Tipps & Sparen

Grundsätzlich ist es so: Eine Risikolebensversicherung sichert die Existenz und den Lebensstandard Deiner Liebsten ab, wenn Du nicht mehr für sie da sein kannst. Das ist besonders dann sinnvoll, wenn Du mit Deinem Partner Eigentum kaufst oder auch der Alleinverdiener bist. Sollte Dir eines Tages etwas passieren, kann von Deiner Versicherungssumme z. B. ein bestehender Kredit weiterhin abbezahlt werden. Es benötigt aber nicht jeder Mensch eine Risikolebensversicherung.

Anders sieht da bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU) aus, wie Karina weiß: „Hier klafft bei vielen eine riesige Versorgungslücke. Die BU existiert im Bewusstsein vieler Menschen gar nicht – und wenn, denken besonders junge Leute, sie wären davon nicht betroffen.“ Was viele vergessen: Mittlerweile ist etwa ein Drittel aller Leistungsfälle in Deutschland psychisch bedingt. „Dinge wie Burnout sind gar nicht im Mindset von jungen Leuten vorhanden. Sie unterschätzen das Unfallrisiko auch stark. Und dass sie leider auch an schlimmen Krankheiten wie Krebs erkranken“, erklärt Karina.

Natürlich soll man sich im Alltag nicht mit so trüben Gedanken auseinandersetzen. Aber wissen, dass es ein Risiko gibt, ist wichtig. Besonders, wenn man bedenkt, dass jeder vierte in seinem Berufsleben einmal berufsunfähig wird – für eine Zeit oder auch für immer. „Ich kann jedem nur raten, eine BU als Existenzabsicherung anzusehen, nicht als Luxus.“

Übrigens: Freelancer und Selbstständige beziehen keinen Lohn – deswegen bekommen sie auch keine Lohnfortzahlung. Deswegen sollten sie bei ihrer Krankenversicherung unbedingt Krankengeld als Leistung mitversichert haben. Aber auch das liegt deutlich unter dem eigentlichen Einkommen, meist bei rund 70 % des Normaleinkommens. Das kann, gerade bei Familien, direkt ein großes Loch in den Geldbeutel reißen.

„Wir raten dazu, die Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren abzuschließen, am besten, wenn man eine Ausbildung oder ein Studium beginnt. Da ist man meistens noch gesund, hat keine Krankheitsgeschichte und profitiert bei CosmosDirekt zudem vom Starter-Tarif“, sagt Karina. Logisch, denn wer lange wartet und eine gewisse Vorbelastung mitbringt, muss am Ende für seinen Tarif wohl mehr zahlen – oder kann im schlimmsten Fall gar nicht versichert werden. Deswegen: Am besten schon als U30-er eine BU abschließen.

Gut zu Wissen: Es ist ein Mythos, dass Handwerker keine BU abschließen können. „Die sind problemlos versicherbar. Lediglich sehr exotische und extrem riskante Berufe versichern wir nicht. Dabei reden wir von Minentauchern oder Kampfjetpiloten“, schmunzelt Karina.

Am besten informierst Du Dich schon mal ein wenig über die Berufs­unfähigkeits­versicherung– hier findest Du wichtige Infos zur BU.

Bei Tarifen wie der BU und der Risikolebensversicherung spielen ehrliche und vollständige Angaben eine besonders wichtige Rolle – und sind sogar Pflicht. Das ist die sogenannte vorvertragliche Anzeigepflicht. Wenn hier Ungereimtheiten auftreten, können wir unter Umständen im Schadenfall keine Leistungen bereitstellen. Das bedeutet: Wir möchten vor Vertragsschluss einige Dinge von Dir wissen, zum Beispiel

• ob Du gewisse Krankheiten hast (oder hattest),
• welchen Beruf Du ausübst
• oder welchen Sport Du in Deiner Freizeit machst.

Natürlich löchern wir Dich nicht mit Fragen. Aber wir als Versicherer müssen in etwa wissen, wie Du Dein Leben gestaltest. „Gesundheit und Freizeitverhalten spielen da schon eine Rolle. Aber man darf sich das auch nicht zu streng vorstellen. Wir sprechen hier nicht von dem, was der normale Mensch für gewöhnlich tut, sondern eher vom Fallschirm­springen, Eis­klettern oder Base­jumping“, schmunzelt Karina. Die aller­meisten Sportarten oder Hobbies sind mitversichert und wirken sich nicht auf den Beitrag aus.

Fragen über Fragen – das klingt vielleicht etwas einschüchternd. Aber das ist es gar nicht. Im Gegenteil, der Weg ist einfach:

1. Du wählst auf unserer Webseite eines unserer Produkte aus, in unserem Beispiel bleiben wir bei der BU.
2. Du rechnest Dir unverbindlich Deinen Beitrag aus und machst hier schon einige wenige Angaben, wie Deine Berufsbezeichnung und ob Du rauchst.
3. Anschließend klickst Du auf das Feld „Weiter zum Antrag“.
4. Jetzt kommen etwas genauere Fragen zu Dir, Deiner Krankheitsgeschichte und Deinem Lebensstil.

Du bist bei der Antragsstellung übrigens nicht allein. Bei uns schaltet sich auf Deinen Wunsch ein Berater hinzu. Der steht Dir bei allen Unsicherheiten und Fragen bei. „Wir sind zur Verschwiegenheit verpflichtet. Alles, was unsere Antragsteller uns sagen, bleibt bei uns, auch intern wird darüber nicht geredet. Da sind wir äußerst streng“, versichert Karina. Von daher: Im Zweifelsfall fragen! Wir helfen Dir gerne.

Als Key Account Managerin arbeitet Karina auch mit unserer Produktentwicklung und -weiterentwicklung. Da geht an ihr kein Trend und kein Marktforschungsergebnis vorbei. Und was ihr dabei immer wieder klar wird: „Mir liegt wirklich am Herzen, dass mehr Menschen eine BU abschließen. Etwa jeder Vierte wird in Zukunft seinen Beruf nicht mehr ausüben können – und die staatliche Unterstützung ist hier äußerst gering, selbst bei vollkommener Erwerbsunfähigkeit.“

Entschließt Du Dich, Dein Leben und alles, was Du liebst, mit CosmosDirekt zu schützen, bist Du in jedem Fall abgesichert. „Wir haben alles, um sich, seine Existenz und seine Familie zu schützen. Mit unseren Produkten ist man rundum sicher.“