Privat-Haftpflicht

Die Privat-Haftpflichtversicherung ist für jeden wichtig und sinnvoll!

Ohne Privat-Haftpflicht haftest Du im Falle eines Falles mit Deinem gesamten privaten Vermögen. Denn jeder ist gesetzlich verpflichtet, für alle von ihm verursachten Schäden aufzukommen. Das gilt für kleine und große Missgeschicke.

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Die Privat-Haftpflicht zahlt, wenn Du oder Deine Liebsten anderen unabsichtlich einen Schaden zufügen. Das gilt für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

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Für wen ist eine Privat-Haftpflicht sinnvoll...

... und wann bist Du geschützt?

Die Privat-Haftpflichtversicherung ist als Grundabsicherung für jeden wichtig und wirklich sinnvoll. Ohne Privat-Haftpflicht haftest Du im Falle eines Falles mit Deinem gesamten privaten Vermögen. Denn jeder ist gesetzlich dazu verpflichtet für alle von ihm verursachten Schäden aufzukommen. Das gilt für kleine und große Missgeschicke.

Das Bild zeigt die verschiedenen Leistungen der Privat-Haftpflicht, diese werden im Verlauf der Seite nochmals aufgeführt.

Die Leistungen unserer Privat-Haftpflicht

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    Quelle der Daten: Angebot der Anbieter sowie Vergleichsrechner Morgen & Morgen, Stand: Juli 2025.

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    Die Zeit läuft, sobald uns alle für die Bearbeitung notwendigen Informationen vorliegen.

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Personen-, Sach- und Vermögensschäden

Personen- und Sachschäden
Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit oder das Eigentum eines anderen widerrechtlich verletzt, ist zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet. Hierbei können zum Beispiel Heil- und Pflegekosten, Verdienstausfall oder eine lebenslange Rente geltend gemacht werden. Sachschäden beziehen sich auf Gegenstände, die beschädigt oder zerstört werden. Im Leistungsfall zahlt die Privathaftpflicht dem Geschädigten die Reparatur oder den Zeitwert der beschädigten Sache.

Beispiel: Du missachtest als Fahrradfahrer die Vorfahrt eines Autofahrers. Er weicht Dir aus und fährt in ein parkendes Auto. Der Fahrer wird dabei verletzt. Die Behandlung und der Verdienstausfall sowie der Sachschaden an den beteiligten Autos werden gezahlt.

Vermögensschäden
Wenn der Geschädigte in der Folge des Schadens daran gehindert wird, seinen Beruf auszuüben oder einen anderen finanziellen Schaden erleidet, der nicht Personen- oder Sachschaden ist, entsteht ein Vermögensschaden.

Beispiel: Du hast die Tanne in deinem Vorgarten gefällt. Leider ist diese anstatt in Deinen Garten in die Garageneinfahrt Deines Nachbarn gefallen. Er muss sich daher ein Taxi zum Flughafen nehmen und verpasst letztendlich auch noch seinen Flug. Die Taxikosten sowie die Kosten für die Umbuchung des Fluges werden ersetzt.
Vorsorgeversicherung

Durch die Vorsor­ge­ver­si­che­rung sind Risiken, die nach Abschluss der Privathaft­pflicht entstehen, mit folgenden Summen sofort versi­chert:

  • 10 Mio. Euro pauschal für Personen- und Sachschäden
  • 500.000 Euro für Vermögensschäden

Neue Risiken sind zum Beispiel die Anschaf­fung eines Hundes oder der Kauf eines Grund­stücks. Über das neue Risiko musst Du uns spätestens nach 2 Monaten informieren, nachdem das Risiko entstanden ist.
Schäden aus Datenaustausch und Internetnutzung

Versichert sind Schäden, die Du bei Dritten durch Austausch, Übermittlung oder Bereitstellung elektronischer Daten, zum Beispiel im Internet, per E-Mail oder mittels Datenträger verursachst.

Diese Leistung ist in der Regel bei bestehenden Verträgen, die älter als 5 Jahre sind, nicht enthalten.
Forderungsausfalldeckung

Beispiel: Du gehst mit Deinem Kind spazieren. Es wird von einem Radfahrer angefahren und schwer verletzt. Laut Gesetz muss der Radfahrer den Schaden zahlen.

Was passiert aber, wenn er keine Privat-Haftpflicht hat und den Schaden auch nicht aus der eigenen Tasche zahlen kann? Dann greift die Forderungsausfalldeckung für alle mitversicherten Personen und kommt für den Schaden auf.

Die Forderungsausfalldeckung ist bei bestehenden Verträgen, die älter als 5 Jahre sind, meistens nicht enthalten.
Gefälligkeitsschäden

Abgesichert sind Sachschäden, die Du bei einer unentgeltlichen Hilfeleistung verursachst (Gefälligkeit).

Beispiel: Du hilfst Freunden beim Umzug und Dir geht eine Vase zu Bruch.
Mindeststandard GDV-Musterbedingungen

Unsere Versicherungsbedingungen entsprechen den empfohlenen Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) oder weichen nur zu Deinem Vorteil von diesen ab.
Beschädigung von gemieteten / geliehenden Sachen

Versichert sind Schäden an Sachen, die Du vorübergehend privat geliehen oder gemietet hast. Auch medizinische Geräte wie zum Beispiel ein 24 Stunden-EKG-Gerät sind versichert.

Beispiel: Du leihst Dir zur Gartenarbeit ein Gartengerät Deines Nachbarn und beschädigst es.
Baumaßnahmen

Wenn Du in Deinem Haus renovierst, umbaust oder anbaust, dann sind Schäden die ein Dritter in Folge dieser Maßnahmen erleidet, durch die Privat-Haftpflicht versichert.

Der Abschluss einer Bauherrenhaftpflicht ist erforderlich, wenn Du einen Neubau planst oder die Baukosten über diesen Summen liegen:

  • 100.000 Euro (Basis-Schutz)
  • 500.000 Euro (Comfort-Schutz)

Beispiel: Du baust einen Wintergarten für 15.000 Euro. Wegen des Bauschutts auf dem Gehweg stürzt eine Passantin und bricht sich den Arm. Die Kosten (Heil- und Schmerzensgeld) werden ersetzt.
Mietsachschäden

Feste Einrichtungen wie Waschbecken, Badewannen oder Einbauschränke gehören zur Mietwohnung und werden mit vermietet. Werden diese Sachen oder Gegenstände durch Dein Verschulden beschädigt, wird der Schaden von der Privathaftpflicht ersetzt.

Beispiel: Aus Unachtsamkeit fällt Dir eine Parfümflasche runter und beschädigt das Waschbecken.

Wichtig: Glasschäden sind in der Privat-Haftpflicht nicht mitversichert. Gegen Glasschäden kannst Du Dich mit einer Glasversicherung schützen.
Gewässerschäden durch Klein­gebinde

Es sind Anlagen zur Lagerung von gewässerschädlichen Stoffen in Behältnissen bis zu 100 Liter/kg Fassungsvermögen (Kleingebinde) mitversichert. Das Gesamtfassungsvermögen der Kleingebinde darf 1.000 Liter/kg nicht übersteigen.

Beispiel: Du transportierst Pflanzenschutzmittel in einem 10 Liter Kanister über Deine Einfahrt. Du stolperst und der Kanister fällt über dem Regenabfluss zu Boden. Das auslaufende Pflanzen­schutzmittel gerät in den Regenabfluss und von dort in einen Bach. Die Folge ist ein Fischsterben (Sachschaden) sowie eine Gewässerverseuchung (Vermögensschaden).
Schäden durch häusliche Ab­wässer

Haftpflichtansprüche wegen Sachschäden durch häusliche Abwässer sind eingeschlossen.

Beispiel: Das infolge einer defekten Waschmaschine austretende Wasser verursacht Schäden in der Mietwohnung Deines Nachbarn. Wir kommen dafür auf.
Allmählichkeitsschäden

Mitversichert sind Schäden, die durch Feuchtigkeit, Ruß, Rauch oder Staub im Laufe der Zeit verursacht werden.

Beispiel: Du triffst beim Bohren auf ein Wasserrohr. Durch die eindringende Feuchtigkeit wird die Wand allmählich beschädigt.
Vermietung einer Einliegerwohnung / Wohnräume

Mitversichert sind Ansprüche, die im Zusammenhang mit der Vermietung einer Einliegerwohnung im Inland oder von bis zu drei Wohnräumen im Inland stehen. Ohne Abschluss einer gesonderten Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.

Beispiel: In Deiner vermieteten Einliegerwohnung löst sich ein Teil der Deckenverkleidung und beschädigt Sachen des Mieters.
Inhaber eines selbstbewohnten Ein- oder Zweifamilienhauses

Risiken, die sich als Inhaber eines selbstbewohnten Ein- oder Zweifamilienhauses ergeben, sind mitversichert.

Beispiel: Wenn Du zum Beispiel den verschneiten Gehweg vor Deinem selbst bewohnten Einfamilienhaus nicht rechtzeitig räumst und ein Passant sich ein Bein bricht, dann musst Du Dich mit seinen Schadenersatzforderungen auseinandersetzen.
Inhaber eines selbstgenutzen Ferienhauses / Wohnung / Ferienwohnung im Inland

Versichert sind Ansprüche, die gegen Dich als Inhaber einer Wohnung oder eines Ferienhauses im Inland geltend gemacht werden.

Versicherungsschutz besteht zum Beispiel, wenn ein Gast über eine brüchige Steinplatte zum Eingang Deines Ferienhauses stolpert, fällt und sich verletzt.
Mietsachschäden an beweglichen Sachen in Hotels/Ferienwohnungen

Wenn Du ein Hotelzimmer oder eine Ferienwohnung mietest, sind alle Schäden an beweglichen Einrichtungsgegenständen durch den Comfort-Schutz bis 50.000 Euro versichert.

Beispiel: Im Hotelzimmer stürzt Dir durch Unachtsamkeit das TV auf den Boden. Das zerstörte Gerät wird ersetzt.
Privater Schlüsselverlust

Mitversichert ist der Verlust von fremden privaten Schlüsseln, die nicht gewerblich oder berufsbezogen sind.

Beispiel: Du wohnst in einem Mehrfamilienhaus und verlierst Deinen Schlüssel zur zentralen Schließanlage. Diese muss daher komplett ausgetauscht werden.
Schäden aus Betrieb einer Photovoltaik- / Solaranlage
  • Versichert sind Schäden durch den Betrieb einer Photovoltaikanlage mit einer Leistung von maximal 15 kWp (insbesondere Schäden aus der Verkehrssicherungspflicht)
  • Versicherungsschutz besteht auch, wenn Strom in das öffentliche Netz eingespeist wird
  • Nicht versichert sind Schäden an der Photovoltaikanlage selbst

Beispiel: Herabfallende Teile der Photovoltaikanlage beschädigen ein vor dem Haus parkendes Auto.
Umweltschäden gemäß Umweltschadengesetz

Umweltschäden gemäß dem Umweltschadengesetz sind bis zur vereinbarten Höhe mitversichert.

Neben Gewässerschäden sind auch Schäden an der Biodiversität (Flora, Fauna) versichert.
Heizöltanks im selbstbewohnten Ein-/ Zweifamilienhaus

Als Besitzer eines privaten Heizöltanks (ober- und unterirdisch) haftest Du auch ohne eigenes Verschulden für Schäden, die Dritten durch Deinen Tank entstehen.

Beispiel: Aus dem privaten Heizöltank Deines Einfamilienhauses sickert Öl und verseucht das Grundwasser.
Betriebspraktikum / Fachpraktischer Unterricht

Schäden, die durch die Teilnahme an einem fachpraktischen Unterricht (zum Beispiel Laborarbeiten) auf dem Gelände einer Schule/Universität entstehen sind mitversichert. Das gleiche gilt für ein maximal 6 Monate dauerndes Betriebspraktikum.

Beispiel: Dein Kind beschädigt im Rahmen eines fachpraktischen Unterrichts ein Lehrgerät an der Uni. Den Schaden in Höhe von 5.000 Euro übernehmen wir.
Im Haushalt tätige Personen

Versichert sind Personen, die in Deinem Haushalt für Dich beschäftigt sind (zum Beispiel Haushaltshilfen). Versicherungsschutz besteht, wenn diese Person in der Ausübung ihrer Beschäftigung fremde Personen verletzt oder fremde Sachen beschädigt.
Sachschäden am Arbeitsplatz

Du bist versichert, wenn Du die Einrichtung am Arbeitsplatz während Deiner betrieblich veranlassten Tätigkeit beschädigst.

Beispiel: Du willst am Kopierer den Papierstau entfernen und beschädigst ihn dabei.
Nebenberufliche Tätigkeit

Wenn Du in Deiner Freizeit nebenberuflich eine selbstständige Tätigkeit ausübst, versichern wir das bis zu 50.000 Euro im Comfort-Schutz. Voraussetzung ist, dass Du mit dieser Tätigkeit nicht mehr als 12.000 Euro im Jahr verdienst.

Beispiel: Du gibst in Deiner Freizeit Musikunterricht. Während der Unterrichtsstunde richtest Du im Haus Deines Schülers einen Schaden an.
Beruflicher Schlüsselverlust

Versichert ist der Verlust von Schlüsseln, die berufsbezogen sind. Mitversichert sind auch Schlüssel, die Dir im Rahmen Deiner ehrenamtlichen Tätigkeit überlassen wurden.

Beispiel: Du verlierst den Schlüssel zur zentralen Schließanlage des Büros Deines Arbeitgebers. Die Schließanlage muss daher komplett ausgetauscht werden.
Ehrenamtliche Tätigkeit als privater Betreuer

Versichert sind Schäden, die Du als privater Betreuer oder Vormund verursachst.

Beispiel: Zu Deinen Aufgaben als privater Betreuer zählt auch die Beaufsichtigung der betreuten Person. Die betreute Person verletzt eine andere Person oder fremde Sachen, weil Du Deiner Aufsichtspflicht nicht nachgekommen bist.
Tätigkeit als Tagesmutter

Du bist bei einer entgeltlichen Betreuung / Beaufsichtigung von minderjährigen Kindern im eigenen Haushalt oder außerhalb Deiner Wohnung versichert. Voraussetzung ist, dass Deine Tätigkeit nicht gewerbsmäßig erfolgt.

Beispiel: Während Du die 8-jährige Tochter Deiner Nachbarin auf dem Spielplatz beaufsichtigst, verletzt sie ein anderes Kind aus Unachtsamkeit mit der Sandschaufel.
Schäden aus Benachteiligung

Werden gegen eine versicherte Person Schadenersatzansprüche wegen Benachteiligung (Diskriminierung) geltend gemacht, dann besteht für diesen Fall Versicherungsschutz. Gründe für eine Benachteiligung sind die Rasse, die ethnische Herkunft, das Geschlecht, die Religion, die Weltanschauung, eine Behinderung, das Alter oder die sexuelle Identität.

Beispiel: Du suchst eine Haushaltshilfe. Eine Dame, die sich auf Deine Anzeige hin bei Dir meldet, lehnst Du wegen ihrer religiösen Weltanschauung ab.
Auslandsaufenthalt EU

Wenn Du Dich in Ländern der Europäischen Union, in der Schweiz, Liechtenstein, Norwegen und / oder Island aufhältst, besteht auch dort zeitlich unbegrenzter Schutz. Voraussetzung ist, dass Du dort nicht dauerhaft lebst.
Auslandsaufenthalt weltweit

Ein vorübergehender weltweiter Auslandsaufenthalt ist bis zu 3 Jahren mitversichert.
Fremdes Surfbrett

Versichert sind Schäden durch den Gebrauch von fremden Windsurfbrettern.
Ehrenamtliche Tätigkeit / Freiwilligenarbeit

Schäden, die während der Ausübung einer ehrenamtlichen Tätigkeit oder Freiwilligenarbeit von Dir verursacht werden, sind im Rahmen Deiner Privat-Haftpflicht mitversichert.

Kein Versicherungsschutz besteht bei einer verantwortlichen ehrenamtlichen Tätigkeit (beispielsweise Vorstand oder Kassenprüfer eines Vereins).
Hüten fremder Hunde / Pferde

Du bist versichert, wenn Du vorübergehend fremde Hunde hütest, soweit Du das nicht gewerbsmäßig machst und kein Versicherungsschutz über eine Tierhalterhaftpflicht besteht. Zudem sind Schäden versichert, die Du beim Reiten fremder Pferde verursachst.

Beispiel Hund: Du nimmst den Hund Deines Nachbarn während seines Urlaubs in Obhut. Der Hund verlässt unbeaufsichtigt Dein Grundstück und bringt auf der Straße einen Radfahrer zu Fall.

Beispiel Pferd: Im Urlaub leihst Du Dir ein Pferd für einen Reitausflug. Beim Überspringen einer Umzäunung beschädigt das Pferd durch Dein Verschulden den Zaun. Der Sachschaden am Zaun wird durch uns übernommen.
Klein- / Kinderfahrzeuge / Krankenfahrstühle

Versichert sind Klein- oder Kinderfahrzeuge und Krankenfahrstühle ohne Versicherungspflicht mit einer Höchstgeschwindigkeit von bis zu 6 km/h.
Kaution bei Schäden im europäischen Ausland

Wenn Du im Ausland einen Schaden verursachst, dann kannst Du eventuell nur gegen Zahlung einer Kaution ausreisen. Im europäischen Ausland zahlen wir Kautionen bis zur angegebenen Summe.
Haltung wilder Kleintiere

In der Privat-Haftpflicht sind nur gezähmte Kleintiere wie zum Beispiel Katzen oder Vögel versichert.

Im Comfort-Schutz sind auch Schäden durch wilde Kleintiere wie Schlangen oder Spinnen versichert.
Eigene und fremde Motorboote bis 15 PS

Schäden die beim Gebrauch eigener oder fremder Motorboote bis 15 PS verursacht werden, sind bei uns mitversichert.
Eigene Segelboote bis 15 qm Segelfläche

Versichert sind Schäden durch den Gebrauch von eigenen Segelbooten. Voraussetzung ist, dass die Segelfläche nicht größer als 15 Quadratmeter ist.
Kitesportgeräte

Versichert sind Schäden durch den Gebrauch von Kitesportgeräten wie zum Beispiel Kite-Boards zum Kitesurfen.

Beispiel: Beim Kitesurfen verlierst Du die Kontrolle über Dein Sportgerät und verletzt eine andere Person schwer.
Eigene Surfbretter und Modellfahrzeuge

Als Eigentümer von Surfbrettern / ferngelenkten Modellfahrzeugen bist Du gegen Schadenersatzforderungen von Dritten versichert.

Beispiel: Wenn Du mit Deinem Surfbrett zum Beispiel einen Schwimmer verletzt oder mit Deinem Surfbrett ein Boot beschädigst, musst Du für den Schaden aufkommen.
Drohnen

Versichert sind Schäden an fremden Sachen oder Personen, die durch den privaten Gebrauch einer Drohne entstanden sind.

Beispiel: Du hast Dir eine neue Drohne gekauft, aber die Bedienung ist nicht ganz einfach. Die Drohne stürzt daher auf das Auto Deines Nachbarn ab.
Mallorca-Deckung Kfz

Auf einer Auslandsreise in Europa (geografisches Europa) mietest Du ein Auto und verursachst damit einen Schaden. Der Schaden ist versichert, wenn für das Auto kein anderer Versicherungsschutz besteht.
Be- und Entladeschäden

Hast Du ein Kfz bei uns versichert? Dann sind Schäden an anderen Sachen oder Personen versichert, wenn diese durch das Be- oder Entladen des Kfz entstanden sind.

Deliktunfähige Kinder

Schäden, die Kinder unter 7 Jahren verursachen (im fließenden Straßenverkehr unter 10 Jahren), werden ohne Prüfung der Aufsichtspflicht in Deinem Interesse bis zu 10.000 Euro (Basis-Schutz) und bis zu 50.000 Euro (Comfort-Schutz) ersetzt.

Beispiele:

  • 5-jähriges Kind bemalt das Ledersofa eines Bekannten
  • 6-jähriges Kind schießt den Fußball ins Nachbarfenster

Hinweis: Kinder unter 7 Jahren (im fließenden Straßenverkehr unter 10 Jahren) sind nach § 828 BGB deliktunfähig und haften somit nicht für Schäden. Rein juristisch müssten die Eltern einen Schaden somit nicht ersetzen. Moralisch fühlen sich aber die meisten zum Schadenersatz verpflichtet, zumal Kinder die Schäden oft im persönlichen Umfeld anrichten. Um das Verhältnis zu Verwandten, Freunden oder Nachbarn nicht zu trüben, müssen Eltern ohne Privat-Haftpflicht im Schadenfall oft tief in die eigene Tasche greifen.
Deliktunfähige volljährige Kinder im Haushalt

Wenn volljährige deliktunfähige Kinder in Deinem Haushalt wohnen und andere Personen verletzen oder fremde Sachen beschädigen, ersetzen wir den Schaden bis zu den genannten Summen.
Volljährige ledige Kinder bei Arbeitslosigkeit

Volljährige unverheiratete Kinder sind bei unmittelbar an die Ausbildung anschließender Arbeitslosigkeit bis zu 1 Jahr mitversichert (maximal bis zum 30. Lebensjahr).
Au-pair / Austauschschüler

Bei Dir lebende Au-pairs und Austauschschüler sind in Deiner Privat-Haftpflicht mitversichert, sofern diese keinen Versicherungsschutz aus einem anderen Vertrag (z. B. Privathaftpflicht der Eltern) haben.
Nachversicherungsschutz für Kinder

Wenn der Versicherungsschutz für Dein Kind endet, weil z. B. die Ausbildung beendet ist, versichern wir Dein Kind für weitere 6 Monate. Voraussetzung ist, dass Dein Kind im Anschluss eine Privat-Haftpflicht bei uns abschließt.
Familienangehörige im Haus­halt
  • Ein Eltern- oder Großelternteil das in Deinem Haushalt wohnt ist in Deinem Vertrag mitversichert. Es spielt dabei keine Rolle, ob eine Pflegebedürftigkeit vorliegt.
  • Leben beide Eltern oder Großeltern mit Dir im Haushalt, müssen diese eine eigene Privat-Haftpflicht abschließen.
  • Im Familien-Tarif sind zusätzlich pflegebedürftige Kinder in Deinem Haushalt mitversichert.
Regressansprüche Dritter bei Personenschäden

Mitversichert sind auf Dritte übergegangene Regressansprüche bei Personenschäden (z.B. Ansprüche von Sozial­versicherungs­trägern)
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