Berechnung der Risikolebensversicherung: Das Wichtigste in Kürze
CosmosDirekt Rechner: Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Die Kosten einer Risikolebensversicherung hängen an Faktoren wie:
- Konstante oder fallende Versicherungssumme
- Alter
- Beruf
- Lebensstil (z. B. Hobbys, Tabakkonsum,...)
- Versicherungsbeginn
- Zahlungsweise
- Partner-Rabatt
Mit unserem Rechner zur Risiko-Lebensversicherung bekommst du mit nur wenigen Klicks Gewissheit über den Beitrag. Nach wenigen Angaben erfährst Du Deinen Beitrag. Dann musst Du Dich nur noch zwischen Basis- oder Comfort-Schutz entscheiden.
So setzt sich der Beitrag im Rechner für Risikolebensversicherung zusammen
Dein Beitrag für die Risikolebensversicherung besteht aus zwei Teilen: dem Risikobeitrag und den Verwaltungskosten. Sie bilden Deinen garantierten Tarifbeitrag (Bruttobeitrag). Meistens fällt der Beitrag aber deutlich niedriger aus, da die Überschüsse direkt mit dem Bruttobeitrag verrechnet werden. Der daraus resultierende Netto-Beitrag wird auch Zahlbeitrag genannt, da dies der tatsächlich zu zahlende Beitrag ist.
In unserem Online-Rechner für Risikolebensversicherungen wird Dir der Netto-Betrag angezeigt. Da dieser von der Entwicklung der Überschüsse abhängt, die sich von Jahr zu Jahr ändern können, kann der Netto-Betrag nicht für die gesamte Laufzeit garantiert werden. Allerdings hat CosmosDirekt seit über 30 Jahren keine Beiträge für laufende Verträge angepasst!
Risikolebensversicherung berechnen: Laufzeit & Summe entscheidend
Bei einer Risikolebensversicherung werden die monatlichen Kosten insbesondere durch die Vertragslaufzeit und die Versicherungssumme bestimmt. Je länger der Vertrag laufen soll und je höher die Versicherungssumme ist, desto höher sind auch die Kosten für die Risikolebensversicherung.
Versicherungssumme
Je nach Situation solltest Du das 3- bis 5-fache Deines Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme für die Risikolebensversicherung wählen. Laufenden Kredite oder andere Schulden solltest Du zusätzlich addieren.
Vertragslaufzeit
Wie lange die Risikolebensversicherung laufen soll, kannst Du individuell festlegen. Bei CosmosDirekt wählst Du für Deine Risikolebensversicherung eine Dauer zwischen 5 und 45 Jahren aus, maximal aber bis zum 75. Lebensjahr. Stellst Du später fest, dass Du vorzeitig keinen Schutz mehr benötigst, kannst Du Deine Risikolebensversicherung kündigen.
Vertragslaufzeit | Basis-Schutz* | Comfort-Schutz* |
|---|---|---|
5 Jahre | 3,81 Euro | 5,02 Euro |
10 Jahre | 3,68 Euro | 4,85 Euro |
15 Jahre | 4,25 Euro | 5,61 Euro |
20 Jahre | 5,30 Euro | 6,99 Euro |
25 Jahre | 6,89 Euro | 9,10 Euro |
30 Jahre | 9,20 Euro | 12,15 Euro |
35 Jahre | 12,67 Euro | 16,72 Euro |
40 Jahre | 20,03 Euro | 26,44 Euro |
| 45 Jahre | 31,69 Euro | 41,82 Euro |
CosmosDirekt-Tarife für Deine Risikolebensversicherung
Leistungen | Basis | Comfort |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Dynamik-Option | ||
| Dynamik-Option | ||
| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Monatlich kündbar | ||
| Monatlich kündbar | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | – | |
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | ||
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | – | |
| Laufzeit verlängerbar | ||
| Laufzeit verlängerbar | – | |
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | ||
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | – | |
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | ||
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | – | |
| Hochzeits-Bonus | ||
| Hochzeits-Bonus | – | |
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | ||
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | – | |
| Soforthilfe bei Einreichung Sterbeurkunde | ||
| Soforthilfe bei Einreichung Sterbeurkunde | – | |
| Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit | ||
| Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit | – | |
Wir beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
Risikolebensversicherung: Kosten im Wettbewerbsvergleich
Um Deine Familie im Todesfall bestmöglich finanziell abzusichern, lohnt sich ein Risikolebensversicherung-Vergleich. Warum mehr zahlen als notwendig? Als Direktversicherer können wir Dir gleiche oder bessere Leistungen günstiger anbieten. Mit unserer Lebensversicherung kannst Du bis zu 40 % Beitrag sparen.2
Häufige Fragen zum Rechner für Risikolebensversicherungen
Die Risikolebensversicherung dient dazu Familien (auch alleinerziehend oder kinderlos), Partner und/oder Geschäftspartner, Hausbauer oder Immobilienkäufer im Todesfall finanziell abzusichern.
Mit der vereinbarten Versicherungssumme können Kredite und Immobilien abbezahlt werden oder die finanzielle Unabhängigkeit Deiner Begünstigten gewährleistet werden.
Ja, Du kannst den Beitrag zur Risikolebensversicherung bei CosmosDirek online berechnen. Gib die gewünschte Höhe der Absicherung und Laufzeit ein. Für die Berechnung Deines Beitrags der Risikolebensversicherung sind dann nur noch einige weitere Angaben notwendig. Hast Du alle erforderlichen Angaben für die Risikolebensversicherung gemacht, zeigt Dir der Rechner Dein persönliches Angebot. Wenn Du Dich für einen der Tarife entschieden hast, kommst Du vom Rechner direkt zum Online-Antrag für Deine Risikolebensversicherung. Hier gibst Du Deine persönlichen Daten ein und beantwortest die notwendigen Fragen zur Gesundheitsprüfung.
Ja, für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist immer eine Gesundheitsprüfung erforderlich.
Dies ist nötig, damit Dein individueller Beitrag berechnet werden kann. Ansonsten würden alle Versicherten das gleiche Risiko tragen, was sich auf die Beitragshöhe für alle auswirken würde.
Hast Du alle Fragen beantwortet, prüft unser Antragssystem, ob und zu welchen Konditionen der Vertrag abgeschlossen werden kann. Stelle sicher, dass Du die Gesundheitsfragen gewissenhaft und umfassend beantwortest. Unvollständige oder unwahre Angaben können Auswirkungen auf den Versicherungsschutz haben.
Das Geschlecht hat keinen Einfluss auf die Kosten der Risikolebensversicherung und muss in unserem Risikolebensversicherung-Rechner auch nicht angegeben werden.
Ja, auch nachdem Du Deine Risikolebensversicherung abgeschossen hast, kannst Du die Versicherungssumme noch ändern. Mit unserer Nachversicherungs-Garantie kannst Du Deine Versicherungssumme einfach und flexibel erhöhen, wenn sich in Deinem Leben etwas Wichtiges verändert und Du weiterhin schützen möchtest, was Dir am Herzen liegt. Anlässe können z. B. Heirat, Geburt eines Kindes oder Kauf eines Zuhauses sein. Besonders praktisch für junge Familien
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: monatliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.03.1995), 200.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, EDV-Ingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen & Morgen, Stand März 2025.
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