BU-Versicherung: Das Wichtigste
- Jeder Vierte wird während seines Berufslebens einmal (zeitweise) berufsunfähig.
- Solltest Du aufgrund einer Erkrankung oder Unfallfolgen nicht mehr arbeiten können, bist Du berufsunfähig. Dann zahlen wir Dir eine monatliche Rente und befreien Dich in der Zeit Deiner Berufsunfähigkeit von der Zahlung der Beiträge.
- Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet Dir keinen ausreichenden Schutz.
- Je jünger Du bist, desto günstiger sind Deine Beiträge. Daher empfehlen wir Dir, Dich möglichst früh abzusichern für z.B. nur 9,16 € im Monat.1
- Wir bieten Dir einen umfassenden Basis-Schutz sowie einen erweiterten Premium-Schutz an! Und das Beste ist: Du kannst jederzeit flexibel Deinen Schutz erweitern – oft auch ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Ist eine Absicherung für Dich sinnvoll?
Azubis/Studenten
Azubis/Studenten
Du hast ein spannendes Hobby und liebst abenteuerliche Urlaube? Du bist mit dem Fahrrad oder einem E-Scooter im täglichen Straßenverkehr unterwegs? Schnell kann etwas passieren.
Auf den Staat kannst Du Dich nicht verlassen. Im Ernstfall stehst Du in den ersten Jahren Deiner Ausbildung oder Deines Studiums ohne finanzielle Absicherung da. Auch im Berufsleben angekommen, kann trotz staatlicher Unterstützung Deine Existenz gefährdet sein. Wusstest Du, dass die Rente bei Erwerbsminderung im Durchschnitt bei rund 800 Euro im Monat liegt? Da wird ein unabhängiges Leben schwierig.
Deshalb bieten wir Dir zum Beispiel den Starter-Tarif mit reduzierten Beiträgen in den ersten fünf Jahren an. Eine Win-win-Situation für Dich: voller Versicherungsschutz, niedriger Preis! Und später passt Du Deinen Versicherungsschutz einfach Deinem Leben an.
Weitere Informationen rund um unseren Starter-Tarif findest Du hier.
Berufsanfänger
Berufsanfänger
Endlich die Ausbildung geschafft oder das Studium abgeschlossen. Du hast Deinen ersten Arbeitsvertrag in der Tasche und verdienst eigenes Geld. Jetzt kann es losgehen, reisen, Träume verwirklichen oder die erste eigene Wohnung. Und dann reißt Dich ein Unfall oder eine plötzliche Erkrankung aus dem Leben. Was dann?
Auf den Staat kannst Du Dich nicht verlassen. Im Ernstfall stehst Du wahrscheinlich mit einer minimalen finanziellen Absicherung da – wenn Du überhaupt was bekommst. Auch nach mehreren Jahren im Beruf kann, trotz staatlicher Unterstützung, Deine Existenz gefährdet sein. Wusstest Du, dass die Rente bei Erwerbsminderung im Durchschnitt bei rund 800 Euro im Monat liegt? Da wird ein unabhängiges Leben schwierig.
Wir bieten Dir unsere flexible Berufsunfähigkeitsversicherung an. Du bist noch jung, jetzt ist genau der richtige Zeitpunkt um für kleines Geld vollen Versicherungsschutz zu erhalten. Und das Beste: egal welche Veränderungen in Deinem Leben noch auf Dich warten - Familie, Eigenheim und Karriere- Du kannst Deinen Versicherungsschutz problemlos anpassen.
Berechne unverbindlich Deinen Beitrag
Uns ist wichtig, dass Du Dir als Berufsanfänger auch schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung leisten kannst. Daher bieten wir allen bis 30 unseren Starter-Tarif mit günstigen Beiträgen zum Einstieg an.
Weitere Informationen rund um unseren Starter-Tarif findest Du hier.
Angestellte Erwerbstätige
Angestellte Erwerbstätige
Hand aufs Herz: Auf den Staat möchtest Du Dich nicht verlassen, oder? Denn eine Unterstützung bekommst Du erst, wenn Du nur noch drei Stunden oder weniger am Tag arbeiten kannst. Und das nicht mal in Deinem Beruf, sondern in irgendeinem Job!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Deine Versorgungslücke ab. Du hast die Möglichkeit, die Versicherung flexibel Deinem steigenden Einkommen oder Deiner Lebensphase anzupassen. Es geht aber auch andersherum: Wenn Du beispielsweise Elternzeit nimmst, kannst Du auch mal ein Jahr mit den Beiträgen aussetzen – bei voller Absicherung. Kein Problem!
Selbstständige/Freiberufler
Selbstständige/Freiberufler
In der Regel sind Selbstständige und Freiberufler nicht bei der Deutschen Rentenversicherung abgesichert. Du auch nicht? Dann gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung mit zu den wichtigsten Versicherungen für Dich. Denn im Fall der Fälle hast Du in der Regel keinen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente.
Um Deine Existenz im Fall der Fälle zu schützen, bietet Dir unsere Berufsunfähigkeitsversicherung umfassenden und flexiblen Schutz.
Berufsunfähigkeit – Es könnte auch Dich treffen
Ursachen der Berufsunfähigkeit | Anteil % |
|---|---|
| Ursachen der Berufsunfähigkeit | |
| Nervenkrankheiten | |
| Nervenkrankheiten | 34,23 |
| Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates | |
| Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates | 19,38 |
| Krebs und andere bösartige Geschwülste | |
| Krebs und andere bösartige Geschwülste | 17,38 |
| Sonstige Erkrankungen | |
| Sonstige Erkrankungen | 15,60 |
| Unfälle | |
| Unfälle | 7,15 |
| Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems | |
| Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems | 6,26 |
Falls Du noch mehr über die Ursachen einer Berufsunfähigkeit wissen möchtest, haben wir hier weitere Informationen für Dich.
BU-Versicherung und Gesundheitsprüfung
Du möchtest eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? Dann benötigen wir einige Angaben zu Deinem Gesundheitszustand. Aber keine Sorge: Du musst diese Informationen nicht sofort preisgeben.
Nutze unsere anonyme Voranfrage! Damit kannst Du ganz unverbindlich prüfen lassen, ob und in welcher Form ein Versicherungsschutz für Dich möglich ist – ohne Deinen Namen oder persönliche Daten anzugeben.
Du fragst Dich, wie die Gesundheitsprüfung abläuft? Oder möchtest wissen, wie bestimmte Vorerkrankungen eingeschätzt werden? Dann sprich uns einfach an! Unsere Experten sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für Dich da und beraten Dich gerne – persönlich, diskret und kompetent.
Anonyme und vertrauliche Voranfrage*
Unsere Antragsexperten sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für Dich da.
Noch mehr Infos zum Thema Gesundheitsfragen findest Du hier.
Dein wertvollster Besitz ist Deine Arbeitskraft
Wieviel Du bis zur Rente noch verdienen wirst, wenn alles gut läuft, kannst Du hier einfach berechnen. Es ist mehr als Du glaubst. Komisch, dass sich so wenige gegen den möglichen Verlust von diesem kostbaren Besitz absichern. Und Du?
versichern ihr Smartphone
Wert: 500 €3
versichern ihr Auto Vollkasko
Wert: 10.000 €3
versichern ihr Zuhause
Wert: 250.000 €3
versichern ihren wertvollsten Besitz, ihr Einkommen3
Mein monatliches Bruttoeinkommen:
Mein Alter:
Jahre
Renteneintritt mit:
Jahre
Die Leistungen unserer Bu-Versicherung
Unser Premium-Schutz gehört zu den besten Tarifen im Test der Stiftung Warentest zu den Berufsunfähigkeitsversicherungen und ist die erste Wahl für Deine Existenzabsicherung (Stiftung Warentest Finanztest Ausgabe 6/24, Qualitätsurteil SEHR GUT (1,1)).
Wir haben unsere Leistungen und Bedingungen für Dich verbessert, um Dich noch besser zu schützen! Neu ist auch, dass jetzt die Leistungs-Option Assistance in Deinem Premium-Schutz angeboten wird. Alle Leistungen findest Du in der Übersicht.
Dein Berufsunfähigkeitsschutz
Basis- oder Premium
Dein Berufsunfähigkeitsschutz
Basis- oder PremiumLeistungen | Basis | Premium |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Volle Rente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit | ||
| Volle Rente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit | ||
| Keine abstrakte Verweisung | ||
| Keine abstrakte Verweisung | ||
| Weltweiter Versicherungsschutz | ||
| Weltweiter Versicherungsschutz | ||
| Erhöhung der Rente bei wichtigen Lebensereignissen - ohne erneute Gesundheitsprüfung (Anlassabhängige Nachversicherungsgarantie) | ||
| Erhöhung der Rente bei wichtigen Lebensereignissen - ohne erneute Gesundheitsprüfung (Anlassabhängige Nachversicherungsgarantie) | ||
| Erweiterung durch zusätzliche Leistungs-Optionen | ||
| Erweiterung durch zusätzliche Leistungs-Optionen | ||
| Mögliche Besserstellung bei Berufswechsel | ||
| Mögliche Besserstellung bei Berufswechsel | ||
| Zukünftige Leistungsverbesserungen | ||
| Zukünftige Leistungsverbesserungen | ||
| Rückwirkende Leistungen auch bei verspäteter Meldung | ||
| Rückwirkende Leistungen auch bei verspäteter Meldung | ||
| Regelung für Wechsel von Voll- in Teilzeit | ||
| Regelung für Wechsel von Voll- in Teilzeit | ||
| Anlassbezogene Stundung der Beitragszahlung bis zu 12 Monate | ||
| Anlassbezogene Stundung der Beitragszahlung bis zu 12 Monate | ||
| Berufsunfähigkeit wegen Pflegebedürftigkeit | ||
| Berufsunfähigkeit wegen Pflegebedürftigkeit | ||
| Berufsunfähigkeit bei Infektionen | ||
| Berufsunfähigkeit bei Infektionen | ||
| Anpassung Regelaltersgrenze | ||
| Anpassung Regelaltersgrenze | ||
| Prognosezeitraum 36 Monate | ||
| Prognosezeitraum 36 Monate | ||
| Verkürzter Prognosezeitraum auf 6 Monate und rückwirkende Anerkennung | ||
| Verkürzter Prognosezeitraum auf 6 Monate und rückwirkende Anerkennung | - | |
| Zusätzliche Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten bei Berufsunfähigkeit | ||
| Zusätzliche Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten bei Berufsunfähigkeit | - | |
| Zusätzliche Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten bei schwerer Krankheit (z. B. Krebs) | ||
| Zusätzliche Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten bei schwerer Krankheit (z. B. Krebs) | - | |
| Anlassunabhängige Stundung der Beitragszahlung bis zu 24 Monate | ||
| Anlassunabhängige Stundung der Beitragszahlung bis zu 24 Monate | - | |
Leistungs-Option Assistance | Basis | Premium |
|---|---|---|
| Leistungs-Option Assistance | ||
| Wiedereingliederungshilfe | ||
| Wiedereingliederungshilfe | - | |
| Umorganisationshilfe | ||
| Umorganisationshilfe | - | |
| Unterstützungsleistung | ||
| Unterstützungsleistung | - | |
| Telefonische Beratung zu gesundheitlichen Fragen | ||
| Telefonische Beratung zu gesundheitlichen Fragen | - | |
| Zusatzleistungen durch unseren Partner Europe Assistance | ||
| Zusatzleistungen durch unseren Partner Europe Assistance | - | |
Zusätzliche Bausteine
Optional und flexibel wählbar
Zusätzliche Bausteine
Optional und flexibel wählbarArbeitsunfähigkeits-Schutz
Bei einer Arbeitsunfähigkeit bist Du aus gesundheitlichen Gründen vorübergehend nicht in der Lage, Deine Tätigkeit auszuüben. Bei einer durchgehenden Krankschreibung von mindestens 6 Monaten erhältst Du als Zusatzleistung die vereinbarte Rentenzahlung. Für die beiden letzten Monate reicht eine entsprechende Prognose.
Die Zusatzleistungen werden für insgesamt maximal 24 Monate gezahlt.
Inflations-Schutz
Wirst Du während der Versicherungsdauer berufsunfähig, erhöhen wir Deine Rente jährlich um 2 %. Der Inflations-Schutz sorgt dafür, dass Deine Rente im Leistungsfall garantiert jährlich steigt.
Fairster Leistungsregulierer
- Dein persönlicher Ansprechpartner begleitet Dich durch die Leistungsprüfung.
- Er bespricht mit Dir die notwendigen Unterlagen und Informationen direkt am Telefon.
- Wir stehen dazu: Es gibt Leistungsfälle, bei denen keine Rente gezahlt werden kann. Zum Beispiel, wenn bei der Antragstellung wissentlich relevante Informationen verschwiegen wurden.
Günstiger als Du denkst
Vergleiche uns ruhig mit anderen Anbietern. Aber achte dabei bitte auf die Vergleichbarkeit des Versicherungsschutzes. Schließlich solltest Du für vergleichbare Leistungen nicht mehr zahlen als notwendig.
Das Beste: seit mehr als 20 Jahren keine Anpassungen der Beiträge bei laufenden Verträgen.
1, 2, 3, schon bist du dabei
Dein Weg zu uns - kinderleicht
Die wichtigsten Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung einfach und barrierefrei erklärt.
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Informieren und beraten
Informieren und beraten
Auf dieser Seite findest Du die wichtigsten Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Du entscheidest, welcher Tarif am besten zu Dir passt. Du kannst wählen, welche Versicherungssumme und Laufzeit Deine Bedürfnisse am besten abdeckt.
Keine Lust zum Lesen? Kein Problem, rufe uns einfach an. Unsere Experten sind für Dich da und helfen Dir, Dich bestmöglich abzusichern.
Oder erstelle Dir einfach online ein Angebot. Neben Deinem Geburtsdatum und Deinem Beruf haben wir noch einige wenige Fragen. Diese brauchen wir, um Dir Deinen Beitrag zu berechnen.
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Online-Antrag stellen
Online-Antrag stellen
Wenn Du Dich für den passenden Schutz entschieden hast, stelle online einfach und bequem Deinen Antrag. Hierfür brauchen wir noch folgende Infos von Dir:
- Deine persönlichen Daten, wie Anschrift und Bankverbindung
- Deine Größe und Gewicht
- Deine Hobbys (z. B. Tauchen, Bergsport)
- Deine gesundheitliche Situation
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Identitäts-Check
Identitäts-Check
Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Dazu hast Du zwei Möglichkeiten. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Poststelle in Deiner Nähe, die eine Überprüfung Deiner Identität per Post-Ident anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.
Wir beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
GEPRÜFT & AUSGEZEICHNET
Rund 1,7 Mio. begeisterte Kunden.
Weitere Infos für Dich
Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Du
- voraussichtlich für mindestens 6 Monate (Premium-Schutz) berufsunfähig bist.
- zu mindestens 50 % berufsunfähig bist.
- bei Vertragsabschluss wahre Angaben zu Deinem Gesundheitszustand gemacht hast.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht, wenn Du
- voraussichtlicher weniger als sechs Monate (Premium-Schutz) berufsunfähig bist.
- weniger als 50 % berufsunfähig bist.
- aufgrund einer Krankheit berufsunfähig wirst, die per Vertragsklausel ausgeschlossen wurde.
- bei Vertragsabschluss falsche Angaben zu Deinem Gesundheitszustand gemacht oder bestehende Krankheiten verschwiegen hast.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung sein?
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung sein?
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollte sich an Deinem aktuellen Brutto-Einkommen orientieren. Die Ausgaben für die berufliche Tätigkeit kannst Du herausrechnen.
Du solltest aber nicht zu knapp kalkulieren. Achte darauf, dass die Berufsunfähigkeitsrente ausreicht, um Deinen gewohnten Lebensstandard zu finanzieren.
Die Experten empfehlen, dass die Berufsunfähigkeitsrente 60 % des aktuellen Brutto-Gehalts betragen sollte.
Wo soll ich meine BU-Versicherung abschließen?
Wo soll ich meine BU-Versicherung abschließen?
Es lohnt sich Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu vergleichen. Nutze dabei immer seriöse Vergleiche, wie zum Beispiel von Finanztest (Finanzmagazin der Stiftung Warentest). Dieses überprüft in regelmäßigen Abständen die verschiedenen Angebote an BU-Versicherungen und zeigt, was Du beachten musst. Denn die Qualität der Versicherungsbedingungen und der Antragstellung ist oft entscheidend. Neben der Stiftung Warentest gibt es noch weitere Anbieter solcher Vergleiche. In der Tabelle siehst Du, wie Cosmos Direkt in Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschnitten hat:
Testinstitut | Cosmos Direkt |
|---|---|
| Stiftung Warentest Finanztest (Ausgabe 06/2024) | SEHR GUT (1,1) |
| Focus Money (Ausgabe 15/2024) | BESTE BU-Versicherung |
| Focus Money (Ausgabe 03/2025) | FAIRSTER Leistungsregulierer |
Wie kannst Du Deine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Wie kannst Du Deine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Du kannst die Berufsunfähigkeitsversicherung direkt hier online abschließen. Klick Dich durch die Fragen und teile uns folgendes mit:
- Deine persönlichen Daten, wie Anschrift und Bankverbindung
- Deine Größe und Gewicht
- Deine Hobbys (z. B. Tauchen, Bergsport)
- Deine gesundheitliche Situation
Nach der Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Postfiliale in Deiner Nähe, die eine Überprüfung per Post-IDENT anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.
Nach der Antragsprüfung durch unsere Mitarbeiter erhältst du Deinen Versicherungsschein.
Über Dein persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt kannst Du Deine Vertragsdetails einsehen.
Bis zu welchem Alter wird die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt?
Bis zu welchem Alter wird die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt?
Abhängig vom Beruf und der vereinbarten Versicherungsdauer zahlen wir die BU-Rente maximal bis zu einem Alter von 67 Jahren.
Wie beantrage ich Leistungen aus meiner Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wie beantrage ich Leistungen aus meiner Berufsunfähigkeitsversicherung?
Diese Informationen benötigen wir:
- Versicherungsscheinnummer
- Welche Beschwerden bzw. Erkrankungen liegen vor?
- Seit wann?
- Welche berufliche Tätigkeit hast Du vor Eintritt Deiner Beschwerden/ Erkrankung ausgeübt?
- Warst Du selbständig oder angestellt tätig?
- Wie lauten Deine aktuelle Anschrift und Telefonnummer?
Wir senden Dir umgehend einen Fragebogen zur Ergänzung zu. Nähere Infos zum Leistungsregulierungsprozess findest Du in unserem Merkblatt.
Liegen Dir bereits medizinische Unterlagen vor? Wenn ja, sende uns diese bitte zusammen mit dem Fragebogen ein.
So unterstützen wir Dich bei der Beantragung der Leistungen
Wir unterstützen Dich auf Wunsch gerne telefonisch beim Ausfüllen der erforderlichen Unterlagen. Dein Ansprechpartner vereinbart einen Telefontermin mit Dir, um in Ruhe die notwendigen Infos und Unterlagen zu besprechen.
Nicht alle Fragen lassen sich am Telefon klären. Gerne unterstützen wir Dich auch vor Ort durch Besuch von unseren Leistungsexperten.
Dein persönlicher Ansprechpartner
IHK-zertifizierte und spezialisierte Leistungsregulierer kümmern sich um die Bearbeitung Deines Leistungsantrags. Dein persönlicher Ansprechpartner begleitet Dich während der gesamten Dauer der Leistungsprüfung, von der Meldung bis zur abschließenden Entscheidung über Deinen Leistungsantrag.
So erreichst Du unsere Experten
Telefon: 0681 966 6851
E-Mail: leistung@cosmosdirekt.de
Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr
Fragen und Antworten im Leistungsfall
Fragen und Antworten im Leistungsfall
Deine Leistungen bei Berufsunfähigkeit
- Befreiung von der Beitragszahlung
- Falls mitversichert: Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente
Welcher Beruf ist maßgeblich für die Beurteilung Deiner Berufsunfähigkeit?
Grundlage für die Beurteilung der Berufsunfähigkeit ist die Tätigkeit, die Du zuletzt vor Eintritt Deiner gesundheitlichen Einschränkungen konkret ausgeübt hast.
Wer stellt die Berufsunfähigkeit fest?
Nach Eingang und Auswertung aller Unterlagen können wir über den Beginn und den Umfang der Leistungen entscheiden. Dabei werden die von Dir eingereichten medizinischen Unterlagen ebenso bewertet wie ggf. eingeholte Gutachten.
Eine Begutachtung wird nur von uns in Auftrag gegeben, wenn eine Beurteilung der Berufsunfähigkeit aufgrund der vorgelegten Unterlagen nicht möglich ist. Die Auswahl eines kompetenten und neutralen Gutachters erfolgt unter Berücksichtigung Deines Wohnortes. Die Kosten der Begutachtung übernehmen selbstverständlich wir.
Wird Übergangsgeld, Krankengeld oder Krankentagegeld auf die Leistung aus Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung angerechnet?
Die Berufsunfähigkeitsrente wird in der versicherten Höhe ausgezahlt. Leistungen anderer Institutionen werden nicht angerechnet.
Reichen Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen zum Nachweis Deiner Berufsunfähigkeit aus?
Arbeitsunfähigkeit ist aufgrund unterschiedlicher Definition kein Leistungskriterium in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Vorlage von Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen mit der medizinischen Abrechnungsdiagnose und der Dauer der Arbeitsunfähigkeit reichen nicht aus.
Wir benötigen zusätzliche Auskünfte über Deine letzte berufliche Tätigkeit, die Dauer der bisherigen Erkrankung, dem Krankheitsverlauf und die ärztliche Prognose. Ausnahme: Du hast bei Abschluss des Vertrages Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit mitversichert.
Bekommst Du Leistungen aus Deiner privaten Krankentagegeld-Versicherung? Wenn ja, dann haben wir einen wichtigen Hinweis für Dich:
Der Versicherungsschutz des Krankentagegeldversicherers endet regelmäßig mit dem Bezug einer Berufsunfähigkeitsrente.
Du bist verpflichtet, Deinem Krankentagegeldversicherer zu melden, wenn Du eine Berufsunfähigkeitsrente bekommst.
Bekommst Du Deine Berufsunfähigkeitsrente rückwirkend ausgezahlt, kann Dein Krankentagegeldversicherers seine Leistungen ab dem Zeitpunkt zurückfordern, ab dem Du Deine Berufsunfähigkeitsrente bekommen hast. Sprich dazu am besten Deinen Krankentagegeldversicherer an.
Ist Berufsunfähigkeit in Deiner Krankenversicherung gleich Berufsunfähigkeit in Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ist Dein Krankenversicherer zu der Entscheidung gekommen, dass eine Berufsunfähigkeit nach seinen Bedingungen vorliegt, ist damit nicht automatisch eine Berufsunfähigkeit im Sinne unserer Bedingungen bestätigt. Aufgrund unterschiedlicher Anspruchsgrundlagen führen wir eine eigenständige Prüfung durch.
Reicht ein Rentenbescheid zum Nachweis Deiner Berufsunfähigkeit aus?
Der Rentenbescheid bei anerkannter Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um die Berufsunfähigkeit im Sinne unserer Bedingungen zu belegen. Aufgrund unterschiedlicher Anspruchsgrundlagen führen wir eine eigenständige Prüfung durch.
Reicht ein Grad der Behinderung oder eine Minderung der Erwerbsunfähigkeit von 50 % zum Nachweis Deiner Berufsunfähigkeit aus?
Die prozentualen Einschätzungen nach GdB (Grad der Behinderung) oder MdE (Minderung der Erwerbsunfähigkeit) werden abstrakt bemessen, ohne Berücksichtigung der konkret ausgeübten beruflichen Tätigkeit.
Bei der Einschätzung der Berufsunfähigkeit kommt es jedoch gerade auf die konkrete berufliche Tätigkeit an. Die prozentuale Einschätzung ist daher nicht mit dem Grad der Berufsunfähigkeit gleichzusetzen.
Ist Dienstunfähigkeit gleich Berufsunfähigkeit?
Eine bestätigte Dienstunfähigkeit reicht in der Regel nicht aus, um die Berufsunfähigkeit im Sinne unserer Bedingungen zu belegen. Aufgrund unterschiedlicher Anspruchsgrundlagen führen wir auch in diesem Fall eine eigenständige Prüfung durch.
Wann bekommst Du Leistungen aus Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Leistungen werden rückwirkend zum Anfang des Folgemonats zur Verfügung gestellt, in dem Du berufsunfähig geworden bist.
Was bedeutet „konkrete Verweisung“?
Eine „konkrete Verweisung“ auf eine andere, von Dir ausgeübte Tätigkeit ist nur in engen Grenzen möglich. Deine Einkommenseinbußen in der neuen Tätigkeit dürfen nur bis zu 20 % betragen. Selbstverständlich darf die Ausübung der neuen Tätigkeit nicht zu Lasten Deiner Gesundheit gehen und Deine soziale Lebensstellung, die von Deiner Ausbildung und Deiner beruflichen Stellung geprägt ist, muss gewahrt bleiben.
Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Steuer angeben?
Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Steuer angeben?
Grundsätzlich können die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Steuererklärung angegeben werden. Diese gelten als Sonderausgaben und werden in der Anlage Vorsorgeaufwand eingetragen. Zur Vorsorge zählen alle Versicherungen, die entweder die Gesundheit oder das eigene Vermögen absichern.
Allerdings gelten hier Höchstgrenzen. Angestellte dürfen z. B. maximal 1.900 Euro angeben, Freiberufler und Selbstständige bis zu 2.800 Euro. Die meisten erreichen die Maximalwerte aber schon allein durch die Sozialversicherungsbeiträge (wie Kranken-, Pflege- oder Arbeitslosenversicherung). Falls Du den Höchstbetrag aber noch nicht erreicht hast ist die Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar.
Erklärvideos zur BU-Versicherung
Noch mehr Fragen?
Willst Du mehr über die Berufsunfähigkeitsversicherung erfahren? Schau mal in unsere Ratgeber. Zum Beispiel:
Rundum gut versichert
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 31.12.2025 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode BU2025 bei dem Online-Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro), verteilt über 5 Jahre.. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal. Amazon.de ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.12.2025 im Februar 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Dezember) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. Cosmos Direkt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. Cosmos Direkt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Für die erfolgreiche Empfehlung eines Kunden vom 01.12.2025 bis 31.12.2025 (Verlängerung vorbehalten) erhältst Du bei Empfehlung der Sonderaktionsprodukte Risikolebensversicherung und FlexInvest die doppelte Prämie anstelle Deiner üblichen Empfehlerprämie (Risikolebensversicherung: 100 Euro statt 50 Euro, FlexInvest: 50 Euro statt 25 Euro).
Für die Teilnahme am Empfehlerprogramm gelten Mindestbeiträge bei den empfohlenen Produkten. Eine Empfehlung wird nur dann gewertet, wenn der jährlich zu zahlende Beitrag mindestens 25 Euro bei allen Haftpflichtprodukten, der Auto-, Unfall-, Hausrat- sowie Sterbegeldversicherung beträgt und bei der Risikolebens-, Berufsunfähigskeits- und Wohngebäudeversicherung mindestens 50 Euro beträgt. Bei FlexInvest gilt ein Mindestbeitrag von 25 Euro monatlich, bei Einmalbeitrag eine Einzahlung von mindestens 1.000 Euro. Alle Beiträge müssen fristgerecht gezahlt worden sein. Ausgeschlossen sind Verträge, die einen bereits bestehenden Vertrag ablösen und/oder ergänzen oder beitragsfrei gestellt sind. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu dem jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand.
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Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Leistungsoptionen, Student/in BWL, 22 Jahre, Nichtraucher/in, 1.000 Euro monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 65. Lebensjahr, monatliche Zahlweise. Zahlbeitrag durch sofortige Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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2
Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern.
Beispielfall Alter 22 Jahre (geb. 01.02.2003): monatliche Beitragszahlung, 1.000 € monatliche Rente, Versicherungsdauer 43 Jahre.
Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher, Student/in BWL) offen stehen. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden.Die Beiträge für das beschriebene Beispiel sind: Hannoversche Premium Starter 24,44 €, Ergo BU Komfort Start 15,74 €, Allianz StartPolice TBU12U 14,02 €, CosmosDirekt Basis-Schutz 9,16 €.
Beispielfall Alter 19 Jahre (geb. 01.02.2006): monatliche Beitragszahlung, 1.000 € monatliche Rente, Versicherungsdauer 46 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher, Auszubildender Bankkaufmann/frau) offen stehen. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden.
Die Beiträge für das beschriebene Beispiel sind: Hannoversche Premium Starter 23,64 €, Allianz StartPolice TBU12U 19,61 €, Ergo BU Komfort Start 15,78 €, CosmosDirekt Basis-Schutz 9,20 €.
Beispielfall Alter 33 Jahre (geb. 01.02.1992): monatliche Beitragszahlung, 2.000 € monatliche Rente, Versicherungsdauer 32 Jahre.
Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher, Arzt/Ärztin für Allgemeinmedizin) offen stehen. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden.Die Beiträge für das beschriebene Beispiel sind: Allianz TBUU 65,22 €, Ergo BU Komfort 61,51 €, Hannoversche SBU Premium 53,43 €, CosmosDirekt Basis-Schutz 51,33 €.
Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen & Morgen, Stand Januar 2025
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3
Eigene Recherche; Stand Juni 2024.
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