Das beeinflusst die Kosten der Motorradversicherung

Kosten in der Motorradversicherung: Das Wichtigste in Kürze

 Wie hoch genau bei einem Motorrad die Kosten für die Versicherung sind, hängt von verschiedenen Faktoren wie Alter, Fahrerfahrung, Beruf, Wohnort, Fahrleistung, Abstellplatz und Motorrad-Modell ab.
Die Kosten für eine Kfz-Haftpflicht sind am niedrigsten. Die Kosten für die Motorrad-Vollkasko sind am teuersten – diese bietet aber auch die umfassendste Absicherung.
Um bei der Versicherung für Dein Motorrad Kosten zu sparen solltest Du eine Selbstbeteiligung für die Voll- und Teilkasko-Schäden vereinbaren.
Je nach Versicherer profitierst Du von unterschiedlichen Leistungen, Tarifen und Rabatten. So kannst Du bei den Kosten Deiner Motorradversicherung viel Geld sparen.
 

Diese Kosten für die Motorradversicherung kommen auf Dich zu

Wie hoch die Motorradversicherungs-Kosten im Jahr genau sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einer der größten Einflussfaktoren auf den Beitrag ist die Versicherungsart. Also, ob Du eine Kfz-Haftpflichtversicherung, Teilkasko oder Vollkasko abschließt.

Kfz-Haftpflichtversicherung ist für Motorräder Pflicht

Für die Zulassung Deines Motorrads ist die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Diese entschädigt Unfallgegner, die durch Dich zu Schaden kommen. CosmosDirekt bietet Dir 100 Mio. Euro Pauschaldeckung für Schäden, die Du im Straßenverkehr bei anderen verursachst. Die reine Kfz-Haftpflicht ist die günstigste Form einer Motorradversicherung.

Unsere Motorradversicherung ist bis zu 60 %² günstiger als bei anderen Anbietern. Wenn Du schon Kunde bist, bekommst Du zusätzlich 5 % Kundenbonus und für bestimmte Berufsgruppen profitieren von einem Sondertarif. Ein Vergleich Deiner Motorradversicherung lohnt sich!

Teil- und Vollkasko bietet umfassenden Schutz

Die Teilkasko- und Vollkasko sind freiwillig. Die Kaskoversicherungen schützen Dein Motorrad im Schadenfall. Die Motorrad-Teilkasko bietet Dir umfassende Leistungen. Die Motorrad-Vollkasko ist meistens am teuersten. Vor allem für neuere Motorräder und Liebhaberstücke ist der Kaskoschutz trotz der höheren Beiträge sinnvoll.

Beispiele für die Kosten von Motorrädern in der Versicherung

Er zahlt jährlich für seine Honda 500 Rebel (35 kW) in der SF-Klasse 6¹

64,74 € für die Kfz-Haftpflicht
39,08 € für die Teilkasko mit 150 € Selbstbeteiligung
248,82 € für die Vollkasko mit 300 € inkl. Teilkasko mit 150 € Selbstbeteiligung

Sie zahlt jährlich für ihre BMW 700 GS (55 kW) in der SF-Klasse 10¹

43,47 € für die Kfz-Haftpflicht
37,49 € für die Teilkasko mit 150 € Selbstbeteiligung
163,10 € für die Vollkasko mit 300 € inkl. Teilkasko mit 150 € Selbstbeteiligung

Er zahlt jährlich für seine BMW R 1200 GS (77 kW) in der SF-Klasse 15¹

60,32 € für die Kfz-Haftpflicht
27,04 € für die Teilkasko mit 150 € Selbstbeteiligung
200,06 € für die Vollkasko mit 300 € inkl. Teilkasko mit 150 € Selbstbeteiligung

Diese Faktoren beeinflussen die Kosten der Motorradversicherung

Mit mehr Erfahrung sinkt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unfall passiert⁴. Deswegen spielt das Alter des Kunden bei der Motorradversicherung eine Rolle – genauso wie die verstrichene Zeit seit Erwerb der Fahrerlaubnis.

Motorradversicherungen für Fahranfänger kosten häufig mehr. Besonders für Personen, die jünger als 23 Jahre sind, berechnen Kfz-Versicherer einen höheren Beitrag. Zudem beziehen viele Kfz-Versicherer den Beruf und die jährliche Kilometer-Fahrleistung in die Berechnung der Motorradversicherung mit ein. Der Grund: Kfz-Versicherer sehen bei manchen Berufsgruppen ein geringeres Unfallrisiko.

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) ermittelt einmal im Jahr für Motorräder Regionalklassen. Diese beeinflusst die Höhe der Kosten für die Motorradversicherung. Die Zuordnung erfolgt anhand des Zulassungsbezirks für den Wohnort des Fahrzeughalters. Als Berechnungsgrundlage der Regionalklassen werden vor allem die Anzahl sowie die Schwere der Unfälle der einzelnen Regionen ausgewertet.

Auf der Straße ist das Diebstahlrisiko für abgestellte Motorräder weitaus höher als in einer abgeschlossenen Garage. Ein sicherer Abstellort führt häufig zu einem Rabatt auf die Kosten der Motorradversicherung.

Die Fahrer, die das Motorrad fahren, müssen bei der Versicherung berücksichtigt werden. Nutzen mehr als eine Person das Motorrad, sind die Motorradversicherungs-Kosten häufig höher. Ehepartner in häuslicher Gemeinschaft sind oft kostenlos mitversichert.

Wird ein Motorrad nur wenige Kilometern gefahren, gehen Kfz-Versicherer von einer niedrigeren Unfall-Wahrscheinlichkeit aus. Das beeinflusst die Kosten der Motorradversicherung positiv. Verzichte aber darauf, eine zu niedrige Fahrleistung anzugeben, um Geld zu sparen. Falsche Angaben führen oft zu teuren Nachzahlungen. Merkst Du, dass Deine bisherigen Angaben zur Fahrleistung zu niedrig sind, erhöhe die jährliche Fahrleistung einfach nachträglich bei Deinem Kfz-Versicherer.

Bei der CosmosDirekt Motorradversicherung profitieren bestimmte Berufsgruppen von einem Sondertarif. Zu den Berufsgruppen zählen zum Beispiel:

Beamte und Richter,
Öffentlich Bedienstete,
Studenten,
Akademiker und
weitere Berufsgruppen.

Als Pensionär oder Rentner in einer begünstigten Berufsgruppe erhältst Du weiter den Sondertarif für die Motorradversicherung-Kosten.

Welchen Einfluss hat die Motorleistung auf die Prämie Deiner Motorradversicherung?

Die Motorleistung Deines Motorrads hat einen erheblichen Einfluss auf die Höhe Deiner Versicherungsprämie. Generell gilt: Je größer die Leistung, desto höher die Prämie.

Jeder Versicherer kann aber unterschiedliche Kriterien und Berechnungsmethoden anwenden, daher solltest Du die Kosten und Bedingungen verschiedener Versicherer vergleichen.

Motorleistungsklasse: So erfolgt die Zuordnung von Motorrädern

Anhand der Leistung eines Motorrads erfolgt die Zuordnung in die Motorleistungsklasse.

Es lohnt sich, beim Kauf eines Motorrads die Grenzwerte der Motorleistungsklasse zu beachten. So profitierst Du mit einem etwas leistungsschwächeren Motor von der Einstufung in eine niedrigere Klasse. Und einem günstigeren Versicherungsbeitrag.

Bei CosmosDirekt gilt beispielsweise Folgendes - auf Basis der Empfehlung des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV).

Motorleistung (KW)	Motorrad Leistungsklasse
bis 7	1
8 bis 13	2
14 bis 20	3
21 bis 37	4
38 bis 57	5
58 bis 68	6
69 bis 78	7
79 bis 107	8
108 bis 120	9
ab 121	10

Diesen Einfluss hat die Schadenfreiheitsklasse auf die Kosten

Fährst Du viele Jahre unfallfrei, belohnt Dich Dein Kfz-Versicherer mit einer besseren Schadenfreiheitklasse (SF-Klasse). Je höher die SF-Klasse ist, desto höher der Schadenfreiheitsrabatt für die Motorradversicherung. Und Du profitierst dann von einem umso niedrigeren, anzurechnenden Beitragssatz. Die SF-Klasse gibt es für Kfz-Haftpflichtversicherung und die Vollkasko.

Hast Du mit Deinem Motorrad einen Schaden verursacht und meldest diesen bei Deiner Motorradversicherung, werden üblicherweise die Kosten für die Schadenbehebung übernommen. Allerdings fällst Du in der SF-Klasse zurück und Deine Beiträge zur Motorradversicherung können steigen. Prüfe daher bei kleinen Schäden, ob es sich lohnt, die Schadenbehebung selbst zu zahlen. Denn die zusätzlichen Beitragskosten durch die Herabstufung der Schadenfreiheitsklasse können die Kosten des Schadens übersteigen.

Wie kann ich bei der Motorradversicherung sparen?

Freu Dich auf 5 % Nachlass für Deine Motorradversicherung bei CosmosDirekt, wenn für Dich oder eine in Deinem Haushalt lebende Person eine weitere Kfz-Versicherung (Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns besteht. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungen.

Einige Berufsgruppen profitieren von Sondertarifen und damit niedrigeren Kosten für die Motorradversicherung. Zu den begünstigten Berufsgruppen zählen zum Beispiel:

Beamte und Richter,
Öffentlich Bedienstete,
Studenten,
Akademiker und
weitere Berufsgruppen.

Als Pensionär oder Rentner in einer begünstigten Berufsgruppe erhältst Du weiter den Sondertarif für die Motorradversicherung-Kosten.

Du profitierst von einer Sondereinstufung, wenn Du bereits ein selbst genutztes Auto, Kraftrad oder Kraftroller mit einer Schadenfreiheitsklasse von mindestens SF 3 bei uns CosmosDirekt kfz-haftpflichtversichert hast. Dann beginnt Dein neuer Vertrag mit der SF-Klasse ½. Der Beitragssatz beträgt in der Kfz-Haftpflicht 60 % und in der Vollkasko 68 %.

Zusätzlich kannst Du bei Deiner Motorradversicherung mit einem Saisonkennzeichen sparen. Damit zahlst Du die gesetzliche Kfz-Steuer und die Versicherungsbeiträge nur für die Monate, in der Du es nutzen darfst und angemeldet hast.

Motorradversicherung

Bis zu 60 % sparen¹
Mit dem Kundenbonus 5 % sparen³
Sondertarif für bestimmte Berufsgruppen

➔ Motorradversicherung

Häufige Fragen: Kosten für die Motorradversicherung

Wie unterscheiden sich die Kosten für Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko?

Je umfangreicher die Leistungen, desto teurer wird eine Motorradversicherung. Daher ist oft die Kfz-Haftpflichtversicherung als Pflichtversicherung am günstigsten und die Vollkasko am teuersten.

Wie wirkt sich das Alter auf die Motorradversicherungs-Kosten aus?

Junge und unerfahrene Motorradfahrer zahlen meist höhere Versicherungsbeiträge für die Motorradversicherung. Ein Grund: Sie sind statistisch gesehen häufiger in Unfälle verwickelt.⁶

Wie kann ich bei der Motorradversicherung als Fahranfänger Kosten sparen?

Auch als Fahranfänger kannst Du die Kosten für die Motorradversicherung reduzieren. Kosten sparst Du beispielsweise, indem Du…

… ein Motorrad mit einer niedrigeren kW-/PS-Motorleistung wählst,
... Dein Motorrad mit einem Saisonkennzeichen anmeldest,
... Du Dein Kraftrad oder Deinen Kraftroller über Deine Eltern versicherst. Und sich von diesen sogar die vorstehende Sondereinstufung bei CosmosDirekt nutzen lässt. Diese gilt speziell für ein Kraftrad oder einen Kraftroller.

Wie sind die Kosten für eine 125er-Versicherung?

125er-Motorräder (Leichtkrafträder und -roller) haben eine deutlich geringere kW-/PS-Motorleistung (maximal 11 kW/15 PS) und sind in der Regel günstiger in der Motorradversicherung als leistungsstarke Motorräder (Krafträder und -roller).

Artikel teilen

¹

Motorradversicherung für eine BMW 750 GS mit 57 kW (HSN: 0005, TSN: DFA), Zulassung in Osnabrück (PLZ: 49082), Fahrleistung: 3.000 km jährlich, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (geb. 01.02.1970), Diplom-Kaufmann, Abstellplatz: Doppelgarage, SF-Klasse KH: SF20, Selbstbeteiligung TK: 150 €, keine Vorschäden, Zahlungsperiode: jährlich, Versicherungsbeginn: 01.04.2025, Saisonkennzeichen: für 6 Monate.
Zurück zum Text
²

Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) im folgenden Beispielfall: Beitragsvergleich für: BMW 750 GS (HSN: 0005, TSN: DFA), Erstzulassung: 05.02.2024, Erwerb: 05.02.2024, Zulassung in Osnabrück (PLZ: 49082), Fahrleistung: 7.000 km jährlich, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (geb. 01.02.1970), Diplom-Kaufmann, kein Wohneigentum, Abstellplatz: Doppelgarage, SF-Klasse KH: SF16, Selbstbeteiligung TK: 150 €, keine Vorschäden, vorher zwei Jahre bei einer anderen Versicherung versichert, Zahlweise: jährlich Bankeinzug, freie Werkstattwahl, Versicherungsbeginn: 17.03.2025.
Quelle: Werte R+V, S Direktversicherung, Nürnberger, Allianz: NAFI-Kfz-Kalkulator, Version 29.03; Stand: 28.02.2025. Vergleich von Kfz-Haftpflichttarifen und Teilkaskodeckung (mit Selbstbeteiligung 150 €), die sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden können. R+V, Allianz und Nürnberger sind mit ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten.
Zurück zum Text
³

Du erhältst 5 % Kundenbonus auf den Gesamtbeitrag Deiner Kfz-Versicherung, wenn für Dich oder eine in Deinem Haushalt lebende Person eine weitere Kfz-Versicherung (Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei CosmosDirekt besteht. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge (inklusive Flexible Vorsorge sowie FlexInvest) und Tagesgeld Plus.
Zurück zum Text
⁶

https://www.dekra.de/de/hohes-unfallrisiko-bei-fahranfaengern/
Zurück zum Text