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Risikolebensversicherung Rechner

Rechner zur Risikolebensversicherung: Den Beitrag richtig berechnen

Mit der Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Familie ausgezeichnet ab. Im Folgenden erfahren Sie, welche Faktoren den Beitrag beeinflussen und welche Angaben für die Berechnung erforderlich sind. Außerdem erhalten Sie Infos zu den Gesund­heits­fragen, wie lange der Vertrag laufen sollte und welche Versicherungs­summe optimal ist.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihren Beitrag zur Risiko­lebens­versicherung einfach berechnen und welche Faktoren diesen bestimmen. Nutzen Sie die Beitrags­rechner zur Kalkulation und schließen Sie Ihre Risiko­lebens­versicherung online ab.


Welche Versicherungsbegriffe tauchen in diesem Artikel auf?
Begriff
Erklärung
BeitragDer Beitrag einer Risikolebensversicherung wird auch als Prämie bezeichnet.
VersicherungssummeDer im Vertrag vereinbarte Geldbetrag, der im Falle des Ablebens der versicherten Person an die Bezugsberechtigten ausgezahlt wird.
VersicherungsnehmerDer Versicherungsnehmer schließt den Vertrag ab und ist damit der Inhaber der Versicherung. Er erhält den Versicherungsschein. Alle Rechte und Pflichten des Vertrags liegen bei ihm. So ist er z.B. für die Beitragszahlung verantwortlich.

Kann ich den Beitrag zur Risikolebensversicherung online berechnen und den Vertrag online abschließen?

Ja, das ist möglich.

Um den Beitrag für Ihre Risikolebensversicherung zu berechnen, geben Sie im Online Rechner die Versicherungssumme und Laufzeit ein. Zusätzlich können Sie den Vertragsbeginn bestimmen. Für die Berechnung des Beitrags ist auch notwendig, dass Sie Ihr Geburts­datum eingeben. Haben Sie alle erforderlichen Angaben für die Risiko­lebens­versicherung gemacht, zeigt Ihnen der Vergleichs­rechner das Angebot von CosmosDirekt.

Bei CosmosDirekt haben Sie bei der Risikolebensversicherung die Wahl zwischen zwei Tarifen. Der Basis-Schutz liefert eine umfassende Grund-Absicherung zu einem sehr günstigen Preis. Mit dem Comfort-Schutz erhalten Sie maximale Flexibilität und viele Extras. In diesem Tarif erhalten Sie beispielsweise die Nachversicherungs-Garantie, die Verlängerungs-Option und den Kinder-Bonus. Wenn Sie sich für einen Tarif entschieden haben, kommen Sie vom Online-Rechner direkt zum Online-Antrag. Hier geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und beantworten die notwendigen Fragen zu Ihrem Risikoverhalten und Gesundheitszustand.

Notwendige Angaben
  • Höhe der gewünschten Versicherungssumme
  • Vertrags-Laufzeit
  • Vertrags-Beginn
  • Geburtsdatum
Unsere Tarife in der Übersicht
Leistungen
Basis-SchutzComfort-Schutz
Sind meine Hinterbliebenen finanziell abgesichert?
Besteht der Versicherungsschutz ab Eingang des Antrags?
Kann ich meinen Beitrag jährlich mit einer Dynamik-Option ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen?
Kann ich eine Unfall-Zusatzversicherung einschließen?
Kann ich die Todesfall-Leistung bei einer schweren unheilbaren Erkrankung selbst erhalten?
Kann ich die Versicherungssumme bei besonderen Anlässen einfach und unkompliziert erhöhen?
Kann ich die ursprüngliche Vertragslaufzeit verlängern?
Gibt es besondere Leistungen für Familien mit Kindern?

Wie funktionieren die Gesundheitsfragen online?

Da jede Risikolebensversicherung eine individuelle Gesundheitsprüfung erfordert, müssen Sie nach der Eingabe Ihrer Daten in den Vergleichsrechner Fragen bezüglich Ihres Gesundheitszustandes beantworten.

Bei der Gesundheitsprüfung werden Angaben zu diesen Themen abgefragt:

  • Krankheiten, Gesundheitsstörungen und Beschwerden innerhalb der letzten fünf Jahre
  • Gesundheitsstörungen oder sonstige Beschwerden innerhalb der letzten drei Monate
  • Grad der Behinderung, Minderung der Erwerbstätigkeit, Wehrdienstbeschädigung
  • Krankenhausbehandlungen, Kur- / Rehabilitations-Maßnahmen innerhalb der letzten zehn Jahre
  • Einnahme von Drogen oder Betäubungsmittel in den letzten fünf Jahren
  • Konsum von Tabak
  • Gefahren in der Freizeit und Beruf
  • Geplante Auslandsaufenthalte

Um Ihren persönlichen Gesundheitszustand besser einschätzen zu können, tragen Sie bitte Ihre Angaben zu Erkrankungen von Herz, Kreislauf und Gefäßen, Atmungs- und Verdauungssystem oder Stoffwechsel ein. Aber auch Störungen im Nervensystem, psychische Erkrankungen, Allergien oder eine Alkohol- oder Drogensucht müssen angegeben werden. Wenn alle Fragen beantwortet wurden, prüft unser System, ob und zu welchen Konditionen der Vertrag abgeschlossen werden kann. Es ist wichtig, dass die Fragen gewissenhaft und umfassend beantwortet werden. Bei unvollständigen oder unwahren Angaben ist der Versicherungsschutz in Gefahr.


Welche Faktoren fließen in den Preis ein?

Als Grundlage für die Bemessung des Beitrags dient vor allem die Höhe der veranschlagten Versicherungssumme. Deshalb ist es zur Bestimmung Ihrer individuellen Risikolebensversicherung wichtig, dass Sie die Versicherungssumme bereits in der gewünschten Höhe in den Beitragsrechner eingeben.

Weitere Faktoren, die eine Rolle spielen:
Faktor
Bedeutung
LaufzeitDie Versicherungsdauer spielt eine wichtige Rolle für den Beitrag. Hier gilt die Regel: Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Beitrag. Andererseits ist auch das Vertragsende von Bedeutung. Je höher Ihr Alter dann ist, desto höher ist Ihr Beitrag.
EintrittsalterJe niedriger das Eintrittsalter desto niedriger ist der Beitrag.
BerufJede Berufsgruppe hat ein Risikopotenzial. Wer einer reinen Bürotätigkeit nachgeht, lebt beruflich sicherer als ein Sprengmeister.
LebensstilDer Beitrag hängt auch vom Lebensstil ab. Wer auf seine Ernährung achtet, Sport treibt und nicht raucht, der profitiert von niedrigen Beiträgen. Umgekehrt müssen Raucher und Menschen mit hohem Body-Mass-Index davon ausgehen, dass die Beiträge höher sind.
ErkrankungenBestehen bereits dauerhafte Beeinträchtigungen der Gesundheit, wie chronische Erkrankungen, oder ist die Wahrscheinlichkeit hoch, in Zukunft daran zu erkranken, kann sich das ebenfalls auf die Höhe des Beitrags auswirken.

Hat das Geschlecht eine Auswirkung bei der Risikolebensversicherung ?

Ob es sich um einen Mann oder eine Frau handelt, hat keinen Einfluss auf den Beitrag. Früher galt, dass Frauen wegen der höheren Lebenserwartung weniger zahlten als Männer. Doch diese Regelung hat der Gesetzgeber untersagt. Verträge, die ab dem 21.12.2012 abgeschlossen wurden sind nach dem sogenannten Unisex-Tarif.


Wie wird der Beitrag der Risikolebensversicherung berechnet?

Der Betrag, der Ihnen bei der Berechnung der Risikolebensversicherung vom Rechner angezeigt wird, setzt sich aus zwei Teilen zusammen: dem Verwaltungskostenanteil und dem Risikobeitragsanteil. Um den Risikoanteil zu bestimmen, nehmen wir bei Vertragsabschluss eine individuelle Berechnung vor. In diese fließen Überlebenswahrscheinlichkeiten ein, die sich aus Alter, Beruf und Lebensstil ergeben.

Alle Faktoren zusammen ergeben den garantierten Brutto-Beitrag. Für Sie bedeutet dies, dass Ihr zu zahlender Beitrag nicht über diesen Wert steigen kann. In der Regel wird Ihr Beitrag deutlich niedriger ausfallen, da erzielte Überschüsse direkt verrechnet werden. Der daraus resultierende Netto-Beitrag wird auch Zahlbeitrag genannt, da dies der tatsächlich zu bezahlende Beitrag ist. Wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung mit unserem Rechner kalkulieren, wird Ihnen bereits der Netto-Betrag angezeigt. Da dieser von der Entwicklung der Überschüsse abhängt, die sich von Jahr zu Jahr ändern können, kann der Netto-Betrag nicht für die gesamte Laufzeit garantiert werden.


Welche Versicherungssumme sollte man vereinbaren?

Welche Versicherungssumme sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation und den Ansprüchen ab. Als Richtwert empfehlen wir, das Drei- bis Fünffache des Brutto-Jahreseinkommens zu nehmen. So haben Ihre Angehörigen Zeit, sich auf die veränderte Situation auch finanziell einzustellen. Für die Hinterbliebenen ist dies auch eine psychische Entlastung, da sie nicht gezwungen sind, in der Trauerphase neue finanzielle Verpflichtungen einzugehen. Wie hoch der Beitrag für die Risikolebensversicherung ist, ermitteln Sie einfach im Vergleichsrechner.

Rechenbeispiel:
Welche Versicherungssumme wünschen Sie?200.000 Euro
Wie lange soll der Vertrag laufen?30 Jahre
Ab wann soll der Vertrag gelten?01.08.2016
Ihr Geburtsdatum?15.05.1986
Ihre gewünschte Zahlweise?monatlich
Ihre Wahlmöglichkeit:
Basis-Tarif (Umfassender Grundschutz)Ihr monatlicher Zahlbeitrag: 12,66 Euro monatlich
Comfort-Tarif (Top-Schutz mit vielen Extras)Ihr monatlicher Zahlbeitrag: 16,45 Euro monatlich
  • Stand 01.11.2016

Wenn Sie ein Haus oder eine Eigentumswohnung über ein Darlehen finanzieren, ist es sinnvoll, diesen Betrag zusätzlich auf die Versicherungssumme aufzustocken. So ist die Familie im Fall Ihres Todes abgesichert und kann die monatlichen Raten weiterhin bedienen oder sogar, wenn möglich, das Darlehen komplett direkt tilgen. Haben Sie als Unternehmer oder Selbstständiger zusammen mit einem Geschäftspartner einen Kredit aufgenommen, empfiehlt es sich hierfür einen eigenen Vertrag zu vereinbaren, da die Beiträge meist als Betriebsausgaben geltend gemacht werden können. So verhindern Sie, dass durch Ihren Tod Ihr Unternehmen bzw. Ihr Geschäftspartner in finanzielle Bedrängnis gerät.

Tipp

Ausführliche Informationen über die Wahl der optimalen Versicherungssumme erhalten Sie in unserem Ratgeber Risikolebensversicherung Versicherungssumme oder nutzen Sie einfach unseren Bedarfsrechner, mit nur drei Schritten können Sie hier die für Sie passende Versicherungssumme ermitteln.


Welche Versicherungsdauer sollte vereinbart werden?

Welche Laufzeit gewählt wird, hängt von vielen Faktoren ab. Sie können für Ihre persönliche Risikolebensversicherung im Rechner eine Dauer zwischen 5 und 45 Jahren eingeben. Sie sollten Ihre Versicherungslaufzeit so wählen, dass Familie oder Partner ausreichend abgesichert sind. Eltern sichern sich gegenseitig ab, bis die Kinder sich selbst versorgen können. In einer Partnerschaft sollten sich beide Partner für den Zeitraum, in dem nur einer für den Lebensunterhalt aufkommt, gegenseitig absichern. Das gleiche gilt auch, wenn mit der Risikolebensversicherung ein Darlehen abgesichert werden soll. Dann sollte die Zeitspanne auf jeden Fall bis zum Ablauf des Darlehens reichen. Stellen Sie später fest, dass Sie vorzeitig keinen Schutz mehr benötigen, können Sie den noch laufenden Vertrag jederzeit beenden.

Rechenbeispiel:

Versicherungssumme: 200.000 Euro, Vertragsbeginn: 01.08.2016, Zahlweise: monatlich, Geburtsdatum: 15.05.1986

VertragslaufzeitBasis-Schutz
Zahlbeitrag in Euro
Comfort-Schutz
Zahlbeitrag in Euro
5 Jahre5,767,49
10 Jahre6,388,29
15 Jahre7,349,54
20 Jahre7,8710,24
25 Jahre9,3412,15
30 Jahre12,6616,45
35 Jahre17,0622,18
40 Jahre25,7333,45
  • Stand 01.11.2016


Kann ich die Versicherungssumme nachträglich ändern?

Ja, wenn Sie sich für unsere Risikolebensversicherung mit Comfort-Schutz entscheiden.

Im Comfort-Schutz genießen Sie maximale Flexibilität, auch bei der Gestaltung der Versicherungssumme. Denn es gibt Ereignisse im Leben, die eine höhere Absicherung sinnvoll und wünschenswert machen. Das trifft insbesondere zu, wenn sich Ihre Lebens- und Familiensituation ändert. Beispielsweise wenn Sie heiraten, ein Kind bekommen bzw. adoptieren oder eine eigene Immobilie erwerben. Der Comfort-Schutz ermöglicht Ihnen eine Erhöhung um bis zu 250.000 Euro, maximal bis zum doppelten der ursprünglichen Versicherungssumme, ohne dass Sie zuvor eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen. Welchen Beitrag Sie der Comfort-Tarif unserer Risikolebensversicherung im Vergleich zum Basis-Tarif kostet, sehen Sie übersichtlich im Online-Rechner.


Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung

Ausgezeichneter Familienschutz
  • Günstigste Todesfallabsicherung
  • 16 x Platz 1 in Folge bei Stiftung Warentest2
  • Online-Direkt-Zusage

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