Kfz-Versicherung berechnen

So können Sie die Kosten Ihrer Autoversicherung richtig kalkulieren

So können Sie die Kosten Ihrer Autoversicherung richtig kalkulieren

Was kostet die Kfz Versicherung für mein neues Auto? Die Beiträge für die Autoversicherung können sehr unterschiedlich ausfallen. Neben der Regionalklasse und Typklasse spielen auch die Fahrleistung und das Alter des Fahrers eine Rolle für die Beitrags­berechnung der Auto­ver­sicherung. Ein Kfz-Versicherungs­rechner hilft Ihnen dabei, die Kosten Ihrer Auto­versicherung richtig zu kalkulieren.

In unserem Ratgeber erklären wir Ihnen, welche Unterlagen Sie benötigen, um Ihre Auto­versicherung online zu berechnen und zeigen Ihnen außerdem Spar­potenziale bei der Kfz-Versicherung.

Der Ratgeber bietet Ihnen allgemeine Informationen über die Berechnung der Kfz-Versicherung. Produkt­informationen zur Auto­versicherung von CosmosDirekt finden Sie hier.

Produktinformationen

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Welche Tarifmerkmale beeinflussen die Berechnung der Kfz-Versicherung?

Die Versicherer kalkulieren die Tarife individuell. Der Beitrag setzt sich aus den sogenannten Tarifmerkmalen zusammen. Bevor Sie Ihre Kfz-Versicherung berechnen, sollten Sie demnach wissen, welche Merkmale Ihre Versicherungsprämie beeinflussen. Objektive Tarifmerkmale umfassen Informationen zum Fahrzeug wie das Erstzulassungsdatum, die Fahrzeugart, den Verwendungszweck und die Motorleistung. Auch subjektive Merkmale wie Wohnort, Schadenfreiheitsklasse sowie die Dauer des Führerscheinbesitzes sind entscheidend.

Die wichtigsten Tarifmerkmale, um die Kfz-Versicherung berechnen:

  • Typklasse
  • Regionalklasse
  • Schadenfreiheitsklasse
  • Fahrzeugtyp (zum Beispiel E-Auto)
  • Nutzungsart
  • Alter des Fahrzeugs
  • Alter des Versicherungsnehmers
  • Beruf des Versicherungsnehmers
  • Jährliche Fahrleistung
  • Zahlungsart
  • Höhe der gewünschten Deckungssumme
  • Zahl der berechtigten Fahrer
  • Ort des nächtlichen Parkens
  • Höhe der Selbstbeteiligung

Über die genannten Tarifmerkmale hinaus können die Versicherungen auch weitere Kriterien zur Beitragsbemessung heranziehen. Damit Sie ein besseres Verständnis für die einzelnen Tarifmerkmale bekommen, werden wir Ihnen einige der wesentlichen Berechnungsgrundsätze erklären.

Typklasse

Die Typklassen werden jährlich neu festgelegt und sind ein wichtiger Faktor zur Berechnung der Autoversicherung. Je höher die Typklasse, desto höher Ihr Beitrag. Die Typklassen starten bei 10 und gehen bei der Kfz-Haftpflicht bis 25, bei der Teilkasko bis 33 und bei der Vollkasko bis 34.

Die Typklassen geben die Schaden- und Unfallbilanzen für jedes in Deutschland zugelassene Fahrzeug wieder. Wurden für einen Autotyp weniger Schäden gegenüber den Vorjahren gemeldet und entschädigt, wird das Modell in eine niedrigere Typklasse eingestuft. Umgekehrt funktioniert es genauso. Festgelegt wird die Einstufung für jedes Fahrzeug vom Gesamtverband der Versicherungswirtschaft (GdV).

Wenn ein Hersteller ein neues Modell auf den Markt bringt, erfolgt die erste Einstufung eines Fahrzeugs auf Basis eines vergleichbaren Modells, oft das Vorgängermodell. Der Hersteller muss zudem für das neue Modell anhand von Musterschäden nachweisen, welche Kosten für die Instandsetzung des neuen Modells entstehen. Der GDV legt dann auf Basis aller Daten die Typklassen fest. Bei Neufahrzeugen ändern sich die Typklassen häufig in den ersten Jahren, wenn die tatsächliche Schadenhäufigkeit von der angenommenen abweicht.

Regionalklasse

Jedes Jahr zum 1. Oktober werden von einem Treuhänder anhand der neuesten Statistik die Regionalklassen für die Autoversicherung festgelegt. Alle Versicherungsgesellschaften sind daran gebunden und übernehmen diese für die eigene Beitragsberechnung. Die Regionalklassen können jedoch von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich sein. Dies richtet sich danach, wie detailliert ein Versicherer die vom Treuhänder zur Verfügung gestellten Werte aufteilt. Für jeden der über 400 Zulassungsbezirke wird von einem Treuhänder ein "Schadenbedarfs-Indexwert" ermittelt, der die Häufigkeit und die Schadenhöhe der Unfälle misst. Je niedriger der Wert, desto günstiger der Beitrag.

Die Regionalklasse wird von vielen Versicherern anhand der Postleitzahl des Halters ermittelt. Die Regionalklasse spiegelt somit wider, wie hoch die Anzahl und Schwere der Unfälle im jeweiligen Bezirk ist. Mitberücksichtigt werden zum Beispiel auch die Art und Anzahl der zugelassenen Fahrzeuge und ob es sich um eine Stadt mit hohem Verkehrsaufkommen oder eine ländliche Gegend handelt. Je höher die Einstufung ist, desto teurer der Beitrag.

Schadenfreiheitsklasse

Neben der Regional- und der Typklasse hat die Schadenfreiheitsklasse (SF) einen großen Einfluss auf die Beitragsberechnung. Die Schadenfreiheitsklasse bildet grundsätzlich Ihre unfallfreien Jahre ab. Je länger Sie unfallfrei bleiben, desto höher ist die Schadenfreiheitsklasse. Sind Sie 6 Jahre lang unfallfrei gefahren, werden Sie der SF-Klasse 6 zugeordnet. Eine höhere Schadenfreiheitsklasse wirkt sich positiv auf die Versicherungsprämie aus. Die Versicherung belohnt sie demnach für die Zeit, in der Sie die Kfz-Versicherung nicht in Anspruch genommen haben.

Jede Schadenfreiheitsklasse ist einem bestimmten Prozentwert (Beitragssätze) zugeordnet, der von der Versicherung individuell festgelegt wird. Trotz gleicher Schadenfreiheitsklasse unterscheiden sich deshalb oft die Prozente von Versicherer zu Versicherer.

Nach einem Versicherungsjahr ohne Unfall steigen Sie in die nächste Schadenfreiheitsklasse auf. Haben Sie jedoch in dem Jahr einen Unfall verursacht, erfolgt eine Rückstufung, die individuell von den Versicherern gehandhabt wird. Die SF-Klasse gibt es nur für die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Vollkaskoversicherung. Bei der Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklasse.

In welcher Schadenfreiheitsklasse Sie sich befinden, können Sie bei Ihrem Versicherer erfragen oder in Ihren Vertragsunterlagen (Versicherungsschein oder Beitragsrechnung) nachsehen.

Info

Fahranfänger zahlen in der Regel sehr hohe Beiträge, da sie in eine der niedrigsten SF-Klassen eingestuft werden. Bei CosmosDirekt sparen Fahranfänger beispielsweise, wenn sie am Begleiteten Fahren ab 17 Jahren teilgenommen haben. Weitere Tipps für Fahranfänger finden Sie hier.

Spar-Tipp

CosmosDirekt bietet einen Rabattschutz an. Damit gehen bis zu drei Schäden spurlos an Ihnen vorbei und Ihr Schadenfreiheitsrabatt bleibt unverändert. Ihr Vorteil: Trotz Schadenfall behalten Sie die Prozente Ihrer Autoversicherung!

Versicherungsschutz

Wenn Sie die Kosten Ihrer Kfz-Versicherung berechnen, müssen Sie sich im Vorfeld Gedanken über den Versicherungsumfang machen. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland verpflichtend, wenn Sie ein Auto zulassen. Diese kommt für Schäden an Dritten auf, die durch die Teilnahme am Straßenverkehr entstanden sind – egal ob Personen,- Vermögens- oder Sachschäden.

Schäden am eigenen Fahrzeug sind nicht durch die Haftpflicht versichert. Die Teilkasko kommt für Schäden am eigenen Auto auf, die zum Beispiel durch einen Brand, eine Explosion, Diebstahl, Sturm oder Hagel oder in Folge eines Wildunfalls auftreten. Zusätzlich zu den Leistungen der Teilkaskoversicherung sind bei der Vollkaskoversicherung auch selbstverschuldetete Schäden und Vandalismus inbegriffen.

Eine Kaskoversicherung ist jedoch deutlich teurer als eine reine Haftpflicht. Jeder Versicherungsnehmer muss die Entscheidung, welchen Versicherungsschutz er benötigt, selbst treffen. Oft ist für ältere Fahrzeuge eine Teilkasko ausreichend, während für Neuwagen eine Vollkaskoversicherung zu empfehlen ist. Wie sich die beiden Tarife voneinander unterscheiden und welcher Schutz sich für Sie lohnt, haben wir in unserem Ratgeber Vollkasko oder Teilkasko zusammengefasst.

Hinweis

Haben Sie sich für eine Vollkaskoversicherung entschieden, sollten Sie jedes Jahr prüfen, ob der Versicherungsschutz noch zu Ihrem Fahrzeug passt. Auch ein Neufahrzeug bleibt nicht neu. Deshalb kann es sich nach einigen Jahren lohnen, von der Vollkasko- zur Teilkaskoversicherung zu wechseln.

Jährliche Kilometerleistung

Wie viele Kilometer Sie innerhalb eines Jahres zurücklegen, ist ein ausschlaggebender Faktor für die Höhe des Kfz-Versicherungsbeitrags. Je mehr gefahren wird, desto teurer fällt auch der Preis für die Police aus. Legen Sie besonders weitere Strecken zurück, stellt das für den Versicherer ein höheres Risiko für Unfälle dar – im Gegensatz zu jemandem, der mit seinem Auto nur kurze Strecken zurücklegt. Die Versicherer teilen die Fahrleistungen dabei in der Regel in sogenannte Kilometerstaffeln, die jeweils eine andere Beitragshöhe nach sich ziehen.

Viele Versicherer orientieren sich dabei an folgenden Stufen:

  • bis 6.000 Kilometer
  • ab 6.001 bis 9.000 Kilometer
  • ab 9.001 bis 12.000 Kilometer
  • ab 12.001 bis 15.000 Kilometer
  • ab 15.001 bis 20.000 Kilometer
  • ab 20.001 bis 25.000 Kilometer
  • ab 25.001 bis 30.000 Kilometer
  • über 30.000 Kilometer

Bei der Fahrleistung sollten Sie keine falschen Angaben machen um Kosten zu sparen. Viele Versicherer verlangen während der Vertragslaufzeit in regelmäßigen Abständen ein Bild vom Tacho und im Schadenfall wird der Versicherer die Kilometerleistung prüfen. Wenn der Wagen mehr gelaufen hat, als er eigentlich laut abgeschlossener Police sollte, kann es zu Problemen kommen. Es kommt mindestens zu einer Verteuerung des Beitrags. Wurde die Fahrleistung deutlich überschritten, fordern die Versicherer Nachzahlungen. In extremen Fällen kann sogar eine Vertragsstrafe in Höhe eines Jahresbeitrags die Folge sein.

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Welche Unterlagen Sie benötigen, um die Kosten für die Kfz-Versicherung zu berechnen

Wenn Sie den Beitrag für Ihre Kfz-Versicherung berechnen möchten, benötigen Sie einige Unterlagen. Es gibt drei Bereiche, zu denen Informationen notwendig sind, um die Versicherungskosten für Ihr Auto zu berechnen. Sie benötigen Informationen zum Fahrzeug, zur Vorversicherung und einige persönliche Angaben. Wir empfehlen, die benötigten Unterlagen bereits im Vorfeld zusammenzusuchen, damit Sie die Daten direkt in unseren Kfz-Rechner eintragen können.

Diese Informationen benötigen Sie, um die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung online zu berechnen:

  • Fahrzeug
    • Modell
    • Baujahr
    • Erstzulassungsdatum
    • Herstellerschlüsselnummer (HSN)
    • Typschlüsselnummer (TSN)
    • Leistung (PS oder Kw)
    • Kraftstoffart
    • Jährliche Fahrleistung
  • Vorversicherung
    • Name und Anschrift
    • Vertragsnummer
  • Versicherungsnehmer
    • Schadenfreiheitsklasse
    • Postleitzahl des Halters
    • Informationen zu weiteren Fahrern

Wo finde ich Herstellerschlüsselnummer und Typschlüsselnummer meines Fahrzeugs?

So finden Sie die Schlüsselnummern in der Zulassungsbescheinigung.

Die Typschlüsselnummer (TSN) besteht aus drei Zahlen oder Buchstaben und bestimmt den Fahrzeugtyp. Dagegen setzt sich die Herstellerschlüsselnummer (HSN) aus vier Ziffern zusammen und lässt auf den Autohersteller schließen.

Bei einem Fahrzeugschein bzw. der Zulassungsbescheinigung Teil I, die nach Oktober 2005 ausgestellt wurde, ist die Typschlüsselnummer unter dem Punkt 2.2 und die Herstellerschlüsselnummer unter dem Punkt 2.1 zu finden. Bei älteren Fahrzeugscheinen steht die TSN im Feld „zu 3“ und die HSN im Feld „zu 2“.


So können Sie die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung schnell und einfach berechnen

Haben Sie die Unterlagen zusammen, können Sie die Beitragsrechnung starten. Mit unserem Rechner können Sie nicht nur die Kosten der Autohaftpflichtversicherung berechnen – auch ist ein Teilkasko- sowie ein Vollkasko-Rechner inkludiert.

Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie bei uns Ihre Kfz-Versicherung online berechnen können.

Angaben zu Ihrer Person

Angaben zur Person

Zunächst sind im Kfz-Rechner einige persönliche Daten erforderlich. Diese Angaben sind für die Ermittlung Ihres Versicherungsschutzes notwendig.

Dazu gehören Ihr Geburtsdatum und Ihre Postleitzahl. Sie können eine Kfz-Versicherungen nicht ohne diese persönlichen Daten berechnen, da sich beispielsweise aus Ihrer PLZ die Regionalklasse ergibt.

Fahrzeug

Angaben zum FahrzeugAngaben zum Fahrzeug

Hier sind Herstellernummer und Typ­schlüssel­nummer einzutragen. Anhand dieser Nummern kann das Fahrzeug eindeutig identifiziert werden.

Bei Importfahrzeugen kommt es vor, dass die Typ­schlüssel­nummer nur aus Nullen besteht. In diesem Fall benötigen Sie von Ihrem Auto die genaue Modell­bezeichnung, die Leistung und das Baujahr, um es zu identifizieren.

Fahrzeugsuche

Angaben zum Fahrzeug

Sie wissen die Hersteller- und Typschlüssel-Nummer nicht und haben Ihre Zulassungspapiere nicht zur Hand? Dann nutzen Sie einfach unsere Fahrzeug­suche. Mit dieser können Sie Ihr Auto ganz einfach identifizieren. Hier sind folgende Angaben notwendig:

  • Hersteller / Marke
  • Modell / Typ
  • Kraftstoff / Antrieb
  • Baujahr
  • Leistung
Tipp

Sind Sie bei der Fahrzeugwahl noch flexibel, lohnt sich ein Blick auf die Typklasse: je niedriger die Typklasse desto niedriger der Beitrag.

Zulassung

Angaben zur Zulassung

Anschließend können Sie entscheiden, ob Sie ein Saisonkennzeichen wünschen. Außerdem müssen Sie Angaben über die Erstzulassung des Autos und die vorherigen Halter machen. Ist das Fahrzeug geleast, ist auch diese Information an dieser Stelle wichtig.

Versicherungsbedarf

Angaben zum Versicherungsbedarf

Überlegen Sie sich vorab, welcher Versicherungsschutz für Ihren Wagen sinnvoll erscheint. Bei Neufahrzeugen ist die Vollkasko sinnvoll, bei älteren Autos die Teilkasko. Je höher die Selbstbeteiligung in der Voll- und Teilkasko, umso mehr können Sie sparen. Im Schadenfall zahlen Sie dann einen Teil des Schadens selbst, bis dahin können Sie aber viele Beiträge sparen.

Vorversicherung

Angaben zur Vorversicherung

Bei einer vorhandenen Vorversicherung empfiehlt es sich, die letzte Beitragsrechnung parat zu haben. Hierin finden Sie die Daten zu Ihrem Schadenfreiheitsrabatt und dem versicherten Leistungsumfang.

Schadenfreiheitsklasse

Angaben zur Schadenfreiheitsklasse

Geben Sie nun Ihre Schadenfreiheitsklasse für die Haftpflicht- und die Vollkaskoversicherung ein, um mit der Beitragsberechnung fortzufahren.

Hinweis

Verwenden Sie zur Beitragsberechnung die schadenfreien Jahre (SFR) und nicht die Prozente. Die Zuordnung der Prozentsätze zu den schadenfreien Jahren ist bei den Versicherungsgesellschaften unterschiedlich.

Fahrer

Angaben zum Fahrer

Hier ist der Versicherung mitzuteilen, welche volljährigen Personen das Auto fahren werden. Wenn nur Sie und/oder Ihr Partner das Fahrzeug nutzen, erhalten Sie einen günstigeren Beitrag. Außerdem kann hier die Angabe gemacht werden, ob derzeitig ein 17-Jähriger am Begleiteten Fahren teilnimmt. Je größer der Fahrerkreis, also die Anzahl der berechtigten Fahrer, desto höher sind in der Regel die Beiträge für die Autoversicherung.

Fahrleistung

Angaben zur Fahrleistung

Daraufhin können Sie ihre voraussichtliche jährliche Fahrleistung auswählen. Sollten sich im Laufe des Jahres Veränderungen an der Kilometerleistung ergeben, können Sie dies jederzeit anpassen. Je größer die Fahrleistung, desto höher die Kosten für die Kfz-Versicherung.

Rabatte & Sondertarife

Rabatte & Sondertarife

Bei CosmosDirekt profitieren Sie von zahlreichen Rabatten:

  • 5 % Kundenbonus, auch bei Zweitwagen
  • 10 % bei elektrisch betriebenen PKW
  • Bis 10 % Familienbonus
  • Bis 10 % für selbstgenutztes Wohneigentum

Die folgenden Berufsgruppen erhalten einen Sondertarif:

  • Beamte, Richter, Berufssoldaten und deren Pensionäre
  • Fahrlehrer
  • Steuerberater
  • Wirtschaftsprüfer
  • Unternehmensberater
  • Angestellte von Banken, Bausparkassen, Privatkliniken, Privatschulen, Verbraucher­schutz­organisationen, Innen­dienst von Versicherungen
  • Angestellte von ehemals staatlichen Betrieben, die nach dem 01.01.1994 privatisiert wurden (z.B. Post, Bahn)
  • Der Sondertarif gilt auch für Firmen, deren Firmenzweck einer der o.g. Berufsgruppen entspricht.

Leistungen und Tarifwahl

Leistungen und Tarifwahl

Anschließend werden Ihnen aufgrund Ihrer gemachten Angaben unterschiedliche Tarife vorgeschlagen.

Sie können die Versicherungsleistungen auf einen Blick miteinander vergleichen.

Ihren gewählten Versicherungsschutz (z. B. Vollkasko) können Sie einfach über die "Auswahlbox" ändern.

Tarifdetails

Tarifdetails

Zum Abschluss können Sie die gewünschte Selbstbeteiligung (in der Teil- und Vollkasko) und die Zahlweise auswählen.

Zudem können Sie weitere Optionen für Ihre Kfz-Versicherung wählen:

  • Werkstattbindung
  • Rabattschutz
  • Schutzbrief
  • Verkehrs-Rechtsschutz
  • Kfz-Unfallversicherung
Hinweis

So einfach können Sie die Beiträge für Ihre Autoversicherung berechnen. Haben Sie Fragen zur Berechnung der Kfz-Versicherung? Wir beraten Sie gerne telefonisch oder per E-Mail.


Wie kann ich bei der Auto­ver­si­che­rung Kosten sparen?

Bei der Kfz-Versicherung können Sie die Kosten auf verschiedene Arten senken. Durch einen Vergleich können Sie den günstigsten Anbieter für Ihren gewünschten Versicherungsschutz finden. Zudem können Sie schon bei der Kaufentscheidung für Ihr Auto die Kosten für die Autoversicherung senken. Mit unseren einfachen Tricks können Sie viele Kosten sparen:

Niedrige Typklasse wählen
Die Typklassen spiegeln die Schaden- und Unfallbilanzen eines jeden in Deutschland zugelassenen Automodells wider. Die Einteilung ist bei allen Kfz-Versicherern gleich. Je niedriger die Typklasse, desto niedriger der Beitrag.

Vollkasko statt Teilkasko
Je höher Ihr Schadenfreiheitsrabatt, desto günstiger der Beitrag. Ein Vergleich lohnt sich. Die Vollkaskoversicherung leistet mehr als die Teilkaskoversicherung. Die Vollkasko ist dank des Schadenfreiheitsrabatts oftmals günstiger als eine reine Teilkasko. Denn bei der Teilkasko gibt es keinen solchen Rabatt.

Höhere Selbstbeteiligung
Je höher die Selbstbeteiligung in der Voll- und Teilkasko, desto mehr kann man sparen. Im Schadenfall zahlt man zwar einen Teil der Summe (Selbstbeteiligung) selbst, bis dahin hat man aber viele Beiträge gespart. Das ist in vielen Fällen günstiger. Wir empfehlen eine Selbstbeteiligung von mindestens 300 Euro in der Vollkasko und 150 Euro in der Teilkasko, um die Beiträge so niedrig wie möglich zu halten.

Saisonkennzeichen
Sie melden Ihr Auto nur für eine bestimmte Zeit (Saison) an, zum Beispiel von April bis Oktober. Die Kfz-Steuern und der Beitrag für Ihre Versicherung fallen nur für diese Monate an. Im Gegenzug dürfen Sie Ihr Auto nur während dieser Saison im öffentlichen Straßenverkehr nutzen. Tipp: Damit Sie nach einem schadenfreien Jahr in eine günstigere Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) eingestuft werden, muss der Saisonzeitraum mindestens sechs Monate pro Jahr betragen.

Niedrige Kfz-Steuerklasse wählen
Denken Sie am besten schon vor dem Autokauf an die Kfz-Steuern. Kaufen Sie besser ein Fahrzeug mit niedriger Steuerklasse.

Beitrag auf einmal überweisen
Überweisen Sie den Beitrag auf einmal anstatt in Raten. So sparen Sie circa fünf Prozent an Kosten.

Mit den Rabatten und Vergünstigungen von CosmosDirekt können Sie die Kosten der Autoversicherung weiter senken

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