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Was sind echte und unechte Vermögensschäden?

Die Privat-Haftpflicht von CosmosDirekt sichert auch Vermögensschäden ab. Doch was genau versteht man eigentlich unter einem Vermögensschaden? Wir bringen Licht ins Dunkel und erklären Dir alles, was Du über Vermögensschäden wissen musst.

Was sind Vermögensschäden?

  • Schäden mit finanziellen Folgen
  • Sollten immer abgesichert sein
  • Echte & unechte Vermögensschäden

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Vermögensschäden: Das Wichtigste in Kürze

  • Es gibt Personen-, Sach- und Vermögens­schäden.
  • Es wird zwischen echten Vermögensschäden und unechten Vermögensschäden unterschieden.
  • Mit der Privat-Haftpflichtversicherung bist Du gegen Vermögensschäden abgesichert. Zusätzliche Haftpflichtversicherungen für Tiere oder Beruf bieten einen weiteren Schutz.

Was sind Vermögensschäden?

Vermögensschäden sind finanzielle Schäden, die beispielsweise als Folgeschäden von Personen- oder Sachschäden entstanden sein können. Es wird zwischen echten und unechten Vermögensschäden unterschieden. Doch wie genau werden nun die Schadenarten voneinander abgegrenzt?

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Welche Arten von Schäden gibt es?

Bei Versicherern werden in der Regel die 3 Schadensarten Sachschaden, Personenschaden und Vermögensschaden voneinander unterschieden. Mit Hilfe der Definitionen können andere Schadensarten von den Vermögensschäden abgegrenzt werden.

1. Sachschäden
Von Sachschäden spricht man, wenn ein Gegenstand defekt ist oder es eine Wertminderung des Gegenstandes gibt.

Beispiel: Du wirfst im Vorbeigehen eine teure Vase Deines Freundes vom Regal.

2. Personenschäden
Als Personenschäden werden nicht nur körperliche Verletzungen angesehen, sondern auch die psychische Beeinträchtigung von Menschen im Zusammenhang mit schweren Körperschäden.

Beispiel: Du fährst mit dem Fahrrad und bist kurz abgelenkt. Dadurch kommt es zu einem Unfall und ein Fußgänger bricht sich dabei den Arm.

3. Vermögensschäden

Wer nun einen finanziellen Schaden erleidet, der kein Sachschaden und kein Personenschaden ist, der hat es mit einem Vermögensschaden zu tun.

Beispiel: Du fällst eine Tanne in Deinem Garten. Diese fällt leider vor die Garageneinfahrt Deines Nachbarn, der daraufhin ein Taxi zum Flughafen nehmen muss, aber seinen Flug verpasst. Dadurch entstehen Kosten für das Taxi sowie für die Umbuchung des Fluges.

Auch wenn etwas kaputt geht oder entwendet wird, was Du zu Deinem „Vermögen“ zählen würdest, handelt es sich dabei aber nicht um einen Vermögens­schaden. Wenn zum Beispiel bei Dir eingebrochen wird und Deine teure TV-Anlage zerstört und Bargeld gestohlen wird, handelt es sich in beiden Fällen um Sachschäden.

Echte und unechte Vermögensschäden

Bei Versicherungen wird zwischen echten und unechten Vermögensschäden unterschieden. Doch was genau ist der Unterschied?

Was sind echte Vermögensschäden?

Echte Vermögensschäden werden auch reine Vermögensschäden genannt. Das heißt, jemand erleidet einen Schaden ausschließlich finanzieller Art. Es werden weder Personen verletzt noch Sachen oder Gegenstände zerstört bzw. vernichtet.

Beispiel: Ein IT-Berater installiert ein fehlerhaftes Programm bei einem Kunden, der dadurch nicht arbeiten kann.

Was sind unechte Vermögensschäden?

Unechte Vermögensschäden sind finanzielle Schäden, die aufgrund von Sach- oder Personenschäden entstehen. Der Vermögensschaden entsteht hier also erst als Folgeschaden.

Beispiel: Ein Handwerker repariert etwas in Büroräumen. Dadurch stolpert ein Mitarbeiter über ein liegengelassenes Kabel (Personenschaden) und bei den Reparaturarbeiten wird das Inventar des Büros beschädigt (Sachschaden).

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Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern" unter den Privat-Haft­pflicht­versicherern.

Wie kann ich mich gegen Vermögens­schäden absichern?

Im privaten Bereich bietet die private Haftpflichtversicherung einen umfassenden Schutz gegen Vermögensschäden. Natürlich sind dort ebenfalls Personenschäden und Sachschäden abgesichert.

Bestimmte Schäden sind jedoch bei allen Anbietern ausgeschlossen. Dazu zählen:

  • Schäden durch Strafen und Bußgelder
  • Absichtlich herbeigeführte Schäden
  • Selbstverursachte Schäden am eigenen Besitz und an sich selbst

Doch nicht nur im privaten Umfeld können Vermögensschäden entstehen. Besondere Risiken erfordern einen speziellen Schutz. Gerade in Berufen, die beratend tätig sind, kann schnell ein finanzielles Risiko für Dritte entstehen. Dazu zählen beispielsweise Steuerberater, ITler oder Anwälte. Für solche beratenden Berufsgruppen ist es sinnvoll, sich nicht nur im privaten Bereich mit einer Haftpflicht abzusichern.

Folgende Versicherungen beinhalten ebenfalls einen Versicherungsschutz für Personen-, Sach- und Vermögensschäden in ihren jeweiligen Bereichen:

  • Diensthaftpflichtversicherung
    Die Diensthaftpflicht schützt Dich bei Schäden, die Berufsgruppen wie Erzieher oder Lehrer verursachen können.
  • Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
    Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht schützt Dich bei Schäden, die Du als Vermieter oder als Grundstücksbesitzer verantwortest.
  • Tierhalter-Haftpflicht
    Die Tierhalterhaftpflicht schützt Dich bei Schäden, die Dein Hund oder Pferd verursacht.

Sind Vermögensschäden bei CosmosDirekt abgesichert?

Die Leistungen der privaten Haftpflichtversicherung von CosmosDirekt decken auch Vermögensschäden ab. Im Basis-Schutz bis 10 Mio. € Versicherungssumme pauschal und im Comfort-Schutz sogar bis 50 Mio. € Versicherungssumme.

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Erklärvideo zur Privat-Haftpflicht­versicherung

Fazit: Vermögensschäden mit Privat-Haftpflicht absichern

Auch wenn Du zuvor noch nie von Vermögensschäden gehört hast, ist es nicht ungewöhnlich, dass sie im Alltag entstehen. Wie schnell ist es passiert, dass Du beim gemütlichen Abend mit einem Freund aus Versehen ein Glas Wein umstößt und es auf dem Arbeits-Laptop des Freundes landet. Dieser kann dadurch für ein paar Tage lang nicht mehr seiner selbstständigen Arbeit als IT-Berater nachgehen. Neben dem Sachschaden entsteht dem Freund also auch ein finanzieller Nachteil, also ein (unechter) Vermögensschaden. Dank Deiner Privathaftpflicht musst Du Dir keine Sorgen machen, denn der dadurch entstehende finanzielle Schaden Deines Freundes ist von der Versicherung abgedeckt. Schließe jetzt Deine Privat-Haftpflicht bequem von zu Hause ab!

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    Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zum jeweiligen Produkt abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Oktober 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im August) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.

    Für FlexInvest gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Der erste Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Dezember 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im August) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.

    Für die Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht -, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz gilt: Der 15 Euro OBI Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Oktober 2026. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand (ausgenommen Fahrzeugwechsel oder zusätzliche Fahrzeuge bei der Autoversicherung mit Verkehrs-Rechtsschutz).

    Für alle Aktionsprodukte gilt: Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.

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    Single-Tarif, Eintrittsalter 28 Jahre, Basis-Schutz mit 250 Euro Selbstbeteiligung, monatlicher finanzieller Aufwand bei jährlicher Zahlungsweise.

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    Mögliche Ersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern: Jahresbeitrag für eine Privat-Haftpflicht mit mindestens 10 Mio. Euro Versicherungssumme. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Beispielfall: Eintrittsalter 28 Jahre, Single-Tarif, jeweils ohne Selbstbeteiligung, Versicherungsbeginn: 02.07.2026, Zahlweise jährlich, Laufzeit 1 Jahr.
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    Quelle der Daten: Angebot der Anbieter sowie Vergleichsrechner Morgen & Morgen, Stand: Juli 2026.

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  • 3

    Der Rabatt gilt für alle bis 30 Jahre im Single-Tarif.

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Personen-, Sach- und Vermö­gens­schäden

Personen- und Sachschäden:
Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit oder das Eigentum eines anderen widerrechtlich verletzt, ist zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet. Hierbei können z.B. Heil-/​Pflegekosten, Verdienstausfall oder eine lebenslange Rente geltend gemacht werden. Sachschäden beziehen sich auf Gegenstände, die beschädigt bzw. zerstört werden. Im Leistungsfall zahlt die Privathaftpflicht dem Geschädigten die Reparatur bzw. den Zeitwert der beschädigten Sache.

Beispiel: Du missachtest als Fahrradfahrer die Vorfahrt eines Autofahrers. Er weicht Dir aus und fährt in ein parkendes Auto. Der Fahrer wird dabei verletzt. Die Behandlung und der Verdienstausfall sowie der Sachschaden an den beteiligten Autos werden gezahlt.

Vermögensschäden:
Wenn der Geschädigte in der Folge des Schadens daran gehindert wird, seinen Beruf auszuüben oder einen anderen finanziellen Schaden erleidet, der nicht Personen- oder Sachschaden ist, entsteht ein Vermögensschaden.

Beispiel: Du hast Dich dazu entschlossen, die Tanne in Deinem Vorgarten zu fällen. Leider fällt sie anstatt in Ihren Garten in die Garageneinfahrt Ihres Nachbarn. Er muss sich daher ein Taxi zum Flughafen nehmen und verpasst letztendlich auch noch seinen gebuchten Flug in den Urlaub. Die Taxikosten sowie die Kosten für die Umbuchung des Fluges werden ersetzt.
Vorsorgeversicherung

Durch die Vorsor­ge­ver­si­che­rung sind Risiken, die nach Abschluss des Privat­­haft­pflicht­­ver­trags entstehen, mit folgenden Summen sofort versi­chert:

  • 10 Mio. Euro pauschal für Personen- und Sachschäden
  • 500.000 Euro für Vermögensschäden

Neue Risiken sind zum Beispiel die Anschaf­fung eines Hundes oder der Kauf eines Grund­stücks. Über das neue Risiko musst Du uns spätestens nach 2 Monaten informieren, nachdem das Risiko entstanden ist.
Mietsachschäden

Feste Einrichtungen wie Waschbecken, Badewannen oder Einbauschränke gehören zur Mietwohnung und werden mit vermietet. Werden diese Sachen bzw. Gegenstände durch Dein eigenes Verschulden beschädigt, wird der Schaden von der Privathaftpflicht ersetzt.

Beispiel: Aus Unachtsamkeit fällt Dir eine Parfümflasche runter und beschädigt das Waschbecken.

Glasschäden sind in der Privathaftpflicht nicht versichert. Hiergegen kannst Du Dich durch den Abschluss einer separaten Glasversicherung schützen.
Baumaßnahmen

Wenn Du in Deinem Haus renovierst bzw. um- oder anbaust, dann sind Schäden - die ein Dritter in Folge dieser Maßnahmen erleidet - durch die Privathaftpflicht versichert.

Der Abschluss einer Bauherrenhaftpflicht ist erforderlich, wenn Du einen Neubau planst oder Deine Baukosten über den folgenden Summen liegen:

  • 100.000 Euro (Basis-Schutz)
  • 500.000 Euro (Comfort-Schutz)

Beispiel: Du baust einen Wintergarten für 15.000 Euro. Wegen des Bauschutts auf dem Gehweg stürzt eine Passantin und bricht sich den Arm. Die Kosten (Heil- und Schmerzensgeld) werden durch uns ersetzt.
Schäden aus Datenaustausch und Internetnutzung

Versichert sind Schäden, die Du bei Dritten durch Austausch, Übermittlung oder Bereitstellung elektronischer Daten, zum Beispiel im Internet, per E-Mail oder mittels Datenträger verursacht hast.

Diese Leistung ist in der Regel bei bestehenden Verträgen, die älter als 5 Jahre sind, nicht enthalten.
Betriebspraktikum/ Fachpraktischer Unterricht

Schäden, die durch die Teilnahme an einem fachpraktischen Unterricht (z.B. Laborarbeiten) auf dem Gelände einer Schule/Universität entstehen sind mitversichert. Das gleiche gilt für ein max. 6 Monate dauerndes Betriebspraktikum.

Beispiel: Dein Sohn / Deine Tochter beschädigt im Rahmen eines fachpraktischen Unterrichts ein Lehrgerät der Uni. Der Schaden in Höhe von 5.000 Euro übernimmt Deine Privathaftpflicht.
Auslandsaufenthalt weltweit

Ein vorübergehender weltweiter Auslands­aufenthalt ist bis zu 3 Jahre mitversichert.
Allmählichkeitsschäden

Mitversichert sind Schäden, die durch Feuchtigkeit, Ruß, Rauch oder Staub im Laufe der Zeit verursacht werden.

Beispiel: Du triffst beim Bohren auf ein Wasserrohr. Durch die eindringende Feuchtigkeit wird die Wand allmählich beschädigt.
Häusliche Abwässer

Haftpflichtansprüche wegen Sachschäden durch häusliche Abwässer sind eingeschlossen.

Beispiel: Das infolge einer defekten Waschmaschine austretende Wasser verursacht Schäden in der Mietwohnung des Nachbarn. Wir kommen dafür auf.
Ehrenamtliche Tätigkeit / Freiwilligenarbeit

Schäden, die während der Ausübung einer ehrenamtlichen Tätigkeit bzw. Freiwilligenarbeit von Dir verursacht werden, sind im Rahmen Deiner Privathaftpflichtversicherung mitversichert. Kein Versicherungsschutz besteht aber bei einer verantwortlichen ehrenamtlichen Tätigkeit (wie z.B. Vorstand oder Kassenprüfer eines Vereins).
Vermietung einer Einliegerwohnung / Wohnräume (im Inland)

Mitversichert sind Ansprüche, die im Zusammenhang mit der Vermietung einer Einliegerwohnung oder von bis zu 3 Wohnräumen stehen. Ohne Abschluss einer gesonderten Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.

Beispiel: In Deiner vermieteten Einliegerwohnung löst sich ein Teil der Deckenverkleidung und beschädigt Sachen des Mieters.
Hüten fremder Hunde/Pferde

Du bist versichert, wenn Du vorübergehend fremde Hunde hütest, soweit Du dies nicht gewerbsmäßig machst und Versicherungsschutz nicht über eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung besteht. Des Weiteren sind Schäden, die Du beim Reiten fremder Pferde verursachst, versichert.

Beispiel Hund:
Du nimmst den Hund Deines Nachbarn während seines Urlaubs in Obhut. Der Hund verlässt unbeaufsichtigt Dein Grundstück und bringt auf der Straße einen Radfahrer zu Fall.

Beispiel Pferd:
Im Urlaub leihst Du Dir ein Pferd für einen Reitausflug. Beim Überspringen einer Umzäunung beschädigt das Pferd durch Dein Verschulden den Zaun. Der Sachschaden am Zaun wird durch uns übernommen.
Selbst­bewohntes Ein- / Zwei­fami­lien­haus

Risiken, die sich als Inhaber eines selbstbewohnten Ein- oder Zweifamilienhauses ergeben, sind mitversichert.

Beispiel: Wenn Du zum Beispiel den verschneiten Gehweg vor Deinem selbstbewohnten Einfamilienhaus nicht rechtzeitig räumst und ein Passant sich ein Bein bricht, dann musst Du Dich mit seinen Schadenersatzforderungen auseinandersetzen.
Gewässerschäden

Mitversichert sind Anlagen zur Lagerung von gewässerschädlichen Stoffen in Behältnissen bis zu 100 Liter/Kg Fassungsvermögen (Kleingebinde).

Das Gesamtfassungsvermögen der Kleingebinde darf 1.000 Liter/Kg nicht übersteigen.

Beispiel: Du transportierst einen 10 Liter Kanister Pflanzenschutzmittel über Deinen Hof. Du stolperst und der Kanister fällt über dem Regenabfluss zu Boden. Das auslaufende Pflanzen­schutzmittel gerät in den Regenabfluss und von dort in einen Bach. Die Folge ist ein Fischsterben (Sachschaden) sowie eine Gewässerverseuchung (Vermögensschaden).
Heizöltanks im selbstbewohnten Ein-/ Zweifamilienhaus

Als Besitzer eines privaten Heizöltanks (ober- und unterirdisch) haftest Du auch ohne eigenes Verschulden für Schäden, die Dritten durch Deinen Tank entstehen.

Beispiel: Aus dem privaten Heizöltank Deines Einfamilienhauses sickert Öl und verseucht das Grundwasser.
Privater Schlüsselverlust

Mitversichert ist der Verlust von fremden privaten Schlüsseln, die nicht gewerblich oder berufsbezogen sind.

Beispiel: Du wohnst in einem Mehr­familienhaus und verlierst Deinen Schlüssel zur zentralen Schließanlage. Diese muss daher komplett ausgetauscht werden.
Beruflicher Schlüsselverlust

Versichert ist der Verlust von Schlüsseln, die berufsbezogen sind. Mitversichert sind auch Schlüssel, die Dir im Rahmen Deiner ehrenamtlichen Tätigkeit überlassen wurden.

Beispiel: Du verlierst den Schlüssel zur zentralen Schließanlage zum Büro Deines Arbeitgebers. Die Schließanlage muss daher komplett ausgetauscht werden.
Forderungsausfalldeckung

Beispiel: Du gehst mit Deinem Kind spazieren. Es wird von einem Radfahrer angefahren und schwer verletzt. Laut Gesetz muss der Radfahrer den Schaden zahlen. Was passiert aber, wenn er keine Privathaftpflicht hat und den Schaden nicht zahlen kann?

In diesem Fall greift die Forderungs­ausfall­deckung für alle mitversicherten Personen und kommt für den Schaden auf.

Die Forderungs­ausfall­deckung ist bei bestehenden Verträgen, die älter als 5 Jahre sind, meistens nicht enthalten.
Sachschäden am Arbeitsplatz

Du bist versichert, wenn Du die Einrichtung am Arbeitsplatz während einer betrieblich veranlassten Tätigkeit beschädigst.

Beispiel: Du möchtest an einem Kopierer den Papierstau entfernen und beschädigst diesen dabei.
Gefälligkeitsschäden

Abgesichert sind Sachschäden, die Du bei einer unentgeltlichen Hilfeleistung verursachst (Gefälligkeit).

Beispiel: Du hilfst Freunden beim Umzug und Dir geht eine Vase zu Bruch.
Mietsachschäden an beweglichen Sachen in Hotels / Ferienwohnungen

Wenn Du ein Hotelzimmer oder eine Ferien­wohnung miestest, sind alle Schäden an beweglichen Einrichtungs­gegen­stände durch den Comfort-Schutz bis 50.000 € versichert - also zum Beispiel am Bett oder elektronischen Geräten.

Beispiel: Im Hotelzimmer stürzt Dir durch Unachtsamkeit das TV auf den Boden. Das zerstörte Gerät wird ersetzt.
Kaution bei Schäden im europäischen Ausland

Verursachst Du einen Schaden im Ausland, lässt man Dich ggf. nur gegen Zahlung einer Kaution ausreisen. Im europäischen Ausland zahlen wir Kautionen bis zur angegebenen Summe.
Tätigkeit als Tagesmutter

Du bist bei einer entgeltlichen Betreuung/Beaufsichtigung von minderjährigen Kindern im eigenen Haushalt oder außerhalb Deiner Wohnung versichert. Voraussetzung ist, dass Deine Tätigkeit nicht gewerbsmäßig erfolgt.

Beispiel: Während Du die 8-jährige Tochter Deiner Nachbarin auf dem Spielplatz beaufsichtigst, verletzt es ein anderes Kind aus Unachtsamkeit mit der Sandschaufel.
Eigene Surfbretter und Modellfahrzeuge

Als Eigentümer von Surfbrettern / ferngelenkten Modellfahrzeugen bist Du gegen Schaden­ersatz­forderungen, die Dritte gegen Dich stellen, versichert.

Beispiel: Wenn Du mit Deinem Surfbrett einen Schwimmer / Surfer verletzt oder mit Deinem Surfbrett ein anderes Brett / Boot beschädigst, musst Du für den Schaden aufkommen.
Schäden aus dem Betrieb einer Photovoltaikanlage
  • Versichert sind Schäden durch den Betrieb einer Photo­voltaik­anlage mit einer Leistung von maximal 15 kWp (insbesondere Schäden aus der Verkehrssicherungspflicht).
  • Versicherungs­schutz besteht auch, wenn Strom in das öffentliche Netz eingespeist wird.
  • Nicht versichert sind Schäden an der Photo­voltaik­anlage selbst.

Beispiel: Herabfallende Teile der Photo­voltaik­anlage beschädigen ein vor dem Haus parkendes Auto.
Motorboote bis 15 PS

Schäden, die beim Gebrauch eigener oder fremder Motorboote bis 15 PS verursacht werden, sind bei uns mitversichert.
Schäden aus Benachteiligung

Werden gegen eine versicherte Person Schadenersatzansprüche wegen Benachteiligung (Diskriminierung) geltend gemacht, dann besteht für diesen Fall Versicherungsschutz. Gründe für eine Benachteiligung sind die Rasse, die ethnische Herkunft, das Geschlecht, die Religion, die Weltanschauung, eine Behinderung, das Alter oder die sexuelle Identität.

Beispiel: Du gibst eine Stellenanzeige für eine Haushaltshilfe auf, für welche Du versehentlich den Begriff "Putzfrau" verwendest. Hier könnte eine männliche Haushaltshilfe Ansprüche wegen Benachteiligung geltend machen.
Umweltschäden gemäß Umweltschadengesetz

Umweltschäden gemäß dem Umwelt­schaden­gesetz sind bis zur vereinbarten Höhe mitversichert.

Neben Gewässerschäden sind auch Schäden an der Biodiversität (Flora, Fauna) versichert.
Delikt­un­fä­hige Kinder

Schäden, die Kinder unter 7 Jahren verursachen (im fließenden Straßenverkehr unter 10 Jahren), werden ohne Prüfung der Aufsichtspflicht in Deinem Interesse bis zu 10.000 Euro (Basis-Schutz) und bis zu 50.000 Euro (Comfort-Schutz) ersetzt.

Beispiele:

  • 5-jähriges Kind bemalt das Ledersofa eines Bekannten
  • 6-jähriges Kind schießt einen Fußball ins Fenster des Nachbarn

Hinweis: Kinder unter 7 Jahren (im fließenden Straßenverkehr unter 10 Jahren) sind nach § 828 BGB deliktunfähig und haften somit nicht für Schäden. Rein juristisch müssten die Eltern einen Schaden somit nicht ersetzen. Moralisch fühlen sich aber die meisten zum Schadenersatz verpflichtet, zumal Kinder die Schäden oft im persönlichen Umfeld anrichten. Um das Verhältnis zu Verwandten, Freunden oder Nachbarn nicht zu trüben, müssen Eltern ohne Private Haftpflicht im Schadenfall oft tief in die Tasche greifen.
Volljährige Kinder bei Arbeitslosigkeit

Volljährige unverheiratete Kinder sind bei unmittelbar an die Ausbildung anschließender Arbeitslosigkeit bis zu 1 Jahr mitversichert (maximal bis zum 30. Lebensjahr).
Au-pair / Austauschschüler

Bei Dir lebende Au-pairs und Austauschschüler sind in der Privathaftpflicht mitversichert, sofern sie keinen Versicherungsschutz aus einem anderen Versicherungsvertrag (zum Beispiel Privathaftpflichtversicherung der Eltern) haben.
Familienangehörige im Haushalt

Wenn ein Familienangehöriger (Eltern- oder Groß­eltern­teil) mit Dir im Haushalt wohnt, ist diese Person in Deinem Vertrag mit­versichert. Dabei ist es egal, ob eine Pflege­bedürftigkeit vorliegt oder nicht.

Leben beide Eltern oder Großeltern mit Dir im Haushalt, müssen diese eine eigene Privat­haftpflicht­versicherung abschließen.

Im Familien-Tarif sind zusätzlich pflege­bedürftige Kinder in Deinem Haushalt mitversichert.
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