Warum brauchst Du eine Unfallversicherung?
Unfallversicherung: Das Wichtigste in Kürze
- Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit und im Haushalt. Hier leistet nur die private Unfallversicherung. Die gesetzliche Unfallversicherung sichert Dich nur auf der Arbeit und auf dem direkten Weg zwischen Arbeitsstelle und Zuhause ab. Die private Unfallversicherung gilt für alle Unfälle, die Dir passieren können, egal ob in der Freizeit oder während der Arbeit. Der Schutz gilt rund um die Uhr und weltweit.
- Besonders wichtig ist der private Unfallschutz für Hausfrauen und Hausmänner sowie Selbstständige, denn diese haben keinen Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung. Aber auch alle die in ihrer Freizeit aktiv sind, sollten sich über einen privaten Schutz Gedanken machen. Für Kinder gilt das gleiche. Sie sind zwar auf dem Schulweg gesetzlich versichert, nicht aber beim Spielen oder Sport.
- Die Auswirkungen eines Unfalls machen sich oft finanziell bemerkbar. Vielleicht hast Du einen Verdienstausfall, weil Du nach einem Unfall erstmal Zeit brauchst, um Dich zu erholen. Oder Dein Haus muss behindertengerecht umgebaut werden. Die Krankenkasse übernimmt nicht alles, was nach einem Unfall nötig sein kann, daher ist es sinnvoll sich abzusichern.
- Experten empfehlen das 3 bis 6-fache Bruttojahreseinkommen als Invaliditätsleistung zu wählen, aber mindestens 200.000 Euro. Weitere wichtige Bausteine der privaten Unfallversicherung sind: Krankenhaustagegeld, Todesfallleistung und Unfallrente. Zudem solltest Du zu Deiner Invaliditätsleistung auch die Progression vereinbaren, die im Fall der Fälle Deine Invaliditätsleistung deutlich erhöht.
Ein Unfall passiert öfter als Du denkst
Etwa alle 4 Sekunden passiert in Deutschland ein Unfall – das sind rund 9 Mio. Unfälle jährlich. Dabei ereignen sich 73 % der Unfälle in der Freizeit und im Haushalt, zum Beispiel beim Sport oder Heimwerken. Hier leistet nur die private Unfallversicherung.
Weltweiter Unfallschutz für wenig Geld
Zum Beispiel: |
|---|
| Basis-Tarif |
| 25-jähriger Büroangestellter (Berufsgruppe A) |
| 150.000 Euro bei Vollinvalidität (500 % Progression) |
| Laufzeit 1 Jahr |
Nur 2,15 Euro im Monat1 |
Du sparst bis zu 50 %
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Diese Leistungshighlights warten auf Dich
Für Erwachsene
Für Erwachsene
Im Basis-Schutz:
- Bis zu 250 Euro Extrageld bei Knochenbruch
- Kosmetische Operationen bis 15.000 Euro
- Leistung bei Infektionen durch Tier- und Insektenbisse
- 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw
Zusätzlich im Comfort-Schutz:
- Bis zu 500 Euro Extrageld bei Knochenbruch
- Kosmetische Operationen inkl. Zahnersatz bis 100.000 Euro
- Unterbringung im Ein-/Zweibettzimmer
- Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe bis 10.000 Euro
- Impfschäden nach einer Schutzimpfung
Unsere Experten beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl Deines optimalen Unfallschutzes.
Wenn Du möchtest, können wir mit Dir zusammen Deinen Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis Dein Antrag zur Unfallversicherung fertig ist.
Unsere Experten beraten Dich gerne 24/7. Melde Dich einfach telefonisch unter: 0681 966 6895.
Die Leistungen unserer Unfallversicherung
Hier findest Du, welchen Unfallschutz Du brauchst und welche Leistungen für Dich wichtig sind.
Mit unserer Unfallversicherung sicherst Du Dich umfangreich gegen Unfallfolgen ab. Die folgenden Leistungen bilden den Grundschutz und können bis auf die Invaliditätsleistung (fester Baustein) flexibel von Dir gewählt werden.
Invalidität
Die Leistung bei Invalidität ist die wichtigste Leistung in der Unfallversicherung und ist in unserer Unfallversicherung immer enthalten. Wir empfehlen das 5- bis 6-fache des Bruttojahresgehalts als Invaliditätssumme zu vereinbaren.
Bei Invalidität erhältst Du eine einmalige Kapitalzahlung. Die Höhe der Leistung richtet sich nach der Versicherungssumme und dem Invaliditätsgrad. Die Festlegung des Invaliditätsgrads erfolgt nach der Gliedertaxe. Wir leisten bereits ab 1 % Invalidität.
Unfallrente
Wenn Du nicht mehr voll arbeiten kannst, gleicht die monatliche Unfallrente Dein Einkommen aus. Die Unfallrente erhältst Du, wenn ein Unfall innerhalb von 15 Monaten zu einer Invalidität von mindestens 50 % führt.
Todesfallleistung
Im Fall der Fälle können mit einer Todesfallleistung Hinterbliebene finanziell abgesichert werden. Diese Leistung wird fällig, wenn die versicherte Person innerhalb eines Jahres an den Folgen eines Unfalls stirbt. Diese Leistung greift auch bei Verschollenheit, sollte die Person innerhalb eines Jahres nach dem Unfall für Tod deklariert werden. Taucht die verschollene Person wieder auf, ist eine bereits gezahlte Leistung zurückzuzahlen.
Krankenhaustage- und Genesungsgeld
Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Tag ausbezahlt, den die versicherte Person infolge eines Unfalls vollstationär im Krankenhaus verbringen muss. Du kannst diese Leistung für maximal 2 Jahre ab dem Tag des Unfalls in Anspruch nehmen.
Nach einer abgeschlossenen stationären Behandlung wird zusätzlich für die gleiche Anzahl an Tagen ein Genesungsgeld ausgezahlt. Diese Leistung kannst Du für bis zu 100 Tage ab dem Zeitpunkt des Unfalls in Anspruch nehmen.
Du erhältst das Krankenhaustagegeld zusätzlich zum Krankengeld Deiner Krankenkasse. Das Krankenhaustagegeld lohnt sich vor allem für Dich, wenn Du keine Lohnfortzahlung, kein oder wenig Krankengeld bekommst.
Für Krankheiten gilt diese Leistung aber nicht.
Leistungen | Basis Umfassende Grundabsicherung | Comfort Top-Schutz mit vielen Extras |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Allgemeine Leistungen | ||
| Allgemeine Leistungen | ||
| Gliedertaxe | ||
| Gliedertaxe | ✔ | ✔ verbessert |
| 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw | ||
| 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw | ✔ | ✔ |
| Helmbonus | ||
| Helmbonus | 5 % Mehrleistung | 10 % Mehrleistung |
| Ehrenamtliche Tätigkeit | ||
| Ehrenamtliche Tätigkeit | 5 % Mehrleistung | 10 % Mehrleistung |
| Krankenhaustagegeld bei ambulanten Operationen | ||
| Krankenhaustagegeld bei ambulanten Operationen | - | ✔ (sofern vereinbart) |
| Arbeitsunfähigkeitspauschale | ||
| Arbeitsunfähigkeitspauschale | - | ✔ 500 € |
| Fahrtkosten zum Arzt | ||
| Fahrtkosten zum Arzt | - | ✔ bis zu 250 € |
| Kosten für Umbau barrierefreier Wohnraum und Pkw | ||
| Kosten für Umbau barrierefreier Wohnraum und Pkw | - | ✔ bis zu 10.000 € |
| Kein Abzug bei Mitwirkung von Krankheiten | ||
| Kein Abzug bei Mitwirkung von Krankheiten | ✔ unter 25 % | ✔ unter 50 % |
| Neubemessung des Invaliditätsgrades | ||
| Neubemessung des Invaliditätsgrades | ✔ | ✔ |
| Leistungsvorschuss bei laufenden Heilverfahren | ||
| Leistungsvorschuss bei laufenden Heilverfahren | - | ✔ (sofern Todesfallleistung vereinbart) |
| Unfallarten | ||
| Unfallarten | ||
| Unfälle durch Herzinfarkt, Schlaganfall oder verordnete Medikamente | ||
| Unfälle durch Herzinfarkt, Schlaganfall oder verordnete Medikamente | ✔ | ✔ |
| Tauchtypische Gesundheitsschäden | ||
| Tauchtypische Gesundheitsschäden | ✔ | ✔ |
| Ertrinken und Ersticken unter Wasser | ||
| Ertrinken und Ersticken unter Wasser | ✔ | ✔ |
| Erfrierungen | ||
| Erfrierungen | ✔ | ✔ |
| Psychische Reaktionen | ||
| Psychische Reaktionen | - | ✔ |
| Gesundheitsschädigung durch Strahlen | ||
| Gesundheitsschädigung durch Strahlen | - | ✔ |
| Flüssigkeits-, Nahrungsmittel- und Sauerstoffentzug | ||
| Flüssigkeits-, Nahrungsmittel- und Sauerstoffentzug | - | ✔ |
| Verrenkungen, Zerrungen und Zerreißungen sowie Bauch-, Unterleibs- und Knochenbrüche durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung | ||
| Verrenkungen, Zerrungen und Zerreißungen sowie Bauch-, Unterleibs- und Knochenbrüche durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung | ✔ | ✔ |
| Bewusste Inkaufnahme einer Gesundheitsschädigung durch rechtmäßige Verteidigung oder bei der Bemühung zur Rettung von Menschenleben, Tieren oder Sachen | ||
| Bewusste Inkaufnahme einer Gesundheitsschädigung durch rechtmäßige Verteidigung oder bei der Bemühung zur Rettung von Menschenleben, Tieren oder Sachen | ✔ | ✔ |
| Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit | ||
| Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit | ✔ bis unter 2 ‰ | ✔ bis unter 2 ‰ |
| Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit beim Führen eines Kfz | ||
| Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit beim Führen eines Kfz | ✔ bis unter 0,5 ‰ | ✔ bis unter 0,5 ‰ |
| Passive Kriegs- und Bürgerkriegsereignisse | ||
| Passive Kriegs- und Bürgerkriegsereignisse | ✔ | ✔ |
| Verletzungen | ||
| Verletzungen | ||
| Sofortleistung bei schweren Verletzungen | ||
| Sofortleistung bei schweren Verletzungen | - | ✔ 10.000 € |
| Extrageld bei Knochenbruch | ||
| Extrageld bei Knochenbruch | ✔ bis zu 250 € | ✔ bis zu 500 € |
| Bergung- und Rücktransport | ||
| Bergung- und Rücktransport | ||
| Kostenübernahme von Such-, Rettungs- und Bergungseinsätzen von organisierten Rettungsdiensten | ||
| Kostenübernahme von Such-, Rettungs- und Bergungseinsätzen von organisierten Rettungsdiensten | ✔ | ✔ |
| Rücktransport der versicherten Person zum Wohnsitz oder Verlegung in ein Krankenhaus | ||
| Rücktransport der versicherten Person zum Wohnsitz oder Verlegung in ein Krankenhaus | ✔ | ✔ |
| Leistungshöhe der mitversicherten Bergungs- und Rücktransportkosten | ||
| Leistungshöhe der mitversicherten Bergungs- und Rücktransportkosten | ✔ bis zu 15.000 € | ✔ bis zu 100.000 € |
| Kostenübernahme der Überführung oder Bestattung der versicherten Person | ||
| Kostenübernahme der Überführung oder Bestattung der versicherten Person | ✔ keine Bestattung | ✔ |
| Rückreise- und Unterbringungskosten von mitreisenden Dritten | ||
| Rückreise- und Unterbringungskosten von mitreisenden Dritten | - | ✔ |
| Therapiekosten inklusive Behandlungskosten in einer Dekompressionskammer | ||
| Therapiekosten inklusive Behandlungskosten in einer Dekompressionskammer | - | ✔ |
| Infektionen und Impfungen | ||
| Infektionen und Impfungen | ||
| Infektionen durch Hautverletzungen inklusive Insektenstiche/-bisse sowie sonstige Tierverletzungen | ||
| Infektionen durch Hautverletzungen inklusive Insektenstiche/-bisse sowie sonstige Tierverletzungen | ✔ | ✔ |
| Infektionen bei unfallbedingten Heilmaßnahmen oder Eingriffen | ||
| Infektionen bei unfallbedingten Heilmaßnahmen oder Eingriffen | ✔ | ✔ |
| Impfschäden nach einer Schutzimpfung | ||
| Impfschäden nach einer Schutzimpfung | - | ✔ |
| Tröpfchen-, Kontakt- und Schmierinfektionen oder sonstiger Infektionsweg | ||
| Tröpfchen-, Kontakt- und Schmierinfektionen oder sonstiger Infektionsweg | ✔ | ✔ |
| Vergiftungen | ||
| Vergiftungen | ||
| Vergiftungen durch Gase oder Dämpfe | ||
| Vergiftungen durch Gase oder Dämpfe | ✔ | ✔ |
| Vergiftungen durch Einführung fester oder flüssiger Stoffe durch den Schlund | ||
| Vergiftungen durch Einführung fester oder flüssiger Stoffe durch den Schlund | ✔ Kinder bis 10 Jahre | ✔ Kinder bis 14 Jahre |
| Nahrungsmittelvergiftung | ||
| Nahrungsmittelvergiftung | - | ✔ |
| Kosmetische Operationen | ||
| Kosmetische Operationen | ||
| Kostenübernahme | ||
| Kostenübernahme | ✔ bis zu 15.000 € | ✔ bis zu 100.000 € |
| Kostenübernahme für Zahnbehandlungen | ||
| Kostenübernahme für Zahnbehandlungen | - | ✔ bis zu 100.000 € |
| Kur/Reha und Krankenhaus | ||
| Kur/Reha und Krankenhaus | ||
| Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe | ||
| Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe | - | ✔ 10.000 € |
| Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer | ||
| Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer | - | ✔ |
| Familie/Kind | ||
| Familie/Kind | ||
| Unterbringung der Begleitperson im Krankenhaus (Rooming-in) | ||
| Unterbringung der Begleitperson im Krankenhaus (Rooming-in) | - | ✔ |
| Schulausfallgeld | ||
| Schulausfallgeld | - | ✔ bis zu 50 € |
| Reparatur von Zahnspangen | ||
| Reparatur von Zahnspangen | - | ✔ |
| Doppelte Todesfallleistung bei Tod beider Elternteile | ||
| Doppelte Todesfallleistung bei Tod beider Elternteile | - | ✔ |
| Versicherungsschutz fürs versicherte Kind | ||
| Versicherungsschutz fürs versicherte Kind | ✔ | ✔ |
| Versicherter Personenkreis / Familienvorsorge | ||
| Versicherter Personenkreis / Familienvorsorge | ✔ 12 Monate | ✔ 12 Monate |
| Fristen | ||
| Fristen | ||
| Frist für den Eintritt der Invalidität nach einem Unfallereignis | ||
| Frist für den Eintritt der Invalidität nach einem Unfallereignis | 18 Monate | 30 Monate |
| Frist für die ärztliche Feststellung der Invalidität | ||
| Frist für die ärztliche Feststellung der Invalidität | 18 Monate | 30 Monate |
| Frist zur Geltendmachung des Versicherungsfalls | ||
| Frist zur Geltendmachung des Versicherungsfalls | 18 Monate | 30 Monate |
| Frist zur Meldung des Todesfalls | ||
| Frist zur Meldung des Todesfalls | 6 Monate | 6 Monate |
Bei unserem Unfallschutz-Plus profitierst Du von folgenden Leistungen.
Alltag und Wohnen
- Reinigung der Wohnung: Einmal pro Woche werden Deine Wohnräume (Bad, Toilette und Küche) für mind. 2 Stunden gereinigt, sowie der Abfall entsorgt.
- Pflanzenpflege: Im Rahmen der Wohnungsreinigung werden die Pflanzen gegossen.
- Reinigung von Treppenhaus / Gemeinschaftsräumen: Bist Du hierzu verpflichtet, organisieren wir die Reinigung des Treppenhauses und übernehmen die Kosten.
- Grundstückspflege: Der Jahreszeit entsprechend organisieren wir die unbedingt anfallenden Tätigkeiten zur Grundstückspflege wie etwa mähen oder Schnee räumen.
- Wäscheservice: Einmal pro Woche (mind. 2 Stunden) wird die Wäsche gewaschen, gebügelt sowie die Schuhpflege erledigt.
- Installation einer Hausnotrufanlage: Wir stellen Dir eine Hausnotrufanlage zur Verfügung und installieren diese in Deiner Wohnung. Über die Hausnotrufanlage ist rund um die Uhr eine Notrufzentrale erreichbar, die im Notfall entsprechende Hilfe veranlasst.
Pflegedienst und Service
- Grundpflege: An bis zu sieben Tagen in der Woche, täglich mind. 45 Minuten, kümmern wir uns um Deine Grundpflege, wie etwa Duschen, Baden, Rasieren, An- und Auskleiden sowie Hilfe bei der Nahrungsaufnahme.
- Menüservice: Anlieferung von sieben Hauptmahlzeiten pro Woche.
- Einkaufsdienst: Bis zu zweimal pro Woche (mind. 2 Stunden): Einkaufen für den täglichen Bedarf inkl. Arzneimittelbeschaffung, Wäsche zur Reinigung bringen und abholen.
- Begleitung zum Arzt und zu Behörden: Bis zu siebenmal pro Woche begleiten wir Dich zu Arzt- und Behördengängen – inkl. eines medizinisch notwendigen Transports.
- Fahrdienst zu Krankengymnastik oder Therapien: Wir organisieren an bis zu sieben Tagen in der Woche einen Fahrdienst zur Krankengymnastik und/oder zu Therapien. Du wirst im Bedarfsfall von unserem Dienstleister begleitet.
- Tag- und Nachtwache nach einem Unfall: Wir organisieren und übernehmen die Kosten in dem Fall, wenn Du nach einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt oder ambulanter Operation an Deinen Wohnsitz zurückkehrst und aus medizinischen Gründen beaufsichtigt werden musst. Die Leistung wird einmal je Schadenfall erbracht und deckt die ersten 48 Stunden nach der Rückkehr aus dem Krankenhaus ab.
Betreuung Dritter
- Haustierunterbringung und Haustierbetreuung: Für Deine Haustiere wird eine Unterbringung oder eine Betreuung (Gassigehen) organisiert und die hierbei anfallenden Kosten werden übernommen.
- Kinderbetreuung im Notfall: Organisation und Kostenübernahme für die Betreuung (z. B. Hausaufgabenbetreuung, Zubereitung der Mahlzeiten) der Kinder im Notfall bis zu 48 Stunden.
- Betreuungsleistungen und Fahrdienste für Kinder: Wir organisieren und übernehmen die notwendigen Kosten der beauftragten Dienstleister für die Betreuung der im Haushalt lebenden minderjährigen Kinder, wenn der Elternteil, der die Kinder regelmäßig betreut, dazu nicht in der Lage ist. Die Leistung erfolgt in einem Zeitraum von bis zu vier Wochen, für bis zu 10 Stunden am Tag.
- Wir organisieren und übernehmen die notwendigen Kosten der beauftragten Dienstleister für Fahrdienste der im Haushalt lebenden minderjährigen Kinder zur Schule, zu Sport- oder sonstigen Veranstaltungen, die die Kinder regelmäßig besuchen, wenn der Elternteil, der die Kinder regelmäßig betreut, dazu nicht in der Lage ist. Die Fahrtkosten übernehmen wir bis 100 km je Fahrt (Hin- und Rückfahrt) für bis vier Wochen.
- Pflegeschulung für Angehörige: Wirst Du durch einen Unfall pflegebedürftig, kann eine mit im Haushalt lebende Person an einer Pflegeschulung teilnehmen. Wir organisieren einmalig die Teilnahme an einer Schulung und übernehmen die Kosten.
- Verhinderungspflege bei pflegebedürftigen Angehörigen: Bist Du aufgrund eines Unfalls nicht mehr in der Lage, eine im Haushalt lebende pflegebedürftige Person zu betreuen, organisieren wir einmalig je Schadenfall eine Verhinderungs- bzw. Kurzzeitpflege. Die Kosten hierfür werden von der Pflegeversicherung übernommen.
Beratung und Organisation
- Beratung zu Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht und Testament: Wir übernehmen einmal die Kosten eines telefonischen Beratungsgespräches mit einem durch uns beauftragten Rechtsanwalt.
- Informations- und Organisationsdienstleistungen:
- Organisation einer Patientenverfügung – Zusendung des Formulars "Patientenverfügung" an Dich oder Angehörige
- Organisation einer Vorsorgevollmacht – Zusendung des Formulars "Vorsorgevollmacht" an Dich oder Angehörige
- 24h Pflegeplatzgarantie. Wir garantieren bei Bedarf Deine Unterbringung oder einer in deren Haushalt lebenden Person in einer stationären Pflegeeinrichtung innerhalb von 24 Stunden. Der Pflegeplatz wird möglichst im nahen Umkreis des bisherigen Wohnsitzes zur Verfügung gestellt. Anschließend unterstützen wir, falls erforderlich, bei der Suche nach einem langfristig gewünschten und geeigneten Pflegeplatz.
Die Gliedertaxe – Was ist Dein Körper wert?
Was genau ist eine Gliedertaxe?
Mit der Gliedertaxe wird der Invaliditätsgrad bestimmt. Sie ist also eine Art Rechenhilfe, um zu ermitteln, wieviel Geld Du erhältst, wenn Dir ein Unfall passiert ist und Du langfristig körperliche oder geistige Schäden davonträgst. Dabei gilt: Je höher der Grad der Invalidität, desto größer die Leistung der Unfallversicherung.
Für die einzelnen Körperteile (z. B. Zeigefinger) und Sinnesorgane (z. B. Geschmackssinn) wird ein Prozentwert bestimmt. Dieser sagt aus: welcher Grad der Invalidität liegt bei dem kompletten Verlust der Leistungsfähigkeit dieses Körperteils oder Sinnesorgans vor?
Eine Übersicht über alle Gliedertaxen findest Du in Deinen Versicherungsbedingungen und Versicherungsvertrag oder beispielhaft in unserer Grafik.
Die Progression – einfach erklärt
Bei einer Unfallversicherung mit Progression steigt Deine Invaliditätsleistung überproportional. Bei schweren körperlichen Beeinträchtigungen bekommst Du also deutlich mehr Geld.
Bei unserer Unfallversicherung kannst Du eine Progression von 225 %, 350 % oder 500 % wählen. Im Fall einer Vollinvalidität bekommst Du dann das 2,25- bis 5-fache Deiner Grundinvaliditätssumme.
Beispiel:
Progression | Grundsumme | Vollinvalidität | Beitrag5 |
|---|---|---|---|
| - | 300.000 € | 300.000 € | 10,11 € |
| 225 % | 133.333 € | 300.000 € | 5,43 € |
| 350 % | 85.714 € | 300.000 € | 4,47 € |
| 500 % | 60.000 € | 300.000 € | 3,84 € |
Womit Du rechnen kannst
Das bezahlen wir zum Beispiel in folgenden Fällen:
Bei einem Autounfall erleidet der Versicherte eine schwere Schädel-Hirn-Verletzung mit einer Hirnblutung. Daraufhin befindet er sich für 45 Tage in vollstationärer Behandlung und 15 Monate nach dem Unfall hat ein Gutachter den Invaliditätsgrad auf 60 % festgesetzt. Durch die Progression von 225 % erhöht sich der Invaliditätsgrad von 60 % auf 105 %.
Da der Unfall in einem bei CosmosDirekt versicherten Auto passierte erhöhen sich die Leistungen bei Invalidität, Unfallrente sowie Krankenhaustage- und Genesungsgeld um jeweils 25 %.
Bei Vertragsabschluss wurden folgende Leistungen vereinbart: Comfort-Tarif, Krankenhaustage- und Genesungsgeld (50 Euro pro Tag), Unfallrente 1.000 Euro, Invaliditätsleistung (Grundsumme 125.000 Euro, Progression 225 %).
Leistungen | Comfort-Schutz |
|---|---|
| Leistungen | |
| Sofortleistung | |
| Sofortleistung | 10.000 € |
| Invaliditätsleistung | |
| Invaliditätsleistung | 164.062,50 € |
| Krankenhaustage- und Genesungsgeld | |
| Krankenhaustage- und Genesungsgeld | 5.625 € |
| Lebenslange monatliche Unfallrente ab dem Unfalltag | |
| Lebenslange monatliche Unfallrente ab dem Unfalltag | 1.250 € |
| Ein- oder Zweibettzimmerunterbringung (15 € Krankenhaustagegeld für 45 Tage des stationären Aufenthaltes, da kein 1- oder 2-Bettzimmer in Anspruch genommen wurde) | |
| Ein- oder Zweibettzimmerunterbringung (15 € Krankenhaustagegeld für 45 Tage des stationären Aufenthaltes, da kein 1- oder 2-Bettzimmer in Anspruch genommen wurde) | 675 € |
| Fahrtkosten zum Arzt | |
| Fahrtkosten zum Arzt | bis zu 250 € |
Der Versicherte rutschte während eines Fußballspiels auf nassem Rasen aus und verdrehte sich dabei das Bein, wodurch er einen Kreuzbandriss vorderen Kreuzbandes und des Innenbandes sowie eine traumatische Meniskusschädigung erlitt. Die vollstationäre Behandlung im 1-Bettzimmer dauerte 12 Tage und eine unmittelbar darauffolgende Rehabilitationsmaßnahme wurde für 23 Tage vollstationär durchgeführt. Zudem wurde 13 Monate nach dem Ereignis von einem Gutachter eine dauerhafte Beeinträchtigung des Beines von 1/4 festgestellt. Im Comfort-Schutz entspricht das einem Invaliditätsgrad von 20 % (1/4 von 80 % Beinwert laut Gliedertaxe).
Bei Vertragsabschluss wurden folgende Leistungen vereinbart: Invaliditätsleistung (Grundsumme 150.000 Euro, ohne Progression), Krankenhaustage- und Genesungsgeld (100 Euro pro Tag).
Leistungen | Comfort-Schutz |
|---|---|
| Leistungen | |
| Invaliditätsleistung 80 % Beinwert laut Gliedertaxe von 150.000 € Grundsumme = 120.000 €, davon 1/4 = 30.000 € | |
| Invaliditätsleistung 80 % Beinwert laut Gliedertaxe von 150.000 € Grundsumme = 120.000 €, davon 1/4 = 30.000 € | 30.000 € |
| Krankenhaustage- und Genesungsgeld | |
| Krankenhaustage- und Genesungsgeld | 7.000 € |
| Mehrkosten für die Unterbringung im 1-Bettzimmer | |
| Mehrkosten für die Unterbringung im 1-Bettzimmer | 900 € |
| Kurkosten- / Rehabeihilfe | |
| Kurkosten- / Rehabeihilfe | 10.000 € |
| Fahrtkosten zum Arzt | |
| Fahrtkosten zum Arzt | bis zu 250 € |
Eine junge Frau fuhr mit dem Skateboard über eine Bodenunebenheit und kam dabei zu Fall und zog sich eine Unterarmtrümmerfraktur zu. Die Verletzung wurde konservativ ohne stationären Aufenthalt behandelt.
Ein Jahr nach dem Unfall wurde eine Beeinträchtigung von 1/5 Arm festgestellt. Im Basis-Schutz entspricht dies einem Invaliditätsgrad von 14 % (1/5 von 70 % Armwert laut Gliedertaxe).
Bei Vertragsabschluss wurde eine Invaliditätsleistung von 80.000 Euro Grundsumme im Basis-Schutz vereinbart.
Leistungen | Basis-Schutz |
|---|---|
| Leistungen | |
| Invaliditätsleistung 70 % Armwert laut Gliedertaxe von 80.000 € Grundsumme = 56.000 €, davon 1/5 = 11.200 € | |
| Invaliditätsleistung 70 % Armwert laut Gliedertaxe von 80.000 € Grundsumme = 56.000 €, davon 1/5 = 11.200 € | 11.200 € |
| Extrageld bei Knochenbruch | |
| Extrageld bei Knochenbruch | 250 € |
Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern" unter den Unfallversicherern.
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Fragen und Antworten: Unfallversicherung
Korrekt formuliert ist ein Unfall ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis, welches unfreiwillig zu einer Gesundheitsschädigung führt.
Das bedeutet, dass etwas in einer relativ kurzen Zeit, mit einer gewissen Kraft unfreiwillig auf Dich eingewirkt hat. Wie z.B. ein Zusammenstoß bei einem Verkehrsunfall oder ein herunterstürzender Ast. Dazu gehören aber auch Sport- und Haushaltsunfälle.
Die Unfallversicherung leistet, wenn ein Unfall dauerhafte geistige oder körperliche Beeinträchtigungen zur Folge hat oder sogar zum Tod führt. Aber auch bei Unfallfolgen, die nicht von Dauer sind, leistet die Unfallversicherung – wie z. B. Bergungskosten nach einem Unfall oder bei einem Knochenbruch.
Wähle als erstes eine Invaliditätsleistung, die Deinem persönlichen finanziellen Bedarf entspricht. Prüfe, wie viel Geld Du im Ernstfall benötigst und berücksichtige die finanziellen Folgen, die für Dich aus einem Unfall resultieren können. Als Faustregel gilt: Sichere das 3- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens ab. Je jünger Du bist, umso höher sollte die Leistung sein. Um Deinen Lebensstandard zu erhalten solltest Du aber eine Invaliditätsleistung von mindestens 200.000 Euro vereinbaren.
Die Invaliditätsleistung ist vom Invaliditätsgrad abhängig, der in der Gliedertaxe festgelegt ist. Die Auszahlungssumme kann durch eine Progression deutlich erhöht werden. Die Experten empfehlen, eine Progression von mindestens 225 % zu vereinbaren. Der Beitrag hierfür ist im Vergleich zur Leistungssteigerung vergleichsweise gering.
Wenn Du Dich langfristig finanziell gegen Invalidität absichern willst, kannst Du eine lebenslange monatliche Unfallrente vereinbaren.
Um Hinterbliebene im Todesfall abzusichern, kannst Du eine Todesfallleistung vereinbaren.
Mehrkosten, die aufgrund eines notwendigen Krankenhausaufenthalts entstehen, kannst Du mit dem Krankenhaustagegeld absichern.
Tipp: Vereinbare bei Deiner Unfallversicherung eine Dynamik-Option. Deine Leistungen passen sich dann jährlich an – ohne Gesundheitsprüfung.
Die private Unfallversicherung gilt weltweit und rund um die Uhr. Zudem leistet sie auch, wenn Leistungen aus anderen Versicherungen wie z.B. der gesetzlichen Unfallversicherung oder Krankenkasse erfolgen.
Du erhältst eine Invaliditätsleistung und / oder eine monatliche Unfallrente ab einer Invalidität von 50 %.
Zusätzliche Leistungen der privaten Unfallversicherung: Krankenhaustage- und Genesungsgeld, Such- und Bergungskosten, Zahlung bei Knochenbrüchen, Hinterbliebenenleistung im Todesfall und vieles weitere.
Ja. Du kannst eine Unfallversicherung bei für Deine ganze Familie abschließen.
Für jede zu versichernde Person ist ein eigener Vertrag abzuschließen.
Ja. Die Gliedertaxen sind bei den Versicherern unterschiedlich. Daher sollte bei einer Unfallversicherung mindestens die Gliedertaxe nach den Richtwerten des GDV enthalten sein. Der Invaliditätsgrad ergibt sich auf Basis der Gliedertaxe und dem Verlust oder der Funktionseinschränkung bestimmter Körperteile oder Organe.
Gliedertaxe nach den Richtwerten des GDV
Körperteil | Empfehlung des GDV |
|---|---|
| Arm | 70 % |
| Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks | 65 % |
| Arm unterhalb des Ellenbogengelenks | 60 % |
| Hand | 55 % |
| Daumen | 20 % |
| Zeigefinger | 10 % |
| anderer Finger | 5 % |
| Bein über der Mitte des Oberschenkels | 70 % |
| Bein bis zur Mitte des Oberschenkels | 60 % |
| Bein bis unterhalb des Knies | 50 % |
| Bein bis zur Mitte des Unterschenkels | 45 % |
| Fuß | 40 % |
| große Zehe | 5 % |
| andere Zehe | 2 % |
| Sehkraft eines Auges | 50 % |
| Gehör auf einem Ohr | 30 % |
| Geruchsinn | 10 % |
| Geschmacksinn | 5 % |
Sobald wir den Anspruch anerkannt und uns mit Dir über den Grund und die Höhe geeinigt haben, zahlen wir die Leistung innerhalb von 2 Wochen.
Du bist nicht versichert:
- als Führer eines Luftfahrzeugs oder Luftsportgeräts, soweit Du nach deutschem Recht dafür eine Erlaubnis benötigst.
- bei der Benutzung von Luftfahrzeugen (Fluggeräte) ohne Motor, Motorseglern, Ultraleichtflugzeugen und Raumfahrzeugen sowie beim Fallschirmspringen.
- bei Unfällen durch die Teilnahme an Rennen mit Motorfahrzeugen.
Online Kündigungsservice
Mit unserem online Kündigungsservice ist Wechseln jetzt ganz einfach. Mit nur einem Klick kannst Du Deine bisherige Versicherung kündigen und zu uns wechseln.
- Einfach das Kündigungsformular ausfüllen und Deine Eingaben prüfen.
- Wir faxen Deine Kündigung an den bisherigen Versicherer. Alternativ kannst Du Deine Kündigung auch per Post verschicken.
- Auf Wunsch bekommst Du Dein Kündigungsschreiben per E-Mail.
Allgemeine Kündigungsfrist
Eine Unfallversicherung kannst Du meistens 3 Monate vor dem Vertragsablauf kündigen. Verträge mit mehr als 3 Jahren Laufzeit können zum Ende des 3. Jahres erstmals und in der Folge jährlich gekündigt werden.
Wechsel bei Beitragserhöhung
Werden bei Deiner Versicherung die Beiträge zur Unfallversicherung erhöht, ist ein sofortiger Wechsel möglich, wenn Du innerhalb 1 Monats kündigst.
Noch mehr Fragen?
Möchtest Du mehr wissen? Hier findest Du alle Infos zur Unfallversicherung. Meist gelesen:
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 31.07.2022 (Verlängerung vorbehalten) eine Unfallversicherung abschließt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen einen 15 € Amazon.de Gutschein. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen findest Du auf amazon.de/gc-legal.)
Der Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt (d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2022 im Oktober 2022), sofern bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zur Unfallversicherung bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zur Unfallversicherung bei CosmosDirekt bestand. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen. -
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Im Rahmen unserer Sonderaktion (Antragsstellung von 01.02.22 bis 30.09.22) erhalten im Krankenhaus, Alten- und Pflegeheim, Hospiz, ambulanten Pflegedienst, Rettungsdienst oder in einer Arztpraxis Tätige bei Neuabschluss einer Hausrat-, Unfall-, Wohngebäude oder privaten Haftpflichtversicherung (inkl. Tierhalter-, Haus- und Grundbesitzer und Bauherrenhaftpflicht) eine Beitragsermäßigung in Höhe von 25 % auf die ermittelte Gesamtprämie. Die Beitragsermäßigung gilt für die gesamte Vertragslaufzeit. Sie wird nach Abschluss des Vertrags eingerechnet, wenn uns nach Antragstellung eine E-Mail an meineantwort@cosmosdirekt.de mit Namen, Anschrift und Geburtsdatum des Versicherungsnehmers, der Angabe der beruflichen Tätigkeit sowie Name und Anschrift des Arbeitsgebers zugeht. Alternativ kann auch der Postweg genutzt werden. Wir behalten uns vor, darüber hinaus geeignete Nachweise anzufordern. In den Versicherungsunterlagen wird nach der Prüfung der reduzierte Beitrag ausgewiesen. Bitte die genannten E-Mail-Adresse ausschließlich für die Kommunikation im Rahmen dieser Sonderaktion nutzen.
Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge der aufgeführten Versicherungen bei uns ablösen, ergänzen und/oder verändern. Wir behalten uns das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. Wir behalten uns weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Beitrag für einen 25-Jährigen im Basis-Schutz, 150.000 Euro bei Vollinvalidität (500 % Progression), Berufsgruppe A1, monatliche Zahlungsweise, 1 Jahr Laufzeit.
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Mögliche Ersparnis im Wettbewerbsvergleich ausgewählter Anbieter: Monatsbeitrag für eine Unfallversicherung mit einer Invaliditätsleistung von 50.000 € (Grundsumme) mit 500 % Progression, 500 € Unfallrente, 10.000 € Todesfallleistung, 20 € Krankenhaustage- und Genesungsgeld. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Beispielfall: Eintrittsalter 25 Jahre, Berufsgruppe A (Diplom-Mathematiker), PLZ 66121, Versicherungsbeginn: 02.05.2022, Zahlweise monatlich, Laufzeit 1 Jahr. Quelle der Daten: Angebot der Anbieter. Stand: April 2022.
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Du erhältst 10 % Kundenbonus, wenn Du oder eine in Deinem Haushalt lebende Person bereits eine Kfz-Versicherung (für Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns hat. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge (inklusive Flexible Vorsorge) sowie Tagesgeld Plus.
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Der Rabatt gilt bis zum 30. Lebensjahr.
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Verifizierter Prämienvergleich (Rang 1 nach monatlichem Beitrag) durch MORGEN & MORGEN: Stand 06/2022, ID-Nummer V22033 / Modellfall: Unfallversicherung, Tarife mit 60.000 € Invaliditätsgrundsumme, Progression mindestens 500 %, Todesfallsumme 10.000 €, Unfallrente 300 €, Krankenhaustagegeld 20 €, Laufzeit 1 Jahr, Eintrittsalter 25 Jahre, ohne Selbstbeteiligung.
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Basis-Schutz, nur Invaliditätsleistung, monatliche Zahlweise, 25-jähriger Bankkaufmann, ohne Kundenbonus.