Das "bessere Sparbuch"

Der Flexible VorsorgePlan mit Top-Zinsen

Das bessere Sparbuch
Ihre Vorteile
  • Bis zu 1,20 % Zinsen p.a.1 garantiert
  • Schon ab 25 € monatlich – Sparbeitrag flexibel anpassbar
  • Guthaben monatlich verfügbar
  • bis zu 1,20 % Zinsen im Jahr1
Jederzeit verfügbar und zinsstark

Legen Sie regelmäßig Geld auf einem klassischen Sparbuch zur Seite? Dann verschenken Sie wie Millionen Deutsche Jahr für Jahr wertvolle Zinsen! CosmosDirekt hat das „bessere Sparbuch“ und bietet mit dem Flexiblen VorsorgePlan eine renditestarke Alternative.

Mit garantierten Top-Zinsen bis zu 1,20 % p.a.1 wird aus Ihren monatlichen Sparbeiträgen schnell ein kleines Vermögen. Und das bei voller Verfügbarkeit und kostenloser Kontoführung.

Wichtigste Fakten zum "besseren Sparbuch"

Wie kann ich das "bessere Sparbuch" abschließen und verwalten?

Sie können das "bessere Sparbuch" nur online abschließen. Die Antrags­infor­ma­tionen bekommen Sie vor Antrag­stellung zum Herunter­laden zur Verfügung gestellt. Über Ihr Kunden­portal meinCosmosDirekt können Sie Ihren Vertrag einfach verwalten.

Wofür eignet sich das „bessere Sparbuch“?

Das "bessere Sparbuch" eignet sich zum Vermögensaufbau. Sie zahlen regelmäßig Ihren monatlichen Sparbeitrag ein.

Wie attraktiv ist die Verzinsung?

Garantierte Zinsen bis zu 1,20 % p.a.1 in den ersten drei Jahren.

Gibt es einen Mindestbeitrag?

Ab 25 Euro monatlich möglich.

Wie flexibel ist das „bessere Sparbuch“?

Jederzeit die Sparrate anpassen.

Wann kann ich über das Guthaben verfügen?

Zu jedem nächsten Monatsersten.

Wie lange kann man ansparen?

Maximal bis zum 85. Lebensjahr.

Mehr Informationen, die häufigsten Fragen und das Basisinformationsblatt

Ihre Vorteile im Überblick
  • Renditestark: 0,50 % p.a. Startzins mit garantiert steigenden Zinsen bis zu 1,20 % p.a.1
  • Flexibel: Guthaben monatlich frei verfügbar, Online-Verwaltung rund um die Uhr
  • Risikofrei: Kündigung jederzeit kostenfrei möglich
  • Kostenlos: Kontoführung umsonst, jeder eingezahlte Euro wird verzinst
  • Ab 25 Euro Sparbeitrag monatlich
4,4
Sterne von unseren Kunden
bei 2017 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 22.03.2019)

Das "klassische Sparbuch" einer Bank und das "bessere Sparbuch" von CosmosDirekt im Vergleich

Klassisches SparbuchBesseres Sparbuch
Zinsen0,02 % p.a.2Bis 1,20 % p.a.1
VerfügbarkeitMonatlich eingeschränktMonatlich frei verfügbar
FlexibilitätAbhängig von den ÖffnungszeitenEinfache Online-Verwaltung
SteuervorteileKeineAttraktive Steuer­vorteile der Rentenversicherung
Identifizierungspflicht

Der Gesetzgeber fordert eine Identifizierung unserer Kunden – wie zum Beispiel bei der Kontoeröffnung bei einer Bank. Sie können dies per PostIdent-Verfahren erledigen oder direkt im Anschluss an die Antragsstellung mit dem bequemen VideoIdent-Verfahren.

Zinsvorteil berechnen

Auf Wunsch online abschließen.

  • 1 Garantierte Zinsstaffel von 0,50 % bis 1,20 % in den ersten 3 Vertragsjahren für die zu Vertragsbeginn vereinbarten Sparbeiträge des ersten Vertragsjahres. Der Zins-Überschussanteil ab dem 4. Vertragsjahr ist variabel und wird jährlich neu festgelegt.

  • 2 Durchschnittliche Sparbuch-Zinsen, Stand 01.12.2018, Quelle: FMH-Finanzberatung.

Zinsstaffel beim "besseren Sparbuch"

In den ersten 3 Vertragsjahren profitieren Sie von garantierten Zinsen. Dabei beginnt die Verzinsung Ihrer zu Vertragsbeginn vereinbarten Sparbeiträge eines Beitragsjahres jeweils mit der ersten Zinsstufe der garantierten Zinsstaffel. Ab dem 4. Vertragsjahr erhalten Sie eine Gesamtverzinsung von derzeit 1,70 % p.a. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.

Flexibler VorsorgePlan - Ihre Zinsstaffel.
Zinsvorteil berechnen

Auf Wunsch online abschließen.

  • 1 Garantierte Zinsstaffel für die zu Vertragsbeginn vereinbarten Sparbeiträge des ersten Vertragsjahres.

  • 2 Der Zins-Überschussanteilsatz wird jährlich neu festgelegt und ist variabel.

Häufig gestellte Fragen zum Flexiblen VorsorgePlan ("besseres Sparbuch")

Was ist der Flexible VorsorgePlan ("besseres Sparbuch")?

Der Flexible VorsorgePlan ist ein Produkt zum Vermögensaufbau, bei dem Sie regelmäßig Ihren gewünschten monatlichen Sparbeitrag einzahlen. Zu jedem Monatsersten können Sie über Ihr Guthaben verfügen und Ihre Sparrate anpassen.

Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum nächsten Monatsersten beenden und sich das Vertrags­guthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig - ohne Abzug von Gebühren oder Ähnlichem - auszahlen lassen.

Führen Sie Ihren Vertrag bis zum Rentenalter fort, können Sie zusätzlich von möglichen Steuer­vorteilen profitieren. Zudem haben Sie die Option, sich Ihr Guthaben in Form einer einmaligen Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente auszahlen zu lassen.

Um Ihnen all diese Vorteile bieten zu können, handelt es sich beim Flexiblen VorsorgePlan um eine Form der privaten Rentenversicherung.

Wie wird der Flexible VorsorgePlan ("besseres Sparbuch") verzinst?

Aktuelle Zinsstaffel: So erfolgt die Verzinsung Ihrer Sparbeiträge
Flexibler VorsorgePlan - Ihre Zinsstaffel.

In den ersten 3 Vertragsjahren profitieren Sie von garantierten Zinsen. Ihr Guthaben wird mit bis zu 1,20 % p.a. verzinst. Ab dem 4. Vertragsjahr erhalten Sie, wenn Sie Ihren Vertrag fortführen, eine Gesamtverzinsung von derzeit 1,70 % p.a.2. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.

So funktioniert´s
Das Guthaben aus Ihren Sparbeiträgen eines Beitragsjahres wechselt jeweils zum neuen Vertragsjahr in die nächsthöhere Zinsstufe, d.h. Sie bekommen für das aus den Sparbeiträgen des ersten Beitragsjahres resultierende Guthaben im 2. Jahr den Zins der 2. Stufe, im 3. Jahr der 3. Stufe, usw. Eine detaillierte Beschreibung zur Verzinsung Ihrer Sparbeiträge finden Sie in der Zinstabelle.

Bei Beitragssenkungen ändert sich nichts an der Verzinsung. Wenn Sie Ihren ursprünglich vereinbarten Beitrag erhöhen, gilt für die neu hinzukommenden Erhöhungsbeiträge immer die dann gültige Zinsstaffel.

Der Wechsel in die nächsthöhere Zinsstufe erfolgt für alle Guthaben jeweils zum Vertragsjahrestag, d.h. auch Erhöhungen, die Sie im Laufe des jeweiligen Vertragsjahres leisten, wechseln schon zum Vertragsjahrestag in die nächsthöhere Zinsstufe.

  • 1 Garantierte Zinsstaffel für die zu Vertragsbeginn vereinbarten Sparbeiträge des ersten Vertragsjahres.

  • 2 Der Zins-Überschussanteilsatz wird jährlich neu festgelegt und kann nicht garantiert werden.

Wie spare ich mit dem Flexiblen VorsorgePlan ("besseres Sparbuch")?

Sie können schon ab einem Mindestbetrag von 25 Euro im Monat sparen. Selbstverständlich können Sie Ihre Beitragshöhe im Rahmen der Mindest- und Höchstbeiträgen individuell erhöhen oder vermindern. Auch Beitragspausen sind möglich.

Wie kann ich über mein Guthaben verfügen?

Zu jedem Monatsersten können Sie sich Ihr Guthaben ganz oder teilweise auszahlen lassen. Die Auszahlung können Sie jederzeit über die komfortable Online-Vertragsverwaltung in meinCosmosDirekt veranlassen. Dort können Sie auch Ihr Guthaben und alle Transaktionen jederzeit einsehen.

Warum fallen keine zusätzlichen Kosten an?

Alle für den Flexiblen VorsorgePlan anfallenden Kosten sind bereits in der ausgewiesenen Verzinsung in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Es fallen daher keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Ihres Flexiblen VorsorgePlans an. So können Sie beispielsweise Auszahlungen aus Ihrem Vertrag kostenfrei veranlassen. Wenn Sie Ihren Vertrag beenden möchten, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig, ohne Abzug von Gebühren, ausgezahlt.

Wie sicher ist mein Anlagebetrag?

Die ausgezeichnete Finanzkraft, Solidität und Sicherheit von CosmosDirekt werden seit Jahren in objektiven Leistungsvergleichen unabhängiger Rating-Agenturen immer wieder bestätigt. Hier erzielt das Unternehmen branchenweit stets Top-Bewertungen.

  • Rating-Agentur Assekurata (Juni 2016)
    Zum 11. Mal Bestnote A++ („Exzellent“) für die Cosmos Lebensversicherungs-AG.
  • Brancheninformationsdienst map report (September 2015)
    Zum 20. Mal in Folge Bestnote „mmm“ für langjährig hervorragende Leistungen.
  • Rating-Agentur Morgen & Morgen (Capital 11/2015)
    Die Cosmos Lebensversicherungs-AG hat im Belastungstest die Note „ausgezeichnet“ für die Finanzkraft erhalten.
  • FocusMoney (15/2016)
    CosmosDirekt erneut mit der Note 1 für beste Finanzkraft ausgezeichnet.

Gesetzlicher Sicherungsfonds für Lebensversicherungen
Zur Absicherung der Ansprüche besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds, der die Rechte und Ansprüche der Versicherten schützt. Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.

Warum eignet sich der Flexible VorsorgePlan ("besseres Sparbuch") zur Altersvorsorge?

Sie können den Flexiblen VorsorgePlan zur Altersvorsorge nutzen, da es sich hierbei um eine private Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.

  • Flexibilität: Rentenbeginn bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich.
  • Optional: Wahlweise einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente.
  • Garantiert: Sie bekommen bei Abschluss die Zusage für eine garantierte Mindestrente. Unabhängig davon, wie sich die Lebenserwartung bis zu Ihrem Rentenbezug verändert.

Zudem haben Sie die Möglichkeit bei Wahl der Altersvorsorgeoption von attraktiven Steuervorteilen zu profitieren.

Wie ist die steuerliche Behandlung des Flexiblen VorsorgePlans?

Der in der Versicherungsleistung enthaltene Kapitalertrag unterliegt der Einkommensteuerpflicht. Bei einer (Teil-) Entnahme/Kapitalabfindung sind auf den Kapitalertrag 25 Prozent Abgeltungsteuer sowie der Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer einzubehalten und an das Finanzamt abzuführen. Der Steuerabzug unterbleibt, falls ein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe erteilt oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorgelegt wird.

Wird die Versicherungsleistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und nach Ablauf von 12 Jahren (Mindestvertragsdauer) seit Vertragsabschluss ausgezahlt, ist der in der Versicherungsleistung enthaltene Kapitalertrag nur zur Hälfte steuerpflichtig. Dieser hälftige Ertrag wird individuell versteuert.

Wie kann ich einen Freistellungsauftrag einrichten oder ändern?

Sie können jederzeit einen Freistellungsauftrag einrichten oder einen bestehenden ändern. Laden Sie sich hierzu das Formular in unserem Kundenbereich meinCosmosDirekt oder per Direktlink herunter.

Wenn Sie einen Freistellungsauftrag eingerichtet haben, so können Sie über meinCosmosDirekt jederzeit den aktuellen Stand sowie die bisher in Anspruch genommene Summe einsehen.

Warum sollten Sie einen ausreichenden Freistellungsauftrag einrichten?

Kapitalerträge unterliegen der Kapitalertragssteuer. Wir sind verpflichtet, 25 % Kapital­ertrags­steuer und 5,5 % Solidaritäts­zuschlag der Kapital­erträge Ihrer Anlage an das Finanzamt abzuführen. Haben Sie aber einen ausreichenden Freistellungs­auftrag eingerichtet, entfällt die automatische Besteuerung. Ihr Kapital wird somit nicht reduziert und Sie profitieren von einem größeren Zinses­zins­effekt. Der Gesetzgeber erlaubt Ihnen eine solche Freistellung in gewissen Höchstgrenzen. Diese gelten pro Jahr und beziehen sich auf Ihre gesamten Kapitalerträge.

  • Einzelpersonen: 801 Euro
  • Ehepaare/eingetragene Lebenspartner: 1.602 Euro
Weitere Informationen herunterladen

Hier können Sie das gesetzlich vorgeschriebene Basisinformationsblatt zum Flexiblen VorsorgePlan ("besseres Sparbuch") für vier verschiedene Laufzeiten herunterladen. Dieses stellt Ihnen wesentliche Informationen über das Anlageprodukt zur Verfügung und ermöglicht Ihnen, das Produkt mit anderen Produkten zu vergleichen.

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Sterne von unseren Kunden
bei 2017 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 22.03.2019)
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