Flexibles VorsorgeKonto

Intelligente Kombination aus Rendite und Flexibilität

Ihre Vorteile
  • 0,67 % Rendite p.a.2 nach vier Jahren
  • Flexible Ein- und Auszahlungen
  • Steuerlich begünstigt
  • Einfach online abschließen & verwalten

Flexibel und attraktiv verzinst

Oft stellt sich die Frage, kurze Laufzeit = niedrige Zinsen oder lange Laufzeit = höhere Zinsen. Häufig wird die kürzere Laufzeit gewählt, um kurz- oder mittelfristig über das Geld verfügen zu können. Das Flexible VorsorgeKonto stellt Sie nicht vor diese Entscheidung. Je länger Sie Ihr Geld investiert lassen, desto höher sind Ihre Zinserträge. Denn Sie werden mit dem Treuebonus2 zum Ende des vierten, achten und zwölften Jahres belohnt.

Sie bleiben flexibel

  • Sie bestimmen, wie lange Sie das Flexible VorsorgeKonto nutzen möchten
  • Flexible Ein- und Aus­zahlungs­möglich­keiten
  • Vertrag kann zum nächsten Monats­ersten kos­ten­los beendet werden

Zins­staffel

In den ersten drei Vertragsjahren profitieren Sie mit Ihrem Startbeitrag von den garantierten Zinsen. Ab dem vierten Vertragsjahr erhalten Sie einen variablen Zins-Überschussanteil von derzeit 0,65 % p.a.2. Dieser ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.

Zusätzlich bauen Sie sich einen Treuebonus2 auf, über den Sie erstmals zum Ende des vierten Jahres anteilig verfügen können.


Schließen Sie Ihr Flexibles VorsorgeKonto einfach online von zu Hause ab!


Flexibles VorsorgeKonto, Festgeld oder Tagesgeld?

Die Übersicht zeigt, dass Sie auch bei hoher Flexibilität attraktive Renditen erhalten können. So beträgt die Rendite nach vier Jahren 0,67 % p.a.2. Bleiben Sie weiter dabei – beträgt Ihre Rendite nach zwölf Jahren 1,02 % p.a.2. Sie bestimmen, wie lange Sie das Flexible VorsorgeKonto nutzen möchten und können sich monatlich Geld auszahlen lassen – jährlich bis zu 50 % der eingezahlten Beträge. Benötigen Sie das gesamte Guthaben, können Sie den Vertrag auch zum nächsten Monats­ersten beenden. Zudem haben Sie alle Optionen einer steuer­begünstigten Alters­vorsorge.

Flexi­bles Vorsor­ge­KontoFest­geld3Tages­geld3
Zins bei 12 Monaten

0,25 %1

0,18 %

0,08 %

Zins bei 24 Monaten

0,45 %1

0,26 %

0,08 %

Zins bei 60 Monaten

0,65 %2

0,51 %

0,08 %

Treue-Bonus

Nach 4, 8 und 12 Jahren2

Nein

Nein

Vorzeitige Ent­nah­me

Jährlich bis 50 % der eingezahlten Beiträge

Nein

Ja

Vorzeitige Kündi­gung

Ja

Nein

Ja

Zuzahlung

Ja

Nein

Ja

Steuer­vor­teil

Ja

Nein

Nein

Verrentungs-Option

Ja

Nein

Nein

Zins­garantie

Erste 3 Jahre

Gesamte Laufzeit

Bis 6 Monate

Mindest­einlage

1.000 Euro

Ab 100 Euro

Ab 1 Euro

Einlagen­siche­rung

Gesetzlich über Protektor

Je nach Anbieter

Je nach Anbieter

Häufige Fragen zum Flexi­blen Vorsor­geKonto

Das Flexible VorsorgeKonto bietet Ihnen die Vorteile einer renditestarken Geldanlage mit garantiert steigenden Zinsen in den ersten drei Jahren. Damit wir Ihnen auch ab dem vierten Vertragsjahr weiterhin attraktive Zinsen sowie langfristig die Option zur Altersvorsorge bieten können, handelt es sich bei dem Flexiblen VorsorgeKonto um eine Form der privaten Rentenversicherung.

Sie selbst bestimmen, wie lange Sie das Produkt nutzen möchten. Das Flexible VorsorgeKonto bietet Ihnen zusätzlich die Möglichkeit monatlich über eines Teil des Geldes zu verfügen. Pro Jahr können Sie so über bis zu 50 % der insgesamt eingezahlten Beiträge verfügen. Benötigen Sie das vollständige Guthaben, können Sie auch zum nächsten Monatsersten den Vertrag beenden.

Das Flexible VorsorgeKonto können Sie online abschließen. Über meinCosmosDirekt können Sie Ihren Vertrag einfach verwalten.

Aktuelle Zinsstaffel: So erfolgt die Verzinsung Ihrer Einmalzahlung

Flexibles VorsorgeKonto - Flexibel und attraktiv verzinst

In den ersten drei Vertragsjahren profitieren Sie von garantierten Zinsen. Ihr Guthaben wird mit bis zu 0,65 % p.a.1 verzinst. Ab dem vierten Vertragsjahr erhalten Sie, wenn Sie Ihren Vertrag fortführen möchten, im Rahmen der Überschussbeteiligung eine laufende Verzinsung von derzeit 0,65 % p.a.2. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.

So funktioniert´s

Ihre Einmalzahlung wechselt zum neuen Vertragsjahr in die nächsthöhere Zinsstufe, d.h. Sie bekommen im zweiten Jahr den Zins der 2. Stufe, im dritten Jahr der 3. Stufe. Die Verzinsung Ihrer möglichen Zuzahlungen beginnt immer mit der 1. Stufe der dann gültigen Zinsstaffel. Der Wechsel in die nächsthöhere Zinsstufe erfolgt für alle Guthaben jeweils zum Vertragsjahrestag, d.h. auch Zuzahlungen, die Sie im Laufe des jeweiligen Vertragsjahres leisten, wechseln zum Stichtag des Vertragsjahres in die nächsthöhere Zinsstufe. So können Sie von dem zusätzlichen Rendite-Turbo profitieren!

Eine Besonderheit, die gerne nachgefragt wird

Bitte beachten Sie, dass wir Ihnen in der Police, die Sie nach Abschluss erhalten, auch die garantierte Kapitalleistung am Ende der Ansparphase angeben. Da ab dem vierten Jahr die Garantieverzinsung bei 0 % liegt, kann auf Grund der jährlichen Kosten (in Form eines Zinsabschlags) das garantierte Kapital zum Ende der Ansparphase geringer sein als Ihre Einzahlung zu Beginn.

Warum entsteht hierdurch für Sie kein Risiko?
Am Ende eines jeden Kalenderjahres legen wir nach Ablauf der ersten drei Vertragsjahre (mit einer garantierten Verzinsung) die Gewinnbeteiligung für das jeweils folgende Kalenderjahr fest. Sollte Ihnen die so für das kommende Jahr festgelegte Verzinsung einmal zu niedrig erscheinen, können Sie Ihren Vertrag jederzeit zum Monatsersten ohne Zinsverluste beenden. Sie behalten also immer volle Kontrolle und Handlungsfreiheit!

  • 1 Garantierte Zinsstaffel für die Einmalzahlung zu Vertragsbeginn.

  • 2 Die im Rahmen der Überschussbeteiligung deklarierte(n) laufende Verzinsung (Zins-Überschussanteil ab dem 4. Vertragsjahr in Höhe von derzeit 0,65 % nach Kosten), Schluss-Überschussanteile sowie Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven sind nicht garantiert und werden jährlich neu festgelegt. Daher handelt es sich bei den hierauf beruhenden Leistungen bzw. Zinsen lediglich um voraussichtliche Werte. Der Treuebonus setzt sich aus der Schlussüberschussbeteiligung und der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven zusammen. Der beim verfügbaren Treuebonus ausgewiesene Zins entspricht dem im 4. Jahr zusätzlich anfallenden Zins aus dem verfügbaren Anteil des Treuebonus, der keiner laufenden Verzinsung unterliegt.

  • Mindestens 1.000 Euro
  • Maximal 300.000 Euro

Zuzahlungen sind ab einer Höhe von mindestens 250 Euro täglich möglich. Hierbei darf das zum Zeitpunkt der Zuzahlung vorhandene Gesamtguthaben inklusive der gewünschten Zuzahlung den Höchstbetrag von 300.000 Euro nicht überschreiten.

Zu jedem Monatsersten können Sie sich Ihr Guthaben teilweise auszahlen lassen. Pro Jahr können Sie so über bis zu 50 % der insgesamt eingezahlten Beiträge verfügen. Benötigen Sie das vollständige Guthaben, können Sie auch zum nächsten Monatsersten den Vertrag beenden. Die Auszahlung können Sie jederzeit über die komfortable Online-Vertragsverwaltung in meinCosmosDirekt veranlassen. Dort können Sie auch Ihr Guthaben und alle Transaktionen jederzeit einsehen.

Alle für das Flexible VorsorgeKonto anfallenden Kosten sind in der ausgewiesenen Verzinsung bereits in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Daher fallen keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Ihres Flexiblen VorsorgeKontos an. Sie können zum Beispiel Auszahlungen – im Rahmen der vertraglichen Regelungen - aus Ihrem Vertrag kostenfrei veranlassen.

Auch wenn Sie Ihren Vertrag beenden möchten, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen laufenden Verzinsung - ohne Abzug von Gebühren - ausgezahlt.

Bei einer Vertragsbeendigung vor Ablauf von 12 Jahren wird Ihnen jedoch das im Treuebonus enthaltene Kapital nur anteilig ausgezahlt.

Die ausgezeichnete Finanzkraft, Solidität und Sicherheit von CosmosDirekt werden seit Jahren in objektiven Leistungsvergleichen unabhängiger Rating-Agenturen immer wieder bestätigt. Wir erzielen branchenweit stets Top-Bewertungen, wie zum Beispiel:

  • WirtschaftsWoche (42/2020): Höchstes Kunden­vertrauen
  • Die Welt (04/2020): Preis-Champions in der Kundenbegeisterung – CosmosDirekt ist die Nummer 1 der Lebensversicherer.

Gesetzlicher Sicherungsfonds für Lebensversicherungen
Zur Absicherung der Ansprüche besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds, der die Rechte und Ansprüche der Versicherten schützt. Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.

Sie können das Flexible VorsorgeKonto auch zur Altersvorsorge nutzen, da es sich hierbei um eine private Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.

  • Flexibilität: Rentenbeginn bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich.
  • Optional: Wahlweise einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente.
  • Garantiert: Sie bekommen bei Abschluss die Zusage für eine garantierte Mindestrente. Unabhängig davon, wie sich die Lebenserwartung bis zu Ihrem Rentenbezug verändert.

Zudem haben Sie die Möglichkeit bei Wahl der Altersvorsorgeoption von attraktiven Steuervorteilen zu profitieren.

Der in der Versicherungsleistung enthaltene Kapitalertrag unterliegt der Einkommensteuerpflicht. Bei einer (Teil-) Entnahme/Kapitalabfindung sind auf den Kapitalertrag 25 Prozent Abgeltungsteuer sowie der Solidaritäts­zuschlag und ggf. Kirchensteuer einzubehalten und an das Finanzamt abzuführen. Der Steuerabzug unterbleibt, falls ein Freistellungs­auftrag in ausreichender Höhe erteilt oder eine Nicht­veranlagungs­bescheinigung vorgelegt wird.

Wird die Versicherungsleistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und nach Ablauf von 12 Jahren (Mindest­laufzeit) seit Vertragsabschluss ausgezahlt, ist der in der Versicherungsleistung enthaltene Kapitalertrag nur zur Hälfte steuerpflichtig. Dieser hälftige Ertrag wird individuell versteuert.

Sie können jederzeit einen Freistellungsauftrag einrichten oder einen bestehenden ändern. Laden Sie sich hierzu das Formular in unserem Kundenbereich meinCosmosDirekt oder per Direktlink herunter.

Wenn Sie einen Freistellungsauftrag eingerichtet haben, so können Sie über meinCosmosDirekt jederzeit den aktuellen Stand sowie die bisher in Anspruch genommene Summe einsehen.

Warum sollten Sie einen ausreichenden Freistellungsauftrag einrichten?

Kapitalerträge unterliegen der Kapitalertragssteuer. Wir sind verpflichtet, 25 % Kapital­ertrags­steuer und 5,5 % Solidaritäts­zuschlag der Kapital­erträge Ihrer Anlage an das Finanzamt abzuführen. Haben Sie aber einen ausreichenden Freistellungs­auftrag eingerichtet, entfällt die automatische Besteuerung. Ihr Kapital wird somit nicht reduziert und Sie profitieren von einem größeren Zinses­zins­effekt. Der Gesetzgeber erlaubt Ihnen eine solche Freistellung in gewissen Höchstgrenzen. Diese gelten pro Jahr und beziehen sich auf Ihre gesamten Kapitalerträge.

  • Einzelpersonen: 801 Euro
  • Ehepaare/eingetragene Lebenspartner: 1.602 Euro
  • Im Regelfall die gesetzlichen Erben.
  • Sie können alternativ uns gegenüber schriftlich bestimmen, wer die Leistung erhalten soll
Weitere Informationen

Hier können Sie das gesetzlich vorgeschriebene Basisinformationsblatt zum Flexiblen VorsorgeKonto für vier verschiedene Laufzeiten herunterladen. Dieses stellt Ihnen wesentliche Informationen über das Anlageprodukt zur Verfügung und ermöglicht Ihnen, das Produkt mit anderen zu vergleichen. Zudem erhalten Sie die Versicherungsbedingungen und Informationen zur steuerlichen Behandlung.


Schließen Sie Ihr Flexibles VorsorgeKonto einfach online von zu Hause ab!

  • 1 Für die ersten 3 Jahre gilt für die zu Vertragsbeginn vereinbarte Einmal­zahlung eine garantierte Zinsstaffel. Im ersten Jahr beträgt die Verzinsung 0,25 %, im zweiten Jahr 0,45 %, im dritten Jahr 0,65 %. Für Zuzahlungen gelten jeweils die zum Zuzahlungs­zeitpunkt fest­gelegten Zinsstaffel­konditionen.

  • 2 Die im Rahmen der Überschussbeteiligung deklarierte(n) laufende Verzinsung (Zins-Überschuss­anteil ab dem 4. Vertrags­jahr in Höhe von derzeit 0,65 % nach Kosten), Schluss-Überschuss­anteile sowie Mindest­beteiligung an den Bewertungsreserven sind nicht garantiert und werden jährlich neu festgelegt. Daher handelt es sich bei den hierauf beruhenden Leistungen bzw. Zinsen lediglich um voraussichtliche Werte. Der Treuebonus setzt sich aus der Schluss­überschuss­beteiligung und der Mindest­beteiligung an den Bewertungs­reserven zusammen. Der beim verfügbaren Treue­bonus ausgewiesene Zins entspricht dem im 4. Jahr zusätzlich anfallenden Zins aus dem verfügbaren Anteil des Treue­bonus, der keiner laufenden Verzinsung unterliegt.

  • 3 Durchschnittszinsen: Dezember 2017 - Dezember 2020. Stand: Dezember 2020.
    Quelle: FMH-Finanzberatung. https://index.fmh.de/fmh-index/zinsentwicklung/schnellversion

4,4
Sterne von unseren Kunden
Kundenstimmen lesen
2822 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 04.08.2021)
  • Manfred D.
    01.08.2021
    Flexible Vorsorge

    sehr gute Angebote im Rahmen der Möglichkeiten sehr guter Service

  • Anonym
    01.08.2021
    Flexible Vorsorge

    Leicht verständlich, schnell und unkompliziert

  • Anselm B.
    01.08.2021
    Flexible Vorsorge

    - Produkte mit besonders guten Konditionen - Sehr kompetente Beratung per Telefon

  • Wolfgang S.
    31.07.2021
    Flexible Vorsorge

    Es war unkompliziert

  • Christian M.
    31.07.2021
    Flexible Vorsorge

    Der Antragsprozess ist sehr gut strukturiert und einfach abzuarbeiten. Die ausführliche und professionelle Überprüfung der Identität gibt Sicherheit.

  • Anonym
    28.07.2021
    Flexible Vorsorge

    Empfehlung des Kundenberaters gefolgt

  • Erika W.
    28.07.2021
    Flexible Vorsorge

    Beratung und Angebot erfolgte prompt. Bei der Abfrage fehlte das Auswahlkriterium für Bezugsberechtigte. Das sollte im Abfrageprogramm ergänzt werden. Ansonsten keine Kritikpunkte. Angebotsfrage, Angebot und Vertrag wurden in sehr kurzer Zeit abgeschlossen.

  • Klaus W.
    26.07.2021
    Flexible Vorsorge

    Habe (noch) keine Erfahrungen

  • Anonym
    26.07.2021
    Flexible Vorsorge

    Möglichkeit einer negativen Rendite wurde nicht aktiv angesprochen. Das jedoch erst nach einigen Jahren Laufzeit und man kann es mit rechtzeitiger Kündigung vermeiden.

  • Anonym
    25.07.2021
    Flexible Vorsorge

    Die Anmeldung auf der Seite von Cosmosdirekt ist selbsterklärend und funktioniert problemlos. Die Videolegitimation ist leider das schlechteste, was ich in dem Bereich erlebt habe. Die Mitarbeiterin, die die Legitimation durchgeführt hat, war sehr freundlich und hat sich die größte Mühe gegeben. Das System an sich ist allerdings einfach nur schlecht. Vor Beginn der Legitimation muss man seinen Ausweis fotografieren aber verwendet werden können die Bilder dann nicht. Insgesamt hat der Legitimierungsprozess mehr als doppelt so lange gedauert, wie bei anderen Anbietern und danach muss man dann noch über 10 Minuten den Videochat aufrecht erhalten, bis eine Bestätigung kommt und man den Chat beenden kann. Der ganze Vorgang hat insgesamt 30 Minuten gedauert. Da nützen leider auch die nettesten Mitarbeiter nichts, wenn das System nicht taugt. Auch die Erstzugangsdaten, die ich bereits vor einigen Tagen per Post bekommen habe, kann ich bis heute nicht nutzen, da angeblich das Konto noch nicht besteht. Der gesamte Ablauf der Vertragsbearbeitung ist leider nur bis zur Videoidentifikation richtig beschrieben. Was dann passieren soll, ist entweder nicht oder falsch beschrieben. Im Moment stelle ich mir die Frage, ob es die richtige Entscheidung war, bei Cosmosdirekt Kunde werden zu wollen.

    CosmosDirekt

    Wir danken Ihnen, dass Sie sich die Zeit genommen haben, Ihre Erlebnisse so detailliert zu schildern. Wir sind bestrebt, Ihnen einen schnellen und zuverlässigen Kundenservice zu bieten. Es tut uns sehr leid, dass Sie im Rahmen der Online-Antragstellung derart Aufwände hatten. Bitte entschuldigen Sie die geschilderten Unannehmlichkeiten! Sollten Sie noch nicht auf Ihre persönliche Vertragsverwaltung zugreifen können, kontaktieren Sie uns bitte kurz per Mail an kundenalog@cosmosdirekt.de. Wir helfen Ihnen gerne weiter!

Weitere Kundenstimmen laden

Schließen Sie Ihr Flexibles VorsorgeKonto einfach online von zu Hause ab!