Schlüssel verloren und Haftpflichtversicherung

Für Versicherungen liegt ein Schlüsselverlust in diesen Fällen vor:

• Einfacher Schlüsselverlust, wenn der Schlüssel z. B. aus Unachtsamkeit verloren wurde
• Diebstahl, wenn der Schlüssel gestohlen wurde
• Einbruch, wenn der Schlüssel aus der Wohnung gestohlen wurde
• Höhere Gewalt, wenn der Schlüssel durch Naturkatastrophen, Brand oder ähnliches verloren geht.

Wichtig: Wurde der Schlüssel durch eine Straftat, wie Raub, Diebstahl oder Einbruch, verloren, muss eine Anzeige bei der Polizei erstattet werden. Diese ist für rechtliche Schritte, aber auch zur Kostenerstattung bei der Versicherung nötig.

Die Kosten für einen Schlüsselverlust summieren sich schnell auf mehrere Tausend Euro. Das ist vor allem der Fall, wenn nicht nur ein einzelnes Schloss, sondern eine ganze Schließanlage ausgetauscht werden muss. Typische Kostenpositionen sind:

• Ersatzschlüssel
• Austausch von Schlössern oder Schließanlagen
• Schlüsseldienst
• Vorübergehende Sicherungsmaßnahmen
• Verwaltungskosten z.B. bei der Hausverwaltung für den Schlüsseltausch bei anderen Wohneinheiten

Über die Haftpflichtversicherung ist nicht jeder Schlüsselverlust versichert. Grundsätzlich gilt: Nur, wenn ein fremder Schlüssel verloren wurde, zahlt die Haftpflicht. Schlüssel, die zu Deinem Eigentum zählen, sind von der Haftpflicht bei Schlüsselverlust nicht mitversichert.

Schlüssel, die über die Haftpflicht bei Schlüsselverlust geschützt sind:

• Fremde Schlüssel
• Schlüssel zu Mietwohnungen oder Mietshäusern
• Berufliche Schlüssel als Arbeitnehmer
• Schlüssel für ein Ehrenamt
• Schlüssel für Ferienhäuser oder Hotels – auch im Ausland
• Schlüssel von Freunden oder Nachbarn
• Schließfachschlüssel
• Schlüsselkarten oder Transponder

Schlüssel, die zum eigenen Eigentum gehören, sind in der Regel bei Schlüsselverlust nicht über die Haftpflicht abgesichert. Dazu zählen:

• Berufliche Schlüssel als Selbstständiger
• Schlüssel für das Eigenheim oder die Eigentumswohnung
• Eigene Kellerschlüssel
• Fahrzeugschlüssel

Damit die Privat-Haftpflichtversicherung bei Schlüsselverlust die Kosten übernimmt, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:

• Es muss sich um einen fremden Schlüssel handeln.
• Der Schaden muss unverzüglich der Haftpflicht gemeldet werden.
• Wurde der Schlüssel gestohlen, ist eine Polizeianzeige notwendig.

Je nach Tarif übernimmt die Haftpflicht bei Schlüsselverlust alle notwendigen Kosten, die durch den verlorenen Schlüssel entstehen. Das sind unter anderem:

• Ersatzschlüssel
• Austausch von Schlössern oder Schließanlagen
• Objektschutz, z. B. zur vorübergehenden Sicherung von Türen
• Sicherungsmaßnahmen, z. B. ein Notschloss
• Ersatz am Gemeinschaftseigentum bei Wohnungseigentümern (z. B. Kosten für eine Schließanlage)

Folgeschäden, wie ein Einbruch, der mit einem verlorenen Schlüssel einher geht, sind nicht immer abgesichert. In diesen Fällen kann die Hausratversicherung zuständig sein.

Normalerweise ist die Haftpflichtversicherung bei verlorenen fremden Schlüsseln zuständig.

In der Hausratversicherung sind auch eigene Schlüssel abgesichert, die durch einen versicherten Schadenfall abhanden kommen. Die Hausratversicherung versichert also nicht den Schlüssel selbst, sondern nur den damit verbundenen Schadenfall. Das ist beispielsweise der Fall, wenn der Schlüssel

• geklaut oder geraubt,
• bei einem Einbruch gestohlen oder
• bei einer Naturkatastrophe oder einem Brand zerstört wurde.