Was ist eine Risikolebensversicherung
Das Besondere an einer Risikolebensversicherung: Sie bietet Dir einen hohen Schutz zum günstigen Preis – vor allem dann, wenn Du den Vertrag frühzeitig abschließt. Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungsschutz. Mit Deinem Versicherungsschutz sorgst Du dafür, dass Deine Familie abgesichert ist für den Fall, dass Du stirbst. Zum einen werden die gewohnten Lebenshaltungskosten gedeckt, zum anderen können Deine Liebsten auch weiterhin Kredite zurückzahlen, zum Beispiel den für Euer Zuhause.
Erklärvideo zur Risikolebensversicherung
Für wen ist die Risikolebensversicherung sinnvoll?
Wir zeigen Dir, welche Risikolebensversicherung am besten zu Deiner Situation passt.
Ob Du Vollzeit arbeitest oder Dich die meiste Zeit um die Kinder kümmerst. Wenn Du nicht mehr da bist, fehlst Du Deiner Familie an jeder Stelle und ihr Leben wird sich von Grund auf ändern. Durch eine Risikolebensversicherung kannst Du jedoch heute für die finanzielle Sicherheit in der Zukunft sorgen.
Wenn du Deine Familie absichern möchtest, ist die Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme die beste Lösung für Dich. So weißt Du, dass Deine Liebsten die Versicherungssumme erhalten, die sie brauchen.
Die konstante Versicherungssumme ist ideal, wenn Du
- Deine Familie absichern möchtest
- Dein Absicherungsbedarf über die nächsten Jahre in etwa gleich bleibt
Ihr habt euch den Traum vom eigenen Zuhause erfüllt? Um den Immobilienkredit abzusichern, empfehlen wir die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Oftmals dauert es Jahrzehnte, bis eine Immobilie vollständig abbezahlt ist. In dieser Zeit kann viel passieren. So habt Ihr immer den passenden Schutz für die verbleibende Restschuld.
Die fallende Versicherungssumme ist ideal, wenn Ihr
- einen Kredit oder eine Baufinanzierung abbezahlt und eure Schulden weniger werden.
- den Absicherungsbedarf genau an den Verlauf eures Kredits anpassen möchtet.
Ihr habt die Wahl zwischen zwei Summenverläufen:
Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist auch für Paare und Partner empfehlenswert. Auch wenn Ihr keine Kinder habt, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll, um den gewohnten Lebensstandard auch nach dem Verlust Deines Partners weiter zu halten.
Grundsätzlich gibt es verschiedene Möglichkeiten sich in einer Partnerschaft für den Todesfall gegenseitig abzusichern. Um hohe Erbschaftssteuern zu umgehen, empfehlen wir unverheirateten Paaren eine Über-Kreuz-Absicherung der Partner mit konstanter Versicherungssumme.
Wie funktioniert die "Über-Kreuz-Absicherung"?
Die Leistungen unserer Risikolebensversicherung
Der Basis-Schutz bietet eine gute und preisgünstige Rundumabsicherung. Der Comfort-Schutz bietet zusätzliche Leistungen für Familien.
Deine Situation, Dein Tarif
Leistungen | Basis | Comfort |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Dynamik-Option | ||
| Dynamik-Option | ||
| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | – | |
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | ||
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | – | |
| Laufzeit verlängerbar | ||
| Laufzeit verlängerbar | – | |
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | ||
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | – | |
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | ||
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | – | |
| Hochzeits-Bonus | ||
| Hochzeits-Bonus | – | |
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | ||
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | – | |
Kosten im Wettbewerbsvergleich
Warum mehr zahlen als notwendig?
Als Direktversicherer können wir Dir gleiche oder bessere Leistungen günstig anbieten. Mit der Risikolebensversicherung von CosmosDirekt kannst Du bis zu 40 % sparen2.
Beispiel: Alter 30 Jahre, Dauer 30 Jahre, 200.000 Euro Versicherungsschutz, Jahresbeitrag.
Vorerkrankungen? Das solltest Du zur Gesundheitsprüfung wissen
- Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen ist nicht möglich
- Lass Dich nicht von den Gesundheitsfragen abschrecken; trotz Vorerkrankungen ist eine RLV oftmals möglich
- Benötigst Du Hilfe bei der Beantragung der Risikolebensversicherung, sind unsere Experten jederzeit für Dich da
- Gesundheitsprüfung und -fragen ermitteln Dein individuelles Risiko einer gesundheitlichen Erkrankung
Wir beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
Geprüft & ausgezeichnet
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 31.12.2022 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode RLV12EC22 bei dem Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von 75 Euro. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar.
In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro.
Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.12.2022 im Februar 2023. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Dezember) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Maschinenbauingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Im Test der Risikolebensversicherungen (Finanztest 02/2020) hob die Stiftung Warentest die CosmosDirekt als günstigen Anbieter für folgenden Fall hervor:
Kaufmännische Angestellte, Alter 35 Jahre, 250.000 Versicherungssumme, jährliche Zahlweise, Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, Versicherungsdauer 30 Jahre, untersucht wurde der Tarif Basis-Schutz. -
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Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Statistik Lebensversicherung, Stand Dezember 2021, Positionierung "Größter Risikolebensversicherer Deutschlands", Rang 1 - Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2020.