Flexible Vorsorge Smart-Invest

Wenig kümmern. Viel Rendite.

Rendite? Gibt’s bei uns auch mit Verantwortung für Mensch und Natur. Die Flexible Vorsorge Smart-Invest vereint die Rendite­chancen nach­haltiger Fonds mit den Steuer­vorteilen einer Renten­ver­sicherung. Sie investieren Ihr Geld in Unter­nehmen und Projekte, die Verantwortung übernehmen und ökologisch, fair sowie sozial wirtschaften – und bauen damit Vermögen fürs Alter auf.

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  • NEU 100 % nachhaltige Fonds & ETFs

NEU 100 % nachhaltige Fonds & ETFs

Warum bei CosmosDirekt?


Capital: Beste Anbieter von fondsgebundenen LebensversicherungenHandelsblatt: Fondsangebot Sehr gut 2020 - CosmosDirekt
  • Ausschließlich nachhaltige Fonds gemäß der EU-Transparenzverordnung
  • Sparpläne schon ab 25 Euro monatlich
  • Geringe Kostenbelastung – mit geringen Kosten Fonds kaufen & umschichten
  • Hohe Flexibilität – Anlagestrategie jederzeit kostenfrei ändern & Beiträge anpassen
  • Doppelter Steuervorteil – in der Anspar- und Ablaufphase
  • Ablaufmanagement – Umschichtung in risikoärmere Anlagen vor Rentenbeginn

Warum uns Nachhaltigkeit am Herzen liegt


Schon heute an morgen denken: Die Einhaltung ökologischer, sozialer und ethischer Kriterien (kurz ESG) wird auch bei der Geldanlage immer wichtiger. Wir sind der Meinung, dass wir mit nach­haltigen Geld­anlagen einen wichtigen Beitrag zum Schutz der Umwelt und unserer Gesellschaft leisten können. Heute und in Zukunft müssen wir mit nach­haltigen Entscheidungen ins­be­sonde­re den ökologischen Heraus­forderungen gerecht werden:

  • Abwendung der Klimakrise und Begrenzung der Erderwärmung auf max. 1,5 Grad Celsius
  • Erhaltung der globalen und lokalen Ökosysteme
  • Sicherung der Biodiversität und Stopp des Artensterbens
  • Förderung von Ressourcenschonung und Energieeffizienz
Mit Investmententscheidungen Gutes tun

Aus diesem Grund möchten wir ein Umdenken in der Finanz­branche bewirken und die Zukunft verantwortungs­bewusst mitgestalten. Wir gehen voran und bieten ein Fondsportfolio, das zu 100 % aus nachhaltigen Fonds & ETFs besteht. Ein Fondsangebot, das am Markt seinesgleichen sucht. Indem Sie in verantwortungs­bewusst handelnde Unternehmen beziehungsweise Staaten investieren, können Sie uns dabei unterstützen. Denn nachhaltige Maß­nahmen kommen uns allen zugute.

Nachhaltig vorsorgen? Geht ganz einfach!


Bei der privaten Alters­vorsorge ist die Rendite ein wichtiger Aspekt. Wie gut, dass Rendite und Nachhaltigkeit heute Hand in Hand gehen. Unsere nach­haltigen Fonds geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Alters­vorsorge öko­logisch, fair und sozial zu gestalten.

Sie können darauf vertrauen, dass Sie nur in Fonds oder ETFs investieren, die öko­lo­gische oder soziale Merk­male haben oder direkt auf eine Nach­haltig­keits­wir­kung abzielen. Alle unsere Fonds erfüllen die neuen gesetzlichen Anforderungen nach Artikel 8 oder 9 der EU-Verordnung vom März 2021 über nach­haltigkeits­bezogene Offen­legungs­pflichten im Finanz­dienst­leistungs­sektor (EU-Transparenzverordnung). Als Nach­haltig­keits­fak­toren gelten zum Beispiel Umwelt-, Sozial- und Arbeit­nehmer­belange, aber auch die Achtung der Menschen­rechte oder die Bekämpfung von Korruption.

Welche Altersvorsorge passt zu mir?


Um Ihnen die Alters­vorsorge möglichst einfach zu machen, bieten wir Ihnen 30 nachhaltige Fonds und ETFs erfolgreicher Fonds­gesell­schaften an. Sie wählen ein Fonds­paket oder treffen Ihre eigene Auswahl.

So einfach geht’s:
1. Legen Sie Ihr Risikoprofil online fest.
2. Sie erhalten passende Fondspakete.
3. Wählen Sie Ihre Fonds und ETFs.

So gelingt erfolgreiches investieren


  • Starten Sie heute – je eher, desto besser
  • Fondsanlagen sind in Niedrigzins­zeiten besonders sinnvoll
  • Vergessen Sie teure Garantieoptionen, die Sie viel Rendite kosten
  • Sicher anlegen: mit Top-Fonds und Ablaufmanagement
  • Nutzen Sie den doppelten Steuervorteil in der Anspar- und Ablaufphase
  • Guthaben auf Wunsch als lebens­lange Rente oder Kapitalauszahlung erhalten

Wählen Sie aus diesen nachhaltigen Fonds und ETFs


Fonds
RegionRisiko­klasse (SRRI)Fundstars (FWW)
Generali Inv. Euro Green & Sustainable Bond DX Fonds

Europa

3

-

Nordea 1 European Covered Bond Fund BP EUR

Europa

3

5

DWS ESG Zins­ein­kommen

Europa

3

4

Robeco Multi Asset Icome E EUR

Welt

3

5

DWS ESG Euro Bonds (Long) LC

Europa

3

4

DWS Invest ESG Euro Bonds (Short) LD

Europa

2

5

DWS ESG Euro Money Market Fund

Welt

1

4

Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF 1D

Euroland

3

5

Fonds
RegionRisikoklasse (SRRI)Fundstars (FWW)
Nordea 1 European Financial Debt Fund BP EUR

Welt

4

5

DWS ESG Stiftungsfonds LD

Welt

4

5

Robeco Euro Sustainable Credits (EUR) DH

Euroland

4

3

Generali Inv. SICAV SRI Euro Premium High Yield DX

Europa

4

1

DWS Invest ESG Multi Asset Defensive LC

Welt

4

-

Fonds
RegionRisikoklasse (SRRI)Fundstars (FWW)
Generali Inv. SICAV Sustainable World Equity DX

Welt

6

4

Nordea 1 Global Stars Equity Fund BP EUR

Welt

5

5

DWS ESG Top World

Welt

5

5

DWS ESG Multi Asset Dynamic LC

Welt

5

4

DWS Invest ESG Equity Income LC

Welt

5

4

BlackRock Global Funds - ESG Multi Asset Fund A2 EUR

Welt

5

5

Generali Inv. SICAV SRI Ageing Population DX

Europa

6

3

Nordea 1 European Stars Equity Fund BP EUR

Europa

6

5

Nordea 1 Global Opportunity Fund BP Fonds

Welt

6

5

Nordea 1 Global Climate and Environment Fund BP Fonds

Welt

6

5

Pictet Global Megatrend Selection P Fonds

Welt

6

5

LBBW Nachhaltigkeit Aktien R Fonds

Welt

6

4

Pictet-Water P Fonds

Welt

6

3

ARERO - Der Weltfonds - Nachhaltig LC Fonds

Welt

5

-

iShares MSCI World SRI ETF

Welt

6

5

iShares MSCI Europe SRI ETF

Europa

6

5

iShares Global Clean Energy ETF

Welt

6

4

Steuervorteile


  • Fonds umstellen ohne Abgeltungsteuer
    Wechseln Sie Ihre Fonds, ohne Steuern zu zahlen. Die Erträge versteuern Sie erst bei der Auszahlung. So bleiben diese im Fondsguthaben und können weiter für Sie arbeiten. Über die Laufzeit hinweg kann sich Ihr Guthaben so deutlich erhöhen.
  • Versteuern Sie nur die Hälfte der Erträge
    Das geht, wenn Sie sich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahrs entscheiden und der jeweilige Vertragsteil schon mindestens 12 Jahre läuft. Befinden Sie sich dann schon im Ruhestand, ist der Einkommensteuersatz meist sogar niedriger.

Ein Beispiel zum Steuervorteil der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest:

Zur weiteren Information können Sie sich die steuerliche Behandlung der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest herunterladen.

Aussagen unserer Kunden


4,3
Sterne von unseren Kunden
Kundenstimmen lesen
295 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 24.09.2021)

Das sagen die Experten


Capital: Beste Anbieter von fondsgebundenen LebensversicherungenHandelsblatt: Fondsangebot Sehr gut 2020 - CosmosDirekt
  • Capital: Die Flexible Vorsorge Smart-Invest erhält bei den Anbietern fonds­ge­bundener Lebens­ver­sicherungen die Höchstnote (Heft 04/2021).
  • Handelsblatt: Die Flexible Vorsorge Smart-Invest erhält die Auszeichnung "Fondsangebot Sehr gut" (Ausgabe vom 29.9.2020).

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Häufige Fragen

Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine nachhaltige, fondsgebundene Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung zum Vermögensaufbau. Sie können jederzeit zum nächsten Monatsersten über Ihr Guthaben verfügen oder im Rentenalter eine lebenslange Rente auszahlen lassen.

Im Rahmen einer Dynamik-Option können Sie die Höhe Ihrer Anlagebeträge zu jedem Versicherungsjahrestag anpassen bzw. zu jedem Monatsersten reduzieren.

Sie können die Flexible Vorsorge Smart-Invest nur online abschließen.

Über Ihr Kunden­portal meinCosmosDirekt behalten Sie den Überblick und können Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlage­strategie ändern.

Beim Fondskauf fallen Ausgabeaufschläge der Fondsgesellschaften an. Diese sind bei der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest derzeit alle rabattiert. Je nach Fonds beträgt der Rabatt zwischen 50 % und 100 %. Für den Kauf, Verkauf oder die Umschichtung von Fonds fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

Weitere Infos über die anfallenden Kosten finden Sie im Basisinformationsblatt sowie bei Antragstellung in der Kundeninformation.

Eine Altersvorsorge mit Fonds investiert in breit gestreute Wertpapierkörbe und der Fondsmanager kümmert sich um die Anlageentscheidungen.

Ein ETF-Sparplan investiert in Indizes, zum Beispiel den DAX oder den Dow Jones. Die Wertentwicklung entspricht nahezu 1:1 dem jeweiligen Index.

Der Mindestbeitrag beträgt 25 Euro monatlich und der maximale Beitrag 2.500 Euro monatlich.

Sie können Ihren Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Sie erhalten dann jährlich ein Anpassungsangebot in der gewünschten Höhe.

Wenn Sie kein Anpassungsangebot erhalten möchten, setzen Sie den Erhöhungssatz einfach auf 0 %.

Ihre Fonds können Sie jeweils zum 1. eines Monats wechseln (Umschichtung bzw. Änderung der Beitragsaufteilung).

Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.

Sie können zu jedem 1. eines Monats über Ihr Guthaben verfügen.

Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 Euro.

Sie bestimmen die Vertragsdauer. Standardmäßig endet die Ansparphase des Vertrags in dem Jahr, in dem Sie das 67. Lebensjahr vollenden.

Mit Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnt der flexible Abrufzeitraum, in dem Sie monatlich die Auszahlung einer lebenslangen Rente oder eine Einmalzahlung des gesamten Kapitals veranlassen können.

Sie können bis zwei Wochen vor dem ursprünglich vereinbarten Ende der Ansparphase dieses einmalig auf das Alter von 85 Jahren aufschieben.

Ja. Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.

Weitere Infos


Hier können Sie das Basisinformationsblatt für verschiedene Laufzeiten herunter­laden. Dieses stellt Ihnen wesentliche Infos zur Verfügung und ermöglicht Ihnen, Smart-Invest mit anderen Produkten zu ver­gleichen. Zudem können Sie die Versicherungsbedingungen und die Steuerinformation herunterladen.

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Gut informiert - mit unseren Ratgebern

  • 1 Grundlagen: Monatlicher Beitrag 200 Euro, Laufzeit 35 Jahre, 6 % Wertentwicklung (Smart-Invest), 5 % Wertentwicklung + 1 % sonstige Erträge (Banksparplan), kein Freistellungsauftrag, Steuersatz 40 %, Ausgabeaufschlag 2 %, Ausgabeaufschlag Umschichtung 2 % (Banksparplan), Entgeld Depotführung 45 € jährlich und keine Transaktionsentgelte (Banksparplan), Shift alle 5 Jahre, Art des Fonds: Aktienfonds, Ausschüttung höher als Vorabpauschale, 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung)

  • * Mit Abschluss eines flexiblen Vorsorge Plan Invest spenden Sie automatisch 15 Euro an „The Human Safety Net“. Dies ist eine weltweite Bewegung in 23 Ländern mit 56 starken Partnern, die das Potenzial benachteiligter Menschen erschließen. Ihre Spende unterstützt Familien in schwierigen Lebenslagen, erschwert durch Armut und Corona-Krise. 100 % Ihrer Spende gehen direkt an Partner und ermöglichen kleinen Kindern ein Aufwachsen mit Geborgenheit, Anregungen und echten Lebenschancen.