Risikolebensversicherung für Alleinerziehende

Risikolebensversicherung für Alleinerziehende

Schutz für Deine Kinder

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Die wichtigsten Infos für Alleinerziehende zur Risikolebensversicherung auf einen Blick

  • Versicherungssumme und Laufzeit: Wähle eine ausreichend hohe Ver­sicherungs­summe und eine lange Laufzeit, damit Dein Kind auch ohne Dich in eine finanziell sorgenfreie Zukunft starten kann.
  • Vertragsbedingungen: Achte auf flexible Vertragsbedingungen, damit Du bei veränderten Lebensbedingungen reagieren und Deine Risikolebensversicherung als Alleinerziehender anpassen kannst.
  • Sorgerecht: Bestimme einen Vormund, sofern Dein Kind noch nicht volljährig ist. Dieser Person solltest Du vollkommen vertrauen, denn sie kann entscheiden, wofür die Versicherungssumme verwendet wird.

Erklärvideo zur Risiko­lebens­versicherung

20 Video Erklärvideo (Vorschaubild)

In knapp 20 % aller Familien mit Kindern unter 18 Jahren ist ein Elternteil allein für die Erziehung der Kinder zuständig. In diesem hektischen Alltag ist der Gedanke, plötzlich nicht mehr arbeiten zu können oder sogar frühzeitig zu sterben, meist weit weg. Gerade Alleinerziehende sollten aber für den Ernstfall mit einer Risikolebensversicherung (RLV) vorsorgen. Unser Ratgeber klärt auf, worauf Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung achten sollten. Produktdetails und Informationen zu den Versicherungsleistungen findest Du hier.

Was Kindern wirk­lich hilft: Eine Risi­ko­le­bens­ver­si­che­rung

Alleinerziehende haben es nicht leicht. Du musst Dich alleine um den Nachwuchs kümmern und oftmals ist das Geld knapp. Doch was ist, wenn der Alleinerziehende zu Tode kommen sollte? Ist der Nachwuchs ausreichend abgesichert? Das Thema Tod ist für viele ein Tabuthema. Aber wenn man für den Nachwuchs allein verantwortlich ist, ist es besonders wichtig, diesen ausreichend abzusichern. Für diesen Fall bietet die Risikolebensversicherung Kindern von alleinerziehenden Eltern eine finanzielle Absicherung.

Darauf sollten Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung achten

Man sieht eine fröhliche Mutter mit ihrer kleinen Tochter auf dem Arm im Wald.

Ausreichend hohe Versicherungs­summe fest­legen

Wer alleine für ein Kind oder mehrere Kinder sorgt, hat einen besonders hohen Absicherungsbedarf. Wähle daher als Allein­erziehender für Deine Risiko­lebens­versicherung eine ausreichend hohe Versicherungssumme. Als Faustregel gilt: Hast Du kleine Kinder und bist alleinerziehend, sollte die Versicherungssumme nicht weniger als das 5-fache Deines Jahresbruttoeinkommens betragen. Ist Dein Nachwuchs bereits älter, reicht das 3-fache Deines Jahresbruttoeinkommens aus.

Laufzeit der Risikolebensversicherung lange genug ansetzen

Bei der Laufzeit der Risikolebensversicherung spielt das Alter Deiner Kinder eine Rolle. Der Vertrag sollte mindestens bis zum Erreichen der Volljährigkeit Deiner Kinder oder bis zum Abschluss ihrer Ausbildung oder ihres Studiums dauern. So stellst Du sicher, dass Deine Kinder finanziell abgesichert sind, wenn Dir etwas zustößt.

Aber auch eigene finanzielle Verpflichtungen, wie z. B. ein Kredit, sollten von Dir als alleinerziehendem Elternteil bei der Wahl der Laufzeit berücksichtigt werden. Die Versicherung sollte lange genug laufen, um die Absicherung Deiner Schulden zu gewährleisten.

Auf Optionen zur Vertragsanpassung setzen

Achte darauf, dass Deine Risikolebensversicherung auch Optionen zur Vertrags­anpassung beinhaltet. So kannst Du Deine Risiko­lebensversicherung anpassen, sollte sich etwas an Deiner Lebenssituation ändern.

Mit einer Risikolebensversicherung mit Nach­versicherungs­garantie kannst Du zum Beispiel flexibel reagieren, wenn Du ein Eigenheim für Dich und Deine kleine Familie kaufst und Deine Versicherungs­summe anpassen möchtest.

Möchtest Du weitere Kinder als Begünstigte mit in Deine Risiko­lebensversicherung aufnehmen, die durch ihr jüngeres Alter noch länger auf finanzielle Unter­stützung im Falle Deines Todes angewiesen wären, sollte Deine Risiko­lebensversicherung verlängerbar sein.

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Rechen­bei­spiel: So könnte Deine Police aussehen

Angenommen, Du bist bei Abschluss der Versicherung 30 Jahre alt, könnte Deine Risikolebensversicherung als Alleinerziehender so gestaltet sein:

Versicherungssumme

240.000 €

Laufzeit des Vertrags

20 Jahre

Vertragsbeginn (ohne Wartezeit)

01.09.2023

Dein Geburtsdatum

13.02.1993

Dein Beruf

Arzthelferin

Deine Optionen:
Basis-Tarif (Umfassender Grundschutz)
Comfort-Tarif (Top-Schutz mit vielen Extras)

Dein mtl. Zahlbeitrag:
6,54 €
8,63 €

Stand: September 2023, Tarif CR

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Auszahlung der Risikolebensversicherung an Deine Kinder

Damit die Versicherungssumme im Falle Deines Todes an Deine Kinder ausgezahlt wird, ist es wichtig, das Bezugsrecht der Risikolebensversicherung genau festzulegen. Grundsätzlich können auch Minder­jährige als Bezugs­berechtigte im Versicherungs­vertrag benannt werden. Damit die Auszahlung der Risikolebensversicherung an Deine minderjährigen Kinder reibungslos erfolgen kann, solltest Du im Vorfeld jedoch weitere Vorkehrungen treffen. Wir zeigen Dir, welche das sind.

Erklärvideo: Die Auszahlung der Risiko­lebens­ver­sicherung

Erklärvideo zum Thema Risikoabsicherung Auszahlung (Vorschaubild)

Auszahlung der RLV an minderjährige Kinder

Wer alleinerziehend ist, geht meistens auch unabhängig von der Risiko­lebens­versicherung frühzeitig der Frage nach, wer im Fall des eigenen Todes das Sorgerecht für die Kinder übernehmen soll. Aber auch im Hinblick auf die Risikolebensversicherung als Schutz für Deine Kinder ist es wichtig, diese Frage geklärt zu haben und eine Sorgerechts­verfügung zu hinterlegen.

Denn ohne Sorgerechtsverfügung fällt das Sorgerecht für Deine Kinder nach Deinem Tod automatisch dem Jugendamt zu. Das Amt ernennt dann einen Vormund – in der Regel aus der nahen Verwandtschaft, was oft der andere Elternteil ist. Steht Ihr in keinem guten Verhältnis zueinander und Du möchtest genau das verhindern, solltest Du Dich in Deinem nahen Umfeld nach einem geeigneten Vormund umsehen.

Wähle eine Person aus, der Du vollkommen vertraust. Denn solltest Du plötzlich versterben, hat der von dir gewählte Vormund das Recht, das Geld aus der Risikolebensversicherung zu verwalten, solange Dein bezugsberechtigtes Kind noch minderjährig ist. Der Vormund kann also auch entscheiden, wofür die Versicherungs­summe verwendet wird.

Beispiel:

  • Versicherungsnehmer und versicherte Person: Mutter Manuela Muster, geb. 15.05.1986
  • Bezugsberechtigung für den Todesfall: Tochter Mira Muster, geb. 23.05.2008
  • Als Vormund bestimmte Person: Patenonkel Michael Muster, geb. 24.09.1983

Sofern es vor Vollendung des 18. Lebensjahres von Mira Muster zum Tod ihrer Mutter Manuela kommt, soll das Geld durch Michael Muster, den Bruder der Mutter und Patenonkel des Kindes, treuhänderisch bis zum 18. Lebensjahr verwaltet werden.

Auszahlung der RLV an volljährige Kinder

Solltest Du versterben und ein volljähriges Kind zurück lassen, kann die Ver­sicherungs­summe direkt an Dein Kind ausgezahlt werden, sofern es bezugsberechtigt ist. Eine Ausbildung oder ein Studium ohne die Unterstützung des vertrauten Elternteils zu starten, ist mit Sicherheit eine emotionale Belastung. Durch die Versicherungssumme aus der Risikolebensversicherung ist aber zumindest für eine finanzielle Entlastung gesorgt.

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    Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Maschinenbauingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

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