Die Zeit arbeitet für Dich
Je länger Du investierst, desto höher Deine Rendite
Garantierte Zinssätze für die ersten drei Jahre1
0,69 % Rendite p.a. schon nach vier Jahren2
Treuebonus nach 4, 8, 12 Jahren2
Flexible Ein- und Auszahlungen
Kündigung monatlich möglich
Einfach online abschließen & verwalten
Steuerlich begünstigt
Verrentungs-Option
Anlegerherz was möchtest Du mehr?
Garantierter Zinssatz, Zins-Überschussanteil, Treuebonus
Lege Dein Geld einfach, sicher und flexibel an. Wir garantieren Dir für die ersten drei Vertragsjahre einen festen Zinssatz. Anschließend bekommst Du einen variablen Zins-Überschussanteil von aktuell 0,55 % p.a.2. Zusätzlich baust Du Dir einen Treuebonus2 auf, über den Du erstmals zum Ende des vierten Jahres anteilig verfügen kannst.
Ein Vergleich der überzeugt
Auch bei hoher Flexibilität kannst Du gute Renditen erzielen. Mit Deinem Flexiblen VorsorgeKonto 0,69 % p.a.2 bereits nach vier Jahren. Du allein entscheidest, wie lange Du Dein Flexibles VorsorgeKonto nutzen möchtest. Und Du kannst Dir monatlich Dein Guthaben auszahlen lassen.
Flexibles VorsorgeKonto
0,40 %1 p.a. bei 12 Monaten |
0,50 %1 p.a. bei 24 Monaten |
0,55 %2 p.a. bei 60 Monaten |
Treuebonus nach 4, 8, 12 Jahren2 |
Vorzeitige Entnahme jährlich bis 50 % |
Kündigung monatlich möglich |
Zuzahlung möglich |
Steuervorteil |
Verrentungs-Option |
Zinsgarantie für die ersten 3 Jahre |
1.000 Euro Mindesteinlage |
Festgeld
0,14 % p.a.%3 bei 12 Monaten |
0,19 % p.a.3 bei 24 Monaten |
0,35 % p.a.3 bei 60 Monaten |
Kein Treuebonus |
Keine vorzeitige Entnahme |
Keine vorzeitige Kündigung |
Keine Zuzahlung |
Kein Steuervorteil |
Keine Verrentungs-Option |
Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit |
100 Euro Mindesteinlage |
Tagesgeld
0,03 % p.a.3 bei 12 Monaten |
0,03 % p.a.3 bei 24 Monaten |
0,07 % p.a.3 bei 60 Monaten |
Kein Treuebonus |
Vorzeitige Entnahme möglich |
Vorzeitige Kündigung möglich |
Zuzahlung möglich |
Kein Steuervorteil |
Keine Verrentungs-Option |
Bis 6 Monate Zinsgarantie |
1 Euro Mindesteinlage |
Bist Du da? Wir schon!
Wir sind Direktversicherer. Du kannst bei uns also bequem online eine Vertrag abschließen und auch online einen Schaden melden. Aber bei uns erreichst Du auch echte Menschen, die etwas vom Fach verstehen – rund um die Uhr an 365 Tagen.
Wir sind immer für Dich erreichbar und rufen Dich auf Wunsch auch gerne zurück.
Über das E-Mail Formular erhältst Du in kurzer Zeit schriftliche Antwort auf Deine Fragen.
Schau Dir unser Angebot online gemeinsam mit unserem Experten an und kläre dabei Schritt für Schritt Deine Fragen am Telefon.
1, 2, 3, schon gehört er Dir
Dein Weg zu uns – kinderleicht
Berechne zuerst Deinen Beitrag für Dein Flexibles VorsorgeKonto, dann kannst Du im Anschluss einfach online abschließen.
In den ersten drei Jahren bekommst Du jeweils einen Garantiezins:
- 0,40 % Zinsen p.a. im ersten Jahr
- 0,50 % Zinsen p.a. im zweiten Jahr
- 0,65 % Zinsen p.a. im dritten Jahr
Anschließend bekommst Du einen variablen Zins-Überschussanteil von aktuell 0,55 % p.a.2. Zusätzlich baust Du Dir einen Treuebonus2 auf, über den Du erstmals zum Ende des vierten Jahres anteilig verfügen kannst.
Zu jedem Monatsersten kannst Du über Dein Guthaben ganz oder teilweise verfügen. Auszahlungen kannst Du übrigens auch ganz einfach über die App "meinCosmosDirekt" veranlassen.
Wie finden uns unsere Kunden?
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Gute Übersicht
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Per Anruf schnell erreichbar. Kompetente uns freundliche Beratung.
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Zu wenig Zinsen. Keine lukrative Geldanlage.
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Reibungslose Abwicklung
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Ich habe nur gute Erfahrungen gemacht. Alles hat reibungslos funktioniert. Über die App kann ich alles regeln, es ist alles übersichtlich und leicht verständlich und wenn es...
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Die Prozesse sind nicht übersichtlich und nicht intuitiv. Die Ausführungen erfolgten stets pünktlich.
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Läuft immer alles ohne Probleme
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Schnelle Beantwortung znd Erledigung der Fragen
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Habe etwas gebraucht um an mein Ziel zu kommen, aber dann ging es zügig voran
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Zwei Berater erzählen unterschiedliche Verfahrensweisen. Beides hilft mir auch nicht weiter
Wie app-gefahren ist das denn?
In der App "meinCosmosDirekt" hast Du den Überblick über Deine Verträge und Vertragsinfos. Du kannst Vertragsänderungen durchführen und zum Beispiel Auszahlungen veranlassen.
Wichtige Fragen und wichtige Antworten
Das Flexible VorsorgeKonto bietet Dir die Vorteile einer renditestarken Geldanlage mit garantiert steigenden Zinsen in den ersten drei Jahren. Damit wir Dir auch ab dem vierten Vertragsjahr weiterhin attraktive Zinsen sowie langfristig die Option zur Altersvorsorge bieten können, handelt es sich bei dem Flexiblen VorsorgeKonto um eine Form der privaten Rentenversicherung.
Du selbst bestimmst, wie lange Du das Produkt nutzen möchtest. Das Flexible VorsorgeKonto bietet Dir zusätzlich die Möglichkeit, monatlich über einen Teil des Geldes zu verfügen. Pro Jahr kannst Du bis zu 50 % der insgesamt eingezahlten Beiträge entnehmen. Benötigst Du das vollständige Guthaben, kannst Du auch zum nächsten Monatsersten den Vertrag beenden.
Das Flexible VorsorgeKonto kannst Du online abschließen. Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde bist oder nicht - dass Du Dich identifizieren musst. Dafür steht Dir entweder das PostIdentverfahren oder das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst Du Deine Police per Post. Über meinCosmosDirekt kannst Du Deinen Vertrag einfach verwalten.
In den ersten drei Vertragsjahren profitierst Du von garantierten Zinsen. Dein Guthaben wird mit bis zu 0,65 % p.a.1 verzinst. Ab dem vierten Vertragsjahr erhältst Du im Rahmen der Überschussbeteiligung eine laufende Verzinsung von derzeit 0,55 % p.a.2. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.
So funktioniert’s
Deine Einmalzahlung wechselt zum neuen Vertragsjahr in die nächsthöhere Zinsstufe, d.h. Du bekommst im zweiten Jahr den Zins der 2. Stufe, im dritten Jahr der 3. Stufe. Die Verzinsung Deiner möglichen Zuzahlungen beginnt immer mit der 1. Stufe der dann gültigen Zinsstaffel. Der Wechsel in die nächsthöhere Zinsstufe erfolgt für alle Guthaben jeweils zum Vertragsjahrestag, d.h. auch Zuzahlungen, die Du im Laufe des jeweiligen Vertragsjahres leistest, wechseln zum Stichtag des Vertragsjahres in die nächsthöhere Zinsstufe. So kannst Du von dem zusätzlichen Rendite-Turbo profitieren!
Eine Besonderheit, die gerne nachgefragt wird
Bitte beachte, dass wir Dir in der Police, die Du nach Abschluss erhältst, auch die garantierte Kapitalleistung am Ende der Ansparphase angeben. Da ab dem vierten Jahr die Garantieverzinsung bei 0 % liegt, kann auf Grund der jährlichen Kosten (in Form eines Zinsabschlags) das garantierte Kapital zum Ende der Ansparphase geringer sein als Deine Einzahlung zu Beginn.
Warum entsteht hierdurch für Dich kein Risiko?
Am Ende eines jeden Kalenderjahres legen wir nach Ablauf der ersten drei Vertragsjahre (mit einer garantierten Verzinsung) die Gewinnbeteiligung für das jeweils folgende Kalenderjahr fest. Sollte Dir die so für das kommende Jahr festgelegte Verzinsung einmal zu niedrig erscheinen, kannst Du Deinen Vertrag jederzeit zum Monatsersten ohne Zinsverluste beenden. Du behältst also immer volle Kontrolle und Handlungsfreiheit!
- Mindestens 1.000 Euro
- Maximal 300.000 Euro
Zuzahlungen ab einer Höhe von mindestens 250 Euro sind jederzeit möglich. Hierbei darf das zum Zeitpunkt der Zuzahlung vorhandene Gesamtguthaben inklusive der gewünschten Zuzahlung den Höchstbetrag von 300.000 Euro nicht überschreiten.
Zu jedem Monatsersten kannst Du Dein Guthaben teilweise auszahlen lassen. Pro Jahr kannst Du bis zu 50 % der insgesamt eingezahlten Beiträge entnehmen. Benötigst Du das vollständige Guthaben, kannst Du auch zum nächsten Monatsersten den Vertrag beenden.
Die Auszahlung kannst Du jederzeit über die komfortable Online-Vertragsverwaltung in meinCosmosDirekt veranlassen. Dort kannst Du auch Dein Guthaben und alle Transaktionen jederzeit einsehen.
Alle für das Flexible VorsorgeKonto in der Ansparphase anfallenden Kosten sind in der ausgewiesenen Verzinsung bereits in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Daher fallen keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Deines Flexiblen VorsorgeKontos an. Du kannst zum Beispiel Auszahlungen – im Rahmen der vertraglichen Regelungen – aus Deinem Vertrag kostenfrei veranlassen.
Auch wenn Du Deinen Vertrag beenden möchtest, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen laufenden Verzinsung – ohne Abzug von Gebühren – ausgezahlt.
Bei einer Vertragsbeendigung vor Ablauf von 12 Jahren wird Dir jedoch das im Treuebonus enthaltene Kapital nur anteilig ausgezahlt.
Die im Rentenbezug anfallenden Kosten sind in der Kundeninformation ausgewiesen. Diese Kosten sind auch bereits in den Rentenfaktoren berücksichtigt, die wir in der Modellrechnung und der Police nennen.
Die ausgezeichnete Finanzkraft, Solidität und Sicherheit von CosmosDirekt werden seit Jahren in objektiven Leistungsvergleichen unabhängiger Rating-Agenturen immer wieder bestätigt. Wir erzielen branchenweit stets Top-Bewertungen, wie zum Beispiel:
- WirtschaftsWoche (39/2021): Höchstes Kundenvertrauen
- Die Welt (04/2022): Preis-Champions in der Kundenbegeisterung – CosmosDirekt ist die Nummer 1 der Lebensversicherer.
Gesetzlicher Sicherungsfonds für Lebensversicherungen:
Zur Absicherung der Ansprüche besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds, der die Rechte und Ansprüche der Versicherten schützt.
Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.
Der in der Versicherungsleistung enthaltene Kapitalertrag unterliegt der Einkommensteuerpflicht. Bei einer (Teil-) Entnahme/Kapitalabfindung sind auf den Kapitalertrag 25 Prozent Abgeltungsteuer sowie der Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer einzubehalten und an das Finanzamt abzuführen.
Der Steuerabzug unterbleibt, falls ein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe erteilt oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorgelegt wird.
Wird die Versicherungsleistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und nach Ablauf von 12 Jahren (Mindestlaufzeit) seit Vertragsabschluss ausgezahlt, ist der in der Versicherungsleistung enthaltene Kapitalertrag nur zur Hälfte steuerpflichtig. Dieser hälftige Ertrag wird individuell versteuert.
Du kannst jederzeit einen Freistellungsauftrag einrichten oder einen bestehenden ändern. Lade Dir hierzu das Formular in unserem Kundenbereich meinCosmosDirekt oder hier herunter.
Wenn Du einen Freistellungsauftrag eingerichtet hast, kannst Du über meinCosmosDirekt jederzeit den aktuellen Stand sowie die bisher in Anspruch genommene Summe einsehen.
Warum solltest Du einen ausreichenden Freistellungsauftrag einrichten?
Kapitalerträge unterliegen der Kapitalertragssteuer. Wir sind verpflichtet, 25 % Kapitalertragssteuer und 5,5 % Solidaritätszuschlag der Kapitalerträge Deiner Anlage an das Finanzamt abzuführen.
Hast Du aber einen ausreichenden Freistellungsauftrag eingerichtet, entfällt die automatische Besteuerung. Dein Kapital wird somit nicht reduziert und Du profitierst von einem größeren Zinseszinseffekt. Der Gesetzgeber erlaubt Dir eine solche Freistellung in gewissen Höchstgrenzen. Diese gelten pro Jahr und beziehen sich auf Deine gesamten Kapitalerträge.
- Einzelpersonen: 801 Euro
- Ehepaare/eingetragene Lebenspartner: 1.602 Euro
Du kannst das Flexible VorsorgeKonto auch zur Altersvorsorge nutzen, da es sich hierbei um eine private Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.
- Flexibilität: Rentenbeginn bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich.
- Optional: Wahlweise einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente.
- Garantiert: Du bekommst bei Abschluss die Zusage für eine garantierte Mindestrente. Unabhängig davon, wie sich die Lebenserwartung bis zu Deinem Rentenbezug verändert.
Zudem hast Du die Möglichkeit bei Wahl der Altersvorsorgeoption von attraktiven Steuervorteilen zu profitieren.
- Im Regelfall die gesetzlichen Erben
- Du kannst alternativ uns gegenüber schriftlich bestimmen, wer die Leistung erhalten soll
Du brauchst mehr Infos?
Hier kannst Du Dir das Basisinformationsblatt für verschiedene Laufzeiten herunterladen. Es enthält die wesentlichen Infos und ermöglicht Dir das Flexible VorsorgeKonto mit anderen Produkten zu vergleichen. Zudem kannst Du Dir die Bedingungen und die Steuerinformationen herunterladen. Zum Öffnen der Dokumente benötigst Du einen PDF-Reader.
- Basisinformationsblatt: Laufzeit 12, 20, 30, 40 Jahre.
- Allgemeine Bedingungen
- Steuerinformationen
Weitere Ideen für Deine Vorsorge
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1
Für die ersten 3 Jahre gilt für die zu Vertragsbeginn vereinbarte Einmalzahlung eine garantierte Zinsstaffel. Im ersten Jahr beträgt die Verzinsung 0,40 % p.a., im zweiten Jahr 0,50 % p.a., im dritten Jahr 0,65 % p.a.. Für Zuzahlungen gelten jeweils die zum Zuzahlungszeitpunkt festgelegten Zinsstaffelkonditionen.
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2
Die im Rahmen der Überschussbeteiligung deklarierte(n) laufende Verzinsung (Zins-Überschussanteil ab dem 4. Vertragsjahr in Höhe von derzeit 0,55 % nach Kosten), Schluss-Überschussanteile sowie Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven sind nicht garantiert und werden jährlich neu festgelegt. Daher handelt es sich bei den hierauf beruhenden Leistungen bzw. Zinsen lediglich um voraussichtliche Werte. Der Treuebonus setzt sich aus der Schlussüberschussbeteiligung und der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven zusammen. Der beim verfügbaren Treuebonus ausgewiesene Zins entspricht dem im 4. Jahr zusätzlich anfallenden Zins aus dem verfügbaren Anteil des Treuebonus, der keiner laufenden Verzinsung unterliegt.
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Durchschnittszinsen: Juli 2019 bis Juli 2022. Stand: Juli 2022. Quelle: FMH-Finanzberatung.