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Unfallversicherung und Steuern: Das Wichtigste in Kürze
Steuer und Unfallversicherung: Unterschied zwischen privat und beruflich
Während die Beiträge zur privaten Unfallversicherung steuerlich als Vorsorgeaufwendungen abgesetzt werden können, müssen diese bei einer beruflichen Unfallversicherung als Werbungskosten angegeben werden. Wenn wir von beruflicher Unfallversicherung sprechen, beziehen wir uns vor allem auf Selbstständige oder auch Freiberufler, die sich privat gegen Unfälle im Beruf absichern müssen.
Erklärvideo zum Thema Unfallversicherung steuerlich absetzen
Private Unfallversicherung von der Steuer absetzen
Da es sich bei den Beiträgen zur privaten Unfallversicherung um Vorsorgeaufwendungen handelt, können diese in der Steuererklärung unter der Rubrik Sonderausgaben eingetragen werden.
Du musst allerdings damit rechnen, dass eine Rückzahlung nur unter einer bestimmten Voraussetzung erfolgt: Der weitere Versicherungsschutz muss unter dem Höchstbetrag von 1.900 Euro liegen. Dazu zählen verschiedene, teils ebenfalls private Versicherungen:
- Krankenversicherung
- Pflegeversicherung
- Haftpflichtversicherung
- Arbeitslosenversicherung
- Altersvorsorgeversicherungen
- Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufliche Unfallversicherung als Werbungskosten von der Steuer abführen
Möchtest Du Deine Unfallversicherung als Selbstständiger oder Beamter geltend machen, gibt es für Dich ähnliche Einschränkungen wie für Privatpersonen: Der weitere Versicherungsschutz darf den Höchstbetrag von 2.800 Euro nicht überschreiten. Bei Angestellten besteht eine Grenze von 1.900 Euro. Diese berufliche Versicherung führst Du dann unter den Werbungskosten auf. Du findest die richtige Platzierung in der Anlage N, Zeile 46 bis 48.
Wer eine Unfallversicherung abschließt, die das Risiko eines Unfalls im beruflichen sowie im privaten Bereich abdeckt, muss den Versicherungsbeitrag jeweils anteilig eintragen. So wird der entsprechende Anteil für berufliche Zwecke unter den Werbungskosten und sein Gegenstück bei den Sonderausgaben festgesetzt. Wer nicht weiß, wie hoch diese Anteile sind, sollte der Einfachheit halber von 50 % des Gesamtbeitrags ausgehen.
Als Ehepaar die Unfallversicherung von der Steuer absetzen
Ehepaare, die ihr Einkommen zusammen in der Steuererklärung veranlagen, wird ein gemeinsamer Höchstbetrag gewährt. Danach gilt entweder 1.900 Euro + 1.900 Euro = 3.800 Euro oder 1.900 Euro + 2.800 Euro = 4.700 Euro als Höchstgrenze. Häufig kann man nicht alle Vorsorge-Versicherungen von der Steuer absetzen, da die jeweiligen Höchstbeträge bereits durch die Aufwendung für die Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung aufgebraucht sind.
Welche Nachweise sind in der Steuererklärung erforderlich?
Die private Unfallversicherung bei der Steuererklärung unter den Vorsorgeaufwendungen anzugeben, reicht nicht aus, um sie steuerlich geltend zu machen. Den Formularen vom Finanzamt musst Du einen Nachweis über die geleisteten Beträge im entsprechenden Steuerjahr beilegen. Bei den meisten Finanzbehörden kannst Du eine Kopie des Versicherungsvertrages und der Kontoauszüge einreichen. Häufig schicken die Versicherungsgesellschaften zum Ende eines Jahres sogar selbstständig einen Nachweis über die geleisteten Beiträge zu. Wenn dies nicht geschieht, solltest Du eine Bescheinigung für das Finanzamt anfordern. Bei einigen Versicherungen können sich die Versicherungsnehmer ihren Nachweis auch über ein persönliches Benutzerkonto direkt ausdrucken.
Häufig gestellte Fragen zu Unfallversicherung und Steuererklärung
Wo trage ich die private Unfallversicherung in der Steuererklärung ein?
Wo trage ich die private Unfallversicherung in der Steuererklärung ein?
Die Sonderausgaben werden in den Zeilen 46 bis 50 der Anlage, also den Sonderausgaben, gelistet. Wer die Unfallversicherung für sein Kind absetzen möchte, muss hierbei ebenso vorgehen, wie bei den eigenen Vorsorgeaufwendungen. Wichtig ist, dass Du selbst der Versicherungsnehmer bist. Wer der Versicherte ist, spielt keine Rolle.
Wo trage ich die berufliche Unfallversicherung in der Steuererklärung ein?
Wo trage ich die berufliche Unfallversicherung in der Steuererklärung ein?
Bei einem Vertrag, der nur für berufliche Unfälle inklusive der direkten Hin- und Rückfahrt zur Arbeitsstelle abgeschlossen wurde, können die Beiträge inklusive der Versicherungssteuer zu 100 % unter den Werbungskosten geltend gemacht werden. Du findest die richtige Platzierung in der Anlage N, Zeile 46 bis 48.
Kann man die gesetzliche Unfallversicherung von der Steuer absetzen?
Kann man die gesetzliche Unfallversicherung von der Steuer absetzen?
Die gesetzliche Unfallversicherung wird vollständig von Deinem Arbeitgeber abgedeckt und kann daher nicht von Deiner privaten Steuer abgesetzt werden. Das Absetzen einer Versicherung ist nur dann möglich, wenn Beiträge durch Dich selbst geleistet werden.
Welche Versicherungen können von der Steuer abgesetzt werden?
Welche Versicherungen können von der Steuer abgesetzt werden?
Diese privaten Versicherungen kannst Du bei der Steuer bis zu dem Freibetrag von 1.900 Euro geltend machen:
- Krankenversicherung
- Pflegeversicherung
- Haftpflichtversicherung
- Arbeitslosenversicherung
- Altersvorsorgeversicherungen
- Berufsunfähigkeitsversicherung
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 19.07.2026 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode FUSSBALL2026 bei Online-Abschluss einer Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen je Produkt einmalig einen 15 Euro OBI Gutschein bzw. bei FlexInvest, einer Risikolebens,- Sterbegeld- und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung OBI Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro) je Produkt, verteilt über 5 Jahre. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen findest Du auf obi.de/geschenkkarte. OBI ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. OBI Gutscheine sind nur in den deutschen OBI Märkten einlösbar (nicht im Online-Shop); der Gegenwert kann nicht in bar ausgezahlt werden.
Für die Risikolebens,- Sterbegeld und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in der Vergangenheit ein Vertrag zum jeweiligen Produkt abgeschlossen, hierfür ein Gutschein vergeben und anschließend gekündigt wurde. Der erste Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Oktober 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im August) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist.
Für FlexInvest gilt: In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen OBI Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Der erste Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Dezember 2026. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im August) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand.
Für die Privat-Haftpflicht-, Tierhalter-Haftpflicht-, Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht -, Hausrat-, Wohngebäude-, Unfall- und/oder Autoversicherung mit dem Baustein Verkehrs-Rechtsschutz gilt: Der 15 Euro OBI Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.08.2026 im Oktober 2026. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zum jeweiligen Produkt bei CosmosDirekt bestand (ausgenommen Fahrzeugwechsel oder zusätzliche Fahrzeuge bei der Autoversicherung mit Verkehrs-Rechtsschutz).
Für alle Aktionsprodukte gilt: Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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