Verlässlich und flexibel vorsorgen
Steigende Zinsen von bis zu 1,00 % p.a.1 in den ersten drei Jahren garantiert
Sparen schon ab 25 Euro im Monat
Kontoführung ohne zusätzliche Kosten; jeder eingezahlte Euro wird verzinst
Du kannst monatlich über Dein Geld verfügen
Einfache Online-Verwaltung
Im Alter Steuervorteile mitnehmen
Sei schlau, spar clever
Ein klassisches Bank-Sparbuch bringt magere 0,03 % Zinsen3. Der Flexible VorsorgePlan mit seiner steigenden Zinstaffel bietet Dir schon im ersten Jahr mehr als das Zehnfache – und wird so zum besseren Sparbuch.

Der Sieger steht fest
Alles spricht für das "bessere" Sparbuch
Das "Bessere Sparbuch"
Bis zu 1,00 % Zinsen p.a.1 |
Monatlich frei verfügbar |
Einfache Online-Verwaltung |
Attraktive Steuervorteile einer Rentenversicherung |
Klassisches Sparbuch
0,03 % Zinsen p.a.3 im Durchschnitt |
Monatlich eingeschränkt verfügbar |
Verwaltung abhängig von Öffnungszeiten |
Keine Steuervorteile |
1, 2, 3, schon gehört er Dir
Dein Weg zu uns – kinderleicht
- Berechne zuerst Deinen Beitrag für Deinen Flexiblen VorsorgePlan, dann kannst Du im Anschluss einfach online abschließen.
- Deine Sparrate kannst Du jederzeit erhöhen oder verringern (monatlich von 25 Euro bis zu 1.000 Euro).
- Falls Dein Geld mal nicht reicht, machst Du einfach eine Beitragspause.
In den ersten drei Jahren bekommst Du garantierte Zinsen:
- 0,50 % Zinsen p.a. im ersten Jahr
- 0,70 % Zinsen p.a. im zweiten Jahr
- 1,00 % Zinsen p.a. im dritten Jahr
Ab dem vierten Vertragsjahr bekommst Du aktuell 0,90 % Zinsen im Jahr. Dieser Zinssatz wird jährlich neu festgelegt1.
Zu jedem Monatsersten kannst Du über Dein Guthaben ganz oder teilweise verfügen. Auszahlungen kannst Du übrigens auch ganz einfach über die App "meinCosmosDirekt" veranlassen.
Wie app-gefahren ist das denn?

Wie finden uns unsere Kunden?
Wichtige Fragen und Antworten
Du kannst den Flexiblen VorsorgePlan nur online abschließen. Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde bist oder nicht - dass Du Dich identifizieren musst. Dafür steht Dir entweder das PostIdentverfahren oder das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst Du Deine Police per Post.
Über Dein persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt kannst Du Deinen Vertrag einfach verwalten: Erhöhungen, Auszahlungen und Kündigung sind ganz bequem möglich.
Der Zinssatz für ein bestimmtes Guthaben hängt immer davon ab, wann Du mit der Einzahlung beginnst. Angenommen, Du hast mit 150 Euro im Monat angefangen. Dann bekommst Du für dieses im ersten Jahr eingezahlte Geld im zweiten Jahr 0,70 % p.a. Zinsen und im dritten Jahr 1,00 % p.a. Zinsen. Erhöhst Du Deine Sparquote zwischendurch auf 200 Euro, gilt der erreichte Zinssatz für 150 Euro weiter wie gehabt, und für 50 Euro beginnt die Zinsreise von vorn.
Garantierte Zinsstaffel
In den ersten 3 Vertragsjahren profitierst Du von garantierten Zinsen. Das Guthaben wird mit bis zu 1,00 % p.a. verzinst1. Ab dem 4. Vertragsjahr erhältst Du, wenn Du den Vertrag fortführst, eine Gesamtverzinsung von derzeit 0,90 % p.a.1. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.
So funktioniert´s
Das Guthaben aus Deinen Sparbeiträgen eines Beitragsjahres wechselt jeweils zum neuen Vertragsjahr in die nächsthöhere Zinsstufe, d.h. Du bekommst für das aus den Sparbeiträgen des ersten Beitragsjahres resultierende Guthaben im 2. Jahr den Zins der 2. Stufe, im 3. Jahr der 3. Stufe, usw. Eine detaillierte Beschreibung zur Verzinsung Deiner Sparbeiträge findest Du in der Zinstabelle .
Bei Beitragssenkungen ändert sich nichts an der Verzinsung. Wenn du deinen ursprünglich vereinbarten Beitrag erhöhen, gilt für die neu hinzukommenden Erhöhungsbeiträge immer die dann gültige Zinsstaffel.
Der Wechsel in die nächsthöhere Zinsstufe erfolgt für alle Guthaben jeweils zum Vertragsjahrestag, d.h. auch Erhöhungen, die Du im Laufe des jeweiligen Vertragsjahres leistest, wechseln schon zum Vertragsjahrestag in die nächsthöhere Zinsstufe.
Du zahlst bitte mindestens 25 Euro mehr ein als zuvor. Maximal darfst Du 1.000 Euro pro Monat in Deinen Flexiblen VorsorgePlan einzahlen.
Alle für den Flexiblen VorsorgePlan in der Ansparphase anfallenden Kosten sind bereits in der ausgewiesenen Verzinsung in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Es fallen daher keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Deines Flexiblen VorsorgePlans an. So kannst Du z. B. Auszahlungen aus Deinem Vertrag kostenfrei veranlassen.
Wenn Du Deinen Vertrag beenden möchtest, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig, ohne Abzug von Gebühren, ausgezahlt.
Die im Rentenbezug anfallenden Kosten sind in der Kundeninformation ausgewiesen. Diese Kosten sind auch bereits in den Rentenfaktoren berücksichtigt, die wir in der Modellrechnung und der Police nennen.
Du kannst Deine Einzahlungen pausieren.
Du kannst den Vertrag zum ersten Tag eines jeden Monats kündigen. Beispiel: Kündigst Du am 13. Mai, wird der Vertrag zum 1. Juni aufgelöst. Dein gesamtes Guthaben inklusive der bisherigen Zinsen geht dann an Dich zurück. Wir erheben dafür auch keine Gebühren.
Unabhängige Ratingagenturen bescheinigen regelmäßig, dass CosmosDirekt finanzkräftig und sicher ist. In der Finanzpresse erzielen wir Top-Bewertungen, zum Beispiel in "WirtschaftsWoche" oder "Die Welt". Darüber hinaus sind Deine Ansprüche über einen gesetzlichen Sicherungsfonds abgesichert: Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.
Das gehst online in meinCosmosDirekt in Deinem Vertragskonto. Dort findest Du den Freistellungsauftrag. Sobald der Auftrag eingerichtet ist, kannst Du jederzeit den Stand einsehen und ändern.
Kapitalerträge sind steuerpflichtig und wir müssen Deine Steuer automatisch ans Finanzamt abführen. Wenn Du einen ausreichenden Freistellungsauftrag einrichtest, entbindest Du uns von dieser Pflicht. Insgesamt, also kontoübergreifend, gilt eine Höchstgrenze von 801 Euro (Einzelpersonen) und 1.602 Euro (Ehepaare / eingetragene Lebenspartner).
Der Flexible VorsorgePlan dient der Altersvorsorge. Wenn Du sparst, bis Du 62 Jahre alt bist, erlässt Dir der Staat die Hälfte der Steuer, die Du auf den Kapitalertrag zahlen musst. Voraussetzung ist, dass Dein Vertrag bei uns mindestens zwölf Jahre gedauert hat.
Für den Kapitalertrag aus Deinem VorsorgePlan gilt die Einkommenssteuerpflicht. Falls Du einen Freistellungsauftrag erteilt hast oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorlegst, entgehen Deine Zinsgewinne dieser Pflicht. Andernfalls zahlst Du darauf bei einer vorzeitigen Kündigung:
- 25 % Abgeltungssteuer
- den Solidaritätszuschlag und
- ggf. Kirchensteuer
Dein Guthaben geht dann an Deine gesetzlichen Erben. Du kannst aber auch jemand anderes bestimmen und uns dies einfach mitteilen.
Du kannst über das Rentenalter hinaus weitersparen. Erst mit 85 Jahren ist Schluss.
Das geht zum Beispiel, wenn Du zusätzlich zu Deinem eigenen Vertrag noch einen oder mehrere Kinder-Sparpläne machst. Der maximale monatliche Sparbeitrag beträgt aber insgesamt 1.000 Euro. Ruf uns gerne an, wenn Du Fragen hierzu hast: 0681 / 966 68 00.
Du brauchst mehr Infos?
Hier kannst Du Dir das Basisinformationsblatt für verschiedene Laufzeiten herunterladen. Es enthält die wesentlichen Infos und ermöglicht Dir den Flexiblen VorsorgePlan mit anderen Produkten zu vergleichen. Zudem kannst Du Dir die Bedingungen und die Steuerinformationen herunterladen. Zum Öffnen der Dokumente benötigst du einen PDF-Reader.

Rundum gut vorsorgen
-
1
Garantierte Zinsstaffel von 0,50 % bis 1,00 % in den ersten 3 Vertragsjahren für die zu Vertragsbeginn vereinbarten Sparbeiträge des 1. Vertragsjahres. Der Zins-Überschussanteil ab dem 4. Vertragsjahr ist variabel und wird jährlich neu festgelegt.
-
2
Durchschnittliche Sparbuch-Zinsen, Stand Juli 2022. Quelle: FMH-Finanzberatung.