UNSERE D€ALS BIS ZUM 30.06.
- 15 € OBI Gutschein* für jeden Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit Verkehrs-Rechtsschutz
- Bis zu 75 € OBI Gutscheine* für jeden Abschluss eines FlexInvest, einer Risikolebens-, Berufsunfähigkeits- und/oder Sterbegeldversicherung
Dein Aktionscode: FUSSBALL2026
Qualität garantiert: Unsere Inhalte durchlaufen mehrere Qualitätschecks und werden nicht von einer KI erstellt.
Mehr erfahren
Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr: Das Wichtigste in Kürze
Das steckt hinter einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr
Eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr ist eine Kombination aus Unfallversicherung und Geldanlage. Ein Teil der monatlichen Beiträge fließt bei einer solchen Versicherung also in den Versicherungsschutz, den anderen Teil legt die Versicherung am Kapitalmarkt an. Sie garantiert Dir dafür eine bestimmte Verzinsung. Der Gewinn, den die Versicherung mit Deinem angesparten Kapital erwirtschaftet, wird als Überschussbeteiligung bezeichnet.
Am Ende der Vertragslaufzeit oder im Todesfall erhält der Versicherungsnehmer bzw. der Begünstigte eine Rückzahlung von einem Teil der eingezahlten Beiträge. Daher kommt auch eine andere Bezeichnung für diese Art der Police: Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr.
Wie hoch die Beitragsrückgewähr am Ende der Laufzeit ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Höhe der monatlichen Beiträge
- Vertragslaufzeit
- Verzinsung
- Vom Versicherer erwirtschaftete Überschüsse
Die Auszahlung der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr am Ende der Vertragslaufzeit umfasst jedoch nicht die Gesamtsumme der eingezahlten Beiträge, sondern nur den verzinsten Sparanteil. Was Du als Rückzahlung am Ende erhältst, sind also nicht die eigentlichen Beiträge für den Unfallschutz, sondern das mit Deinem Geld erwirtschaftete, verzinste Kapital aus dem Sparvertrag.
Vorteile einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr
Eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr ist dann von Vorteil, wenn Du es gerne einfach hältst. Ein Vertrag, eine Unterschrift, zwei Leistungen – Unfallversicherung und Sparanlage. Du bist also gegen Unfälle abgesichert und sorgst gleichzeitig für später vor.
Nachteile einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr
Bei genauerem Blick auf die Tarife zeigen sich jedoch mehrere Nachteile der Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung im Vergleich zur klassischen Unfallversicherung:
Lange Bindung
Die Vertragslaufzeiten bei einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr sind relativ lang – oftmals 20 Jahre und mehr. Wenn Du Deine Unfallversicherung wechseln oder kündigen möchtest, erhältst Du nicht den vollen Sparanteil zurück. Ausgezahlt wird nur der sogenannte Rückkaufswert der Unfallversicherung. Dieser fällt jedoch meistens deutlich niedriger aus als die Summe der bereits eingezahlten Beiträge.
Hohe Beiträge
Bei der Unfallversicherung mit Rückzahlung fließt nur ein Teil Deiner Beiträge – der Anlagebetrag – in die Kapitalanlage für die Beitragsrückzahlung am Ende der Laufzeit. Die Beiträge für eine Unfallversicherung mit Rückgewähr sind daher deutlich höher als für eine klassische Unfallversicherung.
Niedrige Zinsen
Die Versicherung legt bei der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr einen Teil Deiner Beiträge an. Die Verzinsung des Sparbeitrags ist bei dieser Art der Unfallversicherung aber meistens sehr niedrig.
Aus den genannten Gründen empfehlen wir von CosmosDirekt keine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr, sondern eine klassische Unfallversicherung. Statt eines Sparanteils kannst Du dann in ein attraktiv verzinstes Produkt investieren – zum Beispiel in FlexInvest.
Häufige Fragen zur Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr
Was ist eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr?
Was ist eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr?
Eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr kombiniert Unfallversicherung und Geldanlage. Ein Teil der Beiträge fließt in den Unfallschutz, der andere wird am Kapitalmarkt angelegt. Die Auszahlung am Ende der Laufzeit oder im Todesfall umfasst nicht die Gesamtsumme der Beiträge, sondern nur den verzinsten Sparanteil. Die Höhe der Prämie hängt von den monatlichen Beiträgen, der Vertragslaufzeit, der Verzinsung und den vom Versicherer erwirtschafteten Überschüssen ab.
Unfallversicherung kündigen: Gibt es Geld zurück?
Unfallversicherung kündigen: Gibt es Geld zurück?
Um bei der Unfallversicherung Geld zurückzubekommen, muss es sich um eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr handeln. Informiere Dich bei Deinem Versicherer, ob Du eine solche Versicherung abgeschlossen hast – und wie die Konditionen bei Kündigung vor Laufzeitende aussehen.
Wo kann ich meine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr in der Steuererklärung eintragen?
Wo kann ich meine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr in der Steuererklärung eintragen?
Bei der Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr ist die Auszahlung nicht steuerfrei, sondern muss ganz normal versteuert werden, etwa bei den Kapitalerträgen.
Die Beiträge kannst Du unter Umständen in der Anlage Vorsorgeaufwand notieren – und damit die Unfallversicherung von der Steuer absetzen.
Ist eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr sinnvoll?
Ist eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr sinnvoll?
Eine Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr ist in der Regel nicht sinnvoll. Lieber eine klassische Unfallversicherung abschließen und das gesparte Geld in sinnvollere Investments anlegen.
Artikel teilen
-
*
Wer im Aktionszeitraum bis zum 30.06.2026 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode FUSSBALL2026 bei Online-Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen je Produkt einmalig einen 15 Euro OBI Gutschein bzw. bei FlexInvest, einer Risikolebens,- Sterbegeld- und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung OBI Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro) je Produkt, verteilt über 5 Jahre. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen findest Du auf obi.de/geschenkkarte. OBI ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. OBI Gutscheine sind nur in den deutschen OBI Märkten einlösbar (nicht im Online-Shop); der Gegenwert kann nicht in bar ausgezahlt werden.
Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zum jeweiligen Produkt abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im September 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Juli) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Für FlexInvest gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Der erste Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im November 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Juli) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
Für die Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht -, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz gilt: Der 15 Euro OBI Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.07.2026 im September 2026. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand (ausgenommen Fahrzeugwechsel oder zusätzliche Fahrzeuge bei der Autoversicherung mit Verkehrs-Rechtsschutz).
Für alle Aktionsprodukte gilt: Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
Zurück zum Text -
3
Der Rabatt gilt für alle bis 30 Jahre.
Zurück zum Text -
4
Du bekommst jeweils 10 % Kundenbonus auf Deine Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude- und Unfallversicherung. Das gilt, wenn Du oder eine andere Person in Deinem Haushalt mindestens eine weitere Versicherung bei CosmosDirekt hat. Das kann eine Kfz- (Auto oder Motorrad), Lebens-, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung sein. Zur Lebensversicherung gehören auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungen (inkl. Flexible Vorsorge und FlexInvest) sowie Tagesgeld Plus.
Zurück zum Text
