Haus­rat­ver­si­che­rung

Die Hausratversicherung sichert alles, was zu Ihrem Haushalt gehört. Also alle Sachen, die zur Einrichtung, zum Gebrauch oder Verbrauch dienen. Der Verlust von Hausrat durch einen Brandschaden oder einen Einbruch kann zu erheblichen finanziellen Schäden führen. Im Gegensatz zur Privat-Haft­pflicht­versicherung ersetzt die Hausratversicherung den Neuwert und nicht den Zeitwert der zerstörten oder entwendeten Gegenstände.

Die Hausratversicherung deckt Schäden durch:

• Blitz, Sturm und Hagel
• Leitungswasser
• Brand, Explosion und Implosion
• Einbruchdiebstahl und Vandalismus
• Raub oder Einbruchdiebstahl im Urlaub

Viele Dinge, die sich im Haus oder der Wohnung befinden, haben einen hohen Wert. Doch was, wenn das Hab und Gut beschädigt oder entwendet wird? In solchen Fällen leistet die Hausratversicherung. Die Hausratversicherung sichert Ihr Inventar gegen Sach­schäden und dadurch entstehende Folge­kosten ab.

Die Hausratversicherung schließt den gesamten Hausrat ein. Dazu gehören Einrichtungsgegenstände (z.B. Möbel), Gebrauchsgegenstände (z.B. Waschmaschine), Verbrauchsgegenstände (z.B. Lebensmittel), Wertsachen (z.B. Schmuck) und sonstige Gegenstände (z.B. Sportgeräte).

Dabei spielt es keine Rolle, ob die Gegenstände Ihnen gehören oder fremdes Eigentum sind. Solange sich die versicherten Gegenstände in Ihren Räumen befunden haben, kommt die Hausratversicherung für die Entschädigung im Schadenfall auf. Der Hausrat ist sogar weltweit für einen bestimmten Zeitraum versichert (z.B. bei Urlaubs- oder Geschäftsreisen).

Versicherbar sind alle selbstgenutzten Wohnungen und Häuser in Deutschland, wenn diese ständig bewohnt sind. Kein Versicherungsschutz besteht in der Hausratversicherung für Wochenendhäuser, Ferienhäuser und Zweitwohnungen.

In der Hausratversicherung ist der gesamte Hausrat der versicherten Wohnung beziehungsweise Haus versichert. Es spielt dabei keine Rolle, ob Ihnen die Sachen gehören oder nicht.

Zum Hausrat gehören alle Gegenstände, die in einem Haushalt entweder zur Einrichtung, zum Gebrauch oder Verbrauch dienen. Hierzu zählen beispielsweise PC, TV, HiFi, Fahrräder, Kleidung, Möbel, Teppiche, Schmuck, Musikinstrumente, Küchengeräte und vieles mehr.

Ausführliche Informationen zum Thema finden Sie in unserem Ratgeber: Was ist bei einer Hausrat versichert?

Für die folgenden Fälle besteht kein Versicherungsschutz:

• bei Schäden, die vorsätzlich herbeigeführt werden
• bei Schäden durch Kernenergie, Kriegsereignisse, innere Unruhen oder Erdbeben
• bei einfachen Diebstahlschäden durch Trickbetrug
• bei Mietsachschäden (hier greift die Privat-Haftpflichtversicherung)

Einschränkungen bei Wertsachen: Die Entschädigung für Wertsachen (zum Beispiel Bargeld, Schmuck, Urkunden, Wertpapiere) ist je Versicherungsfall auf insgesamt 20 % der Höchst-Entschädigungsleistung beim Basis-Tarif bzw. 40 % beim Comfort-Tarif beschränkt. Zusätzlich gelten besondere Entschädigungsgrenzen, wenn sich Wertsachen außerhalb eines verschlossenen Tresors befinden.

Wir bieten Ihnen einen einfachen Abschluss ohne aufwendige Wertermittlung. Als Versicherungssumme werden 650 Euro pro m² Wohnfläche veranschlagt. Somit ist eine Unterversicherung bei der Hausratversicherung von CosmosDirekt ausgeschlossen.

Wenn nach dem Vertragsabschluss neue Hausratgegenstände zu Ihrem Hausrat hinzukommen, sind diese in der Vorsorgeversicherung versichert (im Basis-Schutz 10 % und im Comfort-Schutz 20 % der Höchstentschädigungsleistung).

Ausführliche Informationen zum Thema finden Sie in unserem Ratgeber: Hausratversicherung berechnen

Bei unserer Hausratversicherung wird jeder Quadratmeter der Wohnung pauschal mit 650 Euro versichert. Somit ist eine Unterversicherung bei der Hausratversicherung von CosmosDirekt ausgeschlossen.

Wenn neue Hausratgegenstände zu Ihrem Hausrat hinzukommen, sind diese in der Vorsorgeversicherung versichert (im Basis-Schutz 10 % und im Comfort-Schutz 20 % der Höchstentschädigungsleistung).

1. Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht und Vorsorgeversicherung

Eine Unterversicherung entsteht, wenn der tatsächliche Wert die vereinbarte Deckung überschreitet. Wenn beispielsweise für den gesamten Hausrat eine Versicherungssumme von 60.000 Euro vereinbart wurde, sein Wert aktuell aber 80.000 Euro beträgt – dann zahlt die Versicherung in der Regel nur 80 Prozent. Dies trifft auch auf kleinere Schäden zu.

Um eine Unterversicherung zu vermeiden, gibt es eine Lösung: Die Hausratversicherung mit pauschaler Deckungssumme. Das bedeutet, dass man nicht die Einzelwerte aller Einrichtungsgegenstände addieren muss. CosmosDirekt bietet einen einfachen Abschluss ohne aufwendige Wert­ermittlung. Als Versicherungs­summe werden 650 Euro pro m² Wohn­fläche veranschlagt. Somit ist eine Unter­versicherung bei unserer Hausrat­versicherung ausgeschlossen. Wenn nach Vertrags­abschluss neue Hausrat­gegen­stände zu Ihrem Hausrat hinzu­kommen, sind diese in der Vorsorge­ver­sicherung versichert (Basis-Schutz 10 % und Comfort-Schutz 20 % der Höchst­entschädigungs­leistung).

2. Datenrettungskosten nach einem Versicherungsfall

Die moderne Technologie ist in fast jedem Haushalt eingekehrt. Viele Unterlagen befinden sich als Daten auf einem PC oder andere Datenträger. Hierfür sollte eine Absicherung in Ihrer Hausratversicherung bestehen. Werden Datenträger durch einen Versicherungsfall so beschädigt, dass die Daten ohne Hilfe nicht mehr lesbar sind, dann übernimmt CosmosDirekt die Kosten für die Wiederherstellung (nicht Wiederbeschaffung) von elektronisch gespeicherten Daten und Programmen.

3. Elementarschäden

Bei Unwettern können große Schäden entstehen. Experten warnen: In den kommenden Jahrzehnten steigt die Tendenz zu extremen Wetterlagen weiter an. Die Folgen sind noch mehr starke Regenfälle, die zu Hochwasser führen können.

Bei unserer Hausratversicherung mit Comfort-Schutz sind Elementarschäden automatisch mitversichert (mit einer Selbstbeteiligung von 1.000 Euro). Bei Einschluss der Elementarschäden besteht Versicherungsschutz bei Schäden durch:

• Überschwemmung
• Erdbeben
• Erdrutsch
• Schneedruck
• Lawinen
• Rückstau

Hinweis: Sturmflut ist nicht versichert.

4. Diebstahl von Fahrrädern

Fahrräder zählen zu den belieb­testen Diebes­gütern und die Aufklärungsquote der Diebstähle ist gering. Ein Grund, Fahr­räder gegen Dieb­stahl abzu­sichern.

Mit unserer Hausrat­ver­sicherung können Sie Ihre Fahrräder auf Wunsch bis zu 10.000 Euro absichern. Zusätzlich zur Absicherung in der Hausratversicherung sind alle Fahrräder im Haushalt inklusive Fahrradanhänger und nicht versicherungspflichtige E-Bikes (Pedelecs) auch außerhalb der versicherten Wohnung gegen Diebstahl versichert – rund um die Uhr. Flexibel wählbar von 500 Euro bis 10.000 Euro.

5. Überspannungsschäden durch Blitz

Das Risiko von Überspannungsschäden wird von vielen unterschätzt. Dabei sind die auftretenden Schadenfälle nicht selten. Außerdem gehen die meisten davon aus, dass Sie mit ihrer Hausratversicherung gegen Überspannungsschäden ausreichend abgesichert sind.

Häufig werden nur solche Überspannungsschäden versichert, die im Stromnetz auftreten. Diese sind aber genau die Schadenfälle, die am seltensten einen Schaden verursachen. Durch das hohe Gefahrenpotential sollten Sie bei der Wahl Ihrer Versicherung genau darauf achten, im welchem Umfang Überspannungsschäden abgedeckt werden.

Bei der Hausrat­ver­sicherung von CosmosDirekt sind Überspannungsschäden durch Blitz (inklusive Gefriergut) im Basis-Tarif bis zu 10 % der Höchstentschädigungsleistung und im Comfort-Tarif bis zu 100 % abgesichert.

6. Glasversicherung

Die Glasversicherung kann als Zusatzleistung vereinbart werden. Es sind dann folgende

Bruchschäden mitversichert:

• Gebäude- und Mobiliarverglasung
• Spiegel (keine Handspiegel)
• Glaskeramikkochflächen
• Wintergärten

7. Selbstbeteiligung

Sparen Sie mit der Selbstbeteiligung. Sie zahlen im Schadenfall einen Betrag von 250 Euro selbst und profitieren vom hohen Spareffekt bei Ihren Beiträgen.

Oftmals machen es die Lebensumstände erforderlich, dass man an mehreren Orten wohnt – zum Beispiel als Berufspendler. Bei CosmosDirekt können Sie den Hausrat in Ihrer Zweitwohnung ganz einfach absichern. Die Zweitwohnung muss dazu privat genutzt werden, ständig bewohnt sein und in Deutschland liegen.

Unter „ständig bewohnt“ verstehen wir, dass die Wohnung an mindestens fünf Tagen in der Woche (vier Übernachtungen) von Ihnen oder einer anderen dazu berechtigten erwachsenen Person bewohnt wird. Wie bei einer Erstwohnung ist es unproblematisch, wenn die Wohnung nur vorübergehend nicht bewohnt ist (zum Beispiel Urlaub).

Für Zweitwohnungen, die diese Voraussetzungen nicht erfüllen, können wir Ihnen keinen Versicherungsschutz bieten. Nicht versichert werden können nicht ständig bewohnte Wohnungen wie Wochenend- oder Ferienhäuser / Ferienwohnungen.

Online Kündigungsservice

Mit unserem online Kündigungsservice ist wechseln jetzt ganz einfach. Mit nur einem Klick können Sie Ihre bisherige Versicherung kündigen und zu uns wechseln.

1. Bitte füllen Sie das Kündigungsformular aus und prüfen Sie Ihre Eingaben.
2. Wir faxen Ihre Kündigung für Sie an den bisherigen Versicherer. Alternativ können Sie Ihre Kündigung auch per Post verschicken.
3. Auf Wunsch erhalten Sie Ihr Kündigungsschreiben per E-Mail.

Alternativ können Sie auch direkt Ihren Wunsch-Tarif auswählen und online abschließen. Auf der Bestätigungsseite der Antragsstellung erhalten Sie nochmals die Möglichkeit mit nur einem Klick Ihre bisherige Versicherung zu kündigen.

Eine Hausratversicherung können Sie meistens 3 Monate vor dem Vertragsablauf kündigen. Verträge mit mehr als 3 Jahren Laufzeit können zum Ende des 3. Jahres erstmals und in der Folge jährlich gekündigt werden.

Werden Ihre Versicherungsbeiträge Ihrer Hausratversicherung erhöht, ist ein sofortiger Wechsel möglich, wenn Sie innerhalb eines Monats kündigen.

Trotz zahlreicher Einbruchdiebstahlschäden, Wasserschäden und Brandschäden wird die Notwendigkeit einer Hausratversicherung oft unterschätzt.

Wenn Sie sich einmal vor Augen führen, welche Sachwerte sich in Ihrem Haushalt über die Jahre angesammelt haben, dann werden Sie feststellen, dass der Verlust Ihres Hab und Guts leicht zur finanziellen Belastungsprobe werden kann.

Die Beiträge zur Hausratversicherung sind grundsätzlich nicht als Vorsorgeaufwendungen oder als sonstige Sonderausgabe absetzbar.

Es gibt jedoch eine Ausnahme: Wenn Sie in Ihrer Wohnung einen Raum haben, der vom Finanzamt als Arbeitszimmer anerkannt wird, besteht die Möglichkeit, die Beiträge für die Hausratversicherung als Werbungskosten oder Betriebsausgaben geltend zu machen.