Das Wichtigste zur Forderungsausfalldeckung auf einen Blick
Du gehst mit Deinem Kind spazieren. Es wird von einem Radfahrer angefahren und schwer verletzt. Laut Gesetz muss der Radfahrer den Schaden zahlen. Was passiert aber, wenn er keine Privat-Haftpflicht hat und den Schaden auch nicht aus der eigenen Tasche zahlen kann? Dann greift die Forderungsausfalldeckung für alle mitversicherten Personen und kommt für den Schaden auf.
In unserem Ratgeber über die Forderungsausfalldeckung erfährst Du, was das ist, wann sie nicht greift und wie sinnvoll sie in Deiner Privathaftpflichtversicherung ist. Allgemeine Informationen zur Haftpflichtversicherung von CosmosDirekt findest Du auf unserer Produktseite.
Forderungsausfalldeckung: Was ist das eigentlich?
Die Forderungsausfalldeckung oder auch Ausfalldeckung ist eine zusätzliche Leistung der Privat-Haftpflichtversicherung. Sie kommt dann zum Einsatz, wenn Dir jemand einen Schaden zugefügt hat, aber den Schadenersatz finanziell nicht leisten kann.
Sobald Dir ein Schaden zugefügt wurde, ist der Schädiger zu Schadensersatz verpflichtet. Normalerweise wird dieser Schadenersatz durch die Privathaftpflicht des Verursachers übernommen. Doch nicht jeder hat eine Haftpflichtversicherung, sodass er die Kosten selbst tragen muss. Kann er das nicht, springt dann Deine eigene Privat-Haftpflicht mit Forderungsausfalldeckung ein und übernimmt so die Kosten des Schädigers.
Bis es jedoch zur Ausfalldeckung durch Deinen Versicherer kommt, muss im ersten Schritt ein rechtskräftiges Gerichtsurteil für Deinen Schadenersatz (kein Anerkenntnis- oder Versäumnisurteil) oder ein vollstreckbarer Vergleich (Titel gegen den Dritten/Verursacher) vorhanden sein. Im zweiten Schritt muss über einen offiziellen Vollstreckungsversuch festgestellt worden sein, dass der Schadenersatzpflichtige den Betrag nicht selbst zahlen kann.
In dieser Situation kann Dir eine zusätzliche Rechtsschutzversicherung dabei helfen, Deinen Anspruch gerichtlich durchzusetzen und gleichzeitig nicht auf den anfallenden Anwalts- und Gerichtskosten sitzen zu bleiben.
Beispiel für die Forderungsausfalldeckung
Die Forderungsausfalldeckung kommt zum Beispiel dann zum Einsatz, wenn Du als Fußgänger von einem Fahrradfahrer angefahren wirst und Dich verletzt. Nach dem Unfall erfährst Du, dass der Verursacher des Schadens arbeitssuchend und nicht versichert ist. Mit der Ausfalldeckung werden von Deinem Haftpflicht-Versicherer alle Kosten bis zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme übernommen.
Ein weiteres Beispiel, in dem die Forderungsausfalldeckung von Deiner Haftpflicht übernommen wird, ist, wenn Du in der Bahn an Deinem Laptop arbeitest, ein Fahrgast Dir versehentlich seinen Kaffee aufs Gerät schüttet und einen Schaden verursacht. Dein Laptop ist kaputt und Deine Kleidung muss in die Reinigung. Dadurch verpasst Du Deinen Anschlusszug und kommst zu spät zu einem wichtigen Termin. Der Schadenverursacher ist gerade in die Stadt gezogen, hat keine Haftpflichtversicherung und kann für die Dir verursachten Schäden nicht aufkommen. Deine Haftpflichtversicherung mit Forderungsausfalldeckung bietet Dir Schutz bei solchen Sachschäden mit evtl. daraus folgenden Vermögensschäden.
Wann greift die Forderungsausfalldeckung nicht?
Die Ausfalldeckung Deiner Haftpflicht greift dann nicht, wenn es sich um Schäden an Fahrzeugen oder Immobilien handelt. Zusätzlich besteht dieser Schutz nicht, wenn der Verursacher den Schaden während seiner beruflichen oder gewerblichen Tätigkeit verursacht hat.
Welche Voraussetzungen gelten für eine Forderungsausfalldeckung?
Damit die Forderungsausfalldeckung Deiner Privat-Haftpflicht greift, müssen im Schadenfall folgende Bedingungen erfüllt sein:
- Ausfalldeckung muss in Deinem Vertrag enthalten sein: Dieser Schutz ist bei bestehenden Verträgen, die älter als 5 Jahre sind, meistens nicht enthalten. Bei CosmosDirekt ist im Basis- und Comfort-Tarif die Ausfalldeckung enthalten.
- Kein Vorsatz: Der Versicherungsfall darf nicht vorsätzlich herbeigeführt worden sein.
- Mindestschadenhöhe: Bei vielen Versicherern gibt es eine Mindestschadenhöhe bei der Forderungsausfalldeckung. Der Schaden wird erst dann übernommen, wenn diese erreicht ist. Bei CosmosDirekt gibt es keine Mindestschadenhöhe.
- Keine gewerbliche Tätigkeit: Beschädigt ein von Dir beauftragter Handwerker etwas, ist das über die Ausfalldeckung nicht versichert.
- Kein anderer Leistungsträger: Ist im Schadenfall ein anderer Versicherer oder Sozialversicherungsträger leistungspflichtig, muss dieser für die Kostenerstattung aufkommen.
- Rechtskräftiger Titel: Voraussetzung für eine Leistung ist der Nachweis einer berechtigten Forderung gegen einen Dritten und dessen Zahlungsunfähigkeit. Die Forderung muss durch ein rechtskräftiges Urteil vor einem Gericht festgestellt worden sein. Zahlungs- oder Leistungsunfähigkeit besteht, wenn eine Zwangsvollstreckung ergebnislos war.
- Örtlicher Geltungsbereich: Ausfalldeckungen gelten oftmals nur in Deutschland oder in der EU. Gilt Deine Ausfalldeckung nicht im außereuropäischen Ausland, hast Du keinen Schutz, wenn sich der Schaden dort ereignet. Für die Erbringung der Leistung ist aber meistens Voraussetzung, dass das Gerichtsurteil bei einem Gericht in Deutschland oder der EU erwirkt worden ist. Bei CosmosDirekt gilt die Forderungsausfalldeckung weltweit.
Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern" unter den Privat-Haftpflichtversicherern.
Ist eine Privathaftpflicht mit Forderungsausfalldeckung sinnvoll?
Es gibt keine gesetzliche Pflicht für eine Haftpflichtversicherung. Daher gibt es immer noch viele Menschen, die keinen Haftpflicht-Schutz haben. Dadurch ist das Risiko erhöht, dass Du bei einem Schaden, der Dir jemand anders zufügt, auf den Kosten sitzen bleibst. Dabei kann es sich um Personenschäden, Sachschäden oder Vermögensschäden handeln. Du hast dann zwar Recht auf Schadenersatz, doch wenn der Schädiger nicht zahlen kann, bekommst Du auch die Kosten nicht erstattet.
Für Dich kann das schwere Folgen haben. Vor allem bei Unfällen, bei denen hohe Schadensummen entstehen. Hast Du zum Beispiel eine Verletzung davongetragen, bedeutet das nicht nur, hohe Behandlungskosten zu haben, sondern auch mit wochenlangen Verdienstausfällen rechnen zu müssen. In solchen Fällen ist eine Forderungsausfalldeckung besonders sinnvoll.
Bei der Privat-Haftpflicht von CosmosDirekt ist sowohl im Basis-Tarif als auch im Comfort-Tarif ist eine weltweit gültige Forderungsausfalldeckung ohne eine Mindestschadenhöhe enthalten.
Erklärvideo zum Thema Privat-Haftpflichtversicherung: Darauf musst Du achten!
Fazit: Wer benötigt eine Ausfalldeckung?
Eine Forderungsausfalldeckung kann eine wichtige Absicherung sein, um Dich vor finanziellen Schäden zu schützen. Sie ist besonders sinnvoll in Situationen, in denen eine Schadenregulierung durch den Schadenverursacher nicht oder nur teilweise möglich ist. Die Ausfalldeckung ist als Leistung bei verschiedenen Versicherungen möglich, insbesondere in der Privat-Haftpflichtversicherung ist jedoch der Schutz durch eine Forderungsausfalldeckung sinnvoll.
Beachte jedoch, dass nicht alle Versicherungen eine Forderungsausfalldeckung in ihrer Privathaftpflicht anbieten. Die Bedingungen und Leistungen können von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich sein.
Je nach Tarif Deines Versicherers ist die Ausfalldeckung in Deiner Haftpflichtversicherung inbegriffen. Mit CosmosDirekt erhältst Du eine Privat-Haftpflicht, ganz nach Deinen Wünschen und Bedürfnissen. Sowohl im Basis-Tarif als auch im Comfort-Tarif ist eine umfassende Forderungsausfalldeckung ohne eine Mindestschadenhöhe enthalten. Der Schutz greift auch im Ausland sowie für alle mitversicherten Personen. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Dein Kind, das über Dich mitversichert ist, beim Spaziergang von einem Fahrradfahrer angefahren und verletzt wird.
