Aufnahme eines Kredits
  • Kauf einer Immobilie
  • Gründung einer Existenz

Wie eine Risiko-Lebensversicherung auf verschiedene Lebenssituationen passt, haben wir in ausführlichen Ratgabern für Sie zusammengefasst:

Faustregel für das Festlegen der richtigen Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung:

Familien mit kleinen Kindern

  • Fünffaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Alleinerziehende

  • Fünffaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Familie mit größeren Kindern

  • Dreifaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Kinderlose Ehepaare

  • Dreifaches Brutto-Jahreseinkommen
  • Kredite zusätzlich absichern

Geschäftspartner

  • Summe der Verbindlichkeiten
  • Aufwände der Re-Organisation oder Geschäftspartnersuche

Das sagt die Presse:

"So sollten sowohl die Versicherungssumme als auch die Laufzeit der Absicherung besser großzügig bemessen sein. Als Faustregel gilt rund das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens und zwar so lange, bis die Kinder finanziell auf eigenen Füßen stehen können und eventuelle Kredite abbezahlt sind. Dabei nicht nur an den Hauptverdiener denken, auch wer sich um Kinder und Haushalt kümmert, sollte versichert sein. Eventuell nötiges Ersatzpersonal ist schließlich teuer."
FOCUS-MONEY, 18/2016

Lesen Sie auch unseren Ratgeberartikel zum Thema Risikolebensversicherung und die richtige Versicherungssumme

Mindestens so lange, wie aus heutiger Sicht eine Absicherung notwendig ist, zum Beispiel bis die Kinder auf eigenen Füßen stehen oder ein Darlehen endet. Ändert sich später der Absicherungsbedarf, können Sie als Versicherungsnehmer einer Risikolebensversicherung bei einem geringeren Bedarf den Vertrag vorzeitig beenden oder mit der Verlängerungsoption (Comfort-Schutz) auf längeren Absicherungsbedarf flexibel reagieren.

Für eine Risikolebensversicherung ganz nach Ihren Bedürfnissen bieten wir Ihnen zwei Leistungspakete an. Wenn Sie eine solide Absicherung für wenig Geld suchen, dann wählen Sie den günstigen Basis-Schutz. Wenn Sie einen ausgezeichneten Versicherungsschutz mit vielen Extras und maximaler Flexibilität wünschen, ist unsere Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz genau das Richtige für Sie.

Risikolebensversicherung mit Basis-Schutz

Die Risikolebensversicherung mit Basis-Schutz bietet Ihnen folgende Leistungen:

Der Basis-Schutz enthält eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen sowie optional die Dynamik-Option und Unfall-Zusatzversicherung.
Mit der Dynamik-Option können Sie als Versicherungsnehmer Ihre Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung jährlich erhöhen. Als Versicherungsnehmer sichern sich somit die Möglichkeit, die Versicherungssumme im Todesfall an Ihre steigenden Ansprüche anzupassen oder die Inflation auszugleichen.

Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz

Die Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz bietet Ihnen zusätzlich folgende Leistungen:

  • Mit der vorgezogenen Todesfall-Leistung erhalten Sie als Versicherungsnehmer die Möglichkeit, noch zu Lebzeiten die optimale Verwendung der Leistung zu bestimmen. Die Voraussetzung für diese Leistung ist die Diagnose einer unheilbaren Erkrankung, die in naher Zukunft tödlich verlaufen wird.
  • Mit der Nachversicherungs-Garantie können Sie als Versicherungsnehmer die Versicherungssumme Ihrer Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Das ist ideal, wenn Sie heiraten, ein Kind bekommen oder ein Haus bauen oder kaufen.
  • Der Kinder-Bonus erhöht Ihre ursprüngliche Versicherungssumme der Risikolebensversicherung kostenlos um 20 %. Den Kinder-Bonus erhalten Sie ab Geburt bzw. Adoption Ihres Kindes - für 6 Monate.
  • Die Verlängerungs-Option bietet Ihnen als Versicherungsnehmer die Flexibilität die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung um bis zu 15 Jahre zu verlängern – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Das sagt die Presse:
"Seine Familie per Risikopolice für den Todesfall finanziell abzusichern ist gut. Dafür aber ein erweitertes Premium-Schutzpaket zu nehmen ist noch besser."
FOCUS-MONEY, 18/2016

Dynamik-Option

Mit der Dynamik-Option können Sie als Versicherungsnehmer die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung jährlich um 5 % erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Mit der Dynamik-Option sichern Sie sich die Möglichkeit, den Versicherungsschutz mit Ihren steigenden Bedürfnissen oder zum Erhalt der Kaufkraft mitwachsen zu lassen. Diese Option erhalten Sie kostenlos. Wir schreiben Sie einmal im Jahr an und informieren Sie, welche Leistungserhöhung wir Ihnen für eine 5%ige Erhöhung Ihrer Beiträge anbieten können. Wenn Sie das Angebot nutzen möchten, brauchen Sie nichts zu tun, sollte Ihnen die Erhöhung nicht zusagen, melden Sie sich einfach bei uns.

Unfall-Zusatzversicherung mit Erwerbsunfähigkeits- und Todesfallschutz

Die Leistung der Unfallzusatzversicherung wird bei Erwerbsunfähigkeit infolge eines Unfalls oder bei Unfall-Tod gezahlt. Bei Erwerbsunfähigkeit infolge eines Unfalls wird die Versicherungsleistung an die versicherte Person erbracht. Bei Unfalltod wird die Zusatzleistung zusätzlich zur Versicherungssumme an den im Vertrag benannten Leistungsempfänger ausgezahlt. Die Leistung aus der Unfall-Zusatzversicherung ist auf 1,5 Mio. Euro begrenzt.

Sicherheit und Stabilität sind besonders wichtig. Als unser Kunde zahlen Sie bei der Risikolebensversicherung durch die Sofort-Verrechnung der Gewinnanteile einen deutlich niedrigen Zahlbeitrag. Ihr Tarifbeitrag vermindert sich somit um ca. 63 %. Seit Gründung von CosmosDirekt in 1982 wurden diese Gewinnanteile innerhalb eines Vertrages noch nie gesenkt.

Gehen Sie auf Nummer sicher! Wir belegen immer wieder Spitzenplätze in unabhängigen Tests. Die äußerst günstigen Beiträge bestätigt auch die Stiftung Warentest: 16 x in Folge Platz 1 für unsere Risikolebensversicherung. Bei uns sind Sie also bestens aufgehoben.

Mehr als 1,7 Millionen Kunden haben sich schon für uns entschieden. Wir sind mit Abstand größter Risikolebensversicherer Deutschlands und weltweit größter Direktversicherer im Bereich Lebensversicherungen. (Quelle: Uni St. Gallen, Schweiz).

CosmosDirekt ist DIE Versicherung. "Direkt" steht dabei für direkte Beratung mit direkten Kostenvorteilen. Diese geben wir direkt an unsere Kunden weiter. Zusammen mit unserer kompetenten Beratung und dem freundlichen Service macht uns das zu Ihrem idealen Partner.

Auf CosmosDirekt können Sie sich verlassen! Das beweisen zum Beispiel die über 92 Mio. Euro Leistungen aus Risiko­lebens­versicherungen, die CosmosDirekt in 2014 ausgezahlt hat. Zudem ist CosmosDirekt der Marktführer bei der Risikolebensversicherung mit einem Marktanteil von 16,5 Prozent (in 2014, gemessen an den laufenden Beiträgen).

Anzahl der Risikolebensversicherungen (Bestand im Geschäftsjahr 2014)

Quelle: Geschäftsberichte der Versicherungsunternehmen, Bestand im Geschäftsjahr 2014

Sie haben bereits eine Risikolebensversicherung und zahlen zu viel dafür? Dann machen wir Ihnen gern ein Vergleichsangebot.

Wichtig: Kündigen Sie Ihre bestehende Risikolebensversicherung erst, wenn Sie bei uns versichert sind.

Weitere hilfreiche Informationen für en Wechsel zu CosmosDirekt finden Sie in unserem Ratgeberartikel "Risikolebensversicherung wechseln". Hier finden Sie alle wichtigen Informationen, Tipps und eine Anleitung für den reibungslosen Wechsel.

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Sterne von unseren Kunden
bei 1646 Bewertungen (Stand: 03.05.2016)

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