Rendite? Gibt’s bei uns auch mit Verantwortung für Mensch und Natur. Die Flexible Vorsorge Smart-Invest vereint die Renditechancen nachhaltiger Fonds mit den Steuervorteilen einer Rentenversicherung. Sie investieren Ihr Geld in Unternehmen und Projekte, die Verantwortung übernehmen und ökologisch, fair sowie sozial wirtschaften – und bauen damit Vermögen fürs Alter auf.
Wir bieten zu 100 % nachhaltige Investmentfonds und ETFs an.
NEU100 % nachhaltige Fonds & ETFs
Warum bei CosmosDirekt?
Capital
Beste Anbieter von fondsgebundenen Lebensversicherungen
Höchstnote für CosmosDirekt
Im Test: 49 Anbieter, Heft 04/2021
Handelsblatt
Fondsangbot: Sehr gut
2020
CosmosDirekt Flexible Vorsorge Smart-Invest
Im Test: 33 Fondspolicen Handelsblatt 29.09.2020 In Kooperation mit Assekurata
Ausschließlich nachhaltige Fonds gemäß der EU-Transparenzverordnung
Sparpläne schon ab 25 Euro monatlich
Geringe Kostenbelastung – mit geringen Kosten Fonds kaufen & umschichten
Hohe Flexibilität – Anlagestrategie jederzeit kostenfrei ändern & Beiträge anpassen
Doppelter Steuervorteil– in der Anspar- und Ablaufphase
Ablaufmanagement– Umschichtung in risikoärmere Anlagen vor Rentenbeginn
Capital
Beste Anbieter von fondsgebundenen Lebensversicherungen
Höchstnote für CosmosDirekt
Im Test: 49 Anbieter, Heft 04/2021
Handelsblatt
Fondsangbot: Sehr gut
2020
CosmosDirekt Flexible Vorsorge Smart-Invest
Im Test: 33 Fondspolicen Handelsblatt 29.09.2020 In Kooperation mit Assekurata
Warum uns Nachhaltigkeit am Herzen liegt
Schon heute an morgen denken: Die Einhaltung ökologischer, sozialer und ethischer Kriterien (kurz ESG) wird auch bei der Geldanlage immer wichtiger.Wir sind der Meinung, dass wir mit nachhaltigen Geldanlagen einen wichtigen Beitrag zum Schutz der Umwelt und unserer Gesellschaft leisten können. Heute und in Zukunft müssen wir mit nachhaltigenEntscheidungen insbesondere den ökologischen Herausforderungen gerecht werden:
Abwendung der Klimakrise und Begrenzung der Erderwärmung auf max. 1,5 Grad Celsius
Erhaltung der globalen und lokalen Ökosysteme
Sicherung der Biodiversität und Stopp des Artensterbens
Förderung von Ressourcenschonung und Energieeffizienz
Mit Investmententscheidungen Gutes tun
Aus diesem Grund möchten wir ein Umdenken in der Finanzbranche bewirken und die Zukunft verantwortungsbewusst mitgestalten. Wir gehen voran und bieten ein Fondsportfolio, das zu 100 % aus nachhaltigen Fonds & ETFs besteht. Ein Fondsangebot, das am Markt seinesgleichen sucht. Indem Sie in verantwortungsbewusst handelnde Unternehmen beziehungsweise Staaten investieren, können Sie uns dabei unterstützen. Denn nachhaltige Maßnahmen kommen uns allen zugute.
Nachhaltig vorsorgen? Geht ganz einfach!
Bei der privaten Altersvorsorge ist die Rendite ein wichtiger Aspekt. Wie gut, dass Rendite und Nachhaltigkeit heute Hand in Hand gehen. Unsere nachhaltigen Fonds geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge ökologisch, fair und sozial zu gestalten.
Sie können darauf vertrauen, dass Sie nur in Fonds oder ETFs investieren, die ökologische oder soziale Merkmale haben oder direkt auf eine Nachhaltigkeitswirkung abzielen. Alle unsere Fonds erfüllen die neuen gesetzlichen Anforderungen nach Artikel 8 oder 9 der EU-Verordnung vom März 2021 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor (EU-Transparenzverordnung). Als Nachhaltigkeitsfaktoren gelten zum Beispiel Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange, aber auch die Achtung der Menschenrechte oder die Bekämpfung von Korruption.
Welche Altersvorsorge passt zu mir?
Um Ihnen die Altersvorsorge möglichst einfach zu machen, bieten wir Ihnen 30 nachhaltige Fonds und ETFs erfolgreicher Fondsgesellschaften an. Sie wählen ein Fondspaket oder treffen Ihre eigene Auswahl.
So einfach geht’s: 1. Legen Sie Ihr Risikoprofil online fest. 2. Sie erhalten passende Fondspakete. 3. Wählen Sie Ihre Fonds und ETFs.
So gelingt erfolgreiches investieren
Starten Sie heute – je eher, desto besser
Fondsanlagen sind in Niedrigzinszeiten besonders sinnvoll
Vergessen Sie teure Garantieoptionen, die Sie viel Rendite kosten
Sicher anlegen: mit Top-Fonds und Ablaufmanagement
Nutzen Sie den doppelten Steuervorteil in der Anspar- und Ablaufphase
Guthaben auf Wunsch als lebenslange Renteoder Kapitalauszahlung erhalten
BlackRock Global Funds - ESG Multi Asset Fund A2 EUR
Welt
5
5
Generali Inv. SICAV SRI Ageing Population DX
Europa
6
3
Nordea 1 European Stars Equity Fund BP EUR
Europa
6
5
Nordea 1 Global Opportunity Fund BP Fonds
Welt
6
5
Nordea 1 Global Climate and Environment Fund BP Fonds
Welt
6
5
Pictet Global Megatrend Selection P Fonds
Welt
6
5
LBBW Nachhaltigkeit Aktien R Fonds
Welt
6
4
Pictet-Water P Fonds
Welt
6
3
ARERO - Der Weltfonds - Nachhaltig LC Fonds
Welt
5
-
iShares MSCI World SRI ETF
Welt
6
5
iShares MSCI Europe SRI ETF
Europa
6
5
iShares Global Clean Energy ETF
Welt
6
4
Steuervorteile
Fonds umstellen ohne Abgeltungsteuer Wechseln Sie Ihre Fonds, ohne Steuern zu zahlen. Die Erträge versteuern Sie erst bei der Auszahlung. So bleiben diese im Fondsguthaben und können weiter für Sie arbeiten. Über die Laufzeit hinweg kann sich Ihr Guthaben so deutlich erhöhen.
Versteuern Sie nur die Hälfte der Erträge Das geht, wenn Sie sich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahrs entscheiden und der jeweilige Vertragsteil schon mindestens 12 Jahre läuft. Befinden Sie sich dann schon im Ruhestand, ist der Einkommensteuersatz meist sogar niedriger.
Ein Beispiel zum Steuervorteil der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest:
Zur weiteren Information können Sie sich die steuerliche Behandlung der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest herunterladen.
Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine nachhaltige, fondsgebundene Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung zum Vermögensaufbau. Sie können jederzeit zum nächsten Monatsersten über Ihr Guthaben verfügen oder im Rentenalter eine lebenslange Rente auszahlen lassen.
Im Rahmen einer Dynamik-Option können Sie die Höhe Ihrer Anlagebeträge zu jedem Versicherungsjahrestag anpassen bzw. zu jedem Monatsersten reduzieren.
Wie kann ich Smart-Invest abschließen?
Sie können die Flexible Vorsorge Smart-Invest nur online abschließen.
Wie kann ich Smart-Invest verwalten?
Über Ihr Kundenportal meinCosmosDirekt behalten Sie den Überblick und können Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlagestrategie ändern.
Welche Kosten fallen bei Smart-Invest an?
Beim Fondskauf fallen Ausgabeaufschläge der Fondsgesellschaften an. Diese sind bei der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest derzeit alle rabattiert. Je nach Fonds beträgt der Rabatt zwischen 50 % und 100 %. Für den Kauf, Verkauf oder die Umschichtung von Fonds fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
Weitere Infos über die anfallenden Kosten finden Sie im Basisinformationsblatt sowie bei Antragstellung in der Kundeninformation.
Eine Altersvorsorge mit Fonds investiert in breit gestreute Wertpapierkörbe und der Fondsmanager kümmert sich um die Anlageentscheidungen.
Ein ETF-Sparplan investiert in Indizes, zum Beispiel den DAX oder den Dow Jones. Die Wertentwicklung entspricht nahezu 1:1 dem jeweiligen Index.
Welchen Beitrag kann ich vereinbaren?
Der Mindestbeitrag beträgt 25 Euro monatlich und der maximale Beitrag 2.500 Euro monatlich.
Kann ich meinen Beitrag jährlich erhöhen?
Sie können Ihren Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Sie erhalten dann jährlich ein Anpassungsangebot in der gewünschten Höhe.
Wenn Sie kein Anpassungsangebot erhalten möchten, setzen Sie den Erhöhungssatz einfach auf 0 %.
Wie kann ich Fonds wechseln?
Ihre Fonds können Sie jeweils zum 1. eines Monats wechseln (Umschichtung bzw. Änderung der Beitragsaufteilung).
Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.
Kann ich über mein Guthaben verfügen?
Sie können zu jedem 1. eines Monats über Ihr Guthaben verfügen.
Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 Euro.
Wie lange läuft Smart-Invest?
Sie bestimmen die Vertragsdauer. Standardmäßig endet die Ansparphase des Vertrags in dem Jahr, in dem Sie das 67. Lebensjahr vollenden.
Mit Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnt der flexible Abrufzeitraum, in dem Sie monatlich die Auszahlung einer lebenslangen Rente oder eine Einmalzahlung des gesamten Kapitals veranlassen können.
Sie können bis zwei Wochen vor dem ursprünglich vereinbarten Ende der Ansparphase dieses einmalig auf das Alter von 85 Jahren aufschieben.
Gibt es ein Ablaufmanagement?
Ja. Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.
Weitere Infos
Hier können Sie das Basisinformationsblatt für verschiedene Laufzeiten herunterladen. Dieses stellt Ihnen wesentliche Infos zur Verfügung und ermöglicht Ihnen, Smart-Invest mit anderen Produkten zu vergleichen. Zudem können Sie die Versicherungsbedingungen und die Steuerinformation herunterladen.
1 Grundlagen: Monatlicher Beitrag 200 Euro, Laufzeit 35 Jahre, 6 % Wertentwicklung (Smart-Invest), 5 % Wertentwicklung + 1 % sonstige Erträge (Banksparplan), kein Freistellungsauftrag, Steuersatz 40 %, Ausgabeaufschlag 2 %, Ausgabeaufschlag Umschichtung 2 % (Banksparplan), Entgeld Depotführung 45 € jährlich und keine Transaktionsentgelte (Banksparplan), Shift alle 5 Jahre, Art des Fonds: Aktienfonds, Ausschüttung höher als Vorabpauschale, 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung)
* Mit Abschluss eines flexiblen Vorsorge Plan Invest spenden Sie automatisch 15 Euro an „The Human Safety Net“. Dies ist eine weltweite Bewegung in 23 Ländern mit 56 starken Partnern, die das Potenzial benachteiligter Menschen erschließen. Ihre Spende unterstützt Familien in schwierigen Lebenslagen, erschwert durch Armut und Corona-Krise. 100 % Ihrer Spende gehen direkt an Partner und ermöglichen kleinen Kindern ein Aufwachsen mit Geborgenheit, Anregungen und echten Lebenschancen.
