Das Wichtigste zur Todesfallabsicherung
Im Todesfall können Hinterbliebene schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Gerade wenn es sich bei der verstorbenen Person um den Hauptverdiener handelt. Mit einer passenden Todesfallversicherung kannst Du Deinen Lieben zumindest die finanziellen Sorgen nehmen. Sorge deshalb frühzeitig mit einer Todesfallversicherung für Deine Familie vor. Aber welche Versicherung solltest Du für den Todesfall abschließen?
Der Ratgeber bietet allgemeine Infos zum Thema Todesfallversicherung. Produktdetails zur Risikolebensversicherung von CosmosDirekt findest Du auf der Produktseite.
Wie funktioniert eine Todesfallversicherung?
Eine Todesfallversicherung dient der Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall der versicherten Person. Die Todesfallversicherung kann außerdem als Sicherheit für einen Kredit oder auch die Erbschaftssteuer eingesetzt werden.
- Die Risikolebensversicherung ist die günstigste Möglichkeit zur finanziellen Absicherung von Familie oder Geschäftspartnern.
- Mit der Sterbegeldversicherung können z. B. die Kosten Deiner Beerdigung abgedeckt werden. Da die Versicherungssumme je nach Versicherer nur maximal 15.000 bis 20.000 Euro betragen kann, eignet sich die Sterbegeldversicherung nur bedingt als Todesfallabsicherung.
Warum sind Todesfallversicherungen sinnvoll?
Wenn Du Familie oder einen Partner hast, bietet Dir eine Risikolebensversicherung einen umfassenden Schutz. Solltest Du zum Beispiel durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit sterben, hinterlässt Du nicht nur emotional, sondern auch finanziell ein tiefes Loch bei Deinen Angehörigen. Mit der passenden Absicherung kannst Du auch im Todesfall für Deine Lieben sorgen.
Erklärvideo: Risikolebens- und Sterbegeldversicherung im Vergleich
Welche Arten von Todesfallversicherungen gibt es?
Sowohl die Risikolebensversicherung als auch die Sterbegeldversicherung zahlen im Fall des Todes und gelten als Todesfallversicherungen. Die finanzielle Absicherung der Familie und der Kinder ist im Falle Deines Todes besonders wichtig. Deshalb ist es sinnvoll, sich frühzeitig um einen geeigneten Todesfallschutz zu kümmern.
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Unterschiede RLV und Sterbegeldversicherung
RLV | Sterbegeld | |
Existenzsicherung | Ja | Nein |
Versicherungssumme | bis zu 8 Mio. € | bis zu 20.000 € |
Steuerlich absetzbar | Ja | Ja |
Bezugsberechtigter wählbar | Ja | Abhängig vom Anbieter |
Versicherungsschutz ab Vertragsbeginn | Ja | Meistens mit Wartezeit |
Auszahlung | Tod innerhalb Vertragslaufzeit | Tod |
Gesundheitsfragen | Ja | Mit Wartezeit: Nein |
Wann ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Eine Risikolebensversicherung bietet einen finanziellen Schutz für den Fall Deines Todes. Sie sichert beispielsweise Verbindlichkeiten ab und bietet eine generelle finanzielle Sicherheit Deiner Hinterbliebenen. Diese Art der Todesfallversicherung kann auch als Absicherung eines Kredits dienen. Die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung ist deutlich höher als bei einer Sterbegeldversicherung. In der Regel wird die familiäre Situation, das aktuelle Jahresbruttoeinkommen sowie eventuelle Verbindlichkeiten bei der Festlegung der Todesfallsumme genutzt.
Wann ist eine Sterbegeldversicherung sinnvoll?
Mit einer Sterbegeldversicherung werden lediglich die entstehenden finanziellen Aufwände beispielsweise für die Beerdigung abgesichert. Die Versicherung soll eine Alternative für das im Jahr 2004 entfallene Sterbegeld der Krankenkassen bieten. Die Versicherungssumme kann bei unserer Sterbegeldversicherung bis zu 15.000 Euro betragen. Je nach Versicherer ist die Höhe der Kosten für die Versicherung abhängig von:
- Alter: Je älter die versicherte Person, desto höher der Beitrag.
- Gesundheitsfragen: Verzichtet ein Versicherer auf eine Gesundheitsprüfung, impliziert dies jedoch eine Wartezeit. Die Wartezeit ist die Zeitspanne zwischen dem Versicherungsbeginn und dem Tag, ab dem die Versicherungsnehmer die Leistungen in Anspruch nehmen können. Auch hier gibt es unterschiedliche Ausprägungen, welche Leistungen während der Wartezeit gezahlt werden.
Die Beiträge für eine Sterbegeldversicherung zahlst Du meistens bis zum 85. Lebensjahr. Danach wird der Vertrag beitragsfrei gestellt, der Versicherungsschutz besteht aber weiter. Durch die relativ geringe Versicherungssumme dient die Sterbegeldversicherung z. B. nur zur Kostendeckung einer Beerdigung. Bestehen noch andere Verpflichtungen, wie zum Beispiel ein Darlehen, bietet die Sterbegeldversicherung keine ausreichende Absicherung.
Welche Kosten kommen auf Hinterbliebene zu?
Nach Deinem Tod kann es schnell zu finanziellen Engpässen in Deiner Familie kommen. Besonders wenn Du der Hauptverdiener warst. Ohne Dein Einkommen und Todesfallversicherungen sind die anfallenden Kosten für Deine Angehörigen oft nur noch schwer zu bewältigen.
Bestattungskosten
Deine Hinterbliebenen bringen einen nicht unerheblichen Betrag für Deine Beisetzung auf. Der Sarg oder die Urne, Beisetzungsfeierlichkeiten und ein würdevoller Grabstein sind kostspielige Dinge. Im Schnitt solltest Du bei einer Beerdigung von Kosten in Höhe von mindestens 5.000 Euro ausgehen – bis zu 15.000 Euro sind aber keine Seltenheit.
Sterbegeldversicherung
Für wen ist eine Todesfallabsicherung wichtig?
Eine Todesfallabsicherung in Form einer Risikolebens- oder Sterbegeldversicherung ist grundsätzlich für jeden wichtig, der seine Hinterbliebenen nach seinem Tod nicht vermeidbaren finanziellen Belastungen aussetzen will. Allein durch die Beerdigung entstehen große finanzielle Belastungen für Deine Angehörigen. Bestehen noch Verbindlichkeiten wie z. B. Darlehen, kann die Belastung noch höher sein.
Todesfallversicherungen sind sinnvoll für:
- Verheiratete
- Lebensgemeinschaften
- Eltern
- Hausbauer
- Kreditnehmer
- Geschäftspartner
- Vermögende
Gibt es eine Todesfallversicherung ohne Gesundheitsprüfung?
Der Abschluss einer Todesfallversicherung in Form einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen ist nicht möglich. Bei der Sterbegeldversicherung von CosmosDirekt gibt es eine Wartezeit von 36 Monaten, wodurch diese auch ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann.
Wir beraten Dich kostenlos!
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
Fazit: Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall
Willst Du Deine Hinterbliebenen rundum versorgt wissen und eventuell bestehende Darlehen oder Kredite absichern, so ist die Risikolebensversicherung die optimale Todesfallversicherung. Möchtest Du nur die Kosten für Deine Beerdigung absichern oder bist Du bereits im fortgeschrittenen Alter, dann kann auch eine Sterbegeldversicherung sinnvoll sein.
Hier findest Du die wichtigsten Punkte zu den Todesfallabsicherungen:
Risikolebensversicherung | Sterbegeldversicherung |
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Häufige Fragen zur Todesfallversicherung
Die Sterbegeldversicherung kann alle Kosten übernehmen, die rund um eine Bestattung anfallen – bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Da in Deutschland eine Bestattungspflicht gilt, müssen die nächsten Verwandten in der Regel für die Beerdigung aufkommen.
Auch die Auszahlung der Risikolebensversicherung kann für die Bestattungskosten verwendet werden. Darüber hinaus dient diese aber noch der finanziellen Absicherung von Familie und Geschäftspartnern. Demnach sollte eine Sterbegeldversicherung nur in Betracht gezogen werden, wenn Du keine Risikolebensversicherung abschließen kannst.
Möchtest Du sicherstellen, dass im Todesfall Deine Angehörigen nicht auf hohen Kosten für die Bestattung sitzenbleiben, kann die Sterbegeldversicherung für Rentner eine Wahl darstellen. Möchtest Du zusätzlich Deine Hinterbliebenen finanziell absichern, kommt die Risikolebensversicherung in Frage.
Die Kosten für Todesfallversicherungen sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Bei Absicherungen für den Todesfall wie der Risikolebensversicherung oder der Sterbegeldversicherung berechnen sich die Kosten beispielsweise aus der Versicherungssumme, dem gewählten Tarif und der Vertragslaufzeit.
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Maschinenbauingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.