Die Kfz Versicherung: Ihre Möglichkeiten im Überblick

Bei der Haftpflicht- und Kaskoversicherung für den Zweitwagen können Sie viel Geld sparen. Denn die meisten Versicherer gewähren beim Abschluss einer Versicherung für ein weiteres Fahrzeug auf ein und denselben Versicherungsnehmer oder dessen Partner eine Sondereinstufung bei den Schadenfreiheitsklassen (kurz: SF-Klassen). Die Höhe der Einstufung hängt vom Versicherer ab. Die Idee hinter dieser Zweitwagenregelung ist einfach: Im Normalfall würde das Fahrzeug in die SF-Klasse 0 fallen und den Versicherungsnehmer mit einem hohen Beitrag belasten. Der Kunde fährt mit seinem Erstwagen aber schon über mehrere Jahre unfallfrei. Deshalb gewähren viele Versicherer für den zweiten Wagen einen günstigeren Schadenfreiheitsrabatt. Am häufigsten bieten die Versicherungsgesellschaften eine Einstufung in die SF-Klasse ½ an. Einige Versicherer gehen sogar noch weiter und stufen von Anfang an in die SF-Klassen 2 bis 3 ein oder eine noch höhere Sondereinstufung.

Eine gesetzliche Regelung gibt es für die Sondereinstufung nicht. Alles, was über die Einstufung in SF-Klasse ½ hinausgeht, hängt von den Bedingungen des Versicherers ab. Viele Gesellschaften binden die Kfz Versicherung für Zweitwagen an bestimmte Voraussetzungen:

• Fahrzeugnutzer darf ein Mindestalter nicht unterschreiten
• SF-Klasse des Erstfahrzeuges muss besser als SF 2 sein
• Erstfahrzeug muss bei der gleichen Gesellschaft versichert sein
• Weitere Verträge müssen beim gleichen Versicherer bestehen

Inwieweit ein Autofahrer bei der Zweitwagenversicherung sparen kann, hängt von den jeweiligen Konditionen ab, die der Versicherer seinen Kunden einräumt. In den meisten Fällen zahlt es sich für den Versicherungsnehmer aus, eine Kfz Versicherung nach der Zweitwagenregelung abzuschließen.

Kfz Versicherung beim Zweitwagen wie beim Erstwagen – gleiche Konditionen?

Wer sich einen Zweitwagen zulegt, möchte bei der Versicherung gerne die gleichen günstigen Konditionen bekommen wie beim Erstwagen. Gerade die Schadensfreiheitsklasse würden Autofahrer gerne übernehmen. Die gleiche Kfz Versicherung für den Zweitwagen wie für den Erstwagen zu erhalten, ist aber nur in den seltensten Fällen möglich und auch nicht unbedingt kostengünstiger.

Nur wenige Versicherer stufen einen Zweitwagen in die gleiche Schadenfreiheitsklasse ein wie den Erstwagen. Diese Sonderregelung ist meistens an strenge Bedingungen geknüpft. Das Erst- und Zweitfahrzeug muss auf ein und denselben Versicherungsnehmer zugelassen sein und nur er darf diese im Straßenverkehr führen. Zudem wird meistens eine hohe Grundprämie zugrunde gelegt.

Dank den Sonderrabatten erhalten viele Autofahrer bei der Zweitwagen-Police bessere oder ähnlich gute Konditionen wie bei der Kfz Versicherung für ihren Erstwagen. Deshalb sollte sich jeder Versicherungsnehmer individuell zum Thema Zweitwagenversicherung beraten lassen. CosmosDirekt bietet besondere Rabatte bei der Kfz Versicherung, sofern bei Abschluss des zusätzlichen Kfz-Vertrags auf Sie oder auf Ihren Ehegatten, eingetragenen Lebenspartner oder Ihren in häuslicher, eheähnlicher Gemeinschaft lebenden Partner bereits ein Pkw mit mindestens SF-Klasse 3 versichert ist sowie der Erst- und Zweitwagen ausschließlich von Ihnen, Ihrem Ehegatten, eingetragenem Lebenspartner oder Ihrem mit Ihnen in häuslicher, eheähnlicher Gemeinschaft lebenden Partner gefahren werden. Sie erhalten dann für Ihren Zeitwagen den folgenden Nachlass:

Wichtige Kriterien für die Einstufung bei der Kfz Zweitwagenversicherung

Beim Abschluss einer Autoversicherung für den Zweitwagen empfiehlt es sich, zuerst mit dem Versicherungsunternehmen zu klären, unter welchen Voraussetzungen ein Zweitwagen versichert wird. Allgemein spricht man bei einem Fahrzeug von einem Zweitwagen, wenn auf den Halter oder dessen Ehegatten bzw. Partner bereits ein Erstwagen zugelassen ist. Viele Gesellschaften versichern ein Fahrzeug nur als Zweitwagen, wenn das vorhandene Auto schon bei ihnen versichert ist. Andere Versicherer zeigen sich kulanter und versichern ein zweites Fahrzeug auch, wenn der Erstwagen bei einer Fremdgesellschaft versichert ist.

Generell müssen der Halter des Fahrzeugs und der Versicherungsnehmer nicht identisch sein. Auch wer den Wagen letztendlich fährt, ist nicht wichtig, solange der Fahrer versichert ist. Viele Versicherungsunternehmen bieten allerdings Vergünstigungen an, wenn der Erst- und Zweitwagen ausschließlich vom Ehegatten, eingetragenen Lebenspartner oder von einem mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher, eheähnlicher Gemeinschaft lebenden Partner gefahren wird. Abgesehen davon lohnt es sich gerade für Fahranfänger und Autofahrer mit einer sehr niedrigen SF-Klasse, wenn sie ihr Fahrzeug über die Familie versichern, da so die Prämie durch die Zweitwagenreglung sinkt.

Beim Abschluss der Kfz Versicherung für Zweitwagen werden ansonsten die gleichen Kriterien wie bei der Versicherung eines Erstfahrzeugs abgefragt, wie zum Beispiel Fahrzeugart, Erstzulassung und Stellplatz. Für den Zweitwagen gilt dementsprechend auch die gleiche Versicherungsfreiheit: Es muss eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden, während eine Teil- oder Vollkaskoversicherung optional ist. Wer sich für eine Vollkaskoversicherung bei seinem Zweitwagen entscheidet, kann die Nachlässe, die sich für die Haftpflichtversicherung aus der SF-Klasseneinstufung ergeben, auch für die Zusatzversicherung nutzen.

Die Kfz Versicherung für Zweitwagen zahlt sich für Fahranfänger aus

Gerade Fahranfänger freuen sich über ihre neu gewonnene Freiheit und möchten diese auch nutzen. Doch die Kosten für den Unterhalt eines eigenen Wagens belasten den eigenen Geldbeutel immens. Fahranfänger müssen aufgrund ihrer geringen Fahrpraxis bei einer Erstwagenversicherung häufig mit hohen Prozenten rechnen. Die ungünstige SF-Klasse 0 lässt die Prämie schnell enorm steigen. Eine Kfz Versicherung für Zweitwagen kann sich in diesem Fall auszahlen.

Viele Eltern von Führerschein-Neulingen melden das Auto ihres Kindes als Zweitwagen an. Dadurch besteht die Möglichkeit, die nachteilige SF-Klasse zu umgehen. Der Zweitwagen wird direkt mit der SF-Klasse ½ eingestuft. Auf diese Weise lassen sich mehr als 20 Prozent gegenüber einer Erstwagenversicherung sparen. Wenn der Zweitwagen unfallfrei bleibt, steigt der Rabatt mit der Zeit zusätzlich. Die Eltern sind hierbei Halter des Fahrzeugs, während das Kind als Fahrer eingetragen wird.

Hat der Fahranfänger nach ein paar Jahren einige Schadensfreie Jahre gesammelt, kann dann das Fahrzeug auf den Namen des Kindes versichert und die schadenfreien Jahre übertragen werden. Dazu muss der Versicherungsnehmer der Übertragung offiziell zu stimmen, während der Übernehmende nachweisen muss, in diesem Zeitraum das Fahrzeug wirklich vorwiegend geführt zu haben. Diese Rabattübertragung ist aber nur zwischen Verwandten 1. Grades, in diesem Fall Eltern und Kindern, gestattet. In unserem Ratgeber "die richtige Strategie für Fahranfänger" erfahren Sie mehr.

Noch günstiger fahren mit weiteren Rabatten

Neben der Sondereinstufung für Zweitwagen in der Kfz Versicherung bieten einige Gesellschaften zusätzliche Rabatte:

1. Beitrag wird günstiger, wenn im Haushalt ein (kleines) Kind lebt. Versicherer gehen davon aus, dass Eltern umsichtiger im Straßenverkehr sind.
2. Es gibt Vergünstigungen, wenn vereinbart wird, dass das Kfz nur von einem selbst und dem Partner gefahren wird.
3. Es kann gespart werden, wenn ein bestimmtes Alter erreicht ist. Statistisch gesehen verursachen jüngere Fahrer öfters Unfälle.
4. Wohneigentümer profitieren bei der Kfz Versicherung von Vergünstigungen.
5. Beitrag ist günstiger, wenn das Auto nachts in einer verschlossenen Garage steht.
6. Wer mehrere Verträge bei einer Gesellschaft hat, kann einen Kundenrabatt auf die Autoversicherung, auch für Zweitwagen-Policen, erhalten.

Bestimmte Berufsgruppen erhalten besonders günstige Konditionen (z.B. Akademiker und Beamte). Für welche Berufsgruppen ein Rabatt gewährt wird, ist von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich

Fazit: Kfz Versicherung für Zweitwagen rechnet sich

Die Kfz Versicherung für Zweitwagen macht das Versichern eines weiteren Fahrzeuges kostengünstiger. Die Haftpflichtversicherung ist auch für den Zweitwagen eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung, ohne die das Fahrzeug nicht gefahren werden darf. Zusätzliche Versicherungen, wie zum Beispiel Voll- oder Teilkasko, sind optional und lohnen sich je nach Alter und Typ des Autos. Insbesondere Familien und häusliche Gemeinschaften profitieren von den preislichen Vergünstigungen der Kfz-Zweitwagenversicherung. Für Fahranfänger ist die Versicherung über Familienmitglieder attraktiv. Ihnen fehlt jahrelange Fahrpraxis und sie werden deshalb bei einer Erstwagenversicherung mit der SF-Klasse 0 eingestuft, was hohe Prämien zur Folge hat – schließen die Eltern die Kfz Versicherung als Zweitwagen-Police ab, lässt sich das vermeiden.