Haftpflichtversicherung berechnen: So geht es

Eine möglichst hohe Versicherungssumme gehört zu den wesentlichen Kriterien, die Du berücksichtigen solltest, wenn Du den Beitrag für Deine Haftpflicht berechnen willst. So gut wie alle Versicherer haben in den vergangenen Jahren die Versicherungssummen den veränderten Kosten­faktoren angepasst. Eine Basis-Absicherung sollte eine Versicherungs­summe von mindestens 5 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden bieten. Darunter solltest Du nicht bleiben. Alte Verträge decken standardmäßig nur bis zu 1 Million Euro ab. Für moderne medizinische und therapeutische Maßnahmen sowie das Schmerzensgeld, das Gerichte Geschädigten zusprechen, ist das aber viel zu wenig. Übersteigt die Schadenersatzforderung Deine Versicherungssumme, musst Du die Differenz aus eigener Tasche bezahlen. Suche Dir daher einen neuen Anbieter oder handele neue Konditionen aus. Wenn Du Deine Daten in einen Haftpflicht-Rechner eingibst, achte auf eine möglichst hohe Deckung bereits im günstigsten Tarif.

Die meisten Risiken des Alltags lassen sich bereits mit einem guten Basis-Tarif abdecken. Wer einen umfassenderen Schutz möchte, kann in der Regel auch eine oder mehrere Zusatzleistungen abschließen. Die Comfort-Tarife bieten dann einen umfassenderen Schutz. Enthalten ist zumeist eine höhere Versicherungssumme für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Aber auch Extra-Leistungen wie Absicherungen beim Verlust von Schlüsseln einer zentralen Schließanlage oder Sachschäden am Arbeitsplatz sind dann mitinbegriffen.

Ein wichtiger Faktor, um Deinen Haftpflicht-Beitrag zu berechnen, ist der Familienstand. Der Grund: die Privat-Haftpflicht bietet allen Familienmitgliedern eines Haushalts einen Versicherungsschutz. Daher benötigen Paare nur einen Vertrag. Auch Kinder, sowohl leibliche, als auch Stief-, Adoptiv- oder Pflegekinder, werden in der Privat-Haftpflicht mit abgesichert. Deshalb musst Du im Haftpflicht-Rechner folgendes auswählen:

• Alleine versichern
• Alls Paar versichern
• Kinder sollen mitversichert werden

Die meisten Haftpflichtversicherungen kannst Du mit oder ohne Selbstbeteiligung abschließen. Durch einen Selbstbehalt lässt sich die Versicherungsprämie reduzieren. Der Grund: Mit jeder Schadenregulierung sind immer auch Verwaltungskosten verbunden. Bei geringen Schadenfällen fallen diese Kosten unter Umständen höher aus als die Entschädigungsleistungen. Deine Versicherung revanchiert sich daher, wenn Du kleineren Schadenersatzforderungen selbst nachkommst. Wenn Du Deine Haftpflicht berechnen lässt, lohnt es sich langfristig durchaus, eine Selbstbeteiligung von bis zu 250 Euro einzuschließen und Bagatellschäden selbst zu bezahlen.

Viele Versicherer bieten Haftpflichtversicherungen mit einjähriger und mehrjähriger Laufzeit an. Die einjährigen Verträge enden aber nicht zum festgelegten Datum, sondern verlängern sich automatisch um ein weiteres Jahr. Erst eine Kündigung zum Stichtag – oft 3 Monate vorher– beendet den Vertrag. Dadurch ist regelmäßig die Option zum Wechsel des Anbieters gegeben, wenn ein anderer Versicherer das gleiche Leistungspaket zu einem günstigeren Preis anbietet. Läuft die Haftpflicht über mehrere Jahre, berechnen die Versicherer eine geringere Jahresprämie. Durch die langfristige Bindung können Versicherungsnehmer Geld sparen. Auch die mehrjährigen Verträge können ordentlich zum Ablauf eines Versicherungsjahres gekündigt werden – zum ersten Mal ist dies zum Ablauf des 3. Versicherungsjahres möglich, ab dann jährlich.

Die Versicherungsprämie ist bei einigen Versicherern für bestimmte Berufsgruppen günstiger. Beispielsweise erhalten Akademiker, Mitarbeiter im öffentlichen Dienst, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Bankangestellte und einige mehr einen Sondertarif. Wenn Du einer dieser Berufsgruppen angehörst, kannst Du diese mit einem Klick im Haftpflicht-Rechner auswählen.

Auch wenn die Privat-Haftpflicht nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, sollte jeder Haushalt dennoch über eine verfügen. Denn nur so bist Du finanziell abgesichert, wenn Du fahrlässig einen hohen Personen- oder Sachschaden verursachst. Auch Familienmitglieder lassen sich in einer Familien-Haftpflicht mitversichern. Der Preisaufschlag fällt relativ gering aus. Dabei ist schon die Versicherungsprämie für den Grundschutz vergleichsweise günstig. Für eine Basis-Haftpflichtversicherung für einen Single berechnen günstige Versicherer rund zwei Euro monatlich. Daher solltest Du auf keinen Fall bei den Leistungen sparen. Das bedeutet, dass die Versicherungssumme mindestens 10 Mio. Euro betragen sollte. Wenn Du die Kosten reduzieren möchtest, schließe eine Selbstbeteiligung ein.