Flexibler VorsorgePlan

Das "bessere" Sparbuch

Ihre Vorteile
  • Steigende Zinsen von bis zu 1,00 % p.a.1 in den ersten 3 Jahren garantiert
  • Sparbeitrag flexibel anpassbar
  • Guthaben monatlich verfügbar

Sicher sparen und flexibel bleiben

Der Flexible VorsorgePlan ist ein Produkt zum Vermögens­aufbau, bei dem Sie regel­mäßig Ihren gewünschten monatlichen Spar­beitrag einzahlen. Zu jedem Monats­ersten können Sie über Ihr Guthaben verfügen und jederzeit Ihre Sparrate anpassen. Ihren Vertrag können Sie jederzeit zum Monats­ersten beenden. Ihr Vertrags­guthaben wird Ihnen dann inklusive der bis zu diesem Zeit­punkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig und ohne Abzug von zusätzlichen Gebühren ausgezahlt. Bei Fortführung des Vertrages bis zum Renten­alter haben Sie die Möglich­keit, sich eine lebens­lange Rente auszahlen zu lassen.

Attraktive Zins­staffel

In den ersten 3 Vertragsjahren profitieren Sie von garantierten Zinsen. Dabei beginnt die Verzinsung Ihrer zu Vertragsbeginn vereinbarten Sparbeiträge eines Beitragsjahres jeweils mit der ersten Zinsstufe der garantierten Zinsstaffel. Ab dem 4. Vertragsjahr erhalten Sie eine Gesamtverzinsung von derzeit 1,40 % p.a. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.

Flexibler VorsorgePlan - Ihre Zinsstaffel.

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Vergleich "Klas­si­sches Spar­buch" mit dem Flexiblen VorsorgePlan ("Besseres Spar­buch")

"Klassisches Sparbuch" einer Bank"Besseres Sparbuch" von CosmosDirekt
Zinsen0,02 % p.a.3Bis zu 1,00 % p.a.1
Verfügbarkeit

Monatlich eingeschränkt

Monatlich frei verfügbar

Flexibilität

Abhängig von den Öffnungszeiten

Einfache Online-Verwaltung

Steuervorteile

Keine

Attraktive Steuer­vorteile der Rentenversicherung


4,3
Sterne von unseren Kunden
bei 2349 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 30.09.2020)

Unsere Online Services für Sie

  • Flexiblen VorsorgePlan online berechnen und abschließen: Sie können in nur 1 Minute Ihre Guthabenentwicklung berechnen und bequem online abschließen.
  • Flexiblen VorsorgePlan online verwalten: Über Ihr persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt können Sie Ihren Vertrag einfach verwalten. Zuzahlungen, Auszahlungen, Kündigung sind ganz bequem möglich. Außerdem haben Sie jederzeit Ihr Guthaben im Blick.
  • Online Vertragsordner für Ihren Flexiblen VorsorgePlan: Im Kundenportal meinCosmosDirekt sind Ihre Vertragsdokumente für Sie archiviert.

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Häufige Fragen zum Flexi­blen Vorsor­ge­Plan

Sie können den Flexiblen VorsorgePlan nur online abschließen.

Über Ihr persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt können Sie Ihren Vertrag einfach verwalten: Zuzahlungen, Auszahlungen, Kündigung sind ganz bequem möglich.

Sie können schon ab einem Mindestbetrag von 25 Euro im Monat sparen. Der Maximalbeitrag pro Monat beträgt 1.000 Euro. Selbstverständlich können Sie Ihre Beitragshöhe im Rahmen der Mindest- und Höchstbeiträge* individuell erhöhen oder vermindern. Auch Beitragspausen sind möglich. Die Vertragsverwaltung läuft online über Ihr persönliches Kundenportal meinCosmosDirekt.

  • * Erhöhungen müssen mindestens 25 Euro betragen.

Für die ersten 3 Jahre garantieren wir Ihnen jährlich steigende Zinsen gemäß der geltenden Zinsstaffel. Wir schreiben Ihnen die Zinsen auf Ihr Guthaben monatlich gut. Die gültige Zinsstaffel ist in der Vertragsübersicht einsehbar. Die Höhe des Zinssatzes ist abhängig vom Zeitpunkt der Einrichtung oder der Einzahlung in den Sparplan. Falls Sie einen bestehenden Sparplan erhöhen, wird ein neuer Baustein eingerichtet. Die Erhöhung muss mindestens 25 Euro betragen. Wir verzinsen Ihr Guthaben für diesen neuen Baustein mit der ersten Stufe der zu diesem Zeitpunkt gültigen Zinsstaffel.

Zu jedem Monatsersten können Sie sich Ihr Guthaben ganz oder teilweise auszahlen lassen.

Alle für den Flexiblen VorsorgePlan anfallenden Kosten sind bereits in der ausgewiesenen Verzinsung in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Es fallen daher keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Ihres Flexiblen VorsorgePlans an. So können Sie beispielsweise Auszahlungen aus Ihrem Vertrag kostenfrei veranlassen. Wenn Sie Ihren Vertrag beenden möchten, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig, ohne Abzug von Gebühren, ausgezahlt.

Die ausgezeichnete Finanzkraft, Solidität und Sicherheit von CosmosDirekt werden seit Jahren in objektiven Leistungsvergleichen unabhängiger Rating-Agenturen immer wieder bestätigt. Wir erzielen branchenweit stets Top-Bewertungen, wie zum Beispiel:

  • WirtschaftsWoche (40/2019): Höchstes Kunden­vertrauen 2019
  • Die Welt (04/2019): Preis-Champions in der Kundenbegeisterung – CosmosDirekt ist die Nummer 1 der Lebensversicherer.

Gesetzlicher Sicherungsfonds für Lebensversicherungen
Zur Absicherung der Ansprüche besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds, der die Rechte und Ansprüche der Versicherten schützt. Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.

Sie können den Flexiblen VorsorgePlan zur Altersvorsorge nutzen, da es sich um eine Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.

  • Flexibilität: Rentenbeginn bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich.
  • Optional: Wahlweise einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente.
  • Garantiert: Sie bekommen bei Abschluss die Zusage für eine garantierte Mindestrente. Unabhängig davon, wie sich die Lebenserwartung bis zu Ihrem Rentenbezug verändert.
  • Attraktive Steuervorteile: Bei Wahl der Alters­vorsorge­option können Sie von attraktiven Steuervorteilen profitieren.

Der in der Versicherungsleistung enthaltene Kapitalertrag unterliegt der Einkommens­steuerpflicht. Bei einer (Teil-) Entnahme/Kapitala­bfindung sind auf den Kapitalertrag 25 Prozent Abgeltungs­steuer sowie der Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer einzubehalten und an das Finanzamt abzuführen. Der Steuerabzug unterbleibt, falls ein Freistellungs­auftrag in ausreichender Höhe erteilt oder eine Nicht­veranlagungs­bescheinigung vorgelegt wird.

Wird die Versicherungs­leistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und nach Ablauf von 12 Jahren (Mindest­vertrags­dauer) seit Vertrags­abschluss ausgezahlt, ist der in der Versicherungsleistung enthaltene Kapitalertrag nur zur Hälfte steuerpflichtig. Dieser hälftige Ertrag wird individuell versteuert.

Sie können jederzeit einen Freistellungsauftrag einrichten oder einen bestehenden ändern. Laden Sie sich hierzu das Formular in unserem Kundenbereich meinCosmosDirekt oder per Direktlink herunter.

Wenn Sie einen Freistellungsauftrag eingerichtet haben, so können Sie über meinCosmosDirekt jederzeit den aktuellen Stand sowie die bisher in Anspruch genommene Summe einsehen.

Warum sollten Sie einen ausreichenden Freistellungsauftrag einrichten?

Kapitalerträge unterliegen der Kapitalertragssteuer. Wir sind verpflichtet, 25 % Kapital­ertrags­steuer und 5,5 % Solidaritäts­zuschlag der Kapital­erträge Ihrer Anlage an das Finanzamt abzuführen. Haben Sie aber einen ausreichenden Freistellungs­auftrag eingerichtet, entfällt die automatische Besteuerung. Ihr Kapital wird somit nicht reduziert und Sie profitieren von einem größeren Zinses­zins­effekt. Der Gesetzgeber erlaubt Ihnen eine solche Freistellung in gewissen Höchstgrenzen. Diese gelten pro Jahr und beziehen sich auf Ihre gesamten Kapitalerträge.

  • Einzelpersonen: 801 Euro
  • Ehepaare/eingetragene Lebenspartner: 1.602 Euro

Im Regelfall die gesetzlichen Erben.

Sie können alternativ uns gegenüber schriftlich bestimmen, wer die Leistung erhalten soll.

Sie können maximal bis zum 85. Lebensjahr sparen.

Der Abschluss mehrerer Flexibler VorsorgePläne ist möglich, wenn Sie sich zum Beispiel für einen Flexiblen VorsorgePlan und eine Variante des Flexiblen VorsorgePlans, den Kinder-Sparplan (auch mehrfach abschließbar), entscheiden.

Der maximale Monatsbeitrag in Summe beträgt 1.000 Euro.

Unsere Experten beraten Sie gern zu Ihrer individuellen Anlagestrategie - rufen Sie uns an unter 0681 / 966 68 00.

Weitere Informationen herunterladen

Hier können Sie das gesetzlich vorgeschriebene Basisinformationsblatt zum Flexiblen VorsorgePlan für vier verschiedene Laufzeiten herunterladen. Dieses stellt Ihnen wesentliche Informationen über das Anlageprodukt zur Verfügung und ermöglicht Ihnen, das Produkt mit anderen zu vergleichen. Zudem erhalten Sie hier die Versicherungsbedingungen und weitere Informationen zum Flexiblen VorsorgePlan.


#machsdirekt bei CosmosDirekt -bequem online
  • 1 Garantierte Zinsstaffel von 0,35 % bis 1,00 % in den ersten 3 Vertragsjahren für die zu Vertragsbeginn vereinbarten Sparbeiträge des 1. Vertragsjahres. Der Zins-Überschussanteil ab dem 4. Vertragsjahr ist variabel und wird jährlich neu festgelegt.

  • 2 Der Zins-Überschussanteilsatz wird jährlich neu festgelegt und ist variabel.

  • 3 Durchschnittliche Sparbuch-Zinsen, Stand 01.04.20, Quelle: FMH-Finanzberatung