Lass Dein Geld für Dich arbeiten
Je länger Du investierst, desto höher Deine Rendite
Garantierte Zinssätze für die ersten drei Jahre1
Anlagebetrag bis maximal 300.000 Euro
Steuerlich begünstigt
Du kannst monatlich über Dein Geld verfügen
Anlegerherz was möchtest Du mehr?
Lege Dein Geld einfach, sicher und flexibel an. Wir garantieren Dir für die ersten drei Vertragsjahre einen festen Zinssatz. Anschließend bekommst Du einen variablen Zins-Überschussanteil von aktuell 1,45 % p.a.2. Eine Auszahlung Deines Guthabens ist monatlich möglich.
Ein Vergleich der überzeugt
Auch bei hoher Flexibilität kannst Du gute Renditen erzielen. Mit Deinem Flexiblen Vorsorgekonto erhältst Du in den ersten drei Jahren einen garantierten Zinssatz von 1,00 % p.a..1 Du allein entscheidest, wie lange Du Dein Flexibles VorsorgeKonto nutzen möchtest. Und Du kannst Dir monatlich Dein Guthaben auszahlen lassen.
Flexibles VorsorgeKonto
1,00 %1 p.a. bei 12 Monaten |
1,00 %1 p.a. bei 24 Monaten |
1,45 %2 p.a. bei 60 Monaten |
Vorzeitige Entnahme jährlich bis 50 % |
Kündigung monatlich möglich |
Zuzahlung möglich |
Steuervorteil |
Verrentungs-Option |
Zinsgarantie für die ersten 3 Jahre |
1.000 Euro Mindesteinlage |
Festgeld
0,25 % p.a.3 bei 12 Monaten |
0,36 % p.a.3 bei 24 Monaten |
0,53 % p.a.3 bei 60 Monaten |
Keine vorzeitige Entnahme |
Keine vorzeitige Kündigung |
Keine Zuzahlung |
Kein Steuervorteil |
Keine Verrentungs-Option |
Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit |
100 Euro Mindesteinlage |
Tagesgeld
0,06 % p.a.3 bei 12 Monaten |
0,06 % p.a.3 bei 24 Monaten |
0,06 % p.a.3 bei 60 Monaten |
Vorzeitige Entnahme möglich |
Vorzeitige Kündigung möglich |
Zuzahlung möglich |
Kein Steuervorteil |
Keine Verrentungs-Option |
Bis 6 Monate Zinsgarantie |
1 Euro Mindesteinlage |
Bist Du da? Wir schon!
Wir sind für Dich erreichbar und rufen Dich auf Wunsch auch gerne zurück. (Montag - Freitag, 08:00 - 20:00 Uhr)
Über das E-Mail Formular erhältst Du in kurzer Zeit schriftliche Antwort auf Deine Fragen.
Schau Dir unser Angebot online gemeinsam mit unserem Experten an und kläre dabei Schritt für Schritt Deine Fragen am Telefon.
1, 2, 3, schon gehört er Dir
Dein Weg zu uns – kinderleicht
Berechne zuerst Deinen Beitrag für Dein Flexibles VorsorgeKonto, dann kannst Du im Anschluss einfach online abschließen.
In den ersten drei Jahren bekommst Du jeweils einen Garantiezins:
- 1,00 % Zinsen p.a. im ersten Jahr
- 1,00 % Zinsen p.a. im zweiten Jahr
- 1,00 % Zinsen p.a. im dritten Jahr
Anschließend bekommst Du einen variablen Zins-Überschussanteil von aktuell 1,45 % p.a.2. Zusätzlich baust Du Dir einen Treuebonus2 auf, über den Du erstmals zum Ende des vierten Jahres anteilig verfügen kannst.
Zu jedem Monatsersten kannst Du über Dein Guthaben ganz oder teilweise verfügen. Auszahlungen kannst Du übrigens auch ganz einfach über die App "meinCosmosDirekt" veranlassen.
Wie app-gefahren ist das denn?
Wichtige Fragen und wichtige Antworten
Das Flexible VorsorgeKonto bietet Dir die Vorteile einer renditestarken Geldanlage mit garantierten Zinsen in den ersten drei Jahren. Damit wir Dir auch ab dem vierten Vertragsjahr weiterhin attraktive Zinsen sowie langfristig die Option zur Altersvorsorge bieten können, handelt es sich bei dem Flexiblen VorsorgeKonto um eine Form der privaten Rentenversicherung.
Du selbst bestimmst, wie lange Du das Produkt nutzen möchtest. Das Flexible VorsorgeKonto bietet Dir zusätzlich die Möglichkeit, monatlich über einen Teil des Geldes zu verfügen. Pro Jahr kannst Du bis zu 50 % der insgesamt eingezahlten Beiträge entnehmen. Benötigst Du das vollständige Guthaben, kannst Du auch zum nächsten Monatsersten den Vertrag beenden.
Das Flexible VorsorgeKonto kannst Du online abschließen. Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde bist oder nicht - dass Du Dich identifizieren musst. Dafür steht Dir entweder das PostIdentverfahren oder das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst Du Deine Police per Post. Über meinCosmosDirekt kannst Du Deinen Vertrag einfach verwalten.
In den ersten drei Vertragsjahren profitierst Du von garantierten Zinsen. Dein Guthaben wird mit 1,00 % p.a.1 verzinst. Ab dem vierten Vertragsjahr erhältst Du im Rahmen der Überschussbeteiligung eine laufende Verzinsung von derzeit 1,45 % p.a.2. Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.
So funktioniert’s
Deine Einmalzahlung wechselt zum neuen Vertragsjahr in die nächste Zinsstufe, d.h. Du bekommst im zweiten Jahr den Zins der 2. Stufe, im dritten Jahr der 3. Stufe. Die Verzinsung Deiner möglichen Zuzahlungen beginnt immer mit der 1. Stufe der dann gültigen Zinsstaffel. Der Wechsel in die nächste Zinsstufe erfolgt für alle Guthaben jeweils zum Vertragsjahrestag, d.h. auch Zuzahlungen, die Du im Laufe des jeweiligen Vertragsjahres leistest, wechseln zum Stichtag des Vertragsjahres in die nächste Zinsstufe.
Eine Besonderheit, die gerne nachgefragt wird
Bitte beachte, dass wir Dir in der Police, die Du nach Abschluss erhältst, auch die garantierte Kapitalleistung am Ende der Ansparphase angeben. Da ab dem vierten Jahr die Garantieverzinsung bei 0 % liegt, kann auf Grund der jährlichen Kosten (in Form eines Zinsabschlags) das garantierte Kapital zum Ende der Ansparphase geringer sein als Deine Einzahlung zu Beginn.
Warum entsteht hierdurch für Dich kein Risiko?
Am Ende eines jeden Kalenderjahres legen wir nach Ablauf der ersten drei Vertragsjahre (mit einer garantierten Verzinsung) die Gewinnbeteiligung für das jeweils folgende Kalenderjahr fest. Sollte Dir die so für das kommende Jahr festgelegte Verzinsung einmal zu niedrig erscheinen, kannst Du Deinen Vertrag jederzeit zum Monatsersten ohne Zinsverluste beenden. Du behältst also immer volle Kontrolle und Handlungsfreiheit!
- Mindestens 1.000 Euro
- Maximal 300.000 Euro
Zuzahlungen ab einer Höhe von mindestens 250 Euro sind jederzeit möglich. Hierbei darf das zum Zeitpunkt der Zuzahlung vorhandene Gesamtguthaben inklusive der gewünschten Zuzahlung den Höchstbetrag von 300.000 Euro nicht überschreiten.
Zu jedem Monatsersten kannst Du Dein Guthaben teilweise auszahlen lassen. Pro Jahr kannst Du bis zu 50 % der insgesamt eingezahlten Beiträge entnehmen. Benötigst Du das vollständige Guthaben, kannst Du auch zum nächsten Monatsersten den Vertrag beenden.
Die Auszahlung kannst Du jederzeit über die komfortable Online-Vertragsverwaltung in meinCosmosDirekt veranlassen. Dort kannst Du auch Dein Guthaben und alle Transaktionen jederzeit einsehen.
Alle für das Flexible VorsorgeKonto in der Ansparphase anfallenden Kosten sind in der ausgewiesenen Verzinsung bereits in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Daher fallen keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Deines Flexiblen VorsorgeKontos an. Du kannst zum Beispiel Auszahlungen – im Rahmen der vertraglichen Regelungen – aus Deinem Vertrag kostenfrei veranlassen.
Auch wenn Du Deinen Vertrag beenden möchtest, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen laufenden Verzinsung – ohne Abzug von Gebühren – ausgezahlt.
Bei einer Vertragsbeendigung vor Ablauf von 12 Jahren wird Dir jedoch das im Treuebonus enthaltene Kapital nur anteilig ausgezahlt.
Die im Rentenbezug anfallenden Kosten sind in der Kundeninformation ausgewiesen. Diese Kosten sind auch bereits in den Rentenfaktoren berücksichtigt, die wir in der Modellrechnung und der Police nennen.
Die ausgezeichnete Finanzkraft, Solidität und Sicherheit von CosmosDirekt werden seit Jahren in objektiven Leistungsvergleichen unabhängiger Rating-Agenturen immer wieder bestätigt. Wir erzielen branchenweit stets Top-Bewertungen, wie zum Beispiel:
- WirtschaftsWoche (39/2021): Höchstes Kundenvertrauen
- Die Welt (04/2022): Preis-Champions in der Kundenbegeisterung – CosmosDirekt ist die Nummer 1 der Lebensversicherer.
Gesetzlicher Sicherungsfonds für Lebensversicherungen:
Zur Absicherung der Ansprüche besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds, der die Rechte und Ansprüche der Versicherten schützt.
Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.
Die Zinsen Deines Flexiblen VorsorgeKontos sind steuerpflichtig. Das heißt, Du musst darauf Kapitalertragsteuer zahlen. Das sind 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer.
Haben wir keinen Freistellungsauftrag von Dir, müssen wir den Steuerbetrag direkt für Dich ans Finanzamt zahlen. Aber erst, wenn Du Dir etwas von Deinem Guthaben auszahlst.
Mit einem Freistellungsauftrag schützt Du Deine Zinsen vor der Besteuerung. Vorausgesetzt, der Betrag, den Du freigestellt hast, ist hoch genug. Dann bekommst Du Deine Zinsen in voller Höhe.
Du zahlst Dir erst nach Deinem 62. Geburtstag Geld aus, das schon 12 Jahre angelegt war?
Dann musst Du deine Zinsen nur zur Hälfte mit Deinem individuellen Steuersatz versteuern. Auch hier kannst Du Deinen Freistellungsauftrag nutzen.
Einen Freistellungsauftrag kannst Du immer erteilen und auch ändern. Nutz dafür am besten unser Formular. Du kannst es gleich hier herunterladen.
Du findest es aber auch in meinCosmosDirekt, bei Deinem Flexiblen VorsorgeKonto. Dort siehst Du außerdem, welchen Betrag Du freigestellt hast und wie hoch Dein „verfügbarer Restbetrag“ ist.
Wofür brauchst Du einen Freistellungsauftrag?
Kapitalerträge wie Zinsen sind steuerpflichtig. Das heißt, Du musst darauf Kapitalertragsteuer zahlen. Das sind 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer. Haben wir keinen Freistellungsauftrag von Dir, müssen wir den Steuerbetrag direkt für Dich ans Finanzamt zahlen.
Mit einem Freistellungsauftrag schützt Du Deine Zinsen vor der Besteuerung. Vorausgesetzt, der Betrag, den Du freigestellt hast, ist hoch genug. Dann bekommst Du Deine Zinsen in voller Höhe. Das heißt, ohne dass wir Steuern abziehen müssen.
Bis zu welchem Betrag Du Deine Kapitalerträge jährlich freistellen darfst, legt der Gesetzgeber fest. Diese Höchstgrenze heißt Sparer-Pauschbetrag. Sie gilt für alle Kapitalerträge, die Du innerhalb eines Jahres bekommen hast.
Du kannst das Flexible VorsorgeKonto auch zur Altersvorsorge nutzen, da es sich hierbei um eine private Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.
- Flexibilität: Rentenbeginn bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich.
- Optional: Wahlweise einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente.
- Garantiert: Du bekommst bei Abschluss die Zusage für eine garantierte Mindestrente. Unabhängig davon, wie sich die Lebenserwartung bis zu Deinem Rentenbezug verändert.
Zudem hast Du die Möglichkeit bei Wahl der Altersvorsorgeoption von attraktiven Steuervorteilen zu profitieren.
- Im Regelfall die gesetzlichen Erben
- Du kannst alternativ uns gegenüber schriftlich bestimmen, wer die Leistung erhalten soll
Du brauchst mehr Infos?
Hier kannst Du Dir das Basisinformationsblatt für verschiedene Laufzeiten herunterladen. Es enthält die wesentlichen Infos und ermöglicht Dir das Flexible VorsorgeKonto mit anderen Produkten zu vergleichen. Zudem kannst Du Dir die Bedingungen und die Steuerinformationen herunterladen. Zum Öffnen der Dokumente benötigst Du einen PDF-Reader.
- Basisinformationsblatt: Laufzeit 12, 20, 30, 40 Jahre.
- Allgemeine Bedingungen
- Steuerinformationen
- Information nach Artikel 8 EU-Transparenz-Verordnung
- Veröffentlichung nach Artikel 10 EU-Transparenz-Verordnung
Weitere Ideen für Deine Vorsorge
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1
Garantierte Zinsen von 1,00 % p. a. in den ersten drei Vertragsjahren für den zu Vertragsbeginn vereinbarten Einmalbeitrag. Der Zinsüberschussanteil ab dem vierten Vertragsjahr ist variabel und wird jährlich neu festgelegt.
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2
Die im Rahmen der Überschussbeteiligung deklarierte(n) laufende Verzinsung (Zins-Überschussanteil ab dem 4. Vertragsjahr in Höhe von derzeit 1,45 % nach Kosten), Schluss-Überschussanteile sowie Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven sind nicht garantiert und werden jährlich neu festgelegt. Daher handelt es sich bei den hierauf beruhenden Leistungen bzw. Zinsen lediglich um voraussichtliche Werte. Der Treuebonus von derzeit 0,40 % setzt sich aus der Schlussüberschussbeteiligung und der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven zusammen.
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3
Durchschnittszinsen: Dezember 2020 bis Dezember 2022. Stand: Dezember 2022. Quelle: FMH-Finanzberatung.