Welche Versicherungen braucht man wirklich?

Überblick zu den passenden Versicherungen für Dich

Während manche Versicherungen Pflicht sind, gibt es auch wichtige Versicherungen wie die Privathaftpflicht.

Welche Versicherungen sollte man haben – die wichtigsten Infos zusammengefasst:

  • Krankenversicherung und Kfz-Haftpflichtversicherung sind gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherungen, die jeder haben sollte.
  • Bevor Du Dich darüber informierst, welche Versicherungen notwendig sind, kannst Du zur Vereinfachung eine Kategorisierung wie z. B. Muss-, Soll- und Kann-Versicherungen vornehmen.
  • Zusätzlich sollte zwischen Versicherungen zum Schutz vor Schäden an Deinem Eigentum, wie z. B. einer Hausratversicherung, und zur Absicherung Deiner Gesundheit & finanziellen Lage, wie z. B. einer Berufsunfähigkeitsversicherung, unterschieden werden.

Ob Du nun gerade von der Schule kommst, Deine Ausbildung abgeschlossen hast, oder bereits mit beiden Beinen voll im Leben stehst – Versicherungen spielen ab Deinem 18. Lebensjahr eine bedeutende Rolle und werden Dich wohl in vielen Bereichen Deines Lebens begleiten. Sie unterstützen Dich dabei, verschiedene Risiken, Schäden oder auch Krankheiten abzusichern und sollten daher immer gut durchdacht und passend ausgewählt werden. Das Angebot an Versicherungen ist groß – von der Autoversicherung über die Berufsunfähigkeitsversicherung bis hin zur Wohngebäudeversicherung gibt es eine Vielzahl von empfohlenen Versicherungen und Pflichtversicherungen, die Dich und auch Deine Familie schützen und für finanzielle Entlastung sorgen können. Welche Versicherungen man wirklich braucht, wird einerseits durch eine Pflicht zur Versicherung in gewissen Bereichen bestimmt, und andererseits von Deiner individuellen Lebenssituation und Deinem Bedarf geprägt.

Hast Du die passenden Versicherungen für Dich ausgewählt, solltest Du vor allem auf den Umfang der Leistungen und die Unter­stützung Deines Versicherers achten. Viele Versicherer bieten zahlreiche Versicherungen an – doch nicht jedes Angebot enthält die gleichen Leistungen. Bei der Auswahl der passenden Versicherung solltest Du daher am besten voraus­schauend denken. Als eine der wichtigsten Versicherungen gilt die Berufsunfähigkeitsversicherung, da diese einen existenziellen Schutz bietet. Mehr Infos zur passenden Berufs­unfähig­keits­versicherung für Dich findest Du auf unserer Produktseite:

Produktinformationen

Welche Pflichtversicherungen gibt es?

In Deutschland gibt es einige Versicherungen, die gesetzlich als Pflicht vorgeschrieben werden:

  • Krankenversicherung und Pflegeversicherung
  • Gesetzliche Rentenversicherung
  • Gesetzliche Unfallversicherung
  • Kfz-Haftpflichtversicherung
  • Berufshaftpflichtversicherung
  • Tierhalterhaftpflichtversicherung

Krankenversicherung und Pflegversicherung

Jeder, der in Deutschland lebt, muss kranken­versichert sein. Die Kranken­versicherung kann entweder als Gesetzliche Kranken­versicherung (GKV) oder aber als Private Kranken­versicherung (PKV) abgeschlossen werden. Wichtig ist in diesem Fall nur, dass der Versicherungs­schutz besteht. Welche Kranken­versicherung möglich ist beziehungs­weise die bessere Wahl ist, hängt von Deiner individuellen Situation ab.

Auch die Pflegeversicherung gehört zu den Pflicht­versicherungen. Für gesetzlich krankenversicherte heißt das: Diese Versicherung hast Du automatisch mit abgeschlossen. PKV-Mitglieder müssen dagegen aktiv werden und eine private Pflege­versicherung abschließen.

Gesetzliche Rentenversicherung

Die gesetzliche Rentenversicherung stellt für Arbeit­nehmer einen der wichtigsten Bausteine der Alters­vorsorge dar. Sie zählt ebenso wie die Kranken­versicherung zu den Sozial­versicherungen und wird Dir als Arbeitnehmer daher automatisch als Anteil des Gehalts abgezogen. Eine zusätzliche Alters­vorsorge zur Ergänzung Deiner zukünftigen Rente ist allerdings empfehlenswert. Die Flexible Vorsorge Smart-Invest von CosmosDirekt vereint die Rendite­chancen von Top-Fonds & ETFs mit den Steuer­vorteilen einer Renten­ver­sicherung.

Gesetzliche Unfallversicherung

Bei der gesetzlichen Unfallversicherung handelt es sich um eine Pflichtversicherung, die eine Absicherung gegen Unfälle an der Arbeitsstätte, in der Schule oder Lehrstätte sowie auf Dienstwegen bietet. Die gesetzliche Unfallversicherung gilt insbesondere für Angestellte und deckt auch Wegeunfälle ab. Allerdings gilt der Versicherungsschutz nur auf dem direkten Hinweg zur Arbeit, Schule oder Lehrstätte oder auf dem direkten Heimweg nach Arbeitsende bzw. Schulschluss.

Kfz-Haftpflichtver­si­che­rung

Jeder, der ein Auto oder Motorrad besitzt, dürfte diese Versicherung wohl bereits kennen. Die Kfz-Haftpflicht­versicherung ist eine der bedeutendsten Haft­pflicht­versicherungen, die Dich vor hohen Kosten schützen kann. Sie greift im Falle eines Unfalls oder einer Beschädigung am gegnerischen Fahrzeug und stellt die Basis der Autoversicherung beziehungsweise Motorradversicherung dar.

Berufshaftpflichtversicherung

Die Berufshaftpflichtversicherung sichert unter anderem Ärzte, Notare, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer vor fälschlich durchgeführter Beratung und somit einem gewissen Berufsrisiko ab. Die Kosten zum Ausgleich einer falschen Beratung müsste ohne diese Versicherung privat getragen werden.

Tierhalterhaftpflichtversicherung

Wer einen Hund besitzt, muss oftmals eine Tierhalterhaftpflichtversicherung abschließen. Die genaue Regelung wird allerdings einzeln von jedem Bundesland vorgegeben. Während in bestimmten Bundesländern keine Pflicht besteht, müssen in anderen Bundesländern nur bestimmte Rassen versichert werden.

  • Gesetz­liche Pflicht: Berlin, Hamburg, Niedersachen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein, Thüringen.
  • Gesetz­liche Pflicht für bestimmte Hunde­rassen: Baden-Württemberg, Bayern, Brandenburg, Bremen, Hessen, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz, Saarland, Sachsen.
  • Keine gesetz­liche Pflicht: Mecklenburg-Vorpommern

Dein individueller Versicherungsschutz

Bedeutend bei der Auswahl, was für Versicherungen man tatsächlich braucht, ist vor allem, welchen Umfang Du mit Deinem Versicherungsschutz abdecken möchtest. Um die Auswahl einzugrenzen, hilft einerseits die Eingliederung in verschiedene Gruppen, wie z. B. gesundheitliche Absicherung, Schutz vor Schäden und weitere – aber auch einfache Fragestellungen können Dich bei Deiner individuellen Auswahl der richtigen Versicherungen unterstützen.

  • Welche Versicherungen brauche ich jetzt oder eher zukünftig?
  • Lassen sich verschiedene Versicherungen vorteilhaft miteinander verbinden?
  • Soll meine Familie beim Versicherungsschutz berücksichtigt werden?
  • Genügt mir ein gewisses Grundmaß an Leistungen oder möchte ich alle Risiken stets vollumfänglich abgesichert wissen?

Welche Versicherungen sind für Dich persönlich wichtig?

Als eine der wichtigsten Absicherungen gilt die Privathaftpflichtversicherung. Sie schützt Dich vor möglichen hohen Kosten, die dann entstehen können, wenn beispielsweise ein anderer Mensch durch Deine Schuld verletzt wurde oder einen Sachschaden davongetragen hat. Die Privathaftpflicht lässt sich auch für die ganze Familie abschließen. Da sie umfangreiche Leistungen für kleines Geld abdeckt, ist sie definitiv besonders empfehlenswert.

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Einen ebenso wichtigen Schutz bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherung schützt dich vor der unerwarteten Situation, Deine Arbeit irgendwann nicht mehr richtig ausführen zu können – das kann sowohl körperliche als auch psychische Gründe haben. Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützen dabei, die minimalen Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente aufzubessern.

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Gerade für Familien ist außerdem auch eine Risikolebensversicherung empfehlenswert. Verstirbt ein Partner, so werden die Hinterbliebenen über die Risikolebensversicherung finanziell abgesichert. Abgeschlossene Kredite oder Finanzierungen werden so nicht gefährdet und für die Familie bleibt ein gewisses finanzielles Polster bestehen.


Welche Versicherungen braucht man für ein Haus?

Neben der Privat-Haftpflichtversicherung sind für die Besitzer eines Hauses vor allem eine Wohngebäudeversicherung und eine Hausratversicherung empfehlenswert. Diese schützen Dein Eigentum vor diversen Schäden. Die Wohngebäudeversicherung kann zudem um eine Elementarschadenversicherung ergänzt werden.

Während die Wohngebäudeversicherung sich bei Hauseigentum immer lohnt, sollte die Hausratversicherung auch für Wohnungen in Betracht gezogen werden. Sie rentiert sich vor allem dann, wenn Du zu Deinem Haushalt wertvolle Gegenstände wie z. B. teure Elektrogeräte zählen kannst, die beispielsweise durch einen Wasserschaden beschädigt oder durch einen Einbruch gestohlen werden könnten. Um Dich und Deinen Hausrat bestmöglich absichern zu können, solltest Du Dich näher über die Hausratversicherung informieren. Die Wohngebäudeversicherung schützt Dein Haus vor Naturgefahren wie Sturm, Feuer oder Blitzschlag, die schnell Schäden und dadurch sehr hohe Kosten aufwerfen können.

Welche Versicherungen braucht man für ein Auto?

Da die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben wird, brauchst Du prinzipiell nur diese Versicherung für Dein Auto. Zusätzliche Kaskoversicherungen wie Teilkasko oder Vollkasko können Deinen Versicherungsschutz allerdings ergänzen.

Die Kfz-Haftpflicht muss bereits vorliegen, wenn Du Dein Fahrzeug zulassen möchtest. Daher solltest Du Dich noch vor Unterzeichnung des Kaufvertrags für Dein Auto über die passende Autoversicherung informieren. Die gesetzliche Kfz-Haftpflichtversicherung deckt grundsätzlich Schäden am Fahrzeug eines Unfallgegners ab. Möchtest Du Dein eigenes Auto absichern, kannst Du eine Teilkasko- oder Vollkasko-Versicherung abschließen. Während die Teilkasko je nach Leistungsumfang z. B. für Schäden durch Naturgewalten, Wildtiere und Glasschäden sowie Diebstahl aufkommt, deckt die Vollkasko auch selbstverschuldete Schäden und Vandalismus ab. Ob Du überhaupt einen erweiterten Schutz für Deine Kfz-Versicherung benötigst, hängt also ganz davon ab, wogegen Du Dich absichern möchtest. Im Regelfall empfiehlt es sich, für Neuwagen eine Vollkasko abzuschließen. Beim Gebrauchtwagen empfiehlt es sich eine Teilkasko abzuschließen - abhängig vom finanziellen oder persönlichen Wert des Autos.

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Diese Versicherungen könnten sich zusätzlich für Dich lohnen

Nachdem Du nun erfahren hast, welche Versicherungen wirklich wichtig sind oder sogar als Pflicht gelten, möchten wir Dir zusätzlich einen Ausblick darüber geben, über welche Versicherungen Du optional nachdenken kannst. Diese Versicherungen bieten Dir einen erweiterten Schutz und sollten angepasst an Deine Lebenssituation ausgewählt werden.

Unfallversicherung

Eine private Unfallversicherung gilt als sinnvoll für Selbständige, Schüler, Studenten und alle, die viel Sport treiben. Während Du als Arbeitnehmer bei Arbeitsunfällen automatisch durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt bist, ist dies in Deiner Freizeit nicht der Fall. Die Basisleistung der privaten Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung. Weitere Leistungen sind die Todesfallleistung, Krankenhaustage- und Genesungsgeld sowie Unfallrente. Zudem können weitere Leistungen wie Rehabeihilfe, Bergungskosten und Unfall-Assistent vereinbart werden.

Rechtsschutzversicherung

Ob ein Rechtsstreit mit Deinem Vermieter droht oder Du Dich gegen einen Strafzettel wehren möchtest – mit einer Rechtsschutzversicherung bist Du abgesichert, wenn ein Gerichtsprozess drohen könnte. Beachten solltest Du aber, dass es bei einer Rechtsschutzversicherung verschiedene Bausteine gibt. So kannst Du Deinen Schutz z. B. für Privatrecht, Verkehrsrecht, Arbeitsrecht und weitere Kategorein abschließen.

Zahnzusatzversicherung

Ein Zahnarztbesuch kann teuer werden. Denn die gesetz­­lichen Kranken­­kassen kommen nur für einen geringen Anteil vieler Zahn­­be­­hand­lungen auf. Eine Zahnzusatzversicherung ist daher für jeden gesetzlich Kranken­­ver­sicherten sinnvoll, der bei Zahn­­arzt­­kosten wenig dazu bezahlen möchte.

Reiseversicherungen

Bei Fernweh sind Reiseversicherungen eine wichtige Ergänzung fürs Reisegepäck. Denn in vielen Ländern zahlt die gesetzliche Krankenkasse für medizinische Leistungen nur eingeschränkt oder gar nicht. Dann bleibst Du bei Krankheit oder Unfall auf den Kosten sitzen – auch bei einem notwendigen Rücktransport. Hier hilft die Auslandskrankenversicherung. Vor allem bei der Buchung eines teuren Urlaubs ist der Abschluss einer Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung empfehlenswert.

Handyversicherung

Du hast ein teures Smartphone, das Dich jeden Tag durch den Alltag begleitet? Ein Schaden kann an Deinem Lieblingsstück schnell teuer werden – ganz gleich ob Stürze, Flüssigkeiten oder Diebstahl. Mit einer Handyversicherung musst Du Dir keine Gedanken über diese Kosten machen.

Kameraversicherung

Du hast einiges in Kamera und Zubehör investiert? Dann ist es sinnvoll, deine Ausrüstung umfassend abzusichern – mit einer Kameraversicherung.


Fazit: Welche Versicherungen braucht man unbedingt?

Welche Versicherungen für Dich wichtig sind, hängt ganz davon ab, in welcher Lebenssituation Du Dich gerade befindest. Hast Du bereits eine Familie und solltest daher eine Risikolebensversicherung abschließen? Oder hast Du Dir vielleicht gerade einen neuen Flatscreen gekauft und gehst auf Nummer sicher mit der Hausratversicherung? Neben den vorgegebenen Pflichtversicherungen gibt es auch existenziellen Schutz, wie beispielsweise den einer Privat-Haftpflichtversicherung, der sich für nahezu jede Person lohnt. Allerdings lässt sich der beste Versicherungsschutz für Dich nur schwer pauschalisieren. Daher solltest Du Dich am besten über die Versicherungen näher informieren, deren Leistungen für Dich persönlich lohnenswert erscheinen.