Welche Leistungen bietet eine Motorradversicherung?

Kaum steht der Frühling vor der Tür, heißt es für viele: rauf aufs Motorrad. Ihr Zweirad muss jedoch mit einer Motor­rad­haft­pflicht­ver­sicherung versichert sein. Diese deckt Kosten, die in Zusammen­hang mit Schäden an einem anderen Fahr­zeug entstehen ab. Darüber hinaus übernimmt Sie aus Personen­schäden resultierende Kosten.

Der Ratgeber bietet Ihnen allgemeine Informationen zum den Leistungen einer Motorradversicherung. Produkt­informationen zur Motorradversicherung von CosmosDirekt finden Sie hier.

Produktinformationen

Motorräder sind mehr als ein Fortbewegungsmittel. Wenn man lässig durch die Landschaft cruist, fühlt man sich frei und ungebunden. Zudem sind Motorräder sehr praktisch, da sie sparsam sind und es keine Parkplatz­probleme in der Stadt gibt. Laut Kraftfahrt-Bundesamt sind mehr als 4,6 Mio. Krafträder zugelassen.

Die Haftpflicht ist für jedes Motorrad verpflichtend und kommt für Schäden auf, die Sie anderen zufügen. Die Kaskoversicherungen sind optional und decken Schäden am eigenen Motorrad ab. Die Teilkasko leistet, wenn es aufgrund von Naturereignissen, Feuer, Diebstahl oder einem Unfall mit Haarwild zu Schäden kommt. Die Vollkasko übernimmt zusätzlich selbst­verschuldete Schäden am eigenen Motorrad. Zudem sind mutwillige Beschädigung am Motorrad durch Dritte (Vandalismus), sowie Schäden, bei denen der Verursacher nicht ermittelt werden kann (Fahrerflucht) versichert.

Mofas, Mopeds, Motorroller und E-Scooter benötigen ein sogenanntes Versicherungs­kennzeichen. Das Kennzeichen ist ein Jahr gültig und verlängert sich nicht automatisch. Jedes Jahr muss zum 1. März ein neues Kennzeichen gekauft und angebracht werden.


Die Haft­pflicht­ver­si­che­rung fürs Motorrad

Jeder, der mit seinem Motorrad oder Motorroller am öffentlichen Straßenverkehr teilnimmt, benötigt eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Dies ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Der Hintergrund: Die Kfz-Haftpflicht reguliert die Schadenersatzansprüche Dritter – also derjenigen Personen, denen Sie mit Ihrem Kraftrad einen Schaden zugefügt haben. Sei es nach einem Unfall, an dem Sie eine (Teil-)Schuld tragen, sei es, weil ausgelaufenes Öl das Erdreich kontaminiert hat. Für Ihr Motorrad ist die Kfz-Haftpflichtversicherung obligatorisch, damit Ansprüche auf Schadenersatz auch erfüllt werden können, wenn der Verursacher finanziell dazu nicht in der Lage ist. Übernommen werden Kosten bis zur vereinbarten Deckungssumme.

Gesetzlich vorgeschriebene Mindestversicherungssummen:

  • Personenschäden: 7,5 Mio. Euro
  • Sachschäden: 1,22 Mio. Euro
  • Vermögensschäden: 50.000 Euro

Abgedeckt werden zum einen alle Kosten, die in Zusammenhang mit Schäden am gegnerischen Fahrzeug stehen. Dabei handelt es sich zum Beispiel um die Kosten fürs Abschleppen und für die Wiederherstellung. Die Kfz-Haftpflicht kommt aber auch für den Nutzungsausfall auf und zahlt beispielsweise den Mietwagen, den der Geschädigte bis zur Reparatur seines eigenen Fahrzeugs benötigt. Erstattet werden je nach Situation eine Wertminderung beziehungsweise der Wiederbeschaffungswert, wenn das gegnerische Fahrzeug einen Totalschaden erlitten hat. Neben den Ausgaben für einen Gutachter werden auch die Anwaltskosten übernommen. Denn die Kfz-Haftpflicht ist grundsätzlich dazu da, ungerechtfertigte Ansprüche Dritter abzuwehren – notfalls auch vor Gericht.

Zum anderen werden von der Haftpflichtversicherung aus Personenschäden resultierende Kosten übernommen. Das betrifft beispielsweise Kosten für eine medizinische Behandlung und Reha-Maßnahmen, die von der Krankenkasse nicht übernommen werden. Oder für die Sie als Unfallverursacher von der Krankenkasse in Regress genommen werden. Möglich sind weiterhin krankheitsbedingte Verdienstausfälle, Schmerzensgeldzahlungen, falls es zu einer schweren oder dauerhaften Beeinträchtigung kommt, und gegebenenfalls eine lebenslange Rente. Verstirbt der Unfallgegner, übernimmt die Haftpflichtversicherung außerdem die Bestattungskosten und zahlt ggf. den Hinterbliebenen Unterhalt. Die Gesamtkosten durch medizinische Behandlung, Reha-Maßnahmen und Rentenzahlungen betragen bei schweren Personenschäden schnell mehrere Millionen.

Tipp

Die Kfz-Haftpflichtversicherung von CosmosDirekt bietet eine deutliche höhere Deckungssumme als die gesetzlich geforderten Mindestsummen. Es besteht eine pauschale Abdeckung von 100 Mio. Euro. Bei Personenschäden werden pro Person bis zu 15 Mio. Euro übernommen.

Info

Wie hoch ist Ihre Versicherungsprämie? Einen großen Einfluss auf die Höhe Ihres Beitrags hat die Schadenfreiheitsklasse, in der Sie sind. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höhere Rabatte werden Ihnen gewährt. Mehr dazu erfahren Sie im Ratgeber Schadenfreiheitsklasse Motorrad.


Sinn­volle Erwei­te­rung der Motor­rad­ver­si­che­rung – die Teil­kasko

Im Gegensatz zur Kfz-Haftpflichtversicherung sichert die Teilkaskoversicherung Schäden am eigenen Motorrad oder Motorroller ab. Dabei handelt es hauptsächlich um solche Schäden, die ohne unmittelbares menschliches Zutun entstehen. Denn verursacht ein Tier oder ein Unwetter die Beschädigung oder Zerstörung, kann niemand als Schadenverursacher haftbar gemacht werden. Aber auch der Wertersatz bei Diebstahl gehört zu den Leistungen. Im Rahmen der Motorradversicherung übernimmt die Teilkasko üblicherweise die Kosten bei folgenden Risiken:

  • Naturgewalten und Unwetterschäden, z.B. Hagel, Blitzschlag, Sturm (ab Windstärke 8) und Überschwemmung, manchmal Erdrutsch und Erdsenkung
  • Brand und Explosion
  • Zusammenstoß mit Haarwild, manchmal auch mit anderen Tierarten
  • Diebstahl
  • Kurzschlussschäden an der Verkabelung, manchmal auch inklusive Folgeschäden an Motor und anderen Bauteilen
  • Glasbruch (Windschild, Scheinwerfer, Blinker, …)
  • Marderbiss und vergleichbare Schäden an Bremsleitungen, Kabeln und Schläuchen

Im Versicherungsschutz eingeschlossen sind meistens nicht nur das Motorrad oder der Motorroller, sondern auch daran befestigte Anbauten wie Satteltaschen, Koffer, Tankrucksäcke und Gepäckrollen. Für den Inhalt (bspw. Kleidung, Karten, Zelt) besteht jedoch kein Versicherungsschutz. Auch der Schutzhelm ist meistens mitversichert – wenn er über eine abgeschlossene Halterung fest mit dem Motorrad verbunden ist. Für einfache Schutzhelme gilt der Versicherungsschutz ohne Einschränkung. Besitzt der Helm einen Lautsprecher beziehungsweise eine Bluetooth-Funkanlage, ist er meist inklusive anderer Anbauteile bis zu einer bestimmten Obergrenze versichert. Diese gilt für alle Anbauten zusammen. Übersteigt der tatsächliche Wert diese Grenze, können die entsprechenden Teile oftmals gegen einen Beitragszuschlag abgesichert werden.

Tipp

Die meisten Motorradversicherungen zahlen bei Unfällen mit Haarwild. Dabei handelt es sich meistens um Wildschweine und Rehe, die vors Bike laufen können. Ein ähnlich hohes Risiko stellen auch ausgebrochene Kühe, Pferde oder Schafe dar, denen Motorradfahrer auf Touren über Land begegnen können. Bei CosmosDirekt ist die Beschädigung des Motorrades infolge Zusammenstoßes mit Tieren aller Art versichert.


Ein teures Motorrad braucht eine umfas­sende Versi­che­rung – die Voll­kasko

Einen umfassenderen Schutz bietet die Vollkaskoversicherung. Sie enthält alle Leistungen der Teilkasko. Zusätzlich sichert sie auch gegen Schäden ab, die Sie selbst an Ihrem Motorrad verursacht haben. Ebenfalls versichert sind Schäden aufgrund von Vandalismus. Fällt die gegnerische Haftpflicht aus, weil beispielsweise der Unfallverursacher aufgrund von Fahrerflucht nicht zu ermitteln ist, springt die Vollkasko ebenfalls ein und erstattet die Reparaturkosten für Ihr Motorrad. Die Vollkaskoversicherung wird zur Absicherung von neuen oder finanzierten Motorrädern empfohlen, aber auch von teuren gebrauchten Motorrädern. Schließlich kosten beliebte Motorräder wie zum Beispiel die BMW R 1200 GS, Yamaha MT-07, Kawasaki Z 900 oder Honda NC 750 X schnell ein kleines Vermögen.


Motorrad versi­chern: Haft­pflicht, Teil­kasko und Voll­kasko im Vergleich

Versi­chertes Risiko
Haft­pflichtTeil­kaskoVoll­kasko

100 Mio. Euro Pauschaldeckung (max. 15 Mio. Euro pro Person)

Mallorca-Police

Brand und Explosion

Diebstahl

Schäden durch Naturgewalten: Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung

Wildschäden (Zusammenstoß mit Haarwild)

Bruchschäden an der Verglasung Kabelschäden durch Kurzschluss

Unfallschäden am eigenen Fahrzeug

Schäden durch Vandalismus

Beson­dere Leis­tungen von Cosmos­Di­rekt bei der Kasko­ver­si­che­rung

Versi­chertes Risiko
Teil­kaskoVoll­kasko
Einschluss von Tierbiss-Schäden inkl. Folgeschäden bis 5.000 EUR

Erweiterter Wildschaden-Schutz: Tiere aller Art

Erweiterter Naturgewalten-Schutz bei Erdrutsch und Erdsenkung

Verzicht auf Einwand der groben Fahrlässigkeit


Fazit

Für Motorradfahrer gilt genauso wie für Autofahrer: Sie müssen Ihr Motorrad versichern, ansonsten dürfen Sie es nicht auf einer öffentlichen Straße bewegen. Welche Form des Versicherungsschutzes es sein soll, hängt von Ihnen ab. Gesetzlich vorgeschrieben ist für Krafträder die Kfz-Haftpflicht­versicherung, um Schadenersatzansprüche Dritter zu regulieren. Mit einer Kasko­versicherung lässt sich der Versicherungsschutz fürs eigene Motorrad und Motorroller erweitern. Während die Teilkasko vor allem vor naturbedingten Risiken und Diebstahl schützt, sichert die Vollkasko auch gegen Schäden am eigenen Motorrad ab, die Sie selbst verursachen. Mit Zusatzoptionen wie dem erweiterten Wildschutz lässt sich die Motorradversicherung sinnvoll ergänzen.