Das Wichtigste zu den Pflichtversicherungen
Neben wenigen Pflichtversicherungen gibt es in Deutschland weitere Versicherungen, die zwar kein Muss sind, aber trotzdem abgeschlossen werden sollten, um Deinen Versicherungsschutz komplett zu machen. Was eine Pflichtversicherung ist, welche Versicherungen Pflicht sind und was passiert, wenn Du eine der Pflichtversicherungen nicht abgeschlossen hast, erfährst Du hier.
In diesem Ratgeber erhältst Du die wichtigsten Informationen zum Thema Pflichtversicherungen. Allgemeine Informationen zu den Versicherungen von CosmosDirekt findest Du auf den jeweiligen Produktseiten.
Was ist eine Pflichtversicherung?
Unter Pflichtversicherungen versteht man die Versicherungen, die Du als Versicherungsnehmer abschließen muss. Das heißt, Du hast laut § 113 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) eine gesetzliche Pflicht, Dich zu versichern. Diese Versicherungspflicht besteht nicht nur für den Versicherungsnehmer, sondern auch für die Versicherer. Dieser hat ebenso die Pflicht, Deinen Antrag zum Abschluss der Versicherung anzunehmen.
Warum sind manche Versicherungen gesetzlich vorgeschrieben?
Gerade für Arbeitnehmer oder auch Selbstständige sind Pflichtversicherungen wichtig. Diese schützen vor Risiken wie Berufsunfähigkeit, Haftung oder Altersarmut. Gesetzlich verpflichtende Versicherungen sichern ebenfalls vor den Folgen von Krankheit, Alter und Einkommensverlusten bei Arbeitslosigkeit ab.
Welche Versicherungen sind Pflicht?
Die private oder gesetzliche Krankenversicherung und die Haftpflichtversicherung für Fahrzeuge gelten in Deutschland als Pflichtversicherungen. Je nach Lebenssituation oder Bundesland gibt es weitere Versicherungen die Pflicht sind.
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung gehört zur Sozialversicherung und ist Pflicht für alle Bürger Deutschlands. Das heißt, Du musst entweder gesetzlich oder privat krankenversichert sein. Die meisten Menschen sind über die gesetzliche Krankenversicherung versichert.
Haftpflichtversicherung für Fahrzeuge
Dein Kraftfahrzeug muss mindestens mit der Kfz-Haftpflichtversicherung versichert sein. Eine Vollkasko- oder Teilkasko kannst Du optional wählen. Die Kaskoversicherung ist vor allem bei neuen Fahrzeugen sinnvoll.
Die Versicherungspflicht besteht jedoch nicht nur für Autos, sondern auch für andere Fahrzeuge. Bist Du mit Deinem Motorrad oder E-Scooter auf den Straßen unterwegs, ist eine Motorrad-Haftpflicht bzw. E-Scooter-Haftpflicht Pflicht.
Gesetzliche Rentenversicherung für Arbeitnehmer
Die gesetzliche Rentenversicherung gehört zu den Sozialversicherungen und bildet für die meisten Personen den wichtigsten Teil ihrer Altersvorsorge. Diese Versicherung ist zwar Pflicht, dennoch müssen sich Arbeitnehmer nicht um die gesetzliche Rentenversicherung kümmern, da sie jeden Monat automatisch vom Gehalt abgezogen wird. Auch manche Selbstständige, wie Hebammen oder Handwerker, sind in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert. Für andere Selbstständige sind die Beiträge zur Rentenversicherung freiwillig.
Tierhalter-Haftpflichtversicherung
Da die Privat-Haftpflichtversicherung die Kosten für Schäden, die von Deinem Hund verursachten werden, nicht übernimmt, muss Dein Hund daher über eine Tierhalter-Haftpflicht versichert werden.
Ob Du verpflichtet bist, eine Hundehaftpflicht abzuschließen, hängt vom Bundesland ab, in dem Du wohnhaft bist und welche Hunderasse Du besitzt.
Berufshaftpflichtversicherung für bestimmte Berufe
Je nachdem, welchen Beruf Du ausübst, ist die Berufshaftpflichtversicherung vorgeschrieben. Wenn Du zum Beispiel ein Arzt mit eigener Praxis, Apotheker oder Architekt bist, bist Du in der Pflicht, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen.
Weitere Pflichtversicherungen
Zu den gesetzlichen Pflichtversicherungen zählt auch die Jagd-Haftpflichtversicherung und die Drohnenhaftpflichtversicherung für privat oder gewerblich genutzte Drohnen.
Weitere gesetzliche Pflichtversicherungen für Arbeitnehmer sind:
- Rentenversicherung
- Krankenversicherung
- Pflegeversicherung
- Arbeitslosenversicherung
- Unfallversicherung
Was passiert, wenn ich eine Pflichtversicherung nicht habe?
Bist Du nicht versichert und zahlst auch keine Versicherungsbeiträge, kann das weitreichende Folgen haben. Kümmere Dich also am besten gewissenhaft um Deinen Versicherungsschutz.
Welche Versicherungen sind neben den Pflichtversicherungen sinnvoll?
Neben den Pflichtversicherungen solltest Du auf jeden Fall eine Privathaftpflicht haben. Denn auch mit den besten Absichten kann ein Missgeschick schnell passieren, sodass hohe Schadenersatzforderungen auf Dich zukommen können.
Privat-Haftpflichtversicherung
Die Privat-Haftpflichtversicherung gehört zwar nicht zu den Pflichtversicherungen, dennoch ist sie besonders wichtig. Sie schützt Dich vor existenzbedrohenden Kosten, wenn Du Schäden bei Dritten verursachst. Prüfe am besten die Leistungen der Haftpflichtversicherung, um genau zu wissen, in welchen Fällen Du geschützt bist und bei welchen Schäden eine Privathaftpflicht greift.
Wohngebäudeversicherung
Wenn Du eine Immobilie besitzt, ist eine Wohngebäudeversicherung besonders wichtig. Mit dieser Versicherung bist Du bei Schäden durch Sturm, Hagel, Feuer oder Blitzschlag abgesichert. Oft verlangt die Bank auch den Abschluss einer Wohngebäudeversicherung als finanzielle Sicherheit, wenn Du einen Hausbau oder Hauskauf finanzieren möchtest.
Zusätzlich solltest Du Dein Hab und Gut mit einer Hausratversicherung schützen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Jeder Vierte wird während seines Berufslebens einmal (zeitweise) berufsunfähig. Solltest Du aufgrund einer Erkrankung oder Unfallfolgen nicht mehr arbeiten können, bist Du berufsunfähig. Dann zahlt Dir die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente und befreit Dich in der Zeit Deiner Berufsunfähigkeit von der Zahlung der Beiträge.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet Dir keinen ausreichenden Schutz. Deshalb solltest Du möglichst früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Das hat den Vorteil, dass Du meist einen niedrigeren Beitrag zahlen musst.
Risikolebensversicherung
Eine Versicherungspflicht gibt es bei der Risikolebensversicherung zwar nicht, doch diese ist häufig sehr sinnvoll, vor allem wenn Du eine Familie mit Kindern hast oder alleinerziehend bist. Sollte Dir etwas passieren, sichert eine Risikolebensversicherung Deine Hinterbliebenen finanziell ab. Falls Du einen Immobilienkredit noch nicht abbezahlt hast oder auch bei Familien, die hauptsächlich von einem Gehalt leben, sollte eine Risikolebensversicherung für Paare abgeschlossen werden.
Private Altersvorsorge
Bist Du Arbeitnehmer, dann solltest Du über eine private Altersvorsorge nachdenken. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht im Alter nämlich nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard beizubehalten, sodass eine Rentenlücke entsteht. Um diese zu schließen, eignen sich beispielsweise die Riester-Rente, die betriebliche Altersvorsorge oder eine flexible und langfristige Fondsanlage wie FlexInvest von CosmosDirekt.
Mit diesen Versicherungen bist Du bestens abgesichert
Pflichtversicherungen sind vom Gesetzgeber vorgeschrieben und müssen somit abgeschlossen werden. Weitere Pflichtversicherungen kommen je nach Lebenslage und Beruf hinzu. Die Beiträge für die gesetzlichen Sozialversicherungen werden Dir als Arbeitnehmer automatisch von Deinem monatlichen Gehalt abgezogen. Für den Abschluss anderer Pflichtversicherungen bist Du selbst zuständig.
Mit CosmosDirekt erhältst Du einen umfassenden Versicherungsschutz für Dich, Deine Familie und Dein Zuhause.
