Flexible Vorsorge Smart-Invest

Der bessere Fondssparplan

Flexibler VorsorgePlan Invest CosmosDirekt
Wichtiges muss nicht kompliziert sein

Finanzielle Sicherheit ist wichtig und ergibt sich in den allermeisten Fällen nicht von selbst. In der heutigen Zeit ist jeder selbst dafür verantwortlich. Mit unserer neuen fonds­ge­bundenen Renten­versicherung haben wir uns zum Ziel gesetzt, jeden in die Lage zu versetzen, die Vorteile einer Fondsanlage für die Altersvorsorge nutzen zu können.

Um es Ihnen einfacher zu machen, schlagen wir beim Online-Abschluss Fondspakete entsprechend Ihrem Risikoprofil vor. Je Risikoklasse können Sie zwischen einem gemanagten Fondspaket oder einem ETF-Paket wählen. Dieses ETF-Paket basiert auf den Empfehlungen der Stiftung Warentest und wird in dem Kontext als "Pantoffel-Portfolio" bezeichnet. Dieses ermöglicht eine Fondsanlage, bei der man sich um wenig kümmern muss und daher die Pantoffeln anlassen kann. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fonds individuell auszuwählen.

Dabei verzichten wir auf alles, was das Produkt kompliziert und teuer macht. Sie können sich entweder hier selbst informieren und einfach online abschließen oder Sie rufen unser Beraterteam unter 0681-966 6800 an, das sich exklusiv um die Beratung zur fondsgebundenen Rentenversicherung kümmert.

Mit unserem Online-Verwaltungstool meinCosmosDirekt haben Sie immer den Überblick über Ihr Guthaben und dessen Entwicklung. Sie können jederzeit selbst Änderungen durchführen oder sich Kapital auszahlen lassen.

Welche Empfehlung geben unabhängige Fachleute?

Lesen Sie hier die Empfehlungen des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung.

So gelingt eine sinnvolle Altersvorsorge!
  • Frühzeitiger Beginn Ihrer Vorsorge – je eher desto besser!
  • Fondsanlagen im aktuellen Niedrigzinsumfeld sinnvoll
  • Hierfür notwendig: (teilweiser) Verzicht auf Garantieleistungen
  • Erhöhung der Sicherheit durch breite Streuung der Kapitalanlagen, regelmäßiges Sparen, lange Laufzeit sowie dem Ablauf­management
  • Absicherung des Langlebigkeitsrisikos
  • Steuervorteile der Fondsgebundenen Rentenversicherung nutzen
Fakten zur Flexiblen Vorsorge Smart-Invest:

Sie können Ihren Vertrag nur online abschließen. Über Ihr persönliches Kundenportal meinCosmosDirekt können Sie diesen einfach verwalten. Sie behalten den Überblick über Ihr Guthaben und können Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlagestrategie umstellen.

  • Mindestens 25 Euro pro Monat.
  • Maximal 2.500 Euro pro Monat.

Sie können Ihren Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Sie erhalten jährlich ein entsprechendes Erhöhungs­angebot. Wenn Sie keine Erhöhung wünschen, setzen Sie den Erhöhungs­satz auf 0 %.

Ihre Fonds können Sie jeweils zum ersten eines Monats wechseln (Umschichtung/Änderung der Beitragsaufteilung). Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.

Sie können zu jedem 01. eines Monats über Ihr Guthaben verfügen. Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 €.

Sie können sich bei Ablauf für eine lebenslange Rentenzahlung oder eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden.

Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.

Mehr Informationen, die häufigsten Fragen und das Basisinformationsblatt

Neue Identifizierungspflicht

Der Gesetzgeber fordert für dieses Produkt eine Identifizierung unserer Kunden – so wie Sie es beispielsweise von einer Kontoeröffnung bei Ihrer Bank kennen. Üblicherweise können Sie dies per PostIdent-Verfahren erledigen. Um Ihnen die Identifizierung zu vereinfachen, bieten wir im Anschluss an die Antragsstellung zusätzlich das bequeme VideoIdent-Verfahren für PC, Smartphone oder Tablet an.


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Auf Wunsch online abschließen.

  • 1 Grundlagen: Monatlicher Beitrag 200 Euro, Laufzeit 35 Jahre, 6 % Wertentwicklung (Smart-Invest), 5 % Wertentwicklung + 1 % sonstige Erträge (Banksparplan), kein Freistellungsauftrag, Steuersatz 40 %, Ausgabeaufschlag 2 %, Ausgabeaufschlag Umschichtung 2 % (Banksparplan), Entgeld Depotführung 45 € jährlich und keine Transaktionsentgelte (Banksparplan), Shift alle 5 Jahre, Art des Fonds: Aktienfonds, Ausschüttung höher als Vorabpauschale, 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung)

Wir bieten Ihnen derzeit 35 sorgfältig ausgewählte Fonds namhafter und erfolgreicher Fondsgesellschaften an. Verschaffen Sie sich auf dieser Seite gerne einen Überblick der angebotenen Fonds. Der einfacheren Übersicht halber, haben wir die Fonds nach Ihrer SRRI-Klasse sortiert. Als zusätzliches aber nicht entscheidendes Auswahlkriterium haben wir die FWW FundStars® abgebildet.

Um es unseren Kunden einfacher zu machen, schlagen wir im Rahmen des Online-Abschlusses Fondspakete entsprechend dem von Ihnen ausgewählten Risikoprofil vor. Je Risikoklasse können Sie zwischen einem gemanagten Fondspaket oder einem ETF-Paket wählen. Dieses ETF-Paket basiert auf den Empfehlungen der Stiftung Warentest und wird in dem Kontext als "Pantoffel-Portfolio" bezeichnet. Dieses ermöglicht eine Fondsanlage, bei der man sich um wenig kümmern muss und daher die Pantoffeln anlassen kann. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fonds individuell auszuwählen.

Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
DWS DefensivWelt3
DWS Rendite Optima Four Seasons Welt1
Fidelity Funds SMART Gbl DefensiveWelt3
GSF Invesco Capital FocusWelt3
M&G Optimal Income Fund A-H EURWelt3
Nordea 1 - Stable Return Fund BP-EURWelt3
ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf.Welt3
iShares Core Euro Corp Bond UCITS ETF EUR (Dist)Euroland3
Xtrackers II Eurozone Government Bond UCITS ETF 1CEuroland3
Xtrackers II Eurozone Government Bond 1-3 UCITS ETF 1CEuroland2
Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
Deutsche Invest I Multi Opportunit.Welt4
DWS BalanceEuropa4
DWS Dynamik LCWelt4
Fidelity Funds - GMAI - Zins & Dividende A GDist EUR HedgedWelt4
Fidelity Funds SMART Gbl ModerateWelt4
Flossbach von Storch SICAV - Ausgewogen RWelt4
GSF Amundi Managed GrowthWelt4
Nordea-1 Global Stable Equity Fund BP-EURWelt4
ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
ARERO - Der WeltfondsWelt4
BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf. Moderate Welt4
Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
DWS DeutschlandDeutschland6
DWS Top Dividende LDWelt5
Fidelity Funds - World Fund A (EUR)Welt5
Flossbach von Storch SICAV - Wachstum RWelt5
GSF JP Morgan Global Macro Opportunit.Welt5
JPM Global Capital Appreciation A (acc) - EURWelt6
LBBW Nachhaltigkeit Aktien RWelt5
Nordea 1 Global Climate and Environm.Welt6
RobecoSAM Sustainable Global Active Fund BWelt5
ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risiko­klasse (1-7)FWW Fundstars
BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf. Growth Welt5
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)Welt5
iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (Dist)Emerging Markets6
iShares STOXX Europe 600 (DE)Europa5
iShares STOXX Global Select Dividend 100 (DE)Welt5
Xtrackers DAX (R) ETF 1CDeutschland6

Mehr Informationen, die häufigsten Fragen und das Basisinformationsblatt


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Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine Fondsgebundene Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung zum Vermögensaufbau in Fonds. Sie können jederzeit zum nächsten Monatsersten über Ihr Guthaben ganz oder teilweise verfügen oder sich im Renten­alter eine lebenslange Rente auszahlen lassen.

Natürlich können Sie auch die Höhe Ihrer Anlage­beträge im Rahmen einer Dynamik-Option zu jedem Versicherungs­jahres­tag anpassen bzw. zu jedem Monatsersten reduzieren.

  • Mindestens 25 Euro pro Monat
  • Maximal 2.500 Euro pro Monat

Wählen Sie in Abhängigkeit von Ihrer Risikoneigung aus unseren Fonds-Paketen oder stellen Sie sich aus bis zu 35 Fonds Ihre persönlichen Favoriten zusammen.

Sie können Ihre Flexible Vorsorge Smart-Invest einfach und schnell über unseren Online-Antrag beantragen.

Mit der komfortablen Onlineverwaltung in meinCosmosDirekt behalten Sie jederzeit den Überblick über Ihr Guthaben. Dort können Sie z.B. Ihren Beitrag anpassen, Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlagestrategie umstellen.

Beim Fondskauf fallen Ausgabeaufschläge der Fondsgesellschaften an. Diese sind bei Flexiblen Vorsorge Smart-Invest derzeit alle rabattiert. Je nach Fonds beträgt der Rabatt zwischen 50 % und 100 %.

Bei einer Fondsumschichtung werden keine Ausgabeaufschläge erhoben.

Für den Kauf, Verkauf oder Umschichtung von Fonds fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

Weitere Informationen über die anfallenden Kosten finden Sie im Basisinformationsblatt sowie bei Antragstellung in der Kundeninformation.

Basisinformationsblatt (12 Jahre Laufzeit)

Basisinformationsblatt (20 Jahre Laufzeit)

Basisinformationsblatt (30 Jahre Laufzeit)

Basisinformationsblatt (40 Jahre Laufzeit)

  • Fonds umstellen ohne Abgeltungsteuer: Wechseln Sie Ihre Fonds, ohne dass Sie Steuern zahlen müssen. Die Erträge werden erst zum Auszahlungs­zeitpunkt versteuert. So verbleiben Ihre Erträge im Fondsguthaben und Sie können weiter Wertsteigerungen erzielen. Über die Laufzeit kann sich Ihr Guthaben hierdurch deutlich erhöhen.
  • Versteuern Sie nur die Hälfte der Erträge mit Ihrem persönlichen Einkommenssteuersatz, wenn Sie sich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahrs entscheiden und der jeweilige Vertragsteil schon mindestens 12 Jahre läuft. Befinden Sie sich dann schon im Ruhestand, ist der Einkommenssteuersatz zudem meist niedriger.
Fonds-Sparplan

Ein Fonds-Sparplan investiert in breit gestreute Wertpapierkörbe und der Fondsmanager kümmert sich um die Anlageentscheidungen.

ETF-Sparplan

Ein ETF-Sparplan investiert in Indizes, wie zum Beispiel den DAX oder den Dow Jones. Die Wertentwicklung entspricht nahezu 1:1 dem jeweiligen Index.

Sie können Ihren Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Sie erhalten dann jährlich ein Anpassungsangebot in der gewünschten Höhe. Wenn Sie kein Anpassungsangebot erhalten wollen, können Sie den Erhöhungssatz einfach auf 0 % setzen.

Ihre Fonds können Sie jeweils zum 01. eines Monats wechseln (Umschichtung/Änderung der Beitragsaufteilung). Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.

Sie können zu jedem 01. eines Monats über Ihr Guthaben verfügen. Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 €.

Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.

Sie können die Flexible Vorsorge Smart-Invest sehr gut zur Altersvorsorge nutzen, da es sich hierbei um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.

  • Wahlweise lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
  • Rentenbeginn flexibel ab Vollendung des 62. bis zum 85. Lebensjahr wählen

Kalkulieren Sie schon heute mit dem Rentenfaktor, wie viel Rente Sie pro 10.000 € Fondsguthaben von uns erhalten. Unsere Garantie: Sie erhalten von uns die Zusage für einen Mindest­renten­faktor. Unabhängig davon, wie sich die allgemeine Lebens­erwartung bis zu Ihrem Renten­bezug verändert.

Wenn Sie keine Rente wählen, können Sie sich Ihr Guthaben jederzeit zum nächsten Monatsersten ganz oder teilweise auszahlen lassen.

Weitere Informationen herunterladen

Hier können Sie das gesetzlich vorgeschriebene Basisinformationsblatt zur Flexiblen Vorsorge Smart-Invest für vier verschiedene Laufzeiten herunterladen. Dieses stellt Ihnen wesentliche Informationen über das Anlageprodukt zur Verfügung und ermöglicht Ihnen, das Produkt mit anderen Produkten zu vergleichen.


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4,4
Sterne von unseren Kunden
bei 1928 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 15.08.2018)

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