Ganz simpel: Unterversicherung beschreibt eine Situation, in der ein Versicherter eine geringere Versicherungssumme für sein Eigentum festgelegt hat, als der tatsächliche Wert beträgt. Die Unterversicherung kommt überwiegend in der Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung vor.
Was kann Dir im Schadenfall bei einer Unterversicherung passieren?
Im Schadenfall kann es dazu kommen, dass die Versicherung nur einen Teil Deines Schadens ersetzt, weil die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des beschädigten oder zerstörten Eigentums. Es ist daher wichtig, die Versicherungssumme sorgfältig zu bestimmen und regelmäßig zu prüfen, um einen ausreichenden Versicherungsschutz zu haben. Wie berechnet sich eine Unterversicherung?
Ein Beispiel: Du besitzt ein Haus mit einem Wert von 500.000 Euro und hast es mit 400.000 Euro versichert. In diesem Fall besteht eine Unterversicherung von 100.000 Euro, da der Wert des Hauses höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme. Die Versicherungssumme sollte in diesem Fall auf 500.000 Euro erhöht werden.
Wie kannst Du eine Unterversicherung von Beginn an vermeiden?
Hier gibt es einige Schritte, die Du beachten solltest, um nicht in so eine Lage zu geraten:
- Regelmäßige Überprüfung der Versicherungssumme: Es ist wichtig, regelmäßig den tatsächlichen Wert des zu versichernden Eigentums oder Besitzes zu überprüfen und den Versicherungsschutz ggf. anzupassen.
- Absicherung von Wertsteigerungen: Wenn Du ein Haus besitzt, ist es wichtig, eine Wohngebäudeversicherung mit gleitendem Neuwertfaktor ohne feste Versicherungssumme abzuschließen. Hiermit werden bei Schäden die Kosten zu den aktuellen Preisen ersetzt, auch wenn diese über den ursprünglichen Baukosten für das Gebäude liegen.
- Vergleich mit dem Marktwert: Es kann hilfreich sein, den tatsächlichen Wert mit dem Marktwert für vergleichbare Gegenstände zu vergleichen, um sicherzustellen, dass man angemessen versichert ist.
Was ist der Unterversicherungsverzicht?
Eine Unterversicherung besteht, wenn Deine versicherten Sachen in ihrem Gesamtwert die Versicherungssumme übersteigen. Kommt es zu einem Schaden, kann es Dir passieren, dass nicht alle Kosten erstattet werden. Um dies zu vermeiden, gibt es die Klausel des Unterversicherungsverzichts. Ist dies in Deinem Vertrag eingeschlossen, verzichtet der Versicherer darauf, Dir die Leistung zu kürzen, auch wenn Du unterversichert bist.
