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Was ist eine Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung springt ein, wenn Du einen Unfall hast. Und zwar egal, wo der Unfall passiert – im Haushalt, in der Freizeit, bei der Arbeit oder auf dem Weg dorthin. Im Gegensatz dazu bist Du durch die gesetzliche Unfallversicherung nur am Arbeitsplatz, an der Universität, in der Schule oder auf dem Weg dorthin abgesichert.
Hast Du einen Unfall, bezahlt die Unfallversicherung einmalig eine sogenannte Invaliditätsleistung und weitere Leistungen, die Du beim Abschluss gewählt hast – zum Beispiel eine Unfallrente, den Todesfallschutz oder ein Krankenhaustage- und Genesungsgeld.
Warum ist eine Unfallversicherung notwendig?
- Alle 4 Sekunden passiert in Deutschland ein Unfall. Das sind rund 9 Mio. Unfälle jährlich. 73 % davon ereignen sich in der Freizeit und im Haushalt, zum Beispiel beim Sport oder Heimwerken. Mit der privaten Unfallversicherung bist Du bei jedem Unfall abgesichert, egal wo und wann er passiert, und schützt Dich somit vor den finanziellen Folgen des Unfalls.
- Ein Unfall bringt meistens eine hohe finanzielle Belastung mit sich. Vielleicht hast Du einen Verdienstausfall, weil Du nach dem Unfall erst einmal nicht arbeiten kannst. Oder Deine Wohnung muss behindertengerecht umgebaut werden. Die Krankenkasse übernimmt nicht alle Kosten, daher ist es sinnvoll, sich mit einer Unfallversicherung zusätzlich abzusichern.
Wer braucht eine Unfallversicherung?
Du bist Hausfrau, Hausmann oder selbstständig? Dann ist eine Unfallversicherung für Dich besonders wichtig. Denn Du bist nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt.
Auch, wenn Du in Deiner Freizeit besonders aktiv bist, solltest Du über eine private Unfallversicherung nachdenken.
Kinder benötigen beim Spielen und beim Sport eine Unfallversicherung. Denn sie sind nur im Kindergarten, in der Schule oder auf dem Weg dorthin gesetzlich abgesichert.
Erklärvideos zur Unfallversicherung
Günstiger als Du denkst
Zum Beispiel: |
|---|
| Basis-Tarif |
| 25-jähriger Büroangestellter (Berufsgruppe A) |
| 150.000 Euro bei Vollinvalidität (500 % Progression) |
| Laufzeit 1 Jahr |
Nur 2,15 Euro im Monat1 |
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Top-Leistungen der Unfallversicherung
Diese Leistungshighlights warten auf Dich
Im Basis-Schutz:
- Bis zu 250 Euro Extrageld bei Knochenbruch
- Bergungs- und Rücktransportkosten bis 15.000 Euro
- Kosmetische Operationen bis 15.000 Euro
- Leistung bei Infektionen durch Tier- und Insektenbisse
- 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw
Im Comfort-Schutz:
- Bis zu 500 Euro Extrageld bei Knochenbruch
- Bergungs- und Rücktransportkosten bis 100.000 Euro
- Kosmetische Operationen inkl. Zahnersatz bis 100.000 Euro
- Unterbringung im Ein-/Zweibettzimmer
- Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe in Höhe von 10.000 Euro
- Impfschäden nach einer Schutzimpfung versichert
Jetzt Unfallversicherung zusammenstellen
Du kannst Dir online Schritt für Schritt Deinen individuellen Unfallschutz zusammenstellen. Das funktioniert ganz einfach:
- Wähle Deine Invaliditätsleistung
- Entscheide, ob Du eine Unfallrente , eine Todesfallleistung sowie ein Krankenhaustage- und Genesungsgeld einschließen möchtest – und wenn ja, in welcher Höhe.
- Wähle Deinen Unfall-Tarif: Basis- oder Comfort-Schutz
- Entscheide, ob Du den Unfallschutz Plus einschließen möchtest.
- Wähle aus, in welchen Abständen Du Deine Beiträge bezahlen möchtest und ob Du die Dynamik-Option einschließen willst.
Was beinhaltet die Unfallversicherung?
Was bedeutet Invaliditätsleistung? Was heißt Basis- oder Comfort-Schutz? Hier findest Du unsere Leistungen in der Unfallversicherung sowie wichtige Begriffe einfach erklärt.
Diese Leistungen bilden Deinen Grundschutz in der Unfallversicherung. Die Invaliditätsleistung ist dabei ein fester Baustein, die anderen kannst Du frei wählen.
Invaliditätsleistung
Die Invaliditätsleistung ist die Summe, die Du einmalig erhältst, wenn Du durch einen Unfall langfristige Schäden davonträgst. Sie ist in unserer Unfallversicherung als fester Baustein immer enthalten. Wir empfehlen Dir als Invaliditätssumme das 5- bis 6-fache Deines Bruttojahresgehalts.
Die Höhe der Invaliditätsleistung richtet sich nach der Versicherungssumme und dem Invaliditätsgrad. Letzterer wird aufgrund der Gliedertaxe festgelegt. Wir bei CosmosDirekt bezahlen bereits ab 1 % Invalidität.
Unfallrente
Die monatliche Unfallrente gleicht Dein fehlendes Einkommen aus, wenn Du aufgrund des Unfalls nicht mehr arbeiten kannst. Du erhältst die Unfallrente, wenn ein Unfall innerhalb von 15 Monaten zu einer Invalidität von mindestens 50 % führt.
Todesfallleistung
Mit der Todesfallleistung kannst Du Deine Hinterbliebenen für den Fall absichern, dass Du an den Folgen eines Unfalls stirbst. Die Leistung wird ausgezahlt, wenn Du innerhalb eines Jahres an den Unfallfolgen stirbst. Sie greift auch, wenn Du als verschollen giltst und innerhalb eines Jahres nach dem Unfall für tot erklärt wirst. Taucht eine verschollene Person wieder auf, muss die gezahlte Leistung zurückgezahlt werden.
Krankenhaustage- und Genesungsgeld
Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Tag ausbezahlt, den Du wegen eines Unfalls vollstationär im Krankenhaus bleiben musst. Du kannst diese Leistung für maximal 2 Jahre ab dem Tag des Unfalls in Anspruch nehmen.
Nach einer abgeschlossenen stationären Behandlung wird zusätzlich für die gleiche Anzahl an Tagen ein Genesungsgeld ausgezahlt. Diese Leistung kannst Du für bis zu 100 Tage ab dem Zeitpunkt des Unfalls in Anspruch nehmen.
Du erhältst das Krankenhaustagegeld zusätzlich zum Krankengeld Deiner Krankenkasse. Das Krankenhaustagegeld lohnt sich für Dich vor allem, wenn Du keine Lohnfortzahlung, kein oder wenig Krankengeld bekommst. Für Krankheiten gilt diese Leistung jedoch nicht.
Du kannst bei unserer Unfallversicherung zwischen dem Basis- und dem Comfort-Tarif wählen. Hier findest Du die unterschiedlichen Leistungen im Überblick:
Leistungen | Basis Umfassende Grundabsicherung | Comfort Top-Schutz mit vielen Extras |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Allgemeine Leistungen | ||
| Allgemeine Leistungen | ||
| Gliedertaxe | ||
| Gliedertaxe | ✔ | ✔ verbessert |
| 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw | ||
| 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw | ✔ | ✔ |
| Helmbonus | ||
| Helmbonus | 5 % Mehrleistung | 10 % Mehrleistung |
| Ehrenamtliche Tätigkeit | ||
| Ehrenamtliche Tätigkeit | 5 % Mehrleistung | 10 % Mehrleistung |
| Krankenhaustagegeld bei ambulanten Operationen | ||
| Krankenhaustagegeld bei ambulanten Operationen | - | ✔ (sofern vereinbart) |
| Arbeitsunfähigkeitspauschale | ||
| Arbeitsunfähigkeitspauschale | - | ✔ 500 € |
| Fahrtkosten zum Arzt | ||
| Fahrtkosten zum Arzt | - | ✔ bis zu 250 € |
| Kosten für Umbau barrierefreier Wohnraum und Pkw | ||
| Kosten für Umbau barrierefreier Wohnraum und Pkw | - | ✔ bis zu 10.000 € |
| Kein Abzug bei Mitwirkung von Krankheiten | ||
| Kein Abzug bei Mitwirkung von Krankheiten | ✔ unter 25 % | ✔ unter 50 % |
| Neubemessung des Invaliditätsgrades | ||
| Neubemessung des Invaliditätsgrades | ✔ | ✔ |
| Leistungsvorschuss bei laufenden Heilverfahren | ||
| Leistungsvorschuss bei laufenden Heilverfahren | - | ✔ (sofern Todesfallleistung vereinbart) |
| Unfallarten | ||
| Unfallarten | ||
| Unfälle durch Herzinfarkt, Schlaganfall oder verordnete Medikamente | ||
| Unfälle durch Herzinfarkt, Schlaganfall oder verordnete Medikamente | ✔ | ✔ |
| Tauchtypische Gesundheitsschäden | ||
| Tauchtypische Gesundheitsschäden | ✔ | ✔ |
| Ertrinken und Ersticken unter Wasser | ||
| Ertrinken und Ersticken unter Wasser | ✔ | ✔ |
| Erfrierungen | ||
| Erfrierungen | ✔ | ✔ |
| Psychische Reaktionen | ||
| Psychische Reaktionen | - | ✔ |
| Gesundheitsschädigung durch Strahlen | ||
| Gesundheitsschädigung durch Strahlen | - | ✔ |
| Flüssigkeits-, Nahrungsmittel- und Sauerstoffentzug | ||
| Flüssigkeits-, Nahrungsmittel- und Sauerstoffentzug | - | ✔ |
| Verrenkungen, Zerrungen und Zerreißungen sowie Bauch-, Unterleibs- und Knochenbrüche durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung | ||
| Verrenkungen, Zerrungen und Zerreißungen sowie Bauch-, Unterleibs- und Knochenbrüche durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung | ✔ | ✔ |
| Bewusste Inkaufnahme einer Gesundheitsschädigung durch rechtmäßige Verteidigung oder bei der Bemühung zur Rettung von Menschenleben, Tieren oder Sachen | ||
| Bewusste Inkaufnahme einer Gesundheitsschädigung durch rechtmäßige Verteidigung oder bei der Bemühung zur Rettung von Menschenleben, Tieren oder Sachen | ✔ | ✔ |
| Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit | ||
| Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit | ✔ bis unter 2 ‰ | ✔ bis unter 2 ‰ |
| Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit beim Führen eines Kfz | ||
| Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit beim Führen eines Kfz | ✔ bis unter 0,5 ‰ | ✔ bis unter 0,5 ‰ |
| Passive Kriegs- und Bürgerkriegsereignisse | ||
| Passive Kriegs- und Bürgerkriegsereignisse | ✔ | ✔ |
| Verletzungen | ||
| Verletzungen | ||
| Sofortleistung bei schweren Verletzungen | ||
| Sofortleistung bei schweren Verletzungen | - | ✔ 10.000 € |
| Extrageld bei Knochenbruch | ||
| Extrageld bei Knochenbruch | ✔ bis zu 250 € | ✔ bis zu 500 € |
| Bergung- und Rücktransport | ||
| Bergung- und Rücktransport | ||
| Leistungshöhe der mitversicherten Bergungs- und Rücktransportkosten | ||
| Leistungshöhe der mitversicherten Bergungs- und Rücktransportkosten | bis zu 15.000 € | bis zu 100.000 € |
| Kostenübernahme von Such-, Rettungs- und Bergungseinsätzen von organisierten Rettungsdiensten | ||
| Kostenübernahme von Such-, Rettungs- und Bergungseinsätzen von organisierten Rettungsdiensten | ✔ | ✔ |
| Rücktransport der versicherten Person zum Wohnsitz oder Verlegung in ein Krankenhaus | ||
| Rücktransport der versicherten Person zum Wohnsitz oder Verlegung in ein Krankenhaus | ✔ | ✔ |
| Kostenübernahme der Überführung oder Bestattung der versicherten Person | ||
| Kostenübernahme der Überführung oder Bestattung der versicherten Person | ✔ keine Bestattung | ✔ |
| Rückreise- und Unterbringungskosten von mitreisenden Dritten | ||
| Rückreise- und Unterbringungskosten von mitreisenden Dritten | - | ✔ |
| Therapiekosten inklusive Behandlungskosten in einer Dekompressionskammer | ||
| Therapiekosten inklusive Behandlungskosten in einer Dekompressionskammer | - | ✔ |
| Infektionen und Impfungen | ||
| Infektionen und Impfungen | ||
| Infektionen durch Hautverletzungen inklusive Insektenstiche/-bisse sowie sonstige Tierverletzungen | ||
| Infektionen durch Hautverletzungen inklusive Insektenstiche/-bisse sowie sonstige Tierverletzungen | ✔ | ✔ |
| Infektionen bei unfallbedingten Heilmaßnahmen oder Eingriffen | ||
| Infektionen bei unfallbedingten Heilmaßnahmen oder Eingriffen | ✔ | ✔ |
| Impfschäden nach einer Schutzimpfung | ||
| Impfschäden nach einer Schutzimpfung | - | ✔ |
| Tröpfchen-, Kontakt- und Schmierinfektionen oder sonstiger Infektionsweg | ||
| Tröpfchen-, Kontakt- und Schmierinfektionen oder sonstiger Infektionsweg | ✔ | ✔ |
| Vergiftungen | ||
| Vergiftungen | ||
| Vergiftungen durch Gase oder Dämpfe | ||
| Vergiftungen durch Gase oder Dämpfe | ✔ | ✔ |
| Vergiftungen durch Einführung fester oder flüssiger Stoffe durch den Schlund | ||
| Vergiftungen durch Einführung fester oder flüssiger Stoffe durch den Schlund | ✔ Kinder bis 10 Jahre | ✔ Kinder bis 14 Jahre |
| Nahrungsmittelvergiftung | ||
| Nahrungsmittelvergiftung | - | ✔ |
| Kosmetische Operationen | ||
| Kosmetische Operationen | ||
| Kostenübernahme | ||
| Kostenübernahme | ✔ bis zu 15.000 € | ✔ bis zu 100.000 € |
| Kostenübernahme für Zahnbehandlungen | ||
| Kostenübernahme für Zahnbehandlungen | - | ✔ bis zu 100.000 € |
| Kur/Reha und Krankenhaus | ||
| Kur/Reha und Krankenhaus | ||
| Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe | ||
| Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe | - | ✔ 10.000 € |
| Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer | ||
| Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer | - | ✔ |
| Familie/Kind | ||
| Familie/Kind | ||
| Unterbringung der Begleitperson im Krankenhaus (Rooming-in) | ||
| Unterbringung der Begleitperson im Krankenhaus (Rooming-in) | - | ✔ |
| Schulausfallgeld | ||
| Schulausfallgeld | - | ✔ bis zu 50 € |
| Reparatur von Zahnspangen | ||
| Reparatur von Zahnspangen | - | ✔ |
| Doppelte Todesfallleistung bei Tod beider Elternteile | ||
| Doppelte Todesfallleistung bei Tod beider Elternteile | - | ✔ |
| Versicherungsschutz fürs versicherte Kind | ||
| Versicherungsschutz fürs versicherte Kind | ✔ | ✔ |
| Versicherter Personenkreis / Familienvorsorge | ||
| Versicherter Personenkreis / Familienvorsorge | ✔ 12 Monate | ✔ 12 Monate |
| Fristen | ||
| Fristen | ||
| Frist für den Eintritt der Invalidität nach einem Unfallereignis | ||
| Frist für den Eintritt der Invalidität nach einem Unfallereignis | 18 Monate | 30 Monate |
| Frist für die ärztliche Feststellung der Invalidität | ||
| Frist für die ärztliche Feststellung der Invalidität | 18 Monate | 30 Monate |
| Frist zur Geltendmachung des Versicherungsfalls | ||
| Frist zur Geltendmachung des Versicherungsfalls | 18 Monate | 30 Monate |
| Frist zur Meldung des Todesfalls | ||
| Frist zur Meldung des Todesfalls | 6 Monate | 6 Monate |
Den Unfallschutz Plus kannst Du zu Deiner Unfallversicherung hinzuwählen. Er unterstützt Dich in schwierigen Situationen nach dem Unfall:
Alltag und Wohnen
- Reinigung der Wohnung: Einmal pro Woche werden Deine Wohnräume (Bad, Toilette und Küche) für mind. 2 Stunden gereinigt, sowie der Abfall entsorgt.
- Pflanzenpflege: Im Rahmen der Wohnungsreinigung werden die Pflanzen gegossen.
- Reinigung von Treppenhaus / Gemeinschaftsräumen: Bist Du hierzu verpflichtet, organisieren wir die Reinigung des Treppenhauses und übernehmen die Kosten.
- Grundstückspflege: Der Jahreszeit entsprechend organisieren wir die unbedingt anfallenden Tätigkeiten zur Grundstückspflege wie etwa mähen oder Schnee räumen.
- Wäscheservice: Einmal pro Woche (mind. 2 Stunden) wird die Wäsche gewaschen, gebügelt sowie die Schuhpflege erledigt.
- Installation einer Hausnotrufanlage: Wir stellen Dir eine Hausnotrufanlage zur Verfügung und installieren diese in Deiner Wohnung. Über die Hausnotrufanlage ist rund um die Uhr eine Notrufzentrale erreichbar, die im Notfall entsprechende Hilfe veranlasst.
Pflegedienst und Service
- Grundpflege: An bis zu sieben Tagen in der Woche, täglich mind. 45 Minuten, kümmern wir uns um Deine Grundpflege, wie etwa Duschen, Baden, Rasieren, An- und Auskleiden sowie Hilfe bei der Nahrungsaufnahme.
- Menüservice: Anlieferung von sieben Hauptmahlzeiten pro Woche.
- Einkaufsdienst: Bis zu zweimal pro Woche (mind. 2 Stunden): Einkaufen für den täglichen Bedarf inkl. Arzneimittelbeschaffung, Wäsche zur Reinigung bringen und abholen.
- Begleitung zum Arzt und zu Behörden: Bis zu siebenmal pro Woche begleiten wir Dich zu Arzt- und Behördengängen – inkl. eines medizinisch notwendigen Transports.
- Fahrdienst zu Krankengymnastik oder Therapien: Wir organisieren an bis zu sieben Tagen in der Woche einen Fahrdienst zur Krankengymnastik und/oder zu Therapien. Du wirst im Bedarfsfall von unserem Dienstleister begleitet.
- Tag- und Nachtwache nach einem Unfall: Wir organisieren und übernehmen die Kosten in dem Fall, wenn Du nach einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt oder ambulanter Operation an Deinen Wohnsitz zurückkehrst und aus medizinischen Gründen beaufsichtigt werden musst. Die Leistung wird einmal je Schadenfall erbracht und deckt die ersten 48 Stunden nach der Rückkehr aus dem Krankenhaus ab.
Betreuung Dritter
- Haustierunterbringung und Haustierbetreuung: Für Deine Haustiere wird eine Unterbringung oder eine Betreuung (Gassigehen) organisiert und die hierbei anfallenden Kosten werden übernommen.
- Kinderbetreuung im Notfall: Organisation und Kostenübernahme für die Betreuung (z. B. Hausaufgabenbetreuung, Zubereitung der Mahlzeiten) der Kinder im Notfall bis zu 48 Stunden.
- Betreuungsleistungen und Fahrdienste für Kinder: Wir organisieren und übernehmen die notwendigen Kosten der beauftragten Dienstleister für die Betreuung der im Haushalt lebenden minderjährigen Kinder, wenn der Elternteil, der die Kinder regelmäßig betreut, dazu nicht in der Lage ist. Die Leistung erfolgt in einem Zeitraum von bis zu vier Wochen, für bis zu 10 Stunden am Tag.
- Wir organisieren und übernehmen die notwendigen Kosten der beauftragten Dienstleister für Fahrdienste der im Haushalt lebenden minderjährigen Kinder zur Schule, zu Sport- oder sonstigen Veranstaltungen, die die Kinder regelmäßig besuchen, wenn der Elternteil, der die Kinder regelmäßig betreut, dazu nicht in der Lage ist. Die Fahrtkosten übernehmen wir bis 100 km je Fahrt (Hin- und Rückfahrt) für bis vier Wochen.
- Pflegeschulung für Angehörige: Wirst Du durch einen Unfall pflegebedürftig, kann eine mit im Haushalt lebende Person an einer Pflegeschulung teilnehmen. Wir organisieren einmalig die Teilnahme an einer Schulung und übernehmen die Kosten.
- Verhinderungspflege bei pflegebedürftigen Angehörigen: Bist Du aufgrund eines Unfalls nicht mehr in der Lage, eine im Haushalt lebende pflegebedürftige Person zu betreuen, organisieren wir einmalig je Schadenfall eine Verhinderungs- bzw. Kurzzeitpflege. Die Kosten hierfür werden von der Pflegeversicherung übernommen.
Beratung und Organisation
- Beratung zu Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht und Testament: Wir übernehmen einmal die Kosten eines telefonischen Beratungsgespräches mit einem durch uns beauftragten Rechtsanwalt.
- Informations- und Organisationsdienstleistungen:
- Organisation einer Patientenverfügung – Zusendung des Formulars "Patientenverfügung" an Dich oder Angehörige
- Organisation einer Vorsorgevollmacht – Zusendung des Formulars "Vorsorgevollmacht" an Dich oder Angehörige
- 24h Pflegeplatzgarantie. Wir garantieren bei Bedarf Deine Unterbringung oder einer in deren Haushalt lebenden Person in einer stationären Pflegeeinrichtung innerhalb von 24 Stunden. Der Pflegeplatz wird möglichst im nahen Umkreis des bisherigen Wohnsitzes zur Verfügung gestellt. Anschließend unterstützen wir, falls erforderlich, bei der Suche nach einem langfristig gewünschten und geeigneten Pflegeplatz.
Die Gliedertaxe in der Unfallversicherung
Wenn Du einen Unfall hast, wird mit der Gliedertaxe Dein Invaliditätsgrad bestimmt. Sie ist also eine Art Rechenhilfe, um zu ermitteln, wieviel Geld Du erhältst, wenn Dir ein Unfall passiert ist und Du langfristig körperliche oder geistige Schäden davonträgst.
Eine Übersicht über alle Gliedertaxen findest Du in den Versicherungsbedingungen und in Deinem Versicherungsvertrag oder beispielhaft in unserer Grafik. Weitere Informationen zur Gliedertaxe erhältst Du auf unserer Seite „Leistungen der Unfallversicherung.“
Die Progression – einfach erklärt
Du kannst beim Abschluss Deiner Unfallversicherung eine Progression von 225 %, 350 % oder 500 % wählen. Das bedeutet, dass deine Invaliditätsleistung überproportional steigt und Du bei schweren körperlichen Beeinträchtigungen deutlich mehr Geld erhältst. Im Fall einer Vollinvalidität bekommst Du dann das 2,25- bis 5-fache Deiner Grundinvaliditätssumme. Hier siehst Du, wie sich der Auszahlungsbetrag je nach gewählter Progression entwickelt:
Progression | Grundsumme | Vollinvalidität | Beitrag6 |
|---|---|---|---|
| - | 300.000 € | 300.000 € | 10,11 € |
| 225 % | 133.333 € | 300.000 € | 5,43 € |
| 350 % | 85.714 € | 300.000 € | 4,47 € |
| 500 % | 60.000 € | 300.000 € | 3,84 € |
Unsere Experten beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl Deines optimalen Unfallschutzes.
Wenn Du möchtest, gehen wir den Antrag zur Unfallversicherung Schritt für Schritt mit Dir durch.
Wir sind rund um die Uhr für Dich da. Melde Dich einfach telefonisch unter 0681 966 6895.
Mehr als 1,7 Millionen Kunden
Womit Du rechnen kannst
Das bezahlen wir zum Beispiel in folgenden Fällen:
Bei einem Autounfall erleidet der Versicherte eine schwere Schädel-Hirn-Verletzung mit einer Hirnblutung. Daraufhin befindet er sich für 45 Tage in vollstationärer Behandlung und 15 Monate nach dem Unfall hat ein Gutachter den Invaliditätsgrad auf 60 % festgesetzt. Durch die Progression von 225 % erhöht sich der Invaliditätsgrad von 60 % auf 105 %.
Da der Unfall in einem bei CosmosDirekt versicherten Auto passierte erhöhen sich die Leistungen bei Invalidität, Unfallrente sowie Krankenhaustage- und Genesungsgeld um jeweils 25 %.
Bei Vertragsabschluss wurden folgende Leistungen vereinbart: Comfort-Tarif, Krankenhaustage- und Genesungsgeld (50 Euro pro Tag), Unfallrente 1.000 Euro, Invaliditätsleistung (Grundsumme 125.000 Euro, Progression 225 %).
Leistungen | Comfort-Schutz |
|---|---|
| Leistungen | |
| Sofortleistung | |
| Sofortleistung | 10.000 € |
| Invaliditätsleistung | |
| Invaliditätsleistung | 164.062,50 € |
| Krankenhaustage- und Genesungsgeld | |
| Krankenhaustage- und Genesungsgeld | 5.625 € |
| Lebenslange monatliche Unfallrente ab dem Unfalltag | |
| Lebenslange monatliche Unfallrente ab dem Unfalltag | 1.250 € |
| Ein- oder Zweibettzimmerunterbringung (15 € Krankenhaustagegeld für 45 Tage des stationären Aufenthaltes, da kein 1- oder 2-Bettzimmer in Anspruch genommen wurde) | |
| Ein- oder Zweibettzimmerunterbringung (15 € Krankenhaustagegeld für 45 Tage des stationären Aufenthaltes, da kein 1- oder 2-Bettzimmer in Anspruch genommen wurde) | 675 € |
| Fahrtkosten zum Arzt | |
| Fahrtkosten zum Arzt | bis zu 250 € |
Der Versicherte rutschte während eines Fußballspiels auf nassem Rasen aus und verdrehte sich dabei das Bein, wodurch er einen Kreuzbandriss vorderen Kreuzbandes und des Innenbandes sowie eine traumatische Meniskusschädigung erlitt. Die vollstationäre Behandlung im 1-Bettzimmer dauerte 12 Tage und eine unmittelbar darauffolgende Rehabilitationsmaßnahme wurde für 23 Tage vollstationär durchgeführt. Zudem wurde 13 Monate nach dem Ereignis von einem Gutachter eine dauerhafte Beeinträchtigung des Beines von 1/4 festgestellt. Im Comfort-Schutz entspricht das einem Invaliditätsgrad von 20 % (1/4 von 80 % Beinwert laut Gliedertaxe).
Bei Vertragsabschluss wurden folgende Leistungen vereinbart: Invaliditätsleistung (Grundsumme 150.000 Euro, ohne Progression), Krankenhaustage- und Genesungsgeld (100 Euro pro Tag).
Leistungen | Comfort-Schutz |
|---|---|
| Leistungen | |
| Invaliditätsleistung 80 % Beinwert laut Gliedertaxe von 150.000 € Grundsumme = 120.000 €, davon 1/4 = 30.000 € | |
| Invaliditätsleistung 80 % Beinwert laut Gliedertaxe von 150.000 € Grundsumme = 120.000 €, davon 1/4 = 30.000 € | 30.000 € |
| Krankenhaustage- und Genesungsgeld | |
| Krankenhaustage- und Genesungsgeld | 7.000 € |
| Mehrkosten für die Unterbringung im 1-Bettzimmer | |
| Mehrkosten für die Unterbringung im 1-Bettzimmer | 900 € |
| Kurkosten- / Rehabeihilfe | |
| Kurkosten- / Rehabeihilfe | 10.000 € |
| Fahrtkosten zum Arzt | |
| Fahrtkosten zum Arzt | bis zu 250 € |
Eine junge Frau fuhr mit dem Skateboard über eine Bodenunebenheit und kam dabei zu Fall und zog sich eine Unterarmtrümmerfraktur zu. Die Verletzung wurde konservativ ohne stationären Aufenthalt behandelt.
Ein Jahr nach dem Unfall wurde eine Beeinträchtigung von 1/5 Arm festgestellt. Im Basis-Schutz entspricht dies einem Invaliditätsgrad von 14 % (1/5 von 70 % Armwert laut Gliedertaxe).
Bei Vertragsabschluss wurde eine Invaliditätsleistung von 80.000 Euro Grundsumme im Basis-Schutz vereinbart.
Leistungen | Basis-Schutz |
|---|---|
| Leistungen | |
| Invaliditätsleistung 70 % Armwert laut Gliedertaxe von 80.000 € Grundsumme = 56.000 €, davon 1/5 = 11.200 € | |
| Invaliditätsleistung 70 % Armwert laut Gliedertaxe von 80.000 € Grundsumme = 56.000 €, davon 1/5 = 11.200 € | 11.200 € |
| Extrageld bei Knochenbruch | |
| Extrageld bei Knochenbruch | 250 € |
Fragen und Antworten: Unfallversicherung
Ein Unfall ist ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis, das unfreiwillig zu einer Gesundheitsschädigung führt.
Das bedeutet, dass etwas in einer relativ kurzen Zeit, mit einer gewissen Kraft unfreiwillig auf Dich eingewirkt hat. Wie z.B. der Zusammenstoß bei einem Verkehrsunfall oder ein herunterstürzender Ast. Zu den Unfällen zählen aber auch Sport- und Haushaltsunfälle.
Eine private Unfallversicherung sichert Dich für den Fall eines Unfalls ab, egal wo und wann dieser passiert. Je nach Versicherungsschutz erhältst Du bei einem Unfall eine Einmalzahlung, eine Rente und/oder weitere Leistungen wie Krankenhaustagegeld oder Pflegeleistungen. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet hingegen nur bei Unfällen, die auf der Arbeit oder auf direktem Weg zwischen Arbeitsstelle und Zuhause passieren.
Die Unfallversicherung bezahlt, wenn
- ein Unfall dauerhafte geistige oder körperliche Beeinträchtigungen zur Folge hat oder
- zum Tod führt sowie
- bei Unfallfolgen, die nicht von Dauer sind, zum Beispiel bei einem Knochenbruch oder für die Bergungskosten nach einem Unfall.
Sobald der Anspruch anerkannt ist und alle Fragen zum Unfall und der Höhe der Leistungen geklärt sind, zahlen wir die Leistung innerhalb von 2 Wochen aus.
Die Unfallversicherung von CosmosDirekt beinhaltet diese Bausteine:
- Invaliditätsleistung (immer enthalten): Das ist die Summe, die Du einmalig im Fall eines Unfalls ausbezahlt bekommst.
- Unfallrente (optional): Eine monatliche Rente, die Dich langfristig gegen Invalidität absichert.
- Todesfallleistung (optional): Absicherung Deiner Hinterbliebenen für den Fall, dass Du in Folge des Unfalls verstirbst.
- Krankenhaustage- und Genesungsgeld (optional): Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Tag ausbezahlt, den Du nach einem Unfall vollstationär im Krankenhaus verbringst. Es wird für maximal 2 Jahre ab dem Tag des Unfalls ausgezahlt. Nach einer abgeschlossenen stationären Behandlung erhältst Du zusätzlich für die gleiche Anzahl an Tagen ein Genesungsgeld ausgezahlt. Diese Leistung kannst Du für bis zu 100 Tage ab dem Zeitpunkt des Unfalls in Anspruch nehmen.
Du bist nicht versichert:
- als Führer eines Luftfahrzeugs oder Luftsportgeräts, soweit Du nach deutschem Recht dafür eine Erlaubnis benötigst.
- bei der Benutzung von Luftfahrzeugen (Fluggeräte) ohne Motor, Motorseglern, Ultraleichtflugzeugen und Raumfahrzeugen sowie beim Fallschirmspringen.
- bei Unfällen durch die Teilnahme an Rennen mit Motorfahrzeugen.
Eine private Unfallversicherung ist für viele Menschen eine wichtige Absicherung im täglichen Leben. Sie gilt weltweit und rund um die Uhr. Sie schützt davor, nach einem Unfall in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten und ist eine wichtige Ergänzung zu anderen Versicherungen wie der gesetzlichen Unfallversicherung oder der Krankenkasse.
Besonders sinnvoll ist eine private Unfallversicherung für Selbstständige, Hausfrauen und Hausmänner, Personen ohne Beruf, Senioren sowie Personen mit einem sehr hohen Unfallrisiko.
Zudem sollten alle Personen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung (mehr) bekommen, eine Unfallversicherung abschließen.
Aber auch alle anderen, die über die gesetzliche Unfallversicherung hinaus abgesichert sein wollen, sollten über eine Unfallversicherung nachdenken. Denn eine private Unfallversicherung gewährt Versicherungsschutz rund um die Uhr und weltweit, egal ob im Haushalt, in der Freizeit, beim Sport, im Straßenverkehr oder im Urlaub.
Wähle eine Invaliditätsleistung, die Deinem persönlichen finanziellen Bedarf entspricht. Prüfe, wie viel Geld Du im Ernstfall benötigst und berücksichtige die finanziellen Folgen, die für Dich aus einem Unfall resultieren können. Als Faustregel gilt: Sichere das 3- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens ab. Je jünger Du bist, umso höher sollte die Leistung sein. Um Deinen Lebensstandard zu erhalten, solltest Du aber eine Invaliditätsleistung von mindestens 200.000 Euro vereinbaren.
Die Invaliditätsleistung ist vom Invaliditätsgrad abhängig, der in der Gliedertaxe festgelegt ist. Die Auszahlungssumme kann durch eine Progression deutlich erhöht werden. Die Experten empfehlen, eine Progression von mindestens 225 % zu vereinbaren. Der Beitrag hierfür ist im Vergleich zur Leistungssteigerung vergleichsweise gering.
Wähle darüber hinaus weitere individuelle Leistungen aus, um zum Beispiel im Ernstfall nach einem Unfall Deine Hinterbliebenen abzusichern.
Tipp: Vereinbare bei Deiner Unfallversicherung eine Dynamik-Option. Deine Leistungen passen sich dann jährlich an – ohne Gesundheitsprüfung.
Die Unfallversicherung springt bei Unfällen ein, die ab dem Zeitpunkt passieren, an dem die Versicherung abgeschlossen wurde. Es ist nicht möglich, für bereits geschehene Unfälle rückwirkend eine Unfallversicherung abzuschließen.
Ja. Du kannst eine Unfallversicherung für Deine ganze Familie abschließen. Für jede zu versichernde Person ist ein eigener Vertrag abzuschließen.
Allgemeine Kündigungsfrist
Eine Unfallversicherung kannst Du meistens 3 Monate vor dem Vertragsablauf kündigen. Verträge mit mehr als 3 Jahren Laufzeit können zum Ende des 3. Jahres erstmals und in der Folge jährlich gekündigt werden.
Wechsel bei Beitragserhöhung
Werden bei Deiner Versicherung die Beiträge zur Unfallversicherung erhöht, ist ein sofortiger Wechsel möglich, wenn Du innerhalb 1 Monats kündigst.
Weitere Informationen zu diesem Thema
Möchtest Du mehr zur Unfallversicherung wissen? Hier findest Du alle wichtige Informationen. Meist gelesen:
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 08.10.2023 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode DEAL92023 bei Online-Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude- und/oder Unfallversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen jeweils einen 15 € Amazon.de Gutschein. Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar und nicht übertragbar. Der Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt (d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.11.2023 im Januar 2024), sofern bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Fall des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (z.B. missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (z.B. Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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10 % Kunden- + 25 % Junge-Leute-Bonus bei den Produkten Privat-Haftpflicht (im Single-Tarif), Hausrat- und Unfallversicherung möglich.
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Beitrag für einen 25-Jährigen im Basis-Schutz, 150.000 Euro bei Vollinvalidität (500 % Progression), Berufsgruppe A, monatliche Zahlungsweise, 1 Jahr Laufzeit.
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Mögliche Ersparnis im Wettbewerbsvergleich ausgewählter Anbieter: Monatsbeitrag für eine Unfallversicherung mit einer Invaliditätsleistung von 100.000 € (Grundsumme) mit 225 % Progression, 500 € Unfallrente, 10.000 € Todesfallleistung, 20 € Krankenhaustage- und Genesungsgeld. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Beispielfall: Eintrittsalter 25 Jahre, Berufsgruppe A (Diplom-Mathematiker), PLZ 66121, Versicherungsbeginn: 24.03.2023, Zahlweise monatlich, Laufzeit 1 Jahr. Quelle der Daten: Angebot der Anbieter. Stand: März 2023.
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Der Rabatt gilt bis zum 30. Lebensjahr.
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Du erhältst 10 % Kundenbonus, wenn Du oder eine in Deinem Haushalt lebende Person bereits eine Kfz-Versicherung (für Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns hat. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge (inklusive Flexible Vorsorge) sowie Tagesgeld Plus.
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Verifizierter Prämienvergleich (Rang 1 nach monatlichem Beitrag) durch MORGEN & MORGEN: Stand 06/2023, ID-Nummer V23040 / Modellfall: Unfallversicherung, Tarife mit 60.000 € Invaliditätsgrundsumme, Progression mindestens 500 %, Todesfallsumme 10.000 €, Unfallrente 300 €, Krankenhaustagegeld 20 €, Laufzeit 1 Jahr, Eintrittsalter 25 Jahre, ohne Selbstbeteiligung.
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Basis-Schutz, nur Invaliditätsleistung, monatliche Zahlweise, 25-jähriger Bankkaufmann, ohne Kundenbonus.