Nachhaltigkeit liegt uns am Herzen
Heute schon an morgen denken: Die Einhaltung ökologischer, sozialer und ethischer Kriterien (ESG) wird bei der Geldanlage immer wichtiger. Wir glauben, dass wir mit nachhaltigen Geldanlagen einen wichtigen Beitrag zum Schutz der Umwelt und Gesellschaft leisten. Wir müssen mit nachhaltigen Entscheidungen den ökologischen und gesellschaftlichen Herausforderungen gerecht werden:
- Abwendung der Klimakrise und Begrenzung der Erderwärmung auf max. 1,5 Grad Celsius
- Erhaltung der globalen und lokalen Ökosysteme
- Förderung von Ressourcenschonung und Energieeffizienz
- Möglichkeit zum nachhaltigen Vermögensaufbau für Deine Kinder und Enkel

Die Erde und ihre Kinder bedanken sich bei Dir
Wir möchten ein Umdenken in der Finanzbranche bewirken und unsere Zukunft verantwortungsbewusst mitgestalten.
Wir gehen voran und haben ein Fondsangebot, das 100 % aus nachhaltigen Fonds & ETFs besteht.
Indem Du in verantwortungsbewusst handelnde Unternehmen beziehungsweise Staaten investierst, kannst Du uns dabei unterstützen. Denn nachhaltige Maßnahmen kommen uns allen zugute.

Deine Wahl: defensiv oder offensiv
Hohe Sicherheit oder maximale Chancen? Du entscheidest, welche Fonds und ETFs zu Dir passen.
Fonds / ETFs | Region | Risikoklasse (SRI) | Fundstars (FWW) |
---|---|---|---|
BNP Paribas Funds Euro Money Market C | Europa | 1 | 4 |
Franklin Euro Gov. Bond Fund Cl. A (Ydis) | Euroland | 2 | 3 |
Franklin Europ. Total Return Fund A (acc) | Europa | 2 | 5 |
Invesco Euro Corporate Bond Fund A | Welt | 2 | 5 |
Invesco Glob. Total Return Bond Fund A | Welt | 2 | 5 |
Nordea 1 European Covered Bond Fund BP € | Europa | 2 | 2 |
Nordea 1 European Covered Bond Opportunities Fund BP € | Europa | 2 | 5 |
Nordea 1-Low Dur. Europ. Cov. Bond Fund | Europa | 2 | 4 |
JPM Aggregate Bond A (acc) - EUR (hedged) | Welt | 2 | 5 |
iShares Euro Corporate Bond Interest Rate Hdg UCITS ETF | Welt | 2 | 5 |
iShares Euro Government Bond Climate UCITS ETF EUR | Euroland | 2 | - |
Fonds / ETFs | Region | Risikoklasse (SRI) | Fundstars (FWW) |
---|---|---|---|
Amundi Ethik Fonds - A (D) | Welt | 3 | 3 |
Amundi Funds Global Multi-Asset Target Income-A2 EUR QTI (D) | Welt | 3 | 5 |
Flossb. v. Storch - Foundation Def. RT | Welt | 3 | 4 |
GSF - Responsible Protect 90 GX | Welt | 3 | - |
GSF - Responsible Balance GX | Welt | 3 | - |
Nordea 1 European Financial Debt Fund BP € | Welt | 3 | 1 |
Robeco Euro Sustainable Credits (€) DH | Euroland | 3 | 3 |
Robeco Multi Asset Icome E € | Welt | 3 | 3 |
BlackRock Global Funds - ESG Multi Asset Fund A2 € | Welt | 3 | 4 |
Swisscanto Portf. Fund Sust. Balanced AT | Welt | 3 | 4 |
Fonds / ETFs | Region | Risikoklasse (SRI) | Fundstars (FWW) |
---|---|---|---|
Amundi Index MSCI World SRI - UCITS ETF DR C | Welt | 4 | 3 |
Amundi Ind. MSCI Europe SRI - ETF DR C | Europa | 4 | 4 |
Amundi MSCI W Clim. Trans. CTB ETF DR-C | Welt | 4 | 4 |
BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund A4 EUR | Welt | 4 | 5 |
Fidelity F. - Glob. Tech. Fund A Acc | Welt | 5 | 5 |
Fidelity F. - Sust. Gbl Equity Fund A Acc | Welt | 4 | 5 |
Generali Inv. SRI World Equity DX | Welt | 4 | 4 |
GSF - Responsible Chance GX | Welt | 4 | - |
M&G (Lux) Glob. Sust. Paris Alig. Fund A | Welt | 4 | 5 |
Nordea 1 Global Stars Equity Fund BP € | Welt | 4 | 4 |
Nordea 1 European Stars Equity Fund BP € | Europa | 4 | 4 |
Nordea 1 Global Opportunity Fund BP Fonds | Welt | 5 | 2 |
Nordea 1 Global Climate and Environment Fund BP Fonds | Welt | 4 | 5 |
Pictet-Water P Fonds | Welt | 4 | 3 |
Robeco Multi Asset Growth E EUR | Welt | 4 | 4 |
RobecoSAM Smart Energy Equities (EUR) D | Welt | 5 | 5 |
Swisscanto Equity Fund Sust. AA | Welt | 4 | 5 |
Swisscanto Equity F. Sust. Glob. W. Inv. | Welt | 4 | 4 |
Erfolgreich investieren
Starte heute – je eher, desto besser
Fondsanlagen sind in Niedrigzinszeiten besonders sinnvoll
Vergiss teure Garantieoptionen, die Dich viel Rendite kosten
Sicher anlegen: mit Top-Fonds und Ablaufmanagement
Guthaben auf Wunsch als lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung erhalten
Nutze den doppelten Steuervorteil in der Anspar- und Ablaufphase
Wie kannst Du nachhaltig vorsorgen?
Bei der Altersvorsorge ist die Rendite ein wichtiger Aspekt. Wie gut, dass Rendite und Nachhaltigkeit heute Hand in Hand gehen. Unsere nachhaltigen Fonds geben Dir die Möglichkeit, Deine Altersvorsorge ökologisch, fair und sozial zu gestalten. Du kannst darauf vertrauen, dass Du nur in Fonds oder ETFs investierst, die ökologische oder soziale Merkmale haben oder direkt auf eine Nachhaltigkeitswirkung abzielen. Alle Fonds erfüllen die gesetzlichen Anforderungen nach Art. 8 und 9 der EU-Verordnung über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor. Als Nachhaltigkeitsfaktoren gelten zum Beispiel Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange, aber auch die Achtung der Menschenrechte oder die Bekämpfung von Korruption.
Welche Anlageform passt zu Dir?
Um Deine Altersvorsorge möglichst einfach zu machen, bieten wir Dir 39 nachhaltige Fonds und ETFs erfolgreicher Fondsgesellschaften an. Du wählst Dein Fondspaket oder triffst Deine eigene Auswahl. So einfach geht’s:
- Lege Dein Risikoprofil online fest
- Du bekommst passende Fondspakete zur Auswahl
- Wähle Deine Fonds und ETFs
Deine Steuervorteile
Fonds umstellen ohne Abgeltungssteuer: Wechsle Deine Fonds, ohne Steuern zu zahlen. Die Erträge versteuerst Du erst bei der Auszahlung. So bleiben sie im Fondsguthaben und können weiter für Dich arbeiten. Über die Jahre kann sich Dein Guthaben so deutlich erhöhen.
Versteuere nur die Hälfte Deiner Erträge: Das geht, wenn Du Dich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres entscheidest und der jeweilige Vertragsteil schon mindestens 12 Jahre läuft. Befindest Du Dich dann schon im Ruhestand, ist der Einkommenssteuersatz meist sogar niedriger. Zur weiteren Info kannst Du die steuerliche Behandlung der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest herunterladen.

Geprüft & ausgezeichnet
Unsere ETFs erhalten bei den Vergleichen fondsgebundener Versicherungen Höchstnoten (Capital 04/2022). Auch das Handelsblatt (22.9.2022) zeichnet unser Fondsangebot mit "Sehr gut" aus. Ebenso wird unsere nachhaltige Unternehmensqualität durch unterschiedliche Auszeichnungen belegt.
Bist Du da? Wir schon!
Wir sind immer für Dich erreichbar und rufen Dich auf Wunsch auch gerne zurück.
Über das E-Mail Formular erhältst Du in kurzer Zeit schriftliche Antwort auf Deine Fragen.
Schau Dir unser Angebot online gemeinsam mit unserem Experten an und kläre dabei Schritt für Schritt Deine Fragen am Telefon.
Wichtige Fragen und Antworten
Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine nachhaltige, fondsgebundene Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung zum Vermögensaufbau.
Du kannst jederzeit zum nächsten Monatsersten über Dein Guthaben verfügen oder Dir im Rentenalter eine lebenslange Rente auszahlen lassen.
Im Rahmen einer Dynamik-Option kannst Du die Höhe Deiner Anlagebeträge zu jedem Versicherungsjahrestag anpassen bzw. zu jedem Monatsersten reduzieren.
Du kannst die Flexible Vorsorge Smart-Invest ganz einfach online abschließen. Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde bist oder nicht - dass Du Dich identifizieren musst. Dafür steht Dir entweder das PostIdentverfahren oder das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung. Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst Du Deine Police per Post.
Über Dein Kundenportal meinCosmosDirekt behältst Du den Überblick und kannst Fonds verkaufen, wechseln oder Deine Anlagestrategie ändern.
Beim Fondskauf fallen Ausgabeaufschläge* der Fondsgesellschaften an. Diese sind bei Smart-Invest alle rabattiert. Je nach Fonds beträgt der Rabatt auf den Ausgabeaufschlag zwischen 50 % und 100 %. Bei Kauf, Verkauf oder Umschichtung von Fonds fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Weitere Infos zu den Kosten findest Du im Basisinformationsblatt:
* Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr, die beim Erwerb von Fondsanteilen anfällt. Die Höhe ist unterschiedlich und wird von der Kapitalanlagegesellschaft festgesetzt. Er dient unter anderem zur Deckung der Vertriebskosten und beträgt 0 % bis 7 %.Eine Altersvorsorge mit Fonds investiert in breit gestreute Wertpapierkörbe und der Fondsmanager kümmert sich um die Anlageentscheidungen.
Ein ETF-Sparplan investiert in Indizes, zum Beispiel den DAX oder den Dow Jones. Die Wertentwicklung entspricht nahezu 1:1 dem jeweiligen Index.
Du kannst Deinen Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Du erhältst dann jährlich ein Anpassungsangebot in der gewünschten Höhe.
Wenn Du kein Anpassungsangebot erhalten möchtest, setzt Du den Erhöhungssatz einfach auf 0 %.
Deine Fonds kannst Du jeweils zum Ersten eines Monats wechseln (Umschichtung/Änderung der Beitragsaufteilung). Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.
Du kannst zu jedem 1. eines Monats über dein Guthaben verfügen. Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 Euro.
Du bestimmst die Vertragsdauer. Standardmäßig endet die Ansparphase des Vertrags in dem Jahr, in dem Du das 67. Lebensjahr vollendest.
Mit Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnt der flexible Abrufzeitraum, in dem Du monatlich die Auszahlung einer lebenslangen Rente oder eine Einmalzahlung des gesamten Kapitals veranlassen kannst.
Du kannst bis zwei Wochen vor dem ursprünglich vereinbarten Ende der Ansparphase dieses einmalig auf das Alter von 85 Jahren aufschieben.
Ja. Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf dein Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.
Du brauchst mehr Infos?
Hier kannst Du Dir das Basisinformationsblatt für verschiedene Laufzeiten herunterladen. Es enthält die wesentlichen Infos und ermöglicht Dir die Flexible Vorsorge Smart-Invest mit anderen Produkten zu vergleichen. Zudem kannst Du Dir die Bedingungen und Steuerinfos herunterladen. Zum Öffnen der Dokumente benötigst Du einen PDF-Reader.
- Basisinformationsblatt: Laufzeit 12, 20, 30, 40 Jahre
- Bedingungen und Besondere Bedingungen
- Steuerinformationen
- Information zu Artikel 8 der EU-Transparenz-VO
- Veröffentlichung gemäß Artikel 10 der EU-Transparenz-Verordnung

Weitere Informationen zu ETFs und Aktien
Weitere Ideen für Deine Vorsorge.
-
1
Grundlagen: Monatlicher Beitrag 200 Euro, Laufzeit 35 Jahre, 6 % Wertentwicklung (Smart-Invest), 5 % Wertentwicklung + 1 % sonstige Erträge (Banksparplan), kein Freistellungsauftrag, Steuersatz 40 %, Ausgabeaufschlag 2 %, Ausgabeaufschlag Umschichtung 2 % (Banksparplan), Entgeld Depotführung 45 € jährlich und keine Transaktionsentgelte (Banksparplan), Shift alle 5 Jahre, Art des Fonds: Aktienfonds, Ausschüttung höher als Vorabpauschale, 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung)
-
*
Mit dem Abschluss Deiner Flexiblen Vorsorge Smart-Invest spendest Du automatisch 15 Euro an „The Human Safety Net“. Dies ist eine weltweite Bewegung in 23 Ländern mit 56 starken Partnern, die das Potenzial benachteiligter Menschen erschließen. Deine Spende unterstützt Familien in schwierigen Lebenslagen, erschwert durch Armut und Corona-Krise. 100 % Deiner Spende gehen direkt an Partner und ermöglichen kleinen Kindern ein Aufwachsen mit Geborgenheit, Anregungen und echten Lebenschancen.