Haus­rat­ver­si­che­rung

Die Hausratversicherung sichert alles, was zu Ihrem Haushalt gehört. Also alle Sachen, die zur Einrichtung, zum Gebrauch oder Verbrauch dienen. Der Verlust von Hausrat durch einen Brandschaden oder einen Einbruch kann zu erheblichen finanziellen Schäden führen. Im Gegensatz zur Privat-Haft­pflicht­versicherung ersetzt die Hausratversicherung den Neuwert und nicht den Zeitwert der zerstörten oder entwendeten Gegenstände.

Die Hausratversicherung deckt Schäden durch:

• Blitz, Sturm und Hagel
• Leitungswasser
• Brand, Explosion und Implosion
• Einbruchdiebstahl und Vandalismus
• Raub oder Einbruchdiebstahl im Urlaub

Versicherbar sind alle selbstgenutzten Wohnungen und Häuser in Deutschland, wenn diese ständig bewohnt sind. Kein Versicherungsschutz besteht in der Hausratversicherung für Wochenendhäuser, Ferienhäuser und Zweitwohnungen.

In der Hausratversicherung ist der gesamte Hausrat der versicherten Wohnung beziehungsweise Haus versichert. Es spielt dabei keine Rolle, ob Ihnen die Sachen gehören oder nicht.

Zum Hausrat gehören alle Gegenstände, die in einem Haushalt entweder zur Einrichtung, zum Gebrauch oder Verbrauch dienen. Hierzu zählen beispielsweise PC, TV, HiFi, Fahrräder, Kleidung, Möbel, Teppiche, Schmuck, Musikinstrumente, Küchengeräte und vieles mehr.

Ausführliche Informationen zum Thema finden Sie in unserem Ratgeber: Was ist bei einer Hausrat versichert?

Für die folgenden Fälle besteht kein Versicherungsschutz:

• bei Schäden, die vorsätzlich herbeigeführt werden
• bei Schäden durch Kernenergie, Kriegsereignisse, innere Unruhen oder Erdbeben
• bei einfachen Diebstahlschäden durch Trickbetrug
• bei Mietsachschäden (hier greift die Privat-Haftpflichtversicherung)

Einschränkungen bei Wertsachen: Die Entschädigung für Wertsachen (zum Beispiel Bargeld, Schmuck, Urkunden, Wertpapiere) ist je Versicherungsfall auf insgesamt 20 % der Höchst-Entschädigungsleistung beim Basis-Tarif bzw. 40 % beim Comfort-Tarif beschränkt. Zusätzlich gelten besondere Entschädigungsgrenzen, wenn sich Wertsachen außerhalb eines verschlossenen Tresors befinden.

1. Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht und Vorsorgeversicherung

Eine Unterversicherung entsteht, wenn der tatsächliche Wert die vereinbarte Deckung überschreitet. Wenn beispielsweise für den gesamten Hausrat eine Versicherungssumme von 60.000 Euro vereinbart wurde, sein Wert aktuell aber 80.000 Euro beträgt – dann zahlt die Versicherung in der Regel nur 80 Prozent. Dies trifft auch auf kleinere Schäden zu.

Um eine Unterversicherung zu vermeiden, gibt es eine Lösung: Die Hausratversicherung mit pauschaler Deckungssumme. Das bedeutet, dass man nicht die Einzelwerte aller Einrichtungsgegenstände addieren muss. CosmosDirekt bietet einen einfachen Abschluss ohne aufwendige Wert­ermittlung. Als Versicherungs­summe werden 650 Euro pro m² Wohn­fläche veranschlagt. Somit ist eine Unter­versicherung bei unserer Hausrat­versicherung ausgeschlossen. Wenn nach Vertrags­abschluss neue Hausrat­gegen­stände zu Ihrem Hausrat hinzu­kommen, sind diese in der Vorsorge­ver­sicherung versichert (Basis-Schutz 10 % und Comfort-Schutz 20 % der Höchst­entschädigungs­leistung).

2. Datenrettungskosten nach einem Versicherungsfall

Die moderne Technologie ist in fast jedem Haushalt eingekehrt. Viele Unterlagen befinden sich als Daten auf einem PC oder andere Datenträger. Hierfür sollte eine Absicherung in Ihrer Hausratversicherung bestehen. Werden Datenträger durch einen Versicherungsfall so beschädigt, dass die Daten ohne Hilfe nicht mehr lesbar sind, dann übernimmt CosmosDirekt die Kosten für die Wiederherstellung (nicht Wiederbeschaffung) von elektronisch gespeicherten Daten und Programmen.

3. Elementarschäden

Bei Unwettern können große Schäden entstehen. Experten warnen: In den kommenden Jahrzehnten steigt die Tendenz zu extremen Wetterlagen weiter an. Die Folgen sind noch mehr starke Regenfälle, die zu Hochwasser führen können.

Bei unserer Hausratversicherung mit Comfort-Schutz sind Elementarschäden automatisch mitversichert (mit einer Selbstbeteiligung von 1.000 Euro). Bei Einschluss der Elementarschäden besteht Versicherungsschutz bei Schäden durch:

• Überschwemmung
• Erdbeben
• Erdrutsch
• Schneedruck
• Lawinen
• Rückstau

Hinweis: Sturmflut ist nicht versichert.

4. Diebstahl von Fahrrädern

Fahrräder zählen zu den belieb­testen Diebes­gütern und die Aufklärungsquote der Diebstähle ist gering. Ein Grund, Fahr­räder gegen Dieb­stahl abzu­sichern.

Mit unserer Hausrat­ver­sicherung können Sie Ihre Fahrräder auf Wunsch bis zu 10.000 Euro absichern. Zusätzlich zur Absicherung in der Hausratversicherung sind alle Fahrräder im Haushalt inklusive Fahrradanhänger und nicht versicherungspflichtige E-Bikes (Pedelecs) auch außerhalb der versicherten Wohnung gegen Diebstahl versichert – rund um die Uhr. Flexibel wählbar von 500 Euro bis 10.000 Euro.

5. Überspannungsschäden durch Blitz

Das Risiko von Überspannungsschäden wird von vielen unterschätzt. Dabei sind die auftretenden Schadenfälle nicht selten. Außerdem gehen die meisten davon aus, dass Sie mit ihrer Hausratversicherung gegen Überspannungsschäden ausreichend abgesichert sind.

Häufig werden nur solche Überspannungsschäden versichert, die im Stromnetz auftreten. Diese sind aber genau die Schadenfälle, die am seltensten einen Schaden verursachen. Durch das hohe Gefahrenpotential sollten Sie bei der Wahl Ihrer Versicherung genau darauf achten, im welchem Umfang Überspannungsschäden abgedeckt werden.

Bei der Hausrat­ver­sicherung von CosmosDirekt sind Überspannungsschäden durch Blitz (inklusive Gefriergut) im Basis-Tarif bis zu 10 % der Höchstentschädigungsleistung und im Comfort-Tarif bis zu 100 % abgesichert.

6. Glasversicherung

Die Glasversicherung kann als Zusatzleistung vereinbart werden. Es sind dann folgende

Bruchschäden mitversichert:

• Gebäude- und Mobiliarverglasung
• Spiegel (keine Handspiegel)
• Glaskeramikkochflächen
• Wintergärten

7. Selbstbeteiligung

Sparen Sie mit der Selbstbeteiligung. Sie zahlen im Schadenfall einen Betrag von 250 Euro selbst und profitieren vom hohen Spareffekt bei Ihren Beiträgen.

Online Kündigungsservice

Mit unserem online Kündigungsservice ist wechseln jetzt ganz einfach. Mit nur einem Klick können Sie Ihre bisherige Versicherung kündigen und zu uns wechseln.

1. Bitte füllen Sie das Kündigungsformular aus und prüfen Sie Ihre Eingaben.
2. Wir faxen Ihre Kündigung für Sie an den bisherigen Versicherer. Alternativ können Sie Ihre Kündigung auch per Post verschicken.
3. Auf Wunsch erhalten Sie Ihr Kündigungsschreiben per E-Mail.

Alternativ können Sie auch direkt Ihren Wunsch-Tarif auswählen und online abschließen. Auf der Bestätigungsseite der Antragsstellung erhalten Sie nochmals die Möglichkeit mit nur einem Klick Ihre bisherige Versicherung zu kündigen.

Eine Hausratversicherung können Sie meistens 3 Monate vor dem Vertragsablauf kündigen. Verträge mit mehr als 3 Jahren Laufzeit können zum Ende des 3. Jahres erstmals und in der Folge jährlich gekündigt werden.

Werden Ihre Versicherungsbeiträge Ihrer Hausratversicherung erhöht, ist ein sofortiger Wechsel möglich, wenn Sie innerhalb eines Monats kündigen.

Wir bieten Ihnen einen einfachen Abschluss ohne aufwendige Wertermittlung. Als Versicherungssumme werden 650 Euro pro m² Wohnfläche veranschlagt. Somit ist eine Unterversicherung bei der Hausratversicherung von CosmosDirekt ausgeschlossen.

Wenn nach dem Vertragsabschluss neue Hausratgegenstände zu Ihrem Hausrat hinzukommen, sind diese in der Vorsorgeversicherung versichert (im Basis-Schutz 10 % und im Comfort-Schutz 20 % der Höchstentschädigungsleistung).

Ausführliche Informationen zum Thema finden Sie in unserem Ratgeber: Hausratversicherung berechnen

Bei unserer Hausratversicherung wird jeder Quadratmeter der Wohnung pauschal mit 650 Euro versichert. Somit ist eine Unterversicherung bei der Hausratversicherung von CosmosDirekt ausgeschlossen.

Wenn neue Hausratgegenstände zu Ihrem Hausrat hinzukommen, sind diese in der Vorsorgeversicherung versichert (im Basis-Schutz 10 % und im Comfort-Schutz 20 % der Höchstentschädigungsleistung).

Unsere Hausratversicherung schützt Ihren Haushalt bereits ab Antragseingang. Wir springen im Ver­sicherungs­fall ein, obwohl Ihr Antrag noch in Bearbeitung ist.¹

Einbruchdiebstahlschäden

Sie sind abgesichert, wenn in Ihr Haus/Wohnung oder in Ihre privat genutzte Garage, die auf dem versicherten Grundstück oder im Umkreis von 500 m liegt, eingebrochen wird. Versichert ist Ihr Hausrat, der gestohlen oder beschädigt wird. Auch Wertsachen wie zum Beispiel Schmuck sind mit bis zu 20 %, maximal 20.000 Euro im Basis-Schutz sowie bis zu 40 %, maximal 40.000 Euro im Comfort-Schutz der Versicherungssumme mitversichert.

Blitz-, Sturm- oder Hagelschäden

Bei einem Unwetter stürzt ein Baum um. Durch das hierdurch zerbrochene Fenster regnet es in Ihre Wohnung oder ein Blitz schlägt in Ihre Wohnung ein und verursacht Überspannungsschäden an Ihren Elektrogeräten. Sie können ganz beruhigt sein: Wir ersetzen Ihren beschädigten Hausrat.

Brand oder Explosion

Ein defektes Elektrogerät oder ein schadhaftes Kabel kann bei einem Hausbrand Ihren gesamten Hausrat zerstören. Diese Schäden sichert die Hausratversicherung ab.

Leitungswasserschäden

Die Zu- oder Ableitung Ihrer Waschmaschine löst sich und setzt Ihre Wohnung unter Wasser. Auch ein Rohrbruch kann zu einem Wasserschaden führen. Die Hausratversicherung ersetzt Ihr beschädigtes Mobiliar.

Fahrzeuganprall

Schutz besteht auch, wenn durch den Anprall eines fremden Kraftfahrzeuges oder einer ungesicherten Ladung Schaden an Ihrem Hausrat verursacht wird.

Verpuffungen und Implosionen

Die Bildröhre eines Fernsehers implodiert oder durch das Öffnen eines Kachelofens/-kamins entsteht eine Verpuffung und Ihr Mobiliar wird beschädigt. Die Hausratversicherung kommt für den entstandenen Schaden auf.

Versichert auf Reisen

Auch wenn Ihr Eigentum wie zum Beispiel Ihr Smartphone, Laptop oder Schmuck außerhalb Ihres Haushalts entwendet oder zerstört wird, wir übernehmen den Schaden im Rahmen der sogenannten Außenversicherung.

Tipp: Mit unserer Handyversicherung können Sie Ihr Smartphone zuverlässig und preisgünstig absichern.

Übernahme der Folgekosten

Schnell und unkompliziert übernehmen wir für Sie im Schadensfall Transport- und Lagerkosten bis zu 180 Tage (Basis-Schutz) sowie 360 Tage (Comfort-Schutz), Hotelkosten bis zu 180 Tage, 50 €/Tag (Basis-Schutz) sowie 360 Tage, 100 €/Tag (Comfort-Schutz) und für 7 Tage (Basis-Schutz) bzw. 14 Tage (Comfort-Schutz) auch anfallende Bewachungskosten.

Versichert auch während dem Umzug

Wir ersetzen bei einem privat organisierten Umzug auch Schäden, wenn Ihre versicherten Sachen – außer Wertsachen – auf dem Transportweg von der alten zur neuen Wohnung abhanden kommen, zerstört oder beschädigt werden. Versicherungsschutz besteht für maximal 7 Tage.

Viele Dinge, die sich im Haus oder der Wohnung befinden, haben einen hohen Wert. Doch was, wenn das Hab und Gut beschädigt oder entwendet wird? In solchen Fällen leistet die Hausratversicherung. Die Hausratversicherung sichert Ihr Inventar gegen Sach­schäden und dadurch entstehende Folge­kosten ab.

Die Hausratversicherung schließt den gesamten Hausrat ein. Dazu gehören Einrichtungsgegenstände (z.B. Möbel), Gebrauchsgegenstände (z.B. Waschmaschine), Verbrauchsgegenstände (z.B. Lebensmittel), Wertsachen (z.B. Schmuck) und sonstige Gegenstände (z.B. Sportgeräte).

Dabei spielt es keine Rolle, ob die Gegenstände Ihnen gehören oder fremdes Eigentum sind. Solange sich die versicherten Gegenstände in Ihren Räumen befunden haben, kommt die Hausratversicherung für die Entschädigung im Schadenfall auf. Der Hausrat ist sogar weltweit für einen bestimmten Zeitraum versichert (z.B. bei Urlaubs- oder Geschäftsreisen).

• Nutzen Sie die wichtigen Zusatzleistungen des Comfort-Schutzes
  - Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit
  - Fahrraddiebstahl
  - Elementarschäden inklusive Rückstau
  - Überspannungsschäden durch Blitz unbegrenzt inklusive Schäden an Gefriergut
• Mit der Selbstbeteiligung von 250 € sparen. Sie zahlen Bagatellschäden selbst und profitieren dadurch von einem hohen Spareffekt bei den Beiträgen.
• Bis zu 10 % Rabatt durch längere Laufzeiten sichern.

• Fahrraddiebstahl: zusätzlich zur Absicherung in der Hausratversicherung sind alle Fahrräder im Haushalt inklusive Fahrradanhänger und nicht versicherungspflichtige E-Bikes (Pedelecs) auch außerhalb der versicherten Wohnung gegen Diebstahl versichert – rund um die Uhr.
• Glasversicherung: kann als Zusatzleistung vereinbart werden. Es sind dann Bruchschäden an Mobiliar- und Gebäudeverglasung, Glaskeramikkochflächen, Spiegel und Wintergärten mitversichert.

Trotz zahlreicher Einbruchdiebstahlschäden, Wasserschäden und Brandschäden wird die Notwendigkeit einer Hausratversicherung oft unterschätzt.

Wenn Sie sich einmal vor Augen führen, welche Sachwerte sich in Ihrem Haushalt über die Jahre angesammelt haben, dann werden Sie feststellen, dass der Verlust Ihres Hab und Guts leicht zur finanziellen Belastungsprobe werden kann.

• Sofortiger Versicherungsschutz ab Antragseingang (außer Elementarversicherung)
• Einfacher Abschluss ohne aufwendige Wertermittlung
• Unterversicherung ist ausgeschlossen
• Neue Hausratgegenstände sind über die Vorsorgeversicherung versichert (Basis-Schutz 10 % bzw. Comfort-Schutz 20 % der Höchst­entschädigungs­leistung).
• Überspannungsschäden durch Blitz sind beitragsfrei mitversichert (bis 10 % der Höchst­entschädigungs­leistung im Basis-Schutz und bis zur Höchst-Versicherungssumme im Comfort-Schutz)
• Grobe Fahrlässigkeit ist im Comfort-Schutz bis zur Höchstentschädigungsleistung mitversichert
• Entschädigung erfolgt zum Neuwert
  Unsere Hausratversicherung trägt den Verlust durch beschädigte oder entwendete Gegenstände im Rahmen der vereinbarten Deckungs­summe in Form der Neu­wert­entschädigung. Das bedeutet, dass Sie den Betrag, der für die Wieder­beschaffung der Gegenstände in neuwertigem Zustand aufgewendet werden muss erhalten. Kann ein beschädigter Gegenstand repariert werden, übernehmen wir die Reparatur­kosten sowie den Wertverlust, der gegebenen­falls durch eine Reparatur entsteht.
• Schäden außerhalb der Wohnung sind versichert
  Versicherungsort ist Ihre im Versicherungsvertrag bezeichnete Wohnung. Zur Wohnung gehören auch Loggien, Balkone, an das Gebäude unmittelbar anschließende Terrassen sowie Räume in Nebengebäuden auf demselben Grundstück. Versicherungsschutz besteht auch für Garagen, die sich im Umkreis von 500 Metern der versicherten Wohnung befinden, soweit sie ausschließlich von Ihnen oder einer mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person zu privaten Zwecken genutzt werden.
• Hausrat aller im Haushalt lebenden Personen ist versichert
  Grundsätzlich kann davon ausgegangen werden, dass mit der Größe des Haushalts bzw. der in ihm lebenden Personen auch der Umfang an Hausrat zunimmt. Die Hausratversicherung deckt neben etwaigen Schäden am Hausrat des Versicherungsnehmers auch die Schäden ab, die mit ihm zusammenlebenden Personen wie dem Ehepartner und den Kindern entstehen. Somit bietet eine Hausratversicherung Ihnen und Ihrer ganzen Familie einen umfassenden Versicherungsschutz.
• Versicherungsschutz auch im Ausland
  Auf Reisen wird meist ein nicht unerheblicher Teil des Hausrats mitgeführt: Bekleidung, Kamera, Laptop und vieles mehr. Bei Schadenfällen, die außerhalb des vereinbarten Versicherungsortes erfolgen, greift die sogenannte Außenversicherung. Sie ist ein Vertragsbestandteil unserer Hausratversicherung und sichert Gegenstände ab, die sich vorübergehend (maximal 3 Monate im Basis- bzw. 6 Monate im Comfort-Schutz) außerhalb Ihrer Wohnung befinden – weltweit. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 20.000 Euro (Basis-Schutz) bzw. 40.000 Euro (Comfort-Schutz) begrenzt.
• Umzugsschutz
  Als erster Hausratversicherer bieten wir bei der Hausrat­ver­sicherung mit Comfort-Schutz den Umzugsschutz an. Wir ersetzen bei einem privat organisierten Umzug auch Schäden, wenn Ihre versicherten Sachen – außer Wertsachen – auf dem Transportweg von der alten zur neuen Wohnung abhanden kommen, zerstört oder beschädigt werden. Versicherungsschutz besteht maximal 7 Tage (bis 10.000 Euro).
• Kinder sind bis zur Beendigung der Ausbildung mitversichert
• Übernahme von Schäden und weiteren Kosten
  Unsere Hausratversicherung leistet nicht nur bei Schäden am eigentlichen Hausrat. Neben den reinen Sachschäden werden auch anfallende Kosten für Schadenabwendung und Schadenminderung übernommen. Darunter fallen zum Beispiel die Kosten für das Wiederbefüllen eines Feuerlöschers, der zur Eindämmung eines Brandschadens verwendet wurde. Es werden ebenfalls Kosten für das Einlagern sowie das Aufräumen, den Abtransport und die Entsorgung von beschädigtem Hausrat übernommen.

Die Beiträge zur Hausratversicherung sind grundsätzlich nicht als Vorsorgeaufwendungen oder als sonstige Sonderausgabe absetzbar.

Es gibt jedoch eine Ausnahme: Wenn Sie in Ihrer Wohnung einen Raum haben, der vom Finanzamt als Arbeitszimmer anerkannt wird, besteht die Möglichkeit, die Beiträge für die Hausratversicherung als Werbungskosten oder Betriebsausgaben geltend zu machen.

Wertsachen sind in unserer Hausrat­versicherung beim Basis-Schutz bis 20 % der Versicherungs­summe (max. 20.000 Euro) bzw. 40 % beim Comfort-Schutz (max. 40.000 Euro) versichert.

Wertsachen sind zum Beispiel:

• Bargeld
• Urkunden
• Wertpapiere
• Edelsteine
• Schmucksachen
• Kunstgegenstände
• Pelze

Versicherungsschutz besteht außerhalb verschlossener Stahlschränken für:

• Bargeld bis 1.000 Euro
• Urkunden, Sparbücher, Wertpapiere bis 2.500 Euro (Basis-Schutz) bzw. 5.000 € (Comfort-Schutz)
• Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Armband- und Taschenuhren, Münzen, Medaillen sowie alle Sachen aus Gold und Platin bis 20 %, maximal 12.000 Euro im Basis-Schutz sowie bis 40 %, maximal 25.000 Euro im Comfort-Schutz.

Unser Schaden-Service zur Hausratversicherung ist 24 Stunden telefonisch unter 0681-9 66 68 77 persönlich für Sie da. Unsere professionellen Schaden-Sachbearbeiter kümmern sich um Sie. Dabei klärt sich oft vieles, was kurz zuvor noch für Verunsicherung sorgte. Sie kommen damit auch Ihrer Pflicht nach, Ihre Versicherung möglichst umgehend zu informieren. Alternativ können Sie Ihren Schaden auch einfach online melden.

Und darauf geben wir unser Wort:
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