Haftpflichtversicherung Vergleich

Schäden können schnell passieren. Und wer einen Schaden verursacht, muss dafür haften, auch finanziell. Im schlimmsten Fall können die Schaden­ersatz­forderungen in die Millionen gehen.

Im Vergleich mit anderen Versicherungen ist die Privat-Haftpflichtversicherung laut Stiftung Warentest „die wichtigste freiwillige Police überhaupt“. Denn sie sichert Dich gegen den finanziellen Ruin ab!

Doch jeder fünfte Haushalt in Deutschland hat keine Privat-Haftpflicht­versicherung abgeschlossen! Zudem entsprechen bei älteren Verträgen die Leistungen meistens nicht mehr den heutigen Anforderungen.

Wenn Du Dich auf die Suche nach einer (neuen) Haftpflichtversicherung machst, solltest Du mit einem Vergleich der Anbieter beginnen. Das hat zwei Vorteile: Du findest den Tarif, der am besten zu Dir passt und kannst Geld sparen.

Eine oft unterschätzte, aber auch eine der wichtigsten Leistungen der Privat-Haftpflicht, ist die Überprüfung, ob die Schadenersatzforderung überhaupt berechtigt ist.

Übernommen werden nur Kosten für berechtigte Forderungen. Unberechtigte Ansprüche werden abgewiesen. Kommt es zum Rechtsstreit, greift der passive Rechtsschutz.

Das bedeutet, dass die Haft­pflicht­versicherung alle entstehenden Anwalts- und Gerichtskosten übernimmt und auch Sachverständige für eine Begutachtung des Schadenfalls beauftragen kann. Im Gegensatz zu einem aktiven Rechtsschutz geht es bei dieser Leistung allein um die Abwehr nicht rechtmäßiger Ansprüche. Eigene Forderungen können nicht verfolgt werden.

Abgesichert zu sein bei einem Missgeschick – die private Haftpflichtversicherung ist bei hohen Schadenersatzforderungen unersetzlich. Manchmal zeigt sich aber erst im Schadenfall, ob die Haftpflicht-Police ihr Geld auch wert war. Gerade bei älteren Haftpflichtversicherungen zeigt sich, dass die Leistungen heutzutage nicht mehr ausreichen: Die vereinbarte Versicherungssumme ist zu niedrig und der Leistungskatalog deckt nicht alle Risiken aktueller Haftpflichtpolicen ab.

Wenn Du die verschiedenen Tarife für Deine neue Haftpflichtversicherung einem Vergleich unterziehst, solltest Du eines möglichst nicht tun: eine niedrige Versicherungssumme wählen, um die Kosten gering zu halten. Der umgekehrte Weg ist besser: Wähle eine möglichst hohe Abdeckung.

Sollte nämlich der Schaden die vereinbarte Versicherungssumme übersteigen, musst Du die Differenz zahlen. Gerade bei Personenschäden summieren sich die Kosten rasant: Bei komplizierten Brüchen, Kopfverletzungen und ähnlichen Schäden kann schnell ein siebenstelliger Betrag zustande kommen.

Wenn Du Dich für eine Privathaftpflicht interessierst, mache den Test: Wie hoch werden Schäden abgedeckt? Die Stiftung Warentest empfiehlt eine Versicherungs­summe von mindestens 10 Mio. Euro bei der Haftpflichtversicherung.

In der Privat-Haftpflicht sind die folgenden Schäden grundsätzlich ausgeschlossen:

• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
• Schäden an der eigenen Person und am eigenen Besitz
• Schäden, die Familienmitglieder untereinander verursacht haben
• Schäden, die infolge einer Straftat entstehen
• Schäden, die durch Vertragsverletzungen entstehen (in der Regel Geldstrafen)

Für „spezielle“ Risiken sind eigene Haftpflichtversicherungen notwendig:

• Schäden, die Du mit Deinem Kraftfahrzeug verursachst: Kfz-Haftpflicht
• Schäden, die Du als Lehrer oder Erzieher verantworten musst: Diensthaftpflichtversicherung
• Schäden, die Dein Hund verursacht: Hundehaftpflicht
• Schäden, die Dein Pferd verursacht: Pferdehaftpflicht
• Schäden, die Du als Eigentümer einer vermieteten Immobilie/unbebauten Grundstücks verantworten musst: Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
• Schäden, die Dein Betrieb verursacht: Betriebshaftpflichtversicherung
• Schäden, die Du als Jäger verantworten musst: Jagdhaftpflichtversicherung

Der Leistungskatalog einer Haftpflicht­versicherung sollte den neuesten Anforderungen entsprechen. Bei einem Vergleich der verschiedenen Angebote solltest Du darauf achten, dass zum einen immer die individuellen Risikomerkmale abgedeckt werden: Hausbesitzer benötigen einen etwas anderen Versicherungsschutz als Mieter, Singles einen anderen Leistungsumfang als Familien.

Die Privat-Haftpflichtversicherung gehört im Vergleich mit anderen Versicherungen zu den preisgünstigsten. Wer dennoch bei der Versicherungsprämie etwas einsparen möchte, hat dafür mehrere Optionen: die Wahl zwischen einem Grund- und einem erweiterten Schutz, den Einschluss einer Selbstbeteiligung und den Abschluss mit einer langen Vertragslaufzeit.

Die meisten Versicherer bieten die Option zwischen mehreren Haftpflicht-Tarifen zu wählen. Der Grundschutz deckt dabei die wichtigsten Risiken ab. Diese Basis-Tarife sind im Vergleich mit den übrigen Tarifen auch die günstigsten. Wer einen umfassenderen Schutz benötigt, mehr Leistungen will oder eine möglichst hohe Versicherungssumme abschließen möchte, kann sich für Comfort- oder Plus-Tarife entscheiden. Im Vergleich zu den Basis-Tarifen kosten diese etwas mehr.

Welcher Tarif der Beste ist, hängt aber auch immer von der Familiensituation ab. Der Familientarif kostet im Vergleich zur Single-Police zwar etwas mehr. Es sind dann aber alle Familienmitglieder mitversichert, die im Haushalt leben, minderjährige Kinder eingeschlossen. Auch volljährige Kinder in der ersten Berufsausbildung – Lehre oder Studium – genießen den Schutz durch die Familienhaftpflicht.

Der Haftpflicht-Vergleich zeigt: Mit einer Selbstbeteiligung kannst Du die Kosten deutlich reduzieren, ohne im Notfall auf Leistungen verzichten zu müssen. Wenn Du eine Selbstbeteiligung vereinbarst, bedeutet das, dass Du Kosten für kleinere Schäden bis zu dieser Grenze selber trägst. Bei größeren Schadenfällen zahlst Du lediglich diesen Betrag, alle weiteren Kosten übernimmt die Privathaftpflicht. Im Vergleich kannst Du mit der Selbstbeteiligung den Beitrag um circa 30 Prozent senken.

Neben der Übernahme von Bagatellschäden honorieren Versicherungsunternehmen auch eine längere Bindung der Kunden an die Haftpflichtversicherung. Der Vergleich von Ein-, Fünf- und Zehn-Jahresverträgen zeigt: Je länger die Vertragslaufzeit, desto größer das Einsparpotenzial.

Die Privat-Haftpflicht ist eine sehr günstige Versicherung. Singles können sich schon für weniger als 30 Euro im Jahr versichern und preisgünstige Familien-Tarife starten bei 50 Euro im Jahr.

Daher sollten bei einem Haftpflicht-Vergleich die Leistungen immer die höchste Priorität haben. Achte daher auf eine hohe Versicherungssumme.

Um die Kosten zu senken, kannst Du eine Selbstbeteiligung vereinbaren oder eine längere Vertragslaufzeit wählen. Prüfe in jedem Fall genau die Details – so findest Du das optimale Preis-Leistungs-Verhältnis und stellst sicher, dass Deine Haftpflichtversicherung im Vergleich mit anderen Tarifen die Beste ist.