Flexible Vorsorge Smart-Invest

Der bessere Fondssparplan

Flexibler VorsorgePlan Invest CosmosDirekt
Mehr Rendite für mehr Altersvorsorge

Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine besonders smarte Alters­vorsorge, da sie die Rendite­chancen eines Fonds­spar­plans mit den Steuer­vorteilen einer privaten Renten­versicherung kombiniert. Unser Produkt zeichnet sich dabei durch hohe Flexibilität, geringe Kosten­belastung und hervor­ragende Invest­ment­fonds und ETFs aus. Zudem profitieren Sie von zahlreichen Steuervorteilen und dem Ablaufmanagement.

Durch die Vorauswahl von Fondspaketen – entsprechend Ihrem Risikoprofil – eignet es sich unser Fondssparplan auch ideal für Anleger ohne Experten­wissen. Die angebotenen ETF-Pakete basieren auf den Empfehlungen der Stiftung Warentest ("Pantoffel-Portfolio"). Diese ermöglichen eine Fonds­anlage, bei der man sich um wenig kümmern muss.

Welche Empfehlung geben unabhängige Fachleute?

Lesen Sie hier die Empfehlungen des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung.

So gelingt Ihre smarte Altersvorsorge
  • Frühzeitiger Beginn: je eher desto besser!
  • Fondsanlagen sind in Niedrigzinszeiten besonders sinnvoll
  • Verzicht auf teure Garantieoptionen
  • Erhöhung der Sicherheit mit Top-Fonds, einer langen Laufzeit und dem Ablauf­management
  • Doppelter Steuervorteil in der Anspar- und Ablaufphase nutzen
  • Absicherung des langen Lebens mit der lebenslangen Rente nutzen
Steuervorteil der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest
Fakten zur Flexiblen Vorsorge Smart-Invest:

Wie kann ich die Flexible Vorsorge Smart-Invest abschließen und verwalten?

Sie können Ihren Vertrag nur online abschließen. Über Ihr Kunden­portal meinCosmosDirekt behalten Sie den Überblick über Ihr Guthaben und können Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlage­strategie umstellen.

Wie viele Fonds werden angeboten?

35 Fonds

Welchen Beitrag kann ich vereinbaren?

  • Mindestens 25 Euro pro Monat.
  • Maximal 2.500 Euro pro Monat.

Kann ich meinen Beitrag jährlich erhöhen?

Sie können Ihren Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Sie erhalten jährlich ein entsprechendes Erhöhungs­angebot. Wenn Sie keine Erhöhung wünschen, setzen Sie den Erhöhungs­satz auf 0 %.

Wann kann ich Fonds wechseln?

Ihre Fonds können Sie jeweils zum ersten eines Monats wechseln (Umschichtung/Änderung der Beitragsaufteilung). Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.

Kann ich über das Guthaben verfügen?

Sie können zu jedem ersten eines Monats über Ihr Guthaben verfügen. Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 €.

Wie erfolgt die spätere Auszahlung?

Sie können sich bei Ablauf für eine lebenslange Rentenzahlung oder eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden.

Wie lange läuft der Vertrag?

Die Ansparphase endet in dem Jahr, in dem Sie Ihr 67. Lebensjahr vollenden. Mit Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnt der flexible Abruf­zeitraum, in dem Sie monatlich die Auszahlung des gesamten Kapitals oder einer lebens­langen Rente veranlassen können. Bis zwei Wochen vor dem ursprünglich vereinbarten Ende der Anspar­phase können Sie diese einmalig auf das Alter von 85 Jahren aufschieben.

Gibt es ein Ablaufmanagement?

Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.

Mehr Informationen, die häufigsten Fragen und das Basisinformationsblatt

Identifizierungspflicht

Der Gesetzgeber fordert eine Identifizierung unserer Kunden – wie zum Beispiel bei der Kontoeröffnung bei einer Bank. Sie können dies per PostIdent-Verfahren erledigen oder direkt im Anschluss an die Antragsstellung mit dem bequemen VideoIdent-Verfahren.

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Auf Wunsch online abschließen.

  • 1 Grundlagen: Monatlicher Beitrag 200 Euro, Laufzeit 35 Jahre, 6 % Wertentwicklung (Smart-Invest), 5 % Wertentwicklung + 1 % sonstige Erträge (Banksparplan), kein Freistellungsauftrag, Steuersatz 40 %, Ausgabeaufschlag 2 %, Ausgabeaufschlag Umschichtung 2 % (Banksparplan), Entgeld Depotführung 45 € jährlich und keine Transaktionsentgelte (Banksparplan), Shift alle 5 Jahre, Art des Fonds: Aktienfonds, Ausschüttung höher als Vorabpauschale, 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung)

Wir bieten Ihnen derzeit 35 sorgfältig ausgewählte Fonds namhafter und erfolgreicher Fondsgesellschaften an. Verschaffen Sie sich auf dieser Seite gerne einen Überblick der angebotenen Fonds. Der einfacheren Übersicht halber, haben wir die Fonds nach Ihrer SRRI-Klasse sortiert. Als zusätzliches aber nicht entscheidendes Auswahlkriterium haben wir die FWW FundStars® abgebildet.

Um es unseren Kunden einfacher zu machen, schlagen wir im Rahmen des Online-Abschlusses Fondspakete entsprechend dem von Ihnen ausgewählten Risikoprofil vor. Je Risikoklasse können Sie zwischen einem gemanagten Fondspaket oder einem ETF-Paket wählen. Dieses ETF-Paket basiert auf den Empfehlungen der Stiftung Warentest und wird in dem Kontext als "Pantoffel-Portfolio" bezeichnet. Dieses ermöglicht eine Fondsanlage, bei der man sich um wenig kümmern muss und daher die Pantoffeln anlassen kann. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fonds individuell auszuwählen.

Fonds der defensiven Risikoklasse

Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
DWS DefensivWelt3
DWS Rendite Optima Four Seasons Welt1
Fidelity Funds SMART Gbl DefensiveWelt3
GSF Invesco Capital FocusWelt3
M&G Optimal Income Fund A-H EURWelt3
Nordea 1 - Stable Return Fund BP-EURWelt3
ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf.Welt3
iShares Core Euro Corp Bond UCITS ETF EUR (Dist)Euroland3
Xtrackers II Eurozone Government Bond UCITS ETF 1CEuroland3
Xtrackers II Eurozone Government Bond 1-3 UCITS ETF 1CEuroland2

Fonds der moderaten Risikoklasse

Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
Deutsche Invest I Multi Opportunit.Welt4
DWS BalanceEuropa4
Fidelity Funds - GMAI - Zins & Dividende A GDist EUR HedgedWelt4
Fidelity Funds SMART Gbl ModerateWelt4
Flossbach von Storch SICAV - Ausgewogen RWelt4
GSF Amundi Managed GrowthWelt4
Nordea-1 Global Stable Equity Fund BP-EURWelt4
ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
ARERO - Der WeltfondsWelt4
BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf. Moderate Welt4

Fonds der offensiven Risikoklasse

Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
DWS DeutschlandDeutschland6
DWS Dynamik LCWelt5
DWS Top Dividende LDWelt5
Fidelity Funds - World Fund A (EUR)Welt5
Flossbach von Storch SICAV - Wachstum RWelt5
GSF JP Morgan Global Macro OpportunitiesWelt5
JPM Global Macro Opportunities A (acc) - EURWelt5
LBBW Nachhaltigkeit Aktien RWelt5
Nordea 1 Global Climate and Environm.Welt5
RobecoSAM Sustainable Global Active Fund BWelt5
ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf. Growth Welt5
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)Welt5
iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (Dist)Emerging Markets6
iShares STOXX Europe 600 (DE)Europa5
iShares STOXX Global Select Dividend 100 (DE)Welt5
Xtrackers DAX (R) ETF 1CDeutschland6

Mehr Informationen, die häufigsten Fragen und das Basisinformationsblatt

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Was ist die Flexible Vorsorge Smart-Invest?

Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine Fondsgebundene Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung zum Vermögensaufbau in Fonds. Sie können jederzeit zum nächsten Monatsersten über Ihr Guthaben ganz oder teilweise verfügen oder sich im Renten­alter eine lebenslange Rente auszahlen lassen.

Natürlich können Sie auch die Höhe Ihrer Anlage­beträge im Rahmen einer Dynamik-Option zu jedem Versicherungs­jahres­tag anpassen bzw. zu jedem Monatsersten reduzieren.

Welchen Beitrag kann ich vereinbaren?

  • Mindestens 25 Euro pro Monat
  • Maximal 2.500 Euro pro Monat

Aus welchen Fonds kann ich bei Smart-Invest wählen?

Wählen Sie in Abhängigkeit von Ihrer Risikoneigung aus unseren Fonds-Paketen oder stellen Sie sich aus bis zu 35 Fonds Ihre persönlichen Favoriten zusammen.

Wie kann ich meine Flexible Vorsorge Smart-Invest beantragen?

Sie können Ihre Flexible Vorsorge Smart-Invest einfach und schnell über unseren Online-Antrag beantragen.

Wie kann ich meine Flexible Vorsorge Smart-Invest verwalten?

Mit der komfortablen Onlineverwaltung in meinCosmosDirekt behalten Sie jederzeit den Überblick über Ihr Guthaben. Dort können Sie z.B. Ihren Beitrag anpassen, Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlagestrategie umstellen.

Welche Kosten fallen an und welche Vorteile bietet mir Smart-Invest?

Beim Fondskauf fallen Ausgabeaufschläge der Fondsgesellschaften an. Diese sind bei Flexiblen Vorsorge Smart-Invest derzeit alle rabattiert. Je nach Fonds beträgt der Rabatt zwischen 50 % und 100 %.

Bei einer Fondsumschichtung werden keine Ausgabeaufschläge erhoben.

Für den Kauf, Verkauf oder Umschichtung von Fonds fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

Weitere Informationen über die anfallenden Kosten finden Sie im Basisinformationsblatt sowie bei Antragstellung in der Kundeninformation.

Basisinformationsblatt (12 Jahre Laufzeit)

Basisinformationsblatt (20 Jahre Laufzeit)

Basisinformationsblatt (30 Jahre Laufzeit)

Basisinformationsblatt (40 Jahre Laufzeit)

Welche Vorteile habe ich gegenüber einer Direktanlage in Fonds?

  • Fonds umstellen ohne Abgeltungsteuer: Wechseln Sie Ihre Fonds, ohne dass Sie Steuern zahlen müssen. Die Erträge werden erst zum Auszahlungs­zeitpunkt versteuert. So verbleiben Ihre Erträge im Fondsguthaben und Sie können weiter Wertsteigerungen erzielen. Über die Laufzeit kann sich Ihr Guthaben hierdurch deutlich erhöhen.
  • Versteuern Sie nur die Hälfte der Erträge mit Ihrem persönlichen Einkommenssteuersatz, wenn Sie sich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahrs entscheiden und der jeweilige Vertragsteil schon mindestens 12 Jahre läuft. Befinden Sie sich dann schon im Ruhestand, ist der Einkommenssteuersatz zudem meist niedriger.

Was ist der Unterschied zwischen Fonds- und ETF-Sparplan?

Fonds-Sparplan

Ein Fonds-Sparplan investiert in breit gestreute Wertpapierkörbe und der Fondsmanager kümmert sich um die Anlageentscheidungen.

ETF-Sparplan

Ein ETF-Sparplan investiert in Indizes, wie zum Beispiel den DAX oder den Dow Jones. Die Wertentwicklung entspricht nahezu 1:1 dem jeweiligen Index.

Kann ich meinen Beitrag jährlich erhöhen?

Sie können Ihren Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Sie erhalten dann jährlich ein Anpassungsangebot in der gewünschten Höhe. Wenn Sie kein Anpassungsangebot erhalten wollen, können Sie den Erhöhungssatz einfach auf 0 % setzen.

Wann kann ich Fonds wechseln?

Ihre Fonds können Sie jeweils zum 01. eines Monats wechseln (Umschichtung/Änderung der Beitragsaufteilung). Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.

Kann ich über das Guthaben verfügen?

Sie können zu jedem 01. eines Monats über Ihr Guthaben verfügen. Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 €.

Wie lange läuft der Vertrag?

Sie können selbst bestimmen, wie lange Sie das Produkt nutzen möchten. Standardmäßig endet die Ansparphase des Vertrags in dem Jahr, in dem Sie Ihr 67. Lebensjahr vollenden. Mit Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnt der flexible Abrufzeitraum, in dem Sie monatlich die Auszahlung einer lebenslangen Rente oder des gesamten Kapitals veranlassen können. Sie können bis zwei Wochen vor dem ursprünglich vereinbarten Ende der Ansparphase dieses einmalig auf das Alter von 85 Jahren aufschieben.

Gibt es ein Ablaufmanagement?

Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.

Wieso eignet sich Smart-Invest gut für meine Altersvorsorge?

Sie können die Flexible Vorsorge Smart-Invest sehr gut zur Altersvorsorge nutzen, da es sich hierbei um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.

  • Wahlweise lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
  • Rentenbeginn flexibel ab Vollendung des 62. bis zum 85. Lebensjahr wählen

Kalkulieren Sie schon heute mit dem Rentenfaktor, wie viel Rente Sie pro 10.000 € Fondsguthaben von uns erhalten. Unsere Garantie: Sie erhalten von uns die Zusage für einen Mindest­renten­faktor. Unabhängig davon, wie sich die allgemeine Lebens­erwartung bis zu Ihrem Renten­bezug verändert.

Wenn Sie keine Rente wählen, können Sie sich Ihr Guthaben jederzeit zum nächsten Monatsersten ganz oder teilweise auszahlen lassen.

Weitere Informationen herunterladen

Hier können Sie das gesetzlich vorgeschriebene Basisinformationsblatt zur Flexiblen Vorsorge Smart-Invest für vier verschiedene Laufzeiten herunterladen. Dieses stellt Ihnen wesentliche Informationen über das Anlageprodukt zur Verfügung und ermöglicht Ihnen, das Produkt mit anderen Produkten zu vergleichen.

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4,4
Sterne von unseren Kunden
bei 1923 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 12.11.2018)
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