Du möchtest eine Risikolebensversicherung abschließen, damit Deine Liebsten im Falle Deines Todes umfangreich abgesichert sind? Dann fragst Du Dich bestimmt, wie hoch die Kosten für eine solche Versicherung sind. Um Deinen Beitrag zur Risikolebensversicherung zu berechnen, kannst Du einfach unseren Rechner nutzen. Im Folgenden erhältst Du Infos darüber, welche Faktoren den Beitrag einer Risikolebensversicherung beeinflussen und welche Angaben für die Berechnung erforderlich sind.
Der Ratgeber bietet allgemeine Informationen zur Berechnung der Risikolebensversicherung. Nähere Produktdetails zum Versicherungsschutz der Risikolebensversicherung von CosmosDirekt findest Du auf der Produktseite.
Berechnung der Risikolebensversicherung: Das Wichtigste auf einen Blick
Wer benötigt eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist die kostengünstigste Möglichkeit, um Familie, Partner und/oder Geschäftspartner im Falle des Todes finanziell abzusichern. Der Grund hierfür ist, dass nur im Todesfall während der Vertragslaufzeit die vereinbarte Todesfallsumme durch den Versicherer geleistet wird – nach Ende der Vertragslaufzeit wird kein Geld ausgezahlt.
Rechner zur Risikolebensversicherung (RLV)
Kann ich den Beitrag zur RLV online berechnen & abschließen?
Ja, das ist möglich.
Um den Beitrag für Deine Risikolebensversicherung online zu berechnen, gelangst Du über den Button Beitrag berechnen zum Rechner. Dort gibst Du die gewünschte Höhe der Absicherung und die gewünschte Laufzeit ein. Für die Berechnung Deines Beitrags der Risikolebensversicherung sind dann nur noch einige weitere Angaben notwendig:
- Art der Absicherung?
- Kreditabsicherung, z. B. Immobilienfinanzierung
- Absicherung von Familie, Partner und/oder Geschäftspartner
- Konstante oder fallende Versicherungssumme
- Dein aktueller Beruf
- Dein Geburtsdatum
- Raucher oder Nichtraucher
- Partner-Rabatt
- Zahlweise
- Gewünschter Versicherungsbeginn
Hast Du alle erforderlichen Angaben für die Risikolebensversicherung gemacht, zeigt Dir der Rechner Dein persönliches Angebot. Bei CosmosDirekt hast Du bei der Risikolebensversicherung die Wahl zwischen zwei Tarifen. Der Basis-Tarif bietet eine umfassende Grundabsicherung zu einem sehr günstigen Preis. Mit dem Comfort-Schutz profitierst Du von maximaler Flexibilität und vielen Extras. In diesem Tarif erhältst Du beispielsweise die Verlängerungs-Option, den Kinder-Bonus, den Kinder-Zusatz-Schutz und den Bau-Bonus. Wenn Du Dich für einen Tarif entschieden hast, kommst Du vom Rechner direkt zum Online-Antrag für Deine Risikolebensversicherung. Hier gibst Du Deine persönlichen Daten ein und beantwortest die notwendigen Fragen zur Gesundheitsprüfung.
Unsere Tarife zur Risikolebensversicherung
Leistungen | Basis | Comfort |
---|---|---|
Leistungen | ||
Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
Dynamik-Option | ||
Dynamik-Option | ||
Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | ||
Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | – | |
Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | ||
Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | – | |
Laufzeit verlängerbar | ||
Laufzeit verlängerbar | – | |
Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | ||
Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | – | |
Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | ||
Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | – | |
Hochzeits-Bonus | ||
Hochzeits-Bonus | – | |
Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | ||
Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | – |
Erklärvideo zum Thema Risikoabsicherung und Gesundheitsfragen

Wir beraten Dich kostenlos!
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.

Wie hoch sind die Kosten für die Risikolebensversicherung?
Die Höhe der Kosten für eine Risikolebensversicherung werden vor allem durch die Vertragslaufzeit und die Versicherungssumme bestimmt. Je länger der Vertrag laufen soll und je höher die Versicherungssumme ist, desto höher sind auch die Kosten für die Risikolebensversicherung. Darüber hinaus hängen die Kosten von Faktoren ab, wie: Tarif, Alter, Beruf, Konsumverhalten oder Hobbys. Mit unserem Rechner kannst Du jetzt einfach berechnen, was Dein individueller Versicherungsschutz für die Risikolebensversicherung monatlich kostet.
Günstiger als Du denkst

Zum Beispiel: |
---|
Versicherungssumme 100.000 Euro |
Eintrittsalter 27 Jahre |
Laufzeit 10 Jahre |
Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren |
Maschinenbauingenieur/in |
Nur 1,78 Euro im Monat1 |
Was hat die Gesundheitsprüfung mit der Berechnung der RLV zu tun?
Jede Risikolebensversicherung erfordert eine Gesundheitsprüfung. Dies ist nötig, damit Dein individueller Versicherungsschutz berechnet werden kann. Ansonsten würden alle Versicherten das gleiche Risiko tragen. Dies würde sich auf die Höhe des Beitrags für die Risikolebensversicherung auswirken, der für die meisten Versicherten höher ausfallen würde. Daher musst Du nach der Eingabe der Daten in den Rechner beim Antrag der Risikolebensversicherung einige Gesundheitsfragen online beantworten:
- Fragen zu Deinem vergangenen und jetzigen Gesundheitszustand
- Fragen zu möglichen Krankenhausaufenthalten und/oder Reha-Maßnahmen
- Fragen zu Deinem Freizeitverhalten, Deiner beruflichen Tätigkeit und möglichen Auslandsaufenthalten
- Deine Größe und Dein Gewicht sowie Dein mögliches Konsumverhalten von z. B. Tabak und Alkohol
Hast Du alle Fragen beantwortet, prüft unser Antragssystem, ob und zu welchen Konditionen der Vertrag abgeschlossen werden kann. Stelle sicher, dass Du die Gesundheitsfragen gewissenhaft und umfassend beantwortest. Unvollständige oder unwahre Angaben können beispielsweise Auswirkungen auf den Versicherungsschutz haben.
Weitere Faktoren, die den Beitrag beeinflussen
Als Grundlage für die Beitragsbemessung dient vor allem die Versicherungssumme. Deshalb ist es zur Bestimmung Deiner Risikolebensversicherung wichtig, dass Du die Versicherungssumme in der gewünschten Höhe im Rechner eingibst. Weitere Faktoren, die eine Rolle spielen, sind:
Risiko-Lebensversicherung

Anonyme und vertrauliche Voranfrage*
0681 966 6907Unsere Antragsexperten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für Dich da.
* Finanztest 7/2019 empfiehlt eine anonyme VoranfrageHängen die Kosten der Risikolebensversicherung vom Geschlecht ab?
Das biologische Geschlecht hat keinen Einfluss auf die Kosten für eine Risikolebensversicherung und muss im Rechner auch nicht angegeben werden. Früher galt, dass Frauen wegen der höheren Lebenserwartung weniger zahlten als Männer. Doch diese Regelung hat der Gesetzgeber untersagt. Verträge, die nach dem 21.12.2012 abgeschlossen wurden, gelten nach dem sogenannten Unisex-Tarif.
Wie setzt sich der Beitrag der Risikolebensversicherung zusammen?
Dein Beitrag für die Risikolebensversicherung setzt sich aus zwei Teilen zusammen: dem Risikobeitrag und den Verwaltungskosten. Zusammen ergibt dies Deinen garantierten Tarifbeitrag. Für Dich bedeutet dies, dass Dein zu zahlender Beitrag nicht über diesen Wert steigen kann. Meistens wird Dein Beitrag deutlich niedriger ausfallen, da die erzielten Überschüsse direkt verrechnet werden. Der daraus resultierende Netto-Beitrag wird auch Zahlbeitrag genannt, da dies der tatsächlich zu zahlende Beitrag ist. Wenn Du Deine Risikolebensversicherung mit unserem Rechner berechnest, wird Dir bereits der Netto-Betrag angezeigt. Da dieser von der Entwicklung der Überschüsse abhängt, die sich von Jahr zu Jahr ändern können, kann der Netto-Betrag nicht für die gesamte Laufzeit garantiert werden. Wichtig: Bei CosmosDirekt gab es seit über 30 Jahren keine Beitragsanpassung bei laufenden Risikolebensversicherungen.
Kosten im Wettbewerbsvergleich
Warum mehr zahlen als notwendig? Als Direktversicherer können wir Dir gleiche oder bessere Leistungen günstig anbieten. Mit unserer Risikolebensversicherung kannst Du bis zu 40 % sparen2.

RLV berechnen: Rolle der Versicherungssumme
Rechenbeispiel
Welche Versicherungssumme sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation und den Ansprüchen ab. Als Richtwert empfiehlt Stiftung Warentest, das Drei- bis Fünffache des Brutto-Jahreseinkommens. Unser Beispiel zeigt Dir, wie die Eingabe der Versicherungssumme im Rechner die Kosten für die Risikolebensversicherung beeinflusst.
Versicherungssumme | 100.000 € | 200.000 € |
Vertragslaufzeit | 30 Jahre | 30 Jahre |
Vertragsbeginn | 01.11.2022 | 01.11.2022 |
Geburtsdatum | 15.03.1992 | 15.03.1992 |
Zahlweise | monatlich | monatlich |
Deine Optionen: | Zahlbeitrag: | Zahlbeitrag: |
Basis-Tarif (Umfassender Grundschutz) | 4,90 €* | 9,51 €* |
Comfort-Tarif (Top-Schutz mit vielen Extras) | 6,46 €* | 12,55 €* |
Kann ich die Versicherungssumme nachträglich ändern?
Ja, das lohnt sich insbesondere, wenn sich Deine Lebens- und Familiensituation ändert. Beispielsweise wenn Du heiratest, ein Kind bekommst bzw. adoptierst oder eine eigene Immobilie erwirbst.
Der Basis-Schutz ermöglicht Dir eine Erhöhung pro Ereignis von maximal 20 % der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme (mindestens 5.000 Euro bis maximal 50.000 Euro) – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Beim Comfort-Tarif profitierst Du von noch mehr Flexibilität und vielen Extras. Inwieweit sich Dein Beitrag zur Risikolebensversicherung durch die Änderung verändert, kannst Du im Rechner checken.
Welche Versicherungsdauer sollte vereinbart werden?
Welche Laufzeit gewählt wird, hängt von vielen Faktoren ab. Du kannst für Deine persönliche Risikolebensversicherung im Rechner eine Dauer zwischen 5 und 45 Jahren eingeben, maximal bis zum 75. Lebensjahr. Du solltest Deine Versicherungslaufzeit so wählen, dass Familie oder Partner ausreichend abgesichert sind. Stellst Du später fest, dass Du vorzeitig keinen Schutz mehr benötigst, kannst Du den noch laufenden Vertrag jederzeit beenden.
Versicherungssumme: 200.000 Euro, Vertragsbeginn: 01.11.2022, Beruf Maschinenbauingenieur/in, Zahlweise: monatlich, Geburtsdatum: 15.03.1992
Vertragslaufzeit | Basis-Schutz* | Comfort-Schutz* |
---|---|---|
5 Jahre | 3,89 Euro | 5,13 Euro |
10 Jahre | 3,76 Euro | 4,96 Euro |
15 Jahre | 4,36 Euro | 5,75 Euro |
20 Jahre | 5,45 Euro | 7,19 Euro |
25 Jahre | 7,11 Euro | 9,38 Euro |
30 Jahre | 9,51 Euro | 12,55 Euro |
35 Jahre | 13,11 Euro | 17,30 Euro |
40 Jahre | 20,74 Euro | 27,38 Euro |
45 Jahre | 32,82 Euro | 43,32 Euro |
Wie beeinflussen Zusatzoptionen die Kosten für die RLV?
Wenn Du die Höhe der Kosten für eine Risikolebensversicherung berechnest, hängt Dein späterer Beitrag nicht nur davon ab, ob zusätzliche Leistungen eingeschlossen sind, sondern auch, um welche es sich handelt. Folgenden Extras gehören zu den gängigen Tarif-Ergänzungen. Die angebotenen Leistungen können je nach Versicherer unterschiedlich ausfallen. Ob ihr Einschluss sinnvoll ist, hängt auch von Deiner persönlichen Situation und Deinem individuellen Sicherheitsbedürfnis ab.
Fazit: Risikolebensversicherung mit wenigen Klicks berechnen
Berechne mit nur wenigen Klicks den Beitrag für Deine Risikolebensversicherung. In unserem Online-Rechner, den Du auf der Produktseite findest, erhältst Du bereits nach wenigen Angaben Deinen individuellen Versicherungsbeitrag. Dann musst Du Dich nur noch für den Basis- oder den Comfort-Schutz entscheiden und im folgenden Online-Antrag steht schließlich noch die Gesundheitsprüfung aus.
Artikel teilen
Erklärvideo: Kredite richtig absichern mit der Risikolebensversicherung

-
1
Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf Maschinenbauingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.