Eine Ärztin hilft bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen für die Risikolebensversicherung.

Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Abschluss einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung möglich?

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Das Wichtigste zur Gesund­heits­prüfung der Risiko­lebens­ver­sicherung in Kürze

  • Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen zu beantworten, ist nicht möglich. Die Gesundheitsprüfung stellt die Berechnungsgrundlage dar.
  • Wäre dies nicht so, würden alle Versicherten gemeinsam alle Arten von Risiken tragen. Dies hätte für die meisten Menschen einen höheren Beitrag für die Versicherung zur Folge.
  • Lass Dich nicht von den Gesundheitsfragen für die Risikolebensversicherung abschrecken. Die Absicherung ist oftmals auch mit Vorerkrankungen möglich.

Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht – und das ist auch gut so. Dabei werden etwa Angaben zu Deinem Gesundheitszustand, Beruf, Hobbys oder auch Konsumverhalten abgefragt. Durch die individuelle Gesundheitsprüfung wird die Risikolebensversicherung günstiger statt teuer für alle. Welche Gesundheitsfragen Dich beim Abschluss einer Risikolebensversicherung erwarten und was Du bei der Absicherung Deiner Liebsten beachten solltest, erfährst Du in unserem Ratgeber.

Erklärvideo zum Thema Risikoabsicherung ohne Gesundheitsfragen

Erklärvideo zum Thema Risikoabsicherung Gesundheitsfragen (Vorschaubild)

Darum gibt es keine Risiko­lebens­ver­sicherung ohne Gesund­heits­prüfung

Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht. Das hat auch einen guten Grund. Die Gesundheitsfragen ermöglichen es den Versicherern, Dein individuelles Risiko zu ermitteln und Dir einen entsprechend fairen Beitrag zur Versicherung zu berechnen. Bei einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen, müssten alle Versicherten gemeinsam jegliche Arten von Risiken tragen – ähnlich wie bei der gesetzlichen Krankenversicherung. Dadurch gäbe es nur einen teuren Einheitstarif. Durch die Gesundheitsprüfung für die Risikolebensversicherung wird Deine persönliche Situation bewertet. Bist Du gesund, ist Dein Risiko geringer und entsprechend sind auch Deine Beiträge zur RLV niedriger.

Diese Gesund­heits­fragen werden bei der Risiko­lebens­ver­sicherung gestellt

Im Rahmen der Gesundheitsprüfung müssen Erkrankungen und Behandlungen innerhalb der letzten 5 Jahre abgefragt. Für Behandlungen im Krankenhaus gelten die letzten 10 Jahre. Die gute Nachricht für Dich: Die Gesundheitsfragen bei der Risikolebensversicherung drehen sich nicht um Deinen letzten Schnupfen.

In der folgenden Übersicht haben wir Dir die Bereiche der Gesundheitscheck-Fragen für die RLV zusammengestellt:

  • Größe/Gewicht
  • Herz/Kreislauf
  • Atemorgane
  • Verdauungsorgane
  • Harn- und Geschlechtsorgane
  • Stoffwechsel oder Hormonhaushalt
  • Blut- oder Tumorerkrankungen
  • Infektionskrankheiten
  • Psyche
  • Gehirn, Rückenmark, Nerven
  • Bewegungsapparat
  • Haut und Allergien
  • Augen
  • Bindegewebe und Immunsystem
  • Unfallfolgen
  • Konsumverhalten (Rauchen, Drogen, Betäubungsmittel, Alkohol)
  • Hobbys

Darüber hinaus lassen sich sogar einige chronische Krankheiten versichern. Die Gesundheitsprüfung für eine Risikolebensversicherung bei CosmosDirekt erfordert keinen Besuch beim Arzt. Bei uns genügt ein Online-Antrag für Deine Risikolebensversicherung mit wenigen Gesundheitsfragen.

Diese Vor­erkrankungen musst Du bei der Gesund­heits­prüfung bei der Risiko­lebens­ver­sicherung nicht angeben

Einige Krankheiten und deren Behandlung werden als unkritisch angesehen und müssen bei der Antragsstellung nicht angegeben werden. Dazu zählen:

  • Akne
  • Ausschabung
  • Bandscheibenvorfall
  • Blinddarm-Entfernung
  • Blinddarm-Entzündung (abgelaufen)
  • Erkältungskrankheiten
  • Halswirbelsyndrom
  • Harnblaseninfekt (akut)
  • Heiserkeit
  • Hexenschuss
  • Hörschädigung
  • Husten & Schnupfen
  • Kniebeschwerden
  • Knochenbrüche an Armen und Beinen
  • Magen-Darm-Infekt (akut)
  • Mandelentzündung
  • Meniskusverletzung
  • Nasennebenhöhlenentzündung
  • Ohrenentzündung
  • Zahnbehandlung
  • Sonnenallergie
  • Tennis-Ellenbogen
  • Überbein
  • Wirbelsäulenverkrümmung

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Gesund­heits­prüfung bei Risiko­lebens­ver­sicherung: Vor­erkrankungen und Hobbys

Vorerkrankungen sowie riskante Berufe und Hobbys haben einen Einfluss auf Deine Versicherbarkeit. Wir geben Dir ein paar Beispiele, wann Du auch mit einer Krankheit versichert werden kannst und wo Versicherer in der Regel die Grenze ziehen.

Leidest Du an einer der folgenden Krankheiten oder Vorerkrankungen, musst Du Dir in der Regel keine Sorgen um Deine Versicherbarkeit machen:

  • Heuschnupfen
  • Akute Blasenentzündung
  • Chronische Mittelohrentzündung
  • Divertikulose
  • Gicht
  • Harnleitersteine
  • Krampfadern der Beine
  • Schilddrüsenüberfunktion/-unterfunktion
  • Migräne
  • Auch gängige Hobbys wie Fahrradfahren oder Fußballspielen werden bei der Gesundheitsprüfung für die Risikolebensversicherung meist nicht als Risiko eingestuft.

Hast Du mit schwerwiegenderen Vorerkrankungen zu kämpfen, musst Du mit Einschränkungen oder Zuschlägen rechnen. Deine Vorerkrankung kann aus dem Versicherungsschutz ausgeschlossen werden.

Zu den „problematischen“ Erkrankungen zählen:

  • Diabetes mellitus
  • Chronische Bronchitis
  • Deutlich erhöhte Blutfettwerte
  • Deutlich erhöhter Blutdruck
  • Depressionen
  • Mittelschweres bis schweres Asthma
  • Auch bei gefährlichen Hobbys wie Free Climbing kann es zu Beitragserhöhungen und Ausschlüssen kommen.

Es gibt Krankheiten oder andere Umstände, unter denen kein Versicherungsschutz möglich ist. Wir empfehlen Dir, immer individuell mit Deinem Versicherer zu sprechen. Dieser wird im Einzelfall entscheiden, ob Du eine Absicherung mit einer Risikolebensversicherung möglich ist und unter welchen Bedingungen.

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Unsere Antragsexperten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für Dich da.

* Finanztest 7/2019 empfiehlt eine anonyme Voranfrage

Risiko­lebens­versicherung mit verein­fachter Gesund­heits­prüfung

Eine Risikolebensversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung eignet sich für diejenigen, die schnell und unkompliziert einen Versicherungsschutz benötigen. Bei der vereinfachten Gesundheitsprüfung werden weniger Gesundheitsfragen gestellt, was den Prozess beschleunigt.

Kreditabsicherung

Peter möchte seine Familie absichern, indem er das gemeinsam bewohnte Einfamilienhaus absichert. Eine Risikolebensversicherung mit einfachen Gesundheitsfragen eignet sich in diesem Fall nicht so sehr wie eine Kreditabsicherung bei Hauskauf. Sie bietet den benötigten Schutz, ohne dass Peter einen umfangreichen Gesundheitscheck durchlaufen muss.

Sterbegeldversicherung

Eine weitere Möglichkeit, Deinen Liebsten im Falle Deines Todes eine Versicherungs­summe zu hinterlassen, ohne eine Gesundheits­prüfung zu durchlaufen, bietet die Sterbegeldversicherung. Sie dient in erster Linie dazu, die Kosten einer Beerdigung und sonstige Bestattungs­kosten abzudecken. Die Versicherungs­summe der Sterbegeldversicherung ist deshalb begrenzt. Je nach Versicherer kannst Du zwischen 5.000 bis 15.000 Euro als Versicherungssumme festlegen. Der Vorteil: Du kannst die Sterbegeld­versicherung im Gegensatz zur Risikolebensversicherung ohne Gesundheits­fragen abschließen und den vollen Versicherungs­schutz genießen. Allerdings sind Wartezeiten zwischen 6 und 36 Monaten üblich.

Die Sterbegeldversicherung der CosmosDirekt bietet Dir eine hohe Versicherungssumme von bis zu 15.000 Euro bei einer Wartezeit von 2 Jahren. Bei einem Unfalltod entfällt die Wartezeit. So kannst Du Deine Liebsten absichern, auch wenn Du aufgrund einer Vorerkrankung keine Risikolebensversicherung abschließen kannst.

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung dient dazu, ein Bankdarlehen oder einen Kredit zu sichern und Deine Lieben finanziell zu schützen. Mit dieser Form der Ablebensversicherung ohne Gesundheitsfragen wird die ausstehende Kreditsumme von der Versicherung übernommen. Je nach Versicherungspolice können auch eine Absicherung im Falle von Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit hinzugenommen werden, um die monatlichen Raten von der Versicherung übernehmen zu lassen.

Obwohl die Risikolebensversicherung mit wenig Gesundheitsfragen eine schnellere Option ist, sollte man sich bewusst sein, dass die Prämien höher sein können als bei einer Versicherung mit vollständiger Gesundheitsprüfung.

Wir beraten Dich kostenlos!

Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungs­schutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bild­schirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.

Kontakt Risikolebensversicherung

Häufige Fragen zur Risiko­lebens­versicherung und den Gesundheits­fragen

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