Altersvorsorge für Selbständige – CosmosDirekt

Altersvorsorge für Selbstständige:

Die Rente in die eigenen Hände nehmen


Die Ratgeber bieten allgemeine Informationen. Produktdetails finden Sie hier.


Was haben Handwerker, Journalisten und Hebammen gemeinsam? Sie arbeiten meistens als Selbstständige und sind trotzdem in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Diese Regelung zur Altersvorsorge gilt aber nicht für alle Selbstständigen. Die meisten Selbstständigen müssen sich um Ihre Altersvorsorge selbst kümmern. Welche Möglichkeiten es gibt und warum die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt) besonders interessant ist, erfahren Sie hier!


In gesetzlicher Rentenversicherung pflichtversichert: Welche Selbstständigen sind betroffen?

Viele Selbständige sind automatisch durch die gesetzliche Rentenversicherung abgesichert und wissen es oft nicht. Das gilt beispielsweise für selbständige Lehrer und Pflegepersonen, Tagesmütter und Hebammen. Die folgenden Berufsgruppen sind auch bei einer Selbständigkeit in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert:

  • Lehrer und Erzieher
  • Pflegeberufe
  • Hebammen und Entbindungspfleger
  • Seelotsen (im öffentlichen Auftrag tätig)
  • Küstenschiffer und Küstenfischer
  • Künstler und Publizisten
  • Hausgewerbetreibende
  • Selbstständige mit einem Arbeitgeber
  • Handwerker (sofern sie ein zulassungspflichtiges Gewerbe ausführen)

Wer mehrere selbstständige Tätigkeiten ausübt, kann in jeder versicherungspflichtig sein. Die Mehrfachversicherungspflicht kann sich auch ergeben, wenn man neben einer Beschäftigung als Arbeitnehmer zusätzlich einer selbstständigen Tätigkeit nachgeht. Die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung werden dann für jede versicherungs­pflichtige Tätigkeit fällig, insgesamt aber nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze.

Quelle: Deutsche Rentenversicherung


Rürup-Rente (Basisrente): Der Basis-Schutz für Selbstständige

Bei der Rürup-Rente, benannt nach dem früheren „Wirtschaftsweisen“ Bert Rürup, handelt es sich um eine private Altersvorsorge. Für Selbstständige ist die Rürup-Rente die einzige Möglichkeit zur Altersvorsorge mit staatlicher Förderung und somit besonders interessant. Die Rürup-Rente basiert auf einem flexiblen Einzahlungsmodell: Je nach finanziellen Möglichkeiten sind feste monatliche Beiträge und auch Einmalzahlungen, zum Beispiel am Jahresende, möglich.

Der Vorteil für Selbstständige: alle Beiträge zur Rürup-Rente (Basisrente) sind steuerlich absetzbar. In der Ansparphase können Selbst­ständige einen bestimmten Anteil der Beiträge steuerlich geltend machen. Seit der Einführung der Rürup-Rente im Jahr 2005 steigt der Anteil jährlich um 2 %. Der steuerpflichtige Anteil in der Auszahl­phase erhöht sich jährlich um 2 % und ab 2020 um 1 %. Maßgeblich ist hierbei das Jahr des Renten­beginns.

  • Höchstbeiträge für Ledige: 23.712 Euro
  • Höchstbeiträge für Verheiratete (gemeinsam veranlagt): 47.424 Euro

Steuerliche Behandlung in der Ansparphase und Auszahlungsphase

Jahr
Ansparphase: Absetzbare SonderausgabenAuszahlphase: Steuerpflichtiger Rentenanteil
200560 %50 %
201070 %60 %
201580 %70 %
202090 %80 %
2025100 %85 %
2030100 %90 %
2040100 %100 %

Tipp zur Rürup-Rente

Für Selbstständige ist diese private Altersvorsorge die einzige Möglichkeit, staatliche Förderungen bei der Altersvorsorge zu erhalten.


Unverzichtbar: Basisrente und zusätzliche private Rente für Selbstständige

Die wichtigste Form der Altersvorsorge für Selbstständige ist die Basisrente. Sie erhalten ab dem Rentenbeginn eine garantierte, lebenslange monatliche Rente. Mit einer privaten Rentenversicherung können Sie zusätzlich ganz flexibel Ihre Altersvorsorge optimieren - bei der Auszahlung können Sie zudem von Steuervorteilen profitieren.

Ideale Altersvorsorgeprodukte für Selbstständige

Rürup-Rente (Basisrente)
Die Rürup-Rente (Basisrente) ist die ideale Basis einer privaten Altersvorsorge. Durch die staatlichen Förderungen ist die Rurup-Rente die Basis jeder Altersvorsorge für Selbstständige.

Flexibler VorsorgePlan
Die Flexible Vorsorge bietet höchste Flexibilität bei überdurchschnittlichen Renditen. So können Überschüsse dank guter Renditen zur Altersvorsorge genutzt werden. Durch die Flexibilität können Sie bei finanziellen Engpässen schnell darauf zugreifen.

Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag
Sie haben eine große Summe erhalten und möchten diese zur Altersvorsorge nutzen. Bei Zahlung eines Einmalbetrags wird dieser Einmalbetrag in eine monatliche Rente umgewandelt.

Tipp: Riester-Rente für Selbständige

Sobald ein Partner pflichtversichert ist, kann der andere ebenfalls einen Vertrag abschließen und erhält die staatlichen Zulagen schon ab 5 Euro monatlich. Somit können auch Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen die Riesterförderung bekommen, wenn der Partner diese bereits erhält.



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