Flexible Vorsorge Smart-Invest

Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung zum Vermögensaufbau in Fonds. Sie können jederzeit zum nächsten Monatsersten über Ihr Guthaben ganz oder teilweise verfügen oder sich im Renten­alter eine lebenslange Rente auszahlen lassen.

Natürlich können Sie auch die Höhe Ihrer Anlage­beträge im Rahmen einer Dynamik-Option zu jedem Versicherungs­jahres­tag anpassen bzw. zu jedem Monatsersten reduzieren.

• Mindestens 25 Euro pro Monat.
• Maximal 2.500 Euro pro Monat

Wählen Sie in Abhängigkeit von Ihrer Risikoneigung aus unseren Fonds-Paketen oder stellen Sie sich aus bis zu 46 Fonds Ihre persönlichen Favoriten zusammen.

Sie können die Flexible Vorsorge Smart-Invest nur online abschließen. Über Ihr Kunden­portal meinCosmosDirekt behalten Sie den Überblick und können Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlage­strategie ändern.

Mit der komfortablen Onlineverwaltung in meinCosmosDirekt behalten Sie jederzeit den Überblick über Ihr Guthaben. Dort können Sie zum Beispiel Ihren Beitrag anpassen, Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlagestrategie umstellen.

• Beim Fondskauf fallen Ausgabeaufschläge der Fondsgesellschaften an. Diese sind bei der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest derzeit alle rabattiert. Je nach Fonds beträgt der Rabatt zwischen 50 % und 100 %.
• Bei einer Fondsumschichtung werden keine Ausgabeaufschläge erhoben.
• Für den Kauf, Verkauf oder Umschichtung von Fonds fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

Weitere Informationen über die anfallenden Kosten finden Sie im Basisinformationsblatt sowie bei Antragstellung in der Kundeninformation.

• Basisinformationsblatt (12 Jahre Laufzeit)
• Basisinformationsblatt (20 Jahre Laufzeit)
• Basisinformationsblatt (30 Jahre Laufzeit)
• Basisinformationsblatt (40 Jahre Laufzeit)

• Fonds umstellen ohne Abgeltungssteuer: Wechseln Sie Ihre Fonds, ohne dass Sie Steuern zahlen müssen. Die Erträge werden erst zum Auszahlungs­zeitpunkt versteuert. So verbleiben Ihre Erträge im Fondsguthaben und Sie können weiter Wertsteigerungen erzielen. Über die Laufzeit kann sich Ihr Guthaben hierdurch deutlich erhöhen.
• Versteuern Sie nur die Hälfte der Erträge mit Ihrem persönlichen Einkommenssteuersatz, wenn Sie sich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres entscheiden und der jeweilige Vertragsteil schon mindestens 12 Jahre läuft. Befinden Sie sich dann schon im Ruhestand, ist der Einkommenssteuersatz zudem meist niedriger.

Ein Fonds-Sparplan investiert in breit gestreute Wertpapierkörbe und der Fondsmanager kümmert sich um die Anlage­entscheidungen.

Ein ETF-Sparplan investiert in Indizes, wie zum Beispiel den DAX oder den Dow Jones. Die Wertentwicklung entspricht nahezu 1:1 dem jeweiligen Index.

Sie können Ihren Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Sie erhalten dann jährlich ein Anpassungsangebot in der gewünschten Höhe. Wenn Sie kein Anpassungsangebot erhalten wollen, können Sie den Erhöhungssatz einfach auf 0 % setzen.

Ihre Fonds können Sie jeweils zum 01. eines Monats wechseln (Umschichtung/Änderung der Beitragsaufteilung). Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.

Sie können zu jedem 01. eines Monats über Ihr Guthaben verfügen. Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 Euro.

Sie bestimmen die Vertragsdauer. Standardmäßig endet die Ansparphase des Vertrags in dem Jahr, in dem Sie Ihr 67. Lebensjahr vollenden. Mit Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnt der flexible Abrufzeitraum, in dem Sie monatlich die Auszahlung einer lebenslangen Rente oder des gesamten Kapitals veranlassen können. Sie können bis zwei Wochen vor dem ursprünglich vereinbarten Ende der Ansparphase dieses einmalig auf das Alter von 85 Jahren aufschieben.

Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.

Sie können die Flexible Vorsorge Smart-Invest sehr gut zur Altersvorsorge nutzen, da es sich hierbei um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.

• Wahlweise lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
• Rentenbeginn flexibel ab Vollendung des 62. bis zum 85. Lebensjahr wählen

Kalkulieren Sie schon heute mit dem Rentenfaktor, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Fondsguthaben von uns erhalten. Unsere Garantie: Sie erhalten von uns die Zusage für einen Mindest­renten­faktor. Unabhängig davon, wie sich die allgemeine Lebens­erwartung bis zu Ihrem Renten­bezug verändert.

Wenn Sie keine Rente wählen, können Sie sich Ihr Guthaben jederzeit zum nächsten Monatsersten ganz oder teilweise auszahlen lassen.