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Privat-Haftpflicht ist laut Stiftung Warentest „unbedingt erforderlich“
Schäden können schnell passieren. Und wer einen Schaden verursacht, muss dafür haften, auch finanziell. Im schlimmsten Fall können die Schadenersatzforderungen in die Millionen gehen.
Im Vergleich mit anderen Versicherungen ist die Privat-Haftpflichtversicherung laut Stiftung Warentest „die wichtigste freiwillige Police überhaupt“. Denn sie sichert Dich gegen den finanziellen Ruin ab!
Doch jeder fünfte Haushalt in Deutschland hat keine Privat-Haftpflichtversicherung abgeschlossen! Zudem entsprechen bei älteren Verträgen die Leistungen meistens nicht mehr den heutigen Anforderungen.
Wenn Du Dich auf die Suche nach einer (neuen) Haftpflichtversicherung machst, solltest Du mit einem Vergleich der Anbieter beginnen. Das hat zwei Vorteile: Du findest den Tarif, der am besten zu Dir passt und kannst Geld sparen.
Haftpflichtversicherung: Passiver Rechtsschutz ist versichert
Eine oft unterschätzte, aber auch eine der wichtigsten Leistungen der Privat-Haftpflicht, ist die Überprüfung, ob die Schadenersatzforderung überhaupt berechtigt ist.
Übernommen werden nur Kosten für berechtigte Forderungen. Unberechtigte Ansprüche werden abgewiesen. Kommt es zum Rechtsstreit, greift der passive Rechtsschutz.
Das bedeutet, dass die Haftpflichtversicherung alle entstehenden Anwalts- und Gerichtskosten übernimmt und auch Sachverständige für eine Begutachtung des Schadenfalls beauftragen kann. Im Gegensatz zu einem aktiven Rechtsschutz geht es bei dieser Leistung allein um die Abwehr nicht rechtmäßiger Ansprüche. Eigene Forderungen können nicht verfolgt werden.
Privat-Haftpflicht: Ein Vergleich der Versicherungssummen ist wichtig
Abgesichert zu sein bei einem Missgeschick – die private Haftpflichtversicherung ist bei hohen Schadenersatzforderungen unersetzlich. Manchmal zeigt sich aber erst im Schadenfall, ob die Haftpflicht-Police ihr Geld auch wert war. Gerade bei älteren Haftpflichtversicherungen zeigt sich, dass die Leistungen heutzutage nicht mehr ausreichen: Die vereinbarte Versicherungssumme ist zu niedrig und der Leistungskatalog deckt nicht alle Risiken aktueller Haftpflichtpolicen ab.
Versicherungssumme: Mindestens 10 Mio.
Wenn Du die verschiedenen Tarife für Deine neue Haftpflichtversicherung einem Vergleich unterziehst, solltest Du eines möglichst nicht tun: eine niedrige Versicherungssumme wählen, um die Kosten gering zu halten. Der umgekehrte Weg ist besser: Wähle eine möglichst hohe Abdeckung.
Sollte nämlich der Schaden die vereinbarte Versicherungssumme übersteigen, musst Du die Differenz zahlen. Gerade bei Personenschäden summieren sich die Kosten rasant: Bei komplizierten Brüchen, Kopfverletzungen und ähnlichen Schäden kann schnell ein siebenstelliger Betrag zustande kommen.
Wenn Du Dich für eine Privathaftpflicht interessierst, mache den Test: Wie hoch werden Schäden abgedeckt? Die Stiftung Warentest empfiehlt eine Versicherungssumme von mindestens 10 Mio. Euro bei der Haftpflichtversicherung.
Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern" unter den Privat-Haftpflichtversicherern.
Privat-Haftpflicht: Welche Risiken sind nicht versichert?
In der Privat-Haftpflicht sind die folgenden Schäden grundsätzlich ausgeschlossen:
- Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
- Schäden an der eigenen Person und am eigenen Besitz
- Schäden, die Familienmitglieder untereinander verursacht haben
- Schäden, die infolge einer Straftat entstehen
- Schäden, die durch Vertragsverletzungen entstehen (in der Regel Geldstrafen)
Für „spezielle“ Risiken sind eigene Haftpflichtversicherungen notwendig:
- Schäden, die Du mit Deinem Kraftfahrzeug verursachst: Kfz-Haftpflicht
- Schäden, die Du als Lehrer oder Erzieher verantworten musst: Diensthaftpflichtversicherung
- Schäden, die Dein Hund verursacht: Hundehaftpflicht
- Schäden, die Dein Pferd verursacht: Pferdehaftpflicht
- Schäden, die Du als Eigentümer einer vermieteten Immobilie/unbebauten Grundstücks verantworten musst: Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
- Schäden, die Dein Betrieb verursacht: Betriebshaftpflichtversicherung
- Schäden, die Du als Jäger verantworten musst: Jagdhaftpflichtversicherung
Haftpflichtversicherung im Vergleich: Wichtige Leistungen
Der Leistungskatalog einer Haftpflichtversicherung sollte den neuesten Anforderungen entsprechen. Bei einem Vergleich der verschiedenen Angebote solltest Du darauf achten, dass zum einen immer die individuellen Risikomerkmale abgedeckt werden: Hausbesitzer benötigen einen etwas anderen Versicherungsschutz als Mieter, Singles einen anderen Leistungsumfang als Familien.
Die wichtigsten Leistungen
Forderungsausfalldeckung
Forderungsausfalldeckung
Diese Zusatz-Leistung ersetzt Schäden, die Dir von einer anderen Person zugefügt werden. Allerdings nur, wenn der Schädiger nicht für den Schadenersatz aufkommen kann. Hierbei wird in der Regel eine Mindestschadenhöhe vereinbart.
Mietsachschäden
Mietsachschäden
Bei vielen Versicherern sind Schäden an Gegenständen abgedeckt, die in Mietwohnungen fest eingebaut sind – beispielsweise an der Badkeramik oder dem Fliesenspiegel in der Küche.
Gefälligkeitsschäden
Gefälligkeitsschäden
Wer unentgeltlich bei einem Umzug hilft und versehentlich etwas beschädigt, muss juristisch gesehen keinen Schadenersatz leisten. Der Grund: Die Rechtsprechung geht von einem „stillschweigenden Haftungsausschluss“ gegenüber Umzugshelfern aus. Auch bei anderen Freundschaftsdiensten wird dies im Fall fahrlässigen Handels so gehandhabt. Wer anderen oft zur Hand geht, sollte „Gefälligkeitsschäden“ in seine Haftpflichtversicherung mit aufnehmen. Dann springt im Schadenfall die Versicherung des Umzugshelfers ein, und der umziehende Freund bleibt nicht auf den Kosten sitzen. Wie hoch eine eventuelle Selbstbeteiligung und die maximale Versicherungssumme ausfallen, ist unterschiedlich geregelt: Erst ein Blick in die Versicherungsbedingungen der Haftpflicht und ein Vergleich der Details zeigt, in welcher Form Gefälligkeitsschäden übernommen werden.
Schäden durch Internet-Nutzung und Datenaustausch
Schäden durch Internet-Nutzung und Datenaustausch
Damit sind solche Schäden gemeint, die durch die Übermittlung von Daten, beispielsweise via E-Mail, oder zumindest durch ihre Bereitstellung entstehen können. Die können zum Beispiel Firmen entstehen, die Du in Deinem E-Mail-Konto als Kontakt gespeichert hast. Verbreitet sich via E-Mail unbemerkt ein Computer-Virus von Deinem PC aus, möglicherweise wegen mangelnder Sicherheitsvorkehrungen, können schnell viele andere Computer beschädigt werden. Deren Besitzer können dann gegen Dich Schadenersatzforderungen erheben. In alten Haftpflicht-Verträgen sind solche Risiken nicht versichert.
Absicherung im Ausland
Absicherung im Ausland
Der Versicherungsschutz der Haftpflicht gilt in der Regel weltweit. Abgesichert ist der Wochenend-Ausflug nach London genauso wie der Rucksack-Trip durchs australische Outback. Die Haftpflichtversicherung bietet bis zu einem Jahr vollständigen Versicherungsschutz bei einem Auslandsaufenthalt. Auch mitversicherte Kinder, die im Ausland zum Beispiel ein Austauschjahr machen, sind 12 Monate am Stück durch die Privathaftpflicht abgesichert. Darüber hinaus sind – je nach Anbieter – auch längerfristige Regelungen möglich.
Erklärvideo zur Privat-Haftpflichtversicherung
Haftpflichtversicherung Preis-Vergleich: So sparst Du Geld
Die Privat-Haftpflichtversicherung gehört im Vergleich mit anderen Versicherungen zu den preisgünstigsten. Wer dennoch bei der Versicherungsprämie etwas einsparen möchte, hat dafür mehrere Optionen: die Wahl zwischen einem Grund- und einem erweiterten Schutz, den Einschluss einer Selbstbeteiligung und den Abschluss mit einer langen Vertragslaufzeit.
Haftpflichtversicherung im Vergleich: Wahl des Tarifs
Die meisten Versicherer bieten die Option zwischen mehreren Haftpflicht-Tarifen zu wählen. Der Grundschutz deckt dabei die wichtigsten Risiken ab. Diese Basis-Tarife sind im Vergleich mit den übrigen Tarifen auch die günstigsten. Wer einen umfassenderen Schutz benötigt, mehr Leistungen will oder eine möglichst hohe Versicherungssumme abschließen möchte, kann sich für Comfort- oder Plus-Tarife entscheiden. Im Vergleich zu den Basis-Tarifen kosten diese etwas mehr.
Welcher Tarif der Beste ist, hängt aber auch immer von der Familiensituation ab. Der Familientarif kostet im Vergleich zur Single-Police zwar etwas mehr. Es sind dann aber alle Familienmitglieder mitversichert, die im Haushalt leben, minderjährige Kinder eingeschlossen. Auch volljährige Kinder in der ersten Berufsausbildung – Lehre oder Studium – genießen den Schutz durch die Familienhaftpflicht.
Selbstbeteiligung
Der Haftpflicht-Vergleich zeigt: Mit einer Selbstbeteiligung kannst Du die Kosten deutlich reduzieren, ohne im Notfall auf Leistungen verzichten zu müssen. Wenn Du eine Selbstbeteiligung vereinbarst, bedeutet das, dass Du Kosten für kleinere Schäden bis zu dieser Grenze selber trägst. Bei größeren Schadenfällen zahlst Du lediglich diesen Betrag, alle weiteren Kosten übernimmt die Privathaftpflicht. Im Vergleich kannst Du mit der Selbstbeteiligung den Beitrag um circa 30 Prozent senken.
Vertragslaufzeit
Neben der Übernahme von Bagatellschäden honorieren Versicherungsunternehmen auch eine längere Bindung der Kunden an die Haftpflichtversicherung. Der Vergleich von Ein-, Fünf- und Zehn-Jahresverträgen zeigt: Je länger die Vertragslaufzeit, desto größer das Einsparpotenzial.
Haftpflicht-Vergleich für optimales Preis-Leistungs-Verhältnis
Die Privat-Haftpflicht ist eine sehr günstige Versicherung. Singles können sich schon für weniger als 30 Euro im Jahr versichern und preisgünstige Familien-Tarife starten bei 50 Euro im Jahr.
Daher sollten bei einem Haftpflicht-Vergleich die Leistungen immer die höchste Priorität haben. Achte daher auf eine hohe Versicherungssumme.
Um die Kosten zu senken, kannst Du eine Selbstbeteiligung vereinbaren oder eine längere Vertragslaufzeit wählen. Prüfe in jedem Fall genau die Details – so findest Du das optimale Preis-Leistungs-Verhältnis und stellst sicher, dass Deine Haftpflichtversicherung im Vergleich mit anderen Tarifen die Beste ist.
Hast Du Fragen zur Privat-Haftpflicht? Wir beraten Dich gerne telefonisch oder per E-Mail.
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 08.10.2023 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode DEAL92023 bei Online-Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude- und/oder Unfallversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen jeweils einen 15 € Amazon.de Gutschein. Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar und nicht übertragbar. Der Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt (d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.11.2023 im Januar 2024), sofern bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Fall des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (z.B. missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (z.B. Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Single-Tarif, Eintrittsalter 28 Jahre, Basis-Schutz mit 250 Euro Selbstbeteiligung, monatlicher finanzieller Aufwand bei jährlicher Zahlungsweise.
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Mögliche Ersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern: Jahresbeitrag für eine Privat-Haftpflicht mit mindestens 5 Mio. Euro Versicherungssumme. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Beispielfall: Eintrittsalter 28 Jahre, Single-Tarif, pauschale Deckungssumme 10 Mio. €: CosmosDirekt, Münchener Verein, Ergo und Gothaer 10 Mio., Europa 5 Mio., jeweils ohne Selbstbeteiligung, Versicherungsbeginn: 01.07.2025, Zahlweise jährlich, Laufzeit 1 Jahr.
Beiträge für's beschriebene Beispiel: Münchener Verein Komfort 93,06 €, Ergo Smart 66,14 €, Gothaer Spar 39,52 €, Europa Basis 34,70 €, CosmosDirekt Basis 28,52 €.
Quelle der Daten: Angebot der Anbieter sowie Vergleichsrechner Morgen & Morgen, Stand: Juli 2025.
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Der Rabatt gilt für alle bis 30 Jahre im Single-Tarif.
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