Das Wichtigste zur BU mit RLV
Es sind zwei schwere Einschnitte ins Leben: Ein Unfall, nach dem Du Deiner beruflichen Tätigkeit nicht mehr nachgehen kannst und Dein Ableben. Beides kann zu großen finanziellen Einbußen führen. Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Risikolebensversicherung ins Spiel: Wenn Du Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, zahlt Dir die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Um Deine Familie im Fall Deines Todes abzusichern, kannst Du eine Lebensversicherung abschließen.
Die Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung gehören zu den wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen. Es liegt daher nahe, die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebensversicherung zu kombinieren. Wir zeigen Dir, welche Vor- und Nachteile eine Kombination aus Berufsunfähigkeit- und Lebensversicherung haben kann und welcher Schutz sinnvoll ist.
Erklärvideo: Lebensversicherung mit BU zusätzlich absichern
Berufsunfähigkeits- mit Risikolebensversicherung kombinieren
Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen lassen sich gekoppelt mit einer Lebensversicherung abschließen. Dies geschieht meist im Rahmen einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ). Die BUZ ist keine eigenständige Versicherung, sondern eine Erweiterung der Hauptversicherung. Im Gegensatz zum Einzelabschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Leistungsumfang der BUZ meist deutlich reduziert.
Dann ist eine Kombination von Berufsunfähigkeitsversicherung mit Lebensversicherung sinnvoll
Um herauszufinden, ob sich eine Lebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich lohnt, solltest Du verschiedene Versicherer bzw. Verträge miteinander vergleichen. Stelle dabei nicht nur die Preise, sondern auch die Leistungen der jeweiligen Policen gegenüber. Denke daran, dass eine BUZ in der Regel einen geringeren Leistungsumfang als eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung hat.
Individueller Schutz: Berufsunfähigkeitsversicherung- und Lebensversicherung einzeln abschließen
Vor- und Nachteile von Lebensversicherung plus Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Kombination aus Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung hat Vor- und Nachteile. Wir haben sie übersichtlich für Dich zusammengefasst.
Vorteile | Nachteile |
✔ Nur ein Vertrag nötig | ✘ Oftmals geringeres Leistungspaket |
✔ Nur eine Gesundheitsprüfung erforderlich | ✘ Weniger Flexibilität z. B. bei Anpassungen, Kündigung |
✔ Gebühren wie Abschlusskosten fallen nur einmal an | ✘ Wahl des Anbieters eingeschränkt |
✔ Beitragsbefreiung im Leistungsfall möglich |
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung
Ja, einige Versicherer können die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebensversicherung kombinieren. Dabei wird die Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung zur Risikolebensversicherung hinzugefügt. Die Variante Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es ebenfalls. Je nach Lebensversicherung werden unterschiedliche Fälle abgesichert. Beide Kombinationsmodelle nennt man auch Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ).
Die Kosten für eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung hängen an unterschiedlichen Faktoren – wie Beruf, Versicherungshöhe, Laufzeit, Gesundheit und weiteren. Grundsätzlich gilt eine BU mit Risikolebensversicherung als günstiger als eine kapitalbildende Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Kapitallebensversicherung geht oft mit vergleichsweise hohen Beiträgen einher.
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