Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Du

• voraussichtlich für mindestens 6 Monate (Premium-Schutz) berufsunfähig bist.
• zu mindestens 50 % berufsunfähig bist.
• bei Vertragsabschluss wahre Angaben zu Deinem Gesundheitszustand gemacht hast.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht, wenn Du

• voraussichtlicher weniger als sechs Monate (Premium-Schutz) berufsunfähig bist.
• weniger als 50 % berufsunfähig bist.
• aufgrund einer Krankheit berufsunfähig wirst, die per Vertragsklausel ausgeschlossen wurde.
• bei Vertragsabschluss falsche Angaben zu Deinem Gesundheitszustand gemacht oder bestehende Krankheiten verschwiegen hast.

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollte sich an Deinem aktuellen Brutto-Einkommen orientieren. Die Ausgaben für die berufliche Tätigkeit kannst Du herausrechnen.

Du solltest aber nicht zu knapp kalkulieren. Achte darauf, dass die Berufsunfähigkeitsrente ausreicht, um Deinen gewohnten Lebensstandard zu finanzieren.

Die Experten empfehlen, dass die Berufsunfähigkeitsrente 60 % des aktuellen Brutto-Gehalts betragen sollte.

Es lohnt sich Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu vergleichen. Nutze dabei immer seriöse Vergleiche, wie zum Beispiel von Finanztest (Finanzmagazin der Stiftung Warentest). Dieses überprüft in regelmäßigen Abständen die verschiedenen Angebote an BU-Versicherungen und zeigt, was Du beachten musst. Denn die Qualität der Ver­sicherungs­bedingungen und der Antragstellung ist oft entscheidend. Neben der Stiftung Warentest gibt es noch weitere Anbieter solcher Vergleiche. In der Tabelle siehst Du, wie Cosmos Direkt in Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschnitten hat:

Du kannst die Berufsunfähigkeitsversicherung direkt hier online abschließen. Klick Dich durch die Fragen und teile uns folgendes mit:

• Deine persönlichen Daten, wie Anschrift und Bankverbindung
• Deine Größe und Gewicht
• Deine Hobbys (z. B. Tauchen, Bergsport)
• Deine gesundheitliche Situation

Nach der Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Postfiliale in Deiner Nähe, die eine Überprüfung per Post-IDENT anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.

Nach der Antragsprüfung durch unsere Mitarbeiter erhältst du Deinen Versicherungsschein.

Über Dein persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt kannst Du Deine Vertragsdetails einsehen.

Abhängig vom Beruf und der vereinbarten Versicherungsdauer zahlen wir die BU-Rente maximal bis zu einem Alter von 67 Jahren.

Diese Informationen benötigen wir:

• Versicherungsscheinnummer
• Welche Beschwerden bzw. Erkrankungen liegen vor?
• Seit wann?
• Welche berufliche Tätigkeit hast Du vor Eintritt Deiner Beschwerden/ Erkrankung ausgeübt?
• Warst Du selbständig oder angestellt tätig?
• Wie lauten Deine aktuelle Anschrift und Telefonnummer?

Wir senden Dir umgehend einen Fragebogen zur Ergänzung zu. Nähere Infos zum Leistungsregulierungsprozess findest Du in unserem Merkblatt.

Liegen Dir bereits medizinische Unterlagen vor? Wenn ja, sende uns diese bitte zusammen mit dem Fragebogen ein.

So unterstützen wir Dich bei der Beantragung der Leistungen

Wir unterstützen Dich auf Wunsch gerne telefonisch beim Ausfüllen der erforderlichen Unterlagen. Dein Ansprechpartner vereinbart einen Telefontermin mit Dir, um in Ruhe die notwendigen Infos und Unterlagen zu besprechen.

Nicht alle Fragen lassen sich am Telefon klären. Gerne unterstützen wir Dich auch vor Ort durch Besuch von unseren Leistungsexperten.

Dein persönlicher Ansprechpartner

IHK-zertifizierte und spezialisierte Leistungsregulierer kümmern sich um die Bearbeitung Deines Leistungsantrags. Dein persönlicher Ansprechpartner begleitet Dich während der gesamten Dauer der Leistungsprüfung, von der Meldung bis zur abschließenden Entscheidung über Deinen Leistungsantrag.

So erreichst Du unsere Experten

Telefon: 0681 966 6851
E-Mail: leistung@cosmosdirekt.de
Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr

Deine Leistungen bei Berufsunfähigkeit

• Befreiung von der Beitragszahlung
• Falls mitversichert: Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente

Welcher Beruf ist maßgeblich für die Beurteilung Deiner Berufsunfähigkeit?

Grundlage für die Beurteilung der Berufsunfähigkeit ist die Tätigkeit, die Du zuletzt vor Eintritt Deiner gesundheitlichen Einschränkungen konkret ausgeübt hast.

Wer stellt die Berufsunfähigkeit fest?

Nach Eingang und Auswertung aller Unterlagen können wir über den Beginn und den Umfang der Leistungen entscheiden. Dabei werden die von Dir eingereichten medizinischen Unterlagen ebenso bewertet wie ggf. eingeholte Gutachten.

Eine Begutachtung wird nur von uns in Auftrag gegeben, wenn eine Beurteilung der Berufsunfähigkeit aufgrund der vorgelegten Unterlagen nicht möglich ist. Die Auswahl eines kompetenten und neutralen Gutachters erfolgt unter Berücksichtigung Deines Wohnortes. Die Kosten der Begutachtung übernehmen selbstverständlich wir.

Wird Übergangsgeld, Krankengeld oder Krankentagegeld auf die Leistung aus Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung angerechnet?

Die Berufsunfähigkeitsrente wird in der versicherten Höhe ausgezahlt. Leistungen anderer Institutionen werden nicht angerechnet.

Reichen Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen zum Nachweis Deiner Berufsunfähigkeit aus?

Arbeitsunfähigkeit ist aufgrund unterschiedlicher Definition kein Leistungskriterium in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Vorlage von Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen mit der medizinischen Abrechnungsdiagnose und der Dauer der Arbeitsunfähigkeit reichen nicht aus.

Wir benötigen zusätzliche Auskünfte über Deine letzte berufliche Tätigkeit, die Dauer der bisherigen Erkrankung, dem Krankheitsverlauf und die ärztliche Prognose. Ausnahme: Du hast bei Abschluss des Vertrages Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit mitversichert.

Bekommst Du Leistungen aus Deiner privaten Krankentagegeld-Versicherung? Wenn ja, dann haben wir einen wichtigen Hinweis für Dich:

Der Versicherungsschutz des Krankentagegeldversicherers endet regelmäßig mit dem Bezug einer Berufsunfähigkeitsrente.

Du bist verpflichtet, Deinem Krankentagegeldversicherer zu melden, wenn Du eine Berufsunfähigkeitsrente bekommst.

Bekommst Du Deine Berufsunfähigkeitsrente rückwirkend ausgezahlt, kann Dein Krankentagegeldversicherers seine Leistungen ab dem Zeitpunkt zurückfordern, ab dem Du Deine Berufsunfähigkeitsrente bekommen hast. Sprich dazu am besten Deinen Krankentagegeldversicherer an.

Ist Berufsunfähigkeit in Deiner Krankenversicherung gleich Berufsunfähigkeit in Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung?

Ist Dein Krankenversicherer zu der Entscheidung gekommen, dass eine Berufsunfähigkeit nach seinen Bedingungen vorliegt, ist damit nicht automatisch eine Berufsunfähigkeit im Sinne unserer Bedingungen bestätigt. Aufgrund unterschiedlicher Anspruchsgrundlagen führen wir eine eigenständige Prüfung durch.

Reicht ein Rentenbescheid zum Nachweis Deiner Berufsunfähigkeit aus?

Der Rentenbescheid bei anerkannter Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um die Berufsunfähigkeit im Sinne unserer Bedingungen zu belegen. Aufgrund unterschiedlicher Anspruchsgrundlagen führen wir eine eigenständige Prüfung durch.

Reicht ein Grad der Behinderung oder eine Minderung der Erwerbsunfähigkeit von 50 % zum Nachweis Deiner Berufsunfähigkeit aus?

Die prozentualen Einschätzungen nach GdB (Grad der Behinderung) oder MdE (Minderung der Erwerbsunfähigkeit) werden abstrakt bemessen, ohne Berücksichtigung der konkret ausgeübten beruflichen Tätigkeit.

Bei der Einschätzung der Berufsunfähigkeit kommt es jedoch gerade auf die konkrete berufliche Tätigkeit an. Die prozentuale Einschätzung ist daher nicht mit dem Grad der Berufsunfähigkeit gleichzusetzen.

Ist Dienstunfähigkeit gleich Berufsunfähigkeit?

Eine bestätigte Dienstunfähigkeit reicht in der Regel nicht aus, um die Berufsunfähigkeit im Sinne unserer Bedingungen zu belegen. Aufgrund unterschiedlicher Anspruchsgrundlagen führen wir auch in diesem Fall eine eigenständige Prüfung durch.

Wann bekommst Du Leistungen aus Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Leistungen werden rückwirkend zum Anfang des Folgemonats zur Verfügung gestellt, in dem Du berufsunfähig geworden bist.

Was bedeutet „konkrete Verweisung“?

Eine „konkrete Verweisung“ auf eine andere, von Dir ausgeübte Tätigkeit ist nur in engen Grenzen möglich. Deine Einkommenseinbußen in der neuen Tätigkeit dürfen nur bis zu 20 % betragen. Selbstverständlich darf die Ausübung der neuen Tätigkeit nicht zu Lasten Deiner Gesundheit gehen und Deine soziale Lebensstellung, die von Deiner Ausbildung und Deiner beruflichen Stellung geprägt ist, muss gewahrt bleiben.

Grundsätzlich können die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Steuererklärung angegeben werden. Diese gelten als Sonderausgaben und werden in der Anlage Vorsorgeaufwand eingetragen. Zur Vorsorge zählen alle Versicherungen, die entweder die Gesundheit oder das eigene Vermögen absichern.

Allerdings gelten hier Höchstgrenzen. Angestellte dürfen z. B. maximal 1.900 Euro angeben, Freiberufler und Selbstständige bis zu 2.800 Euro. Die meisten erreichen die Maximalwerte aber schon allein durch die Sozialversicherungsbeiträge (wie Kranken-, Pflege- oder Arbeitslosenversicherung). Falls Du den Höchstbetrag aber noch nicht erreicht hast ist die Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar.