Das Wichtigste zur BU mit Risikolebensversicherung
Erklärvideo: Lebensversicherung mit BU zusätzlich absichern
Berufsunfähigkeits- mit Risikolebensversicherung kombinieren
Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen lassen sich gekoppelt mit einer Lebensversicherung abschließen. Dies geschieht meist im Rahmen einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ). Die BUZ ist keine eigenständige Versicherung, sondern eine Erweiterung der Hauptversicherung. Im Gegensatz zum Einzelabschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Leistungsumfang der BUZ meist deutlich reduziert.
Dann ist eine Kombination von Berufsunfähigkeitsversicherung mit Lebensversicherung sinnvoll
Um herauszufinden, ob sich eine Lebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich lohnt, solltest Du verschiedene Versicherer bzw. Verträge miteinander vergleichen. Stelle dabei nicht nur die Preise, sondern auch die Leistungen der jeweiligen Policen gegenüber. Denke daran, dass eine BUZ in der Regel einen geringeren Leistungsumfang als eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung hat.
Individueller Schutz: Berufsunfähigkeitsversicherung- und Lebensversicherung einzeln abschließen
Vor- und Nachteile von Lebensversicherung plus Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Kombination aus Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung hat Vor- und Nachteile. Wir haben sie übersichtlich für Dich zusammengefasst.
Vorteile | Nachteile |
✔ Nur ein Vertrag nötig | ✘ Oftmals geringeres Leistungspaket |
✔ Nur eine Gesundheitsprüfung erforderlich | ✘ Weniger Flexibilität z. B. bei Anpassungen, Kündigung |
✔ Gebühren wie Abschlusskosten fallen nur einmal an | ✘ Wahl des Anbieters eingeschränkt |
✔ Beitragsbefreiung im Leistungsfall möglich |
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung
Kann man eine Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren?
Kann man eine Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren?
Ja, einige Versicherer können die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebensversicherung kombinieren. Dabei wird die Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung zur Risikolebensversicherung hinzugefügt. Die Variante Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es ebenfalls. Je nach Lebensversicherung werden unterschiedliche Fälle abgesichert. Beide Kombinationsmodelle nennt man auch Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ).
Ist die Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeit teuer?
Ist die Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeit teuer?
Die Kosten für eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung hängen an unterschiedlichen Faktoren – wie Beruf, Versicherungshöhe, Laufzeit, Gesundheit und weiteren. Grundsätzlich gilt eine BU mit Risikolebensversicherung als günstiger als eine kapitalbildende Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Kapitallebensversicherung geht oft mit vergleichsweise hohen Beiträgen einher.
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Unsere Restschuldversicherung bietet Dir Schutz im Todesfall. Es handelt sich um eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Leistungen, wie bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit, sind nicht enthalten.
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Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023
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