Qualität garantiert: Unsere Inhalte durchlaufen mehrere Qualitätschecks und werden nicht von einer KI erstellt.
Mehr erfahren
Das Wichtigste zu den Hausversicherungen in Kürze
Welche Hausversicherungen sind sinnvoll?
Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern". Noch mehr Vorteile:
- Bis zu 50 % Rabatt bei Kernsanierung2
- Neuwertversicherung – Dein Haus ist nie unterversichert
- 24 Stunden Kunden- und Schaden-Service
- Infos zum Status Deines Schadens per SMS / E-Mail
Wohngebäudeversicherung
Als Eigentümer solltest Du Deine Immobilie rundum absichern. Dazu dient die Wohngebäudeversicherung, mit der Du Dich nicht nur vor möglichen Gefahren, sondern auch vor hohen finanziellen Aufwendungen absichern und schützen kannst. Mit der Wohngebäudeversicherung sind Deine vier Wände abgesichert. Neben dem Wohngebäude selbst sind auch Garagen und Carports sowie Zentralheizungsanlagen, elektrische Anlagen, sanitäre Installationen und eingebaute Schränke versichert. Zudem ist in unserer Gebäudeversicherung eine Rohbauversicherung enthalten, die Deinen Neubau während der Rohbauzeit gegen Feuerschäden absichert (maximal 12 Monate im Basis-Schutz und 24 Monate im Comfort-Schutz).
Die Wohngebäudeversicherung leistet Ersatz, wenn Deine Immobilie durch diese Gefahren zu Schaden kommt:
- Blitzschlag
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
- Überspannung, Explosion
Hausratversicherung
Deine eigenen vier Wände sind durch eine Wohngebäudeversicherung geschützt. Doch was ist mit all Deinen Sachen, die sich innerhalb dieser Wände befinden? Wird Dein Hab und Gut bei einem Brand zerstört oder bei einem Einbruch gestohlen, kann das schnell zu hohen finanziellen Schäden führen. Mit einer Hausratversicherung schützt Du alles, was zu Deinem Haushalt gehört. Dazu zählen:
- Einrichtungsgegenstände (z. B. Möbel)
- Gebrauchsgegenstände (wie die Waschmaschine)
- Verbrauchsgegenstände (wie Lebensmittel)
- Wertsachen (z. B. Schmuck)
- Sonstige Gegenstände (z. B. Sportgeräte)
Die Hausratversicherung sichert Schäden durch:
- Blitz, Sturm und Hagel
- Leitungswasser
- Brand, Explosion und Implosion
- Einbruchdiebstahl und Vandalismus
- Raub oder Einbruchdiebstahl im Urlaub
Privat-Haftpflichtversicherung
Kommen Dritte in Deinem Haus oder während der Bauarbeiten zu Schaden, haftest Du als Eigentümer für den Schaden. Im Schadenfall können auf Dich hohe Schadenersatzforderungen zukommen, die schnell finanzielle oder sogar existenzielle Auswirkungen haben können. Aus diesem Grund solltest Du Dich mit Haftpflichtversicherungen umfassend schützen.
In der Bauphase bietet die Bauherren-Haftpflichtversicherung einen umfassenden Schutz. Bewohnst Du Dein Haus nach der Fertigstellung selbst, sind Schäden über Deine Privat-Haftpflichtversicherung abgesichert. Wenn Du Deine Immobilie aber vermietest, benötigst Du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
Bauherren-Haftpflicht
Befindet sich Deine Immobilie noch in der Bauphase, bist Du für die Sicherheit auf der Baustelle verantwortlich. Das heißt, im Schadenfall musst Du haften – egal, ob Du aktiv an dem Unfall beteiligt warst oder nicht. Die Bauherren-Haftpflichtversicherung schützt Dich vor hohen Schadenersatzansprüchen bei Personen-, Sach- oder Vermögensschäden bis zu einer Versicherungssumme in Höhe von 10 Mio. Euro während Deines Bauvorhabens (maximal 2 Jahre).
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Wenn Dein Haus fertiggestellt ist, solltest Du Dich und Dein Haus gegen Risiken für Schadenfälle und andere Gefahren absichern, die durch eine Vernachlässigung der Sorgfaltspflicht von Dir als Haus- und Grundstückseigentümer verursacht werden.
Mit dem Basis- oder Comfort-Schutz wählst Du bei der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht von CosmosDirekt einfach den Tarif, der zu Dir passt. Dabei kannst Du eine Versicherungssumme bis zu 50 Mio. Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden wählen.
Welche weiteren Versicherungen sind für Hausbesitzer wichtig?
Elementarschäden
Bilder aus den Nachrichten zeigen, welche Schäden Überschwemmungen oder auch Erdbeben anrichten können. Für Betroffene können die Kosten für Reparaturen schnell existenzielle Folgen haben. Wenn Du Dich gegen Elementarschäden absicherst, schützt Du Dich im Schadenfall vor finanziellen Belastungen, die als Folge von Naturereignissen auf Dich zukommen können. Kosten für Aufräumarbeiten, Reparaturen oder den Neubau des Hauses werden in der Regel vom Versicherer übernommen, wenn Du Dich bei Deiner Hausversicherung auch gegen Elementarschäden absicherst.
Bei CosmosDirekt kannst Du gegen einen Mehrbetrag die Elementarschäden als Zusatzleistung zur Wohngebäudeversicherung wählen. Dadurch sind folgende Gefahren zusätzlich versichert:
- Überschwemmung des Versicherungsgrundstücks
- Erdbeben
- Erdsenkung und Erdrutsch
- Schneedruck und Lawinen
- Rückstau
- Vulkanausbrüche
Grundwasserschäden
Tritt Öl aus dem Öltank aus, kann das schnell zu großen Schäden des Erdreichs und des Grundwassers kommen. Für deren Beseitigung Du im Schadenfall aufkommen musst. Wenn es zu einem Auslaufen des Öltanks kommt, dann trägt eine Gewässerschaden-Haftpflicht die Kosten.
Bei CosmosDirekt sind Inhaber von Heizöltanks im selbst bewohnten Ein- oder Zweifamilienhaus durch die Privat-Haftpflicht geschützt. Bei einigen Versicherern kannst Du auch eine spezielle Gewässerschaden-Haftpflicht abschließen.
Photovoltaikanlagen
Photovoltaikanlagen sind auf dem Dach nicht nur den verschiedensten Wetterlagen ausgesetzt, sondern können bei einem Ausfall auch Mehrkosten verursachen. Bei CosmosDirekt kann Deine Photovoltaikanlage gegen einen geringen Mehrbetrag über die Wohngebäudeversicherung geschützt werden.
Überblick: Welche Versicherungen braucht man als Hausbesitzer?
Die Verantwortung für eine Immobilie birgt auch viele Risiken, gegen die Du Dich jedoch mit verschiedenen Versicherungen absichern kannst. Es besteht jedoch keine gesetzlich vorgeschriebene Pflicht, Versicherungen für das eigene Haus abzuschließen. Insbesondere Privat-Haftpflichtversicherung, Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung sorgen jedoch dafür, dass Du im Schadenfall abgesichert bist. Diese Versicherungen können Dich vor großen finanziellen Schäden schützen.
Wir haben die wichtigsten Hausversicherungen für Dich und Deine Immobilie zusammengefasst:
Versicherung | Versicherungsschutz |
|---|---|
| Gebäudeversicherung | Schützt gegen Schäden durch:
|
| Hausratversicherung | Schützt Dein Hab und Gut im Haus. |
| Privat-Haftpflicht | Schützt Dich bei einem selbst genutzten Eigenheim bei Schadenersatzansprüchen Dritter. |
| Bauherren-Haftpflicht | Schützt Dich bei Schadenersatzansprüchen Dritter während der Bauphase. |
| Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht | Schützt Dich als Haus- und Grundbesitzer bei Schadenersatzansprüchen Dritter. |
Häufige Fragen zu Hausversicherungen
Kann man Hausversicherungen von der Steuer absetzen?
Kann man Hausversicherungen von der Steuer absetzen?
Versicherungen, die Deiner Vorsorge dienen, können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Dazu zählen auch Haftpflichtversicherungen. Hausrat- oder Wohngebäudeversicherungen können dagegen nicht in der Einkommensteuererklärung abgesetzt werden.
Kann man Hausversicherungen auf den Mieter umlegen?
Kann man Hausversicherungen auf den Mieter umlegen?
Vermietest Du Deine Immobilie, darfst Du laut Betriebskostenverordnung alle Sachversicherungen auf den Mieter umlegen, die das Gebäude gegen Feuer, Sturm oder sonstige Elementarschäden versichern. Aber auch Haftpflichtversicherungen sind teilweise umlagefähig.
Die Wohngebäudeversicherung und die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht kannst Du also in der Nebenkostenabrechnung angeben. Deine Privat-Haftpflicht kannst Du dagegen nicht auf den Mieter umlegen.
Was kosten Versicherungen für Hausbesitzer?
Was kosten Versicherungen für Hausbesitzer?
Die Kosten für die einzelnen Versicherungen Deines Hauses hängen von verschiedenen Faktoren ab:
- Gewählter Tarif
- Versicherungssumme
- Alter und Standort des Gebäudes
- Haustyp
- Wohnfläche
Artikel teilen
Diese Ratgeber könnten Dich auch interessieren
-
* Wer im Aktionszeitraum bis zum 19.10.2025 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode 75JAHRE bei Online-Abschluss eines FlexInvest, einer Risikolebens,- Sterbegeld-, Berufsunfähigkeits-, Privat-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude- und/oder Unfallversicherung eingibt, erhält je Produkt unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro), verteilt über 5 Jahre. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen findest Du auf amazon.de/gc-legal. Amazon.de ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro.
Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.11.2025 im Januar 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im November) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Für die Privat-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude- und/oder Unfallversicherung gilt: Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.11.2025 im Januar 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im November) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand.
Für FlexInvest gilt: Der erste Amazon.de Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.11.2025 im März 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im November) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest alösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
Zurück zum Text -
**
Bitte beachte, dass eine Empfehlung nur dann gewertet wird, wenn die Risikolebensversicherung eine Versicherungssumme von mindestens 100.000 Euro, die Sterbegeldversicherung eine Versicherungssumme von mindestens 8.000 Euro, die Unfallversicherung eine Vollinvaliditätsleistung von mindestens 300.000 Euro und die Hausrat-, Privat-Haftpflicht-, Tierhalterhaftpflicht-, Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sowie die Bauherrenhaftpflichtversicherung jeweils einen Mindestbeitrag von 25 Euro jährlich beinhaltet. Bei FlexInvest muss ein Mindestbeitrag von 25 Euro monatlich oder 300 € pro Jahr fristgerecht, bei Einmalbeitrag eine Einzahlung von mindestens 1.000 Euro, eingezahlt werden und der Vertrag darf nicht beitragsfrei gestellt sein. Nicht gewertet werden Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
Zurück zum Text -
1
Neubau Baujahr 2025, Einfamilienhaus, massiv, ohne Keller, DG ausgebaut, Fußbodenheizung + Wärmepumpe vorhanden, Laufzeit 1 Jahr, Basis-Schutz, 500 € Selbstbeteiligung.
Zurück zum Text -
2
Der Rabatt beträgt 50 % im Jahr der Fertigstellung des Hauses (bzw. nach Beendigung der ältesten Kernsanierungsmaßnahme, die weniger als 10 Jahre zurück liegt) und baut sich pro Jahr um 5 % ab. Ab 10 Jahren entfällt der Rabatt.
Zurück zum Text -
3
Du erhältst 10 % Kundenbonus, wenn Du oder eine in Deinem Haushalt lebende Person bereits eine Kfz-Versicherung (für Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns hat. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge (inklusive Flexible Vorsorge sowie FlexInvest) und Tagesgeld Plus.
Zurück zum Text -
4
Mögliche Ersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) für den Jahresbeitrag einer Wohngebäudeversicherung. Beispielfall: Massiv gebautes Einfamilienhaus, Baujahr 2025, 150 m², Hamburg in Gordonstraße (PLZ 21079), Steildach ausgebaut, keine Garage, keinen Keller, mit Fußbodenheizung und Wärmepumpe, keine Selbstbeteiligung, 1 Jahr Vertragslaufzeit, Versicherungsbeginn: 01.03.2025. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. AXA, Gothaer, Ostangler und Alte Leipziger sind mit Ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten.
Die Beiträge für das beschriebene Beispiel sind: Ostangler Standard 480,91 €, AXA Basis 400,17 €, Alte Leipziger Compact 340,99 €, Gothaer Basis 284,49 €, CosmosDirekt Basis 198,89 €.
Quelle der Daten: Morgen & Morgen, Stand: 12.02.2025.
Zurück zum Text -
5
Die Zeit läuft, sobald uns alle für die Bearbeitung notwendigen Informationen vorliegen.
Zurück zum Text