Vater und Tochter schauen gemeinsam auf die Unterlagen und die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung.

Versicherungssumme der Risikolebensversicherung

So findest Du die passende Versicherungs­summe

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Risikolebensversicherung: Das Wichtigste zur Versicherungssumme

  • Höhe: Die richtige Versicherungssumme Deiner Risikolebensversicherung hängt von Deiner Lebenssituation ab. Möchtest Du nur einen Kredit absichern, reicht die Kreditsumme als Versicherungssumme für die Risikolebensversicherung. Geht es Dir um den Schutz Deiner Angehörigen, solltest Du eine höhere Absicherung wählen.

  • Faustregel: Als Faustregel gilt, je nach Situation das 3- bis 5-fache Deines Brutto­jahres­einkommens als Versicherungs­summe für die Risikolebensversicherung zu wählen. Kredite oder andere Schulden sollten zusätzlich addiert werden.

  • Anpassung: Mit der dynamischen Anpassung und der Nachversicherungsgarantie kannst Du die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung ändern. Diese Optionen müssen jedoch in Deinem Vertrag enthalten sein.

Dem Gedanken, was nach dem eigenen Tod passiert, ist fast jeder von uns schon einmal nachgegangen. Auch wenn es ein Thema ist, das wir kaum greifen können, ist es sinnvoll, sich damit auseinanderzusetzen. Vor allem, wenn man einen Partner oder schon eine Familie mit Kindern hat. Für die Liebsten ist der eigene Tod eine große emotionale Belastung. Um ihnen im Fall der Fälle zumindest die finanziellen Sorgen nehmen zu können, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll. Im Todesfall wird eine Versicherungssumme ausgezahlt, mit der Deine Hinterbliebenen leichter wieder in den Alltag zurückfinden können.

Doch wie hoch sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sein? Wovon hängt die Höhe der Risikolebensversicherung ab? In diesem Ratgeber beantworten wir Dir all Deine Fragen rund um die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung. Allgemeine Informationen zur Risikolebensversicherung findest Du auf unserer Produktseite.

Erklärvideo zum Thema Versicherungssumme der Risikoabsicherung

Erklärvideo zum Thema Risikoabsicherung Versicherungssumme (Vorschaubild)

Risikolebensversicherung: Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Je nach Lebenssituation sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung das 3- bis 5-fache des gemeinsamen Bruttojahreseinkommens betragen. Paare mit kleinen Kindern sollten eine höhere Absicherung wählen als ein Paar ohne Kind. Sind noch Schulden offen, z. B. ein Kredit, ist es sinnvoll, diese noch obendrauf zu rechnen.

Als Faustregel für das Festlegen der richtigen Versicherungssumme der Risikolebensversicherung gilt:

  • Familien mit kleinen Kindern: das 5-fache Bruttojahreseinkommen
  • Alleinerziehende: das 5-fache Bruttojahreseinkommen
  • Familie mit größeren Kindern: das 3-fache Bruttojahreseinkommen
  • Kinderlose Ehepaare: das 3-fache Bruttojahreseinkommen
  • Geschäftspartner: Summe der Verbindlichkeiten sowie Aufwände der Re-Organisation oder Geschäftspartnersuche

Die monatlichen Beiträge hängen von der Laufzeit der Risiko­lebens­versicherung, aber auch von der Versicherungssumme ab. Wie Du die Beiträge Deiner Versicherung berechnen kannst, erfährst Du in unserem Ratgeber Risikolebensversicherung Rechner.

Welche Faktoren beeinflussen die Ver­siche­rungs­summe der Risiko­lebens­versicherung?

  • Individuelle Lebenssituation
  • Bestehende Verbindlichkeiten, z. B. ein Kredit
  • Laufende Kosten
  • Anzahl und Alter der Kinder
  • Arbeiten beide Partner oder nur einer
  • Risiken wie z. B. Rauchen oder ein gefährliches Hobby

Wir haben die Risiko­lebens­versicherung für verschiedene Lebens­situationen betrachtet und alles Wichtige dazu zusammen­gestellt. Informiere Dich in unseren Ratgebern Risikolebensversicherung für Alleinerziehende und Risikolebensversicherung für Partner.

Weshalb ist bei der Risikolebensversicherung die richtige Versicherungssumme so wichtig?

Eine junge Familie wandert in den Bergen.

Im Todesfall der versicherten Person sind die Hinterbliebenen meistens auf die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung angewiesen, um neben der emotionalen Belastung nicht noch einer finanziellen ausgesetzt zu sein. Die Höhe der Risikolebensversicherung legst Du am besten gemeinsam mit Deiner Familie fest. Berücksichtige dabei, wie viel Einkommen im Todesfall wegfällt, welche Einnahmen aus der gesetzlichen Rentenversicherung fließen, ob bereits Rücklagen vorhanden oder noch Restschulden zu tilgen sind und welche monatlichen Kosten gedeckt werden müssen.

Überlegt Euch auch gemeinsam, wer mit der Lebensversicherung abgesichert werden soll. Gibst Du einen Angehörigen namentlich in Deinem Vertrag an, sorgst Du bereits im Vorfeld für eine meist reibungslose Auszahlung der Risikolebensversicherung. Je nach Höhe der Versicherungssumme kann es sein, dass die Erbschaftssteuer fällig wird. Setze Dich hierzu am besten mit Deinem Steuerberater zusammen, um alles zu den Steuern der Risikolebensversicherung zu erfahren.

Wir beraten Dich kostenlos!

Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungs­schutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bild­schirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.

Kontakt Risikolebensversicherung

Für wen ist welche Höhe der Risikolebensversicherung sinnvoll?

Anhand dieser Beispiele kannst Du Dich orientieren, welche Versicherungssumme zu Dir und Deiner Familie passt.

Ist eine Anpassung der Versicherungssumme der Risikolebensversicherung möglich?

Deine Lebenssituation kann sich während der Laufzeit der Lebensversicherung ändern. Du bekommst Nachwuchs, kaufst mit Deinem Partner zusammen ein Haus, das Einkommen steigt an oder Du erbst überraschend eine größere Summe. Deine Risikolebensversicherung lässt sich an Dein Leben und den optimalen Schutz Deiner Hinterbliebenen anpassen. Dazu gibt es verschiedene Möglichkeiten: die vertraglich festgelegte dynamische Anpassung oder die Nachversicherungsgarantie. Beide Optionen kannst Du beim Abschluss der Lebensversicherung kostenlos in Deinen Vertrag aufnehmen.

In manchen Situationen kann nicht die Erhöhung der Versicherungssumme, sondern eine Reduzierung interessant sein. Zum Beispiel dann, wenn Du als Versicherungsnehmer einen Kredit absichern möchtest. Die Restschuld wird im Laufe der Jahre immer geringer, da der Kredit abbezahlt wird. Dafür bietet sich eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an.

Hast Du die dynamische Anpassung der Versicherungssumme im Vertrag Deiner Risikolebensversicherung festgelegt, erhältst Du jedes Jahr ein Angebot von Deinem Versicherer, den Beitrag und die Höhe der Versicherung anzupassen. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist für eine Erhöhung der Summe nicht notwendig. Wird das Angebot nicht abgelehnt, erhöht sich die Versicherungssumme entsprechend. Du kannst die dynamische Anpassung jederzeit aus Deiner Versicherung streichen lassen.

Verträge mit dieser Option erlauben es dem Versicherungsnehmer, die Versicherungssumme bei bestimmten Anlässen zu erhöhen. Hierzu zählen eine Heirat, die Geburt eines Kindes oder auch der Erwerb eines Eigenheims. Auch hier ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht notwendig.

Auch ohne vertraglich vereinbarte Option zur Erhöhung der Versicherungssumme kannst Du die Summe nachträglich anpassen. Teile Deinem Versicherer Deinen Wunsch nach mehr Absicherung mit. Dein aktueller Vertrag wird entweder erhöht oder Du bekommst einen Neuen. In beiden Fällen ist eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig.

Fazit: Mit der richtigen Höhe der Risikolebensversicherung ausreichend absichern

Vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung ist es wichtig, sich über den Versicherungsbedarf Gedanken zu machen. Wer soll für einen Todesfall abgesichert werden? Stehen größere Anschaffungen wie ein Haus oder eine Veränderung der Familiensituation an? Welche Laufzeit soll die Risikolebensversicherung haben und was ist eine sinnvolle Höhe der Versicherungssumme? Die richtige Summe ist wichtig, um Deine Familie im Ernstfall ausreichend abzusichern. Mit unserer Checkliste findest Du für Deine Risikolebensversicherung schnell die richtige Versicherungssumme:

  • Nimm Dein Brutto­jahres­einkommen als Richtwert (3- bis 5-fache als Versicherungssumme).

  • Prüfe Deine aktuellen Kredite und Darlehen. Erhöhe die Versicherungs­summe um die Rest­schuldbeträge.

  • Frage Dich, welche Veränderungen in Zukunft wahrscheinlich sind (z. B. Kinder, Ausbildungskosten, der Kauf einer Immobilie oder eines Autos).

  • Mache Dir Gedanken über die Laufzeit Deiner Lebensversicherung. Möchtest Du sie nur so für ein paar Jahre abschließen, bis die Kinder erwachsen sind oder soll sie eine lange Laufzeit haben, um Deine Familie zu jeder Zeit im Falle Deines Todes abzusichern?

  • Prüfe Angebote auf Zusatzleistungen wie eine Nach­versicherungs­garantie. Damit kannst Du bei Veränderungen flexibel und ohne Gesund­heits­fragen die Versicherungs­summe anpassen.

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    Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Maschinenbauingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

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