Ich möchte sofort einen Kinder-Sparplan haben!
Muss ein Wunsch sofort erfüllt werden? Kein Problem. Über das Guthaben kannst Du zu jedem Monatsersten verfügen. Oder auch mehr sparen, weniger einzahlen oder eine Beitragspause machen. Kinderleicht einzustellen in der App oder in Deinem Kundenportal.
Garantierte Zinsen und flexible Verfügbarkeit
Der Kinder-SparPlan ist das ideale Geschenk für Kinder, Enkel und Patenkinder. Damit schenkst Du finanzielle Sicherheit für die Zukunft. Ein Sparbuch bringt aktuell nur magere 0,02 % Zinsen3. Der Kinder-SparPlan bietet Dir in den ersten drei Jahren 1,30 % Zins p.a. garantiert.1 Ab dem 4. Jahr legen wir den Zins jedes Jahr neu fest. Der Kinder-SparPlan eignet sich zum Vermögensaufbau, indem Du regelmäßig Deinen gewünschten Sparbeitrag einzahlst. Zu jedem nächsten Monatsersten kannst Du über das Guthaben verfügen und jederzeit die Sparrate anpassen.
Darauf sind wir stolz: Biallo.de hat im April 2021 dreizehn Banken auf den Zahn gefühlt und Sparpläne verglichen. Der Flexible VorsorgePlan – so heißt der Kinder-SparPlan offiziell – hat die Bestnote erhalten hat.
Bist Du da? Wir schon!
Wir sind für Dich erreichbar und rufen Dich auf Wunsch auch gerne zurück. (Montag - Freitag, 08:00 - 20:00 Uhr)
Über das E-Mail Formular erhältst Du in kurzer Zeit schriftliche Antwort auf Deine Fragen.
Schau Dir unser Angebot online gemeinsam mit unserem Experten an und kläre dabei Schritt für Schritt Deine Fragen am Telefon.
1,2,3 schon gehört er Dir
Dein Weg zu uns – kinderleicht
- Berechne zuerst Deinen Beitrag für Deinen Kinder-SparPlan, dann kannst Du im Anschluss einfach online abschließen.
- Deine Sparrate kannst Du jederzeit erhöhen oder verringern (monatlich von 25 Euro bis zu 1.000 Euro).
- Falls Dein Geld mal nicht reicht, machst Du einfach eine Beitragspause.
In den ersten drei Jahren bekommst Du garantierte Zinsen:
- 1,30 % Zinsen p.a. im ersten Jahr
- 1,30 % Zinsen p.a. im zweiten Jahr
- 1,30 % Zinsen p.a. im dritten Jahr
Ab dem vierten Vertragsjahr bekommst Du aktuell 1,40 % Zinsen im Jahr. Dieser Zinssatz wird jährlich neu festgelegt2.
Zu jedem Monatsersten kannst Du über Dein Guthaben ganz oder teilweise verfügen. Auszahlungen kannst Du übrigens auch ganz einfach über die App "meinCosmosDirekt" veranlassen.
Wie app-gefahren ist das denn?
Mehr als 1,7 Millionen Kunden
Wichtige Fragen und Antworten
Der Kinder-SparPlan ist das ideale Geschenk zum Beispiel für Kinder, Enkel und Patenkinder. Damit schenkst Du ein Stück Zukunftssicherheit. Beim Kinder-SparPlan handelt es sich um den Flexiblen VorsorgePlan – einem Produkt aus unserer Familie der Flexiblen Vorsorge.
Der Kinder-SparPlan eignet sich zum Vermögensaufbau, indem Du regelmäßig Deinen gewünschten Sparbeitrag einzahlst. Zu jedem nächsten Monatsersten kannst Du über das Guthaben verfügen und jederzeit die Sparrate anpassen.
Du kannst den Kinder-SparPlan nur online abschließen. Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde bist oder nicht - dass Du Dich identifizieren musst. Dafür steht Dir entweder das PostIdentverfahren oder das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst Du Deine Police per Post.
Über Dein persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt kannst Du Deinen Vertrag einfach verwalten: Erhöhungen, Auszahlungen und Kündigung sind ganz bequem möglich.
Beim Kinder-SparPlan handelt es sich um den Flexiblen VorsorgePlan und somit um eine Form der privaten Rentenversicherung. Daher kann das Guthaben grundsätzlich bis zu Deinem Rentenalter angelegt werden, maximal bis zu Deinem 85. Lebensjahr.
Du kannst den Vertrag jederzeit zum nächsten Monatsersten – zum Beispiel, wenn das Kind seinen 18. Geburtstag hat – beenden und Dir das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig, das heißt ohne Abzug von Gebühren oder Ähnliches, auszahlen lassen.
Garantierte Zinsstaffel
In den ersten 3 Vertragsjahren profitierst Du von garantierten Zinsen. Das Guthaben wird mit 1,30 % p.a. verzinst1. Ab dem 4. Vertragsjahr erhältst Du, wenn Du den Vertrag fortführst, eine Gesamtverzinsung von derzeit 1,40 % p.a.2. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.
So funktioniert´s
Das Guthaben aus Deinen Sparbeiträgen eines Beitragsjahres wechselt jeweils zum neuen Vertragsjahr in die nächsthöhere Zinsstufe, d.h. Du bekommst für das aus den Sparbeiträgen des ersten Beitragsjahres resultierende Guthaben im 2. Jahr den Zins der 2. Stufe, im 3. Jahr der 3. Stufe, usw. Eine detaillierte Beschreibung zur Verzinsung Deiner Sparbeiträge findest Du in der Zinstabelle .
Bei Beitragssenkungen ändert sich nichts an der Verzinsung. Wenn du deinen ursprünglich vereinbarten Beitrag erhöhen, gilt für die neu hinzukommenden Erhöhungsbeiträge immer die dann gültige Zinsstaffel.
Der Wechsel in die nächste Zinsstufe erfolgt für alle Guthaben jeweils zum Vertragsjahrestag, d.h. auch Erhöhungen, die Du im Laufe des jeweiligen Vertragsjahres leistest, wechseln schon zum Vertragsjahrestag in die nächste Zinsstufe.
Alle für den Flexiblen VorsorgePlan in der Ansparphase anfallenden Kosten sind bereits in der ausgewiesenen Verzinsung in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Es fallen daher keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Deines Flexiblen VorsorgePlans an. So kannst Du z. B. Auszahlungen aus Deinem Vertrag kostenfrei veranlassen.
Wenn Du Deinen Vertrag beenden möchtest, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig, ohne Abzug von Gebühren, ausgezahlt.
Die im Rentenbezug anfallenden Kosten sind in der Kundeninformation ausgewiesen. Diese Kosten sind auch bereits in den Rentenfaktoren berücksichtigt, die wir in der Modellrechnung und der Police nennen.
Zu jedem Monatsersten kannst Du Dir Dein Guthaben ganz oder teilweise auszahlen lassen. Die Auszahlung kannst Du jederzeit über die komfortable Online-Vertragsverwaltung in meinCosmosDirekt oder über die meinCosmosDirekt-App veranlassen. Dort kannst auch Dein Guthaben und alle Transaktionen jederzeit einsehen.
Du kannst ab 25 Euro im Monat sparen. Selbstverständlich kannst Du Deinen Beitrag im Rahmen der Mindest- und Höchstbeiträge individuell erhöhen oder vermindern. Auch Beitragspausen sind möglich.
Die ausgezeichnete Finanzkraft, Solidität und Sicherheit von CosmosDirekt werden seit Jahren in objektiven Leistungsvergleichen unabhängiger Rating-Agenturen immer wieder bestätigt. Wir erzielen branchenweit stets Top-Bewertungen, wie zum Beispiel:
- WirtschaftsWoche (39/2021): Höchstes Kundenvertrauen 2021
- Die Welt (04/2022): Preis-Champions in der Kundenbegeisterung – CosmosDirekt ist die Nummer 1 der Lebensversicherer.
Gesetzlicher Sicherungsfonds für Lebensversicherungen
Zur Absicherung der Ansprüche besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds, der die Rechte und Ansprüche der Versicherten schützt. Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.
Du bist der Versicherungsnehmer und damit unser unmittelbarer Vertragspartner. So kannst Du zum Beispiel Verfügungen über das Vertragsguthaben vornehmen oder die vereinbarten Beiträge an Deine persönlichen Verhältnisse anpassen.
Zugleich bist Du die versicherte Person, das bedeutet die Person, auf deren Leben sich der Vertrag bezieht. Deine persönlichen Daten sind unsere Berechnungsgrundlage.
Das zu beschenkende Kind kann als Bezugsberechtigter im Todesfall eingesetzt werden. Das beschenkte Kind erhält dann im Falle Deines Todes das Vertragsguthaben ausgezahlt.
Bei Vertragsabschluss sind zunächst Deine gesetzlichen Erben als Bezugsberechtigte im Todesfall vorgesehen. In Deinem Postfach in meinCosmosDirekt hinterlegen wir für dich ein Formular zur Bezugsrechtsänderung. Diese Änderung ist widerruflich, das heißt sie ist jederzeit änderbar.
Die Zinsen Deines Kinder-SparPlans sind steuerpflichtig. Das heißt, Du musst darauf Kapitalertragsteuer zahlen. Das sind 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer.
Haben wir keinen Freistellungsauftrag von Dir, müssen wir den Steuerbetrag direkt für Dich ans Finanzamt zahlen. Aber erst, wenn Du Dir etwas von Deinem Guthaben auszahlst.
Mit einem Freistellungsauftrag schützt Du Deine Zinsen vor der Besteuerung. Vorausgesetzt, der Betrag, den Du freigestellt hast, ist hoch genug. Dann bekommst Du Deine Zinsen in voller Höhe.
Du zahlst Dir erst nach Deinem 62. Geburtstag Geld aus, das schon 12 Jahre angelegt war?
Dann musst Du deine Zinsen nur zur Hälfte mit Deinem individuellen Steuersatz versteuern. Auch hier kannst Du Deinen Freistellungsauftrag nutzen.
Einen Freistellungsauftrag kannst Du immer erteilen und auch ändern. Nutz dafür am besten unser Formular. Du kannst es gleich hier herunterladen.
Du findest es aber auch in meinCosmosDirekt, bei Deinem Kinder -SparPlan. Dort siehst Du außerdem, welchen Betrag Du freigestellt hast und wie hoch Dein „verfügbarer Restbetrag“ ist.
Wofür brauchst Du einen Freistellungsauftrag?
Kapitalerträge wie Zinsen sind steuerpflichtig. Das heißt, Du musst darauf Kapitalertragsteuer zahlen. Das sind 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer. Haben wir keinen Freistellungsauftrag von Dir, müssen wir den Steuerbetrag direkt für Dich ans Finanzamt zahlen.
Mit einem Freistellungsauftrag schützt Du Deine Zinsen vor der Besteuerung. Vorausgesetzt, der Betrag, den Du freigestellt hast, ist hoch genug. Dann bekommst Du Deine Zinsen in voller Höhe. Das heißt, ohne dass wir Steuern abziehen müssen.
Bis zu welchem Betrag Du Deine Kapitalerträge jährlich freistellen darfst, legt der Gesetzgeber fest. Diese Höchstgrenze heißt Sparer-Pauschbetrag. Sie gilt für alle Kapitalerträge, die Du innerhalb eines Jahres bekommen hast.
Du brauchst mehr Infos?
Hier kannst Du Dir das Basisinformationsblatt für verschiedene Laufzeiten herunterladen. Es enthält die wesentlichen Infos und ermöglicht Dir den Flexiblen VorsorgePlan mit anderen Produkten zu vergleichen. Zudem kannst Du Dir die Bedingungen und die Steuerinformationen herunterladen. Zum Öffnen der Dokumente benötigst du einen PDF-Reader.
RUNDUM GUT VORSORGEN
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1
Garantierter Zins von 1,30 % p.a. in den ersten 3 Vertragsjahren für die zu Vertragsbeginn vereinbarten Sparbeiträge des 1. Vertragsjahres. Der Zins-Überschussanteil ab dem 4. Vertragsjahr ist variabel und wird jährlich neu festgelegt.
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2
Der Zins-Überschussanteilsatz wird jährlich neu festgelegt und ist variabel.
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3
Durchschnittliche Sparbuch-Zinsen, Stand Februar 2023. Quelle: FMH-Finanzberatung.