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Unfallversicherung für die Familie: Das Wichtigste in Kürze
Die Familie mit einer Unfallversicherung absichern
Ein Sturz vom Klettergerüst, eine Verbrühung mit heißem Tee oder ein umgeknickter Knöchel: Die meisten Unfälle passieren zu Hause, in der Freizeit oder beim Sport. Da in diesen Fällen die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift, ist eine private Familienunfallversicherung sinnvoll.
Unfallkategorie | Unfallverletzte | Tödliche Unfälle |
|---|---|---|
| Arbeit | 0,99 Millionen | 480 |
| Verkehr | 0,39 Millionen | 3.633 |
| Schule | 1,30 Millionen | 21 |
| Hausbereich | 3,15 Millionen | 9.816 |
| Freizeit | 3,89 Millionen | 10.628 |
| Insgesamt | 9,73 Millionen | 24.578 |
Wieso sich die Unfallversicherung für die ganze Familie lohnt
Kinder sind nur während des Aufenthalts in einer Lernstätte durch die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Dies gilt auch für den direkten Hin- und Rückweg. Bei den Eltern greift die gesetzliche Absicherung nur für die Arbeitszeit und den unmittelbaren Weg zur Arbeit sowie den Rückweg. Hausfrauen und -männer sowie Selbstständige genießen keinen Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung.
Unfälle in der Freizeit berücksichtigt die gesetzliche Unfallversicherung nicht. Nur mit der privaten Unfallversicherung kannst Du Unfälle, die in der Freizeit passieren, absichern.
Der Schutz der privaten Unfallversicherung gilt rund um die Uhr, also auch während der Arbeitszeit oder wenn sich die Kinder im Kindergarten oder in der Schule aufhalten. Sollte es hier zu einem Unfall mit schwerwiegenden Folgen kommen, zahlt die gesetzliche Unfallversicherung erst ab einem Invaliditätsgrad von 20 %1. Bei der privaten Unfallversicherung hast Du oftmals schon ab 1 % Invalidität Anspruch auf Auszahlung einer Invaliditätsleistung.
Diese Leistungen sollte die Familienunfallversicherung haben
Die Familienunfallversicherung versichert die Familie gegen die finanziellen Folgen von Invalidität oder Behinderung eines Familienmitglieds. Der Vorteil einer privaten Unfallversicherung für Deine Familie: Du kannst Dir die Leistungen aussuchen, die am besten zu Eurer Lebenssituation passen.
Die Invaliditätsleistung ist der wichtigste Baustein in der Unfallversicherung. Unsere Experten empfehlen das 5- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens als Versicherungssumme abzuschließen, aber mindestens 200.000 Euro. Bei Invalidität erhältst Du eine einmalige Kapitalzahlung.
Wenn Du nicht mehr voll arbeiten kannst, gleicht die monatliche Unfallrente Dein Einkommen aus. Die Unfallrente erhältst Du in der Regel, wenn ein Unfall zu einer Invalidität von mindestens 50 % führt.
Mit der Todesfallleistung kannst Du Deine Hinterbliebenen finanziell absichern. Die Todesfallleistung wird fällig, wenn die versicherte Person an den Folgen eines Unfalls stirbt. Diese Leistung greift bei CosmosDirekt auch bei Verschollenheit, sollte die Person innerhalb eines Jahres nach dem Unfall für Tod deklariert werden. Taucht die verschollene Person wieder auf, ist eine bereits gezahlte Leistung zurückzuzahlen.
Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Tag ausbezahlt, den die versicherte Person infolge eines Unfalls vollstationär im Krankenhaus ist. Nach einer abgeschlossenen stationären Behandlung wird dann, wenn vereinbart, zusätzlich für die gleiche Anzahl an Tagen ein Genesungsgeld ausgezahlt.
Zudem kannst Du Deine Familienunfallversicherung mit weiteren Leistungen ergänzen, wie z. B. mit dem Unfallschutz-Plus von CosmosDirekt. Damit wirst Du im Falle einer dauerhaften Beeinträchtigung bei der Haushaltsführung oder Kinderbetreuung unterstützt.
Wichtige Versicherungsbestandteile für Kinder
1
Schutz bei FSME und Borreliose
Schutz bei FSME und Borreliose
Verursachen Zeckenbisse eine Frühsommer-Meningoenzephalitis (kurz FSME) oder Borreliose, die zu gesundheitlichen Schädigungen führt, gilt dies nach der allgemeinen Definition nicht als Unfall.
Gerade Familien mit kleinen Kindern sollten den Versicherungsschutz auf diese beiden gefährlichen Infektionskrankheiten ausweiten – schließlich spielen viele Kinder gern im Grünen und sind daher besonders durch Zeckenbisse gefährdet. Wähle daher ein Angebot, dass diese Risiken mit absichert.
2
Schutz bei Vergiftungen
Schutz bei Vergiftungen
Für Kinder wird in der Regel bis zum 10. Lebensjahr bei allen Versicherern ein Schutz bei Vergiftungen gewährt. Eine Vergiftung liegt vor, wenn das Kind gesundheitsschädigende Feststoffe oder Flüssigkeiten aufnimmt. Als Giftstoffe kommen infrage:
- Haushaltschemikalien (insbesondere Reinigungs- und Putzmittel)
- Medikamente
- Pflanzen (beispielsweise giftige Beeren)
- Kosmetika
Wenn Du eine umfassendere Absicherung wünschst, kannst Du bei einigen Versicherern den Versicherungsschutz bis zum 14. Lebensjahr ausweiten. Auch Vergiftungen durch Nahrungsmittel, bisher oftmals ein Ausschluss-Kriterium, können inzwischen versichert werden.
Beispielrechnung: Kosten der Unfallversicherung für eine Familie
Damit Du Dir das besser vorstellen kannst, haben wir Dir das beispielhaft vorgerechnet (Stand: 01.08.2024). Wir gehen von einer vierköpfigen Familie aus, beide Eltern sind berufstätig (beide im Büro) und haben jeweils eine Grundsumme von 200.000 Euro angegeben. Bei den beiden minderjährigen Kindern beträgt die Grundsumme 50.000 Euro.
Häufig gestellte Fragen zur Familienunfallversicherung
Was kostet eine Unfallversicherung für eine Familie?
Was kostet eine Unfallversicherung für eine Familie?
Das kann man nicht pauschal sagen, da es auf verschiedene Faktoren wie Grundversicherungssumme, (Zusatz-)Leistungen und mögliche Rabatte ankommt.
Wie lange sind Kinder in der Unfallversicherung der Eltern mitversichert?
Wie lange sind Kinder in der Unfallversicherung der Eltern mitversichert?
Kinder sind nicht über die Eltern versichert. Bei CosmosDirekt kann die Unfallversicherung zum Kindertarif bis zum 17. Geburtstag abgeschlossen werden. Danach wechselt Dein Kind automatisch in den Erwachsenentarif.
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 30.06.2026 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode FUSSBALL2026 bei Online-Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen je Produkt einmalig einen 15 Euro OBI Gutschein bzw. bei FlexInvest, einer Risikolebens,- Sterbegeld- und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung OBI Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro) je Produkt, verteilt über 5 Jahre. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen findest Du auf obi.de/geschenkkarte. OBI ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. OBI Gutscheine sind nur in den deutschen OBI Märkten einlösbar (nicht im Online-Shop); der Gegenwert kann nicht in bar ausgezahlt werden.
Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zum jeweiligen Produkt abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im September 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Juli) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Für FlexInvest gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Der erste Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im November 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Juli) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
Für die Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht -, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz gilt: Der 15 Euro OBI Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im September 2026. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand (ausgenommen Fahrzeugwechsel oder zusätzliche Fahrzeuge bei der Autoversicherung mit Verkehrs-Rechtsschutz).
Für alle Aktionsprodukte gilt: Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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2
BAuA: www.baua.de/DE/Angebote/Publikationen/Fakten/Unfallstatistik-2015.pdf (zuletzt aufgerufen am 08.08.2024).
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3
Der Rabatt gilt für alle bis 30 Jahre.
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4
Du bekommst jeweils 10 % Kundenbonus auf Deine Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude- und Unfallversicherung. Das gilt, wenn Du oder eine andere Person in Deinem Haushalt mindestens eine weitere Versicherung bei CosmosDirekt hat. Das kann eine Kfz- (Auto oder Motorrad), Lebens-, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung sein. Zur Lebensversicherung gehören auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungen (inkl. Flexible Vorsorge und FlexInvest) sowie Tagesgeld Plus.
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