Zahlt die Haftpflicht, wenn das Handy kaputt geht?

Sarah hat sich ein exklusives neues Smartphone mit vielen Features geleistet. Das Gerät hatte einen stolzen Preis, und sie hütet es wie ihren Augapfel. Den Nachmittag möchte sie mit ihrem besten Freund Philipp bei ihm zu Hause verbringen. Voller Stolz präsentiert sie ihm ihr neues Telefon. Doch dann stößt Philip in einem unachtsamen Moment gegen Sarahs Arm, und das Handy fällt auf den Boden in der Küche. Das Display bricht – Totalschaden.

Der Kauf von Sarahs Smartphone ist noch nicht lange her, aber die Herstellergarantie greift nur, wenn das Telefon wegen eines Herstellungsfehlers innerhalb der Garantiezeit seinen Geist aufgibt. Selbstverursachte Schäden sind nicht abgedeckt. Für Schäden muss derjenige haften, der dafür verantwortlich ist. Wenn ein Dritter das Handy beschädigt, trägt in der Regel seine Versicherung die Kosten. Die Haftpflichtversicherung übernimmt somit in diesem Fall die Kosten für die Reparatur oder die Ersatzanschaffung.

Noch immer verfügen viele Haushalte in Deutschland nicht über eine Haftpflicht-Police oder haben einen Vertrag mit veralteten Bedingungen. Viele Menschen überblicken den Umfang der Leistungen nicht, die die Haftpflichtversicherung nicht nur beim Handy übernimmt.

Die Haftpflichtversicherung springt ein, wenn das Handy kaputt ist. Dabei muss der Schaden durch das Einwirken Dritter verursacht werden, damit dessen Privathaftpflicht die Kosten übernimmt. Wenn das Gerät durch das Verschulden des Eigentümers beschädigt wird, bestehen keinerlei Ansprüche. Die Haftpflichtversicherung erstattet immer den Zeitwert der Sache. Der Wert des Handys wird von der Versicherung also zuerst ermittelt und erstattet. Da die Versicherer immer mehr Betrugsversuche bei technischen Geräten registrieren, fordern sie immer öfter, dass das Handy der Versicherung vorgelegt werden muss. Das Gerät wird einer Prüfung unterzogen, um festzustellen ob das geschilderte Schadenbild und der Hergang mit den tatsächlichen Schadenmerkmalen übereinstimmen. Einige Versicherungen greifen auch auf ihr Recht zurück, reparaturtaugliche Geräte zur Reparatur einzuschicken oder nur diese zu bezahlen. Im Rahmen der Haftung reicht es bei der Haftpflichtversicherung, wenn das Handy durch eine Reparatur wieder in den Zustand versetzt wird, den es vor dem Schaden hatte – Macken und Kratzer inklusive.

Einige Versicherte haben bei ihrer Privathaftpflicht eine Selbstbeteiligung vereinbart. Liegt die Erstattungs- oder Reparatursumme unter diesem Betrag, erstattet die Versicherung nichts. Der Schadenverursacher muss die Kosten für den Schaden dann selber übernehmen. Es kann auch sein, dass jemand einen Schaden verursacht, diesen aber nicht bezahlen kann – weil er keine Haftpflichtversicherung hat. Die Ausfalldeckung übernimmt in diesem Fall die für Dich entstandenen Kosten – trotz Zahlungsunfähigkeit des Verursachers. Bei Handys nützt diese Leistung aber in der Regel nichts, da eine Mindestschadensumme von 2.500 Euro erreicht werden muss.

Die Haftpflichtversicherung übernimmt bei Mobiltelefonen vor allem Schäden, die häufig auftreten. Dazu gehören:

• Display- und Bruchschäden
• Schäden durch Flüssigkeiten
• Schäden durch Bedienungsfehler
• Schäden durch Internetnutzung

Ausgeschlossen von der Haftpflichtversicherung fürs Mobiltelefon sind folgende Schäden:

• Absichtlich herbeigeführte Schäden
• Selbstverursachte Schäden

In bestimmten Schadenfällen trägt nicht die Haftpflichtversicherung die Kosten für das Mobiltelefon, sondern die Hausrat­ver­sicherung. Mit der Hausratversicherung können Gebrauchs- und Verbrauchs­gegen­stände Deines Haushalt versichert werden. Darunter fallen Gegenstände wie Möbel, Teppiche, Wasch­maschinen, Lebens­mittel und Elektro­artikel – damit sind auch Handys mitversichert.

Für alle Schäden im Haushalt ersetzt die Versicherung die Kosten für Reparatur oder Neuanschaffung. Solche Schäden können eintreten durch:

• Einbruch (Raub, Vandalismus)
• Feuer (Brand, Blitzschlag)
• Leitungswasser (Rohrbruch, Frostschäden)

Als Versicherungsort gilt bei einer Hausratversicherung die eigene Wohnung. Oft ist auch eine Außenversicherung enthalten. Dieser Ver­sicherungs­schutz deckt dann auch Schäden außerhalb Deiner vier Wände ab – zum Beispiel Terrassen, Balkone, Loggien und Geräteschuppen. Gerade bei elektrischen Geräten wie Smartphones ist das eine lohnende Ergänzung.

Ob sich eine Handyversicherung lohnt, hängt in erster Linie vom Kaufpreis des Smartphones ab. Insbesondere Premium-Smartphones sind in den letzten Jahren immer leistungsstärker und teurer geworden. Kommt es bei einem teuren Handy zu einem Schaden, ist dies sehr ärgerlich. Daher ist es sinnvoll für Smartphones aus der Mittel- und Premium-Klasse eine Handyversicherung abzuschließen. Somit kannst Du für wenige Euro im Monat die hohe Reparaturkosten sowie Kosten für Ersatzteile vermeiden. Denn diese werden im Schadenfall komplett oder teilweise übernommen.

• Bruch-und Displayschäden, Bodenstürze
• Bedienungsfehler
• Flüssigkeitsschäden
• Schäden durch Feuchtigkeit oder Flüssigkeit
• Feuer und Blitz­schlag
• Kurz­schluss und Überspan­nung
• Explo­sion und Implo­sion
• Wider­recht­liche Beschä­di­gung durch Dritte und Vanda­lismus
• Diebstahl

Die Haftpflichtversicherung springt bei Handys nur ein, wenn der Schaden durch Dritte verursacht wurde. Bei einigen Schadenfällen übernimmt auch die Hausratversicherung die Schadenkosten. Schäden durch eigenes Verschulden übernehmen nur spezielle Handyversicherungen, die aber „grobe Fahrlässigkeit“ ausschließen.

Bei zusätzlichen Versicherungspolicen für das Handy muss darauf geachtet werden, dass es sich nicht um Garantie­er­weiterungen handelt. Erstattet wird meist nur der Zeit­wert des Gerätes. Aufgrund der Zunahme von Betrugs­fällen bei Schaden­meldungen zu elektronischen Klein­ge­räten müssen Versicherte damit rechnen, dass ihre Ver­sicherungs­ge­sellschaft für eine genaue Prüfung der Schaden­meldung die Vorlage des Handys verlangt. Egal, welche Versicherung bei Deinem Schaden­fall greift: Du solltest den Schaden immer sofort melden.