Besseres Sparbuch

Du kannst den Flexiblen VorsorgePlan nur online abschließen. Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde bist oder nicht - dass Du Dich identifizieren musst. Dafür steht Dir entweder das PostIdentverfahren oder das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst Du Deine Police per Post.

Über Dein persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt kannst Du Deinen Vertrag einfach verwalten: Erhöhungen, Auszahlungen und Kündigung sind ganz bequem möglich.

Der Zinssatz für ein bestimmtes Guthaben hängt immer davon ab, wann Du mit der Einzahlung beginnst. Angenommen, Du hast mit 150 Euro im Monat angefangen. Dann bekommst Du für dieses Geld nach einem Jahr 0,50 % p.a. Zinsen und nach zwei Jahren 1,00 % p.a. Zinsen. Erhöhst Du Deine Sparquote zwischendurch auf 200 Euro, gilt der erreichte Zinssatz für 150 Euro weiter wie gehabt, und für 50 Euro beginnt die Zinsreise von vorn.

Garantierte Zinsstaffel

In den ersten 3 Vertragsjahren profitierst Du von garantierten Zinsen. Das Guthaben wird mit bis zu 1,00 % p.a. verzinst¹. Ab dem 4. Vertragsjahr erhältst Du, wenn Du den Vertrag fortführst, eine Gesamtverzinsung von derzeit 0,90 % p.a.¹. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.

So funktioniert´s

Das Guthaben aus Deinen Sparbeiträgen eines Beitragsjahres wechselt jeweils zum neuen Vertragsjahr in die nächsthöhere Zinsstufe, d.h. Du bekommst für das aus den Sparbeiträgen des ersten Beitragsjahres resultierende Guthaben im 2. Jahr den Zins der 2. Stufe, im 3. Jahr der 3. Stufe, usw. Eine detaillierte Beschreibung zur Verzinsung Deiner Sparbeiträge findest Du in der Zinstabelle .

Bei Beitragssenkungen ändert sich nichts an der Verzinsung. Wenn du deinen ursprünglich vereinbarten Beitrag erhöhen, gilt für die neu hinzukommenden Erhöhungsbeiträge immer die dann gültige Zinsstaffel.

Der Wechsel in die nächsthöhere Zinsstufe erfolgt für alle Guthaben jeweils zum Vertragsjahrestag, d.h. auch Erhöhungen, die Du im Laufe des jeweiligen Vertragsjahres leistest, wechseln schon zum Vertragsjahrestag in die nächsthöhere Zinsstufe.

Du zahlst bitte mindestens 25 Euro mehr ein als zuvor. Maximal darfst Du 1.000 Euro pro Monat in Deinen Flexiblen VorsorgePlan einzahlen.

Alle für den Flexiblen VorsorgePlan in der Ansparphase anfallenden Kosten sind bereits in der ausgewiesenen Verzinsung in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Es fallen daher keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Deines Flexiblen VorsorgePlans an. So kannst Du z. B. Auszahlungen aus Deinem Vertrag kostenfrei veranlassen.

Wenn Du Deinen Vertrag beenden möchtest, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig, ohne Abzug von Gebühren, ausgezahlt.

Die im Rentenbezug anfallenden Kosten sind in der Kundeninformation ausgewiesen. Diese Kosten sind auch bereits in den Rentenfaktoren berücksichtigt, die wir in der Modellrechnung und der Police nennen.

Du kannst Deine Einzahlungen pausieren.

Du kannst den Vertrag zum ersten Tag eines jeden Monats kündigen. Beispiel: Kündigst Du am 13. Mai, wird der Vertrag zum 1. Juni aufgelöst. Dein gesamtes Guthaben inklusive der bisherigen Zinsen geht dann an Dich zurück. Wir erheben dafür auch keine Gebühren.

Unabhängige Ratingagenturen bescheinigen regelmäßig, dass CosmosDirekt finanzkräftig und sicher ist. In der Finanzpresse erzielen wir Top-Bewertungen, zum Beispiel in "WirtschaftsWoche" oder "Die Welt". Darüber hinaus sind Deine Ansprüche über einen gesetzlichen Sicherungsfonds abgesichert: Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.

Das gehst online in meinCosmosDirekt in Deinem Vertragskonto. Dort findest Du den Freistellungsauftrag. Sobald der Auftrag eingerichtet ist, kannst Du jederzeit den Stand einsehen und ändern.

Kapitalerträge sind steuerpflichtig und wir müssen Deine Steuer automatisch ans Finanzamt abführen. Wenn Du einen ausreichenden Freistellungsauftrag einrichtest, entbindest Du uns von dieser Pflicht. Insgesamt, also kontoübergreifend, gilt eine Höchstgrenze von 801 Euro (Einzelpersonen) und 1.602 Euro (Ehepaare / eingetragene Lebenspartner).

Der Flexible VorsorgePlan dient der Altersvorsorge. Wenn Du sparst, bis Du 62 Jahre alt bist, erlässt Dir der Staat die Hälfte der Steuer, die Du auf den Kapitalertrag zahlen musst. Voraussetzung ist, dass Dein Vertrag bei uns mindestens zwölf Jahre gedauert hat.

Für den Kapitalertrag aus Deinem VorsorgePlan gilt die Einkommenssteuerpflicht. Falls Du einen Freistellungsauftrag erteilt hast oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorlegst, entgehen Deine Zinsgewinne dieser Pflicht. Andernfalls zahlst Du darauf bei einer vorzeitigen Kündigung:

• 25 % Abgeltungssteuer
• den Solidaritätszuschlag und
• ggf. Kirchensteuer

Dein Guthaben geht dann an Deine gesetzlichen Erben. Du kannst aber auch jemand anderes bestimmen und uns dies einfach mitteilen.

Du kannst über das Rentenalter hinaus weitersparen. Erst mit 85 Jahren ist Schluss.

Das geht zum Beispiel, wenn Du zusätzlich zu Deinem eigenen Vertrag noch einen oder mehrere Kinder-Sparpläne machst. Der maximale monatliche Sparbeitrag beträgt aber insgesamt 1.000 Euro. Ruf uns gerne an, wenn Du Fragen hierzu hast: 0681 / 966 68 00.