GAP-Versicherung für Leasing und Finanzierung

So ergänzt die GAP-Deckung die Kfz-Versicherung

So ergänzt die GAP-Deckung die Kfz-Versi­che­rung

Das Wichtigste zur GAP-Versicherung im Überblick:

  • Die GAP-Versicherung (englisch für „Lücke”) ist bei Leasingfahrzeugen und finanzierten Fahrzeugen sinnvoll.
  • Die GAP-Deckung ist ein Zusatz zur Kaskoversicherung.
  • Die GAP-Deckung sichert bei Totalschaden oder Diebstahl die finanzielle Lücke zwischen dem Wiederbeschaffungswert und der Restforderung, die für das Fahrzeug noch zu zahlen ist, ab.

Ein großes Angebot an attraktiven Fahrzeugmodellen und immer einen Neuwagen fahren – Leasing ist nach wie vor beliebt. Doch was passiert, wenn Dein Leasingfahrzeug beschädigt oder gestohlen wird? Bei einem Totalschaden oder Diebstahl stellt sich schnell die Frage, wer für die Folgekosten aufkommt. Leider ist das in der Regel der Leasingnehmer. Deshalb lohnt sich eine umfangreiche Absicherung. An dieser Stelle kommt beim Leasing oder einer Finanzierung die GAP-Versicherung als zusätzliche Absicherung zur Kfz-Versicherung ins Spiel. Doch was ist das überhaupt?

In unserem Ratgeber erklären wir, was man unter der GAP-Versicherung bzw. GAP-Deckung versteht, für wen sie sinnvoll ist und welche Kosten auf Dich zukommen.

Unser Ratgeber bietet allgemeine Informationen. Produktinformationen zu den Autoversicherungen von CosmosDirekt findest Du auf der Produktseite.

Produktinformationen

Was ist die GAP-Versicherung?

Die GAP-Versicherung (englisch „Gap“ für „Lücke“) ist eine Zusatzversicherung zur Kaskoversicherung, die zur Absicherung von Leasingfahrzeugen dient. Die GAP-Deckung schließt bei Totalschaden oder Diebstahl des Fahrzeugs die finanzielle Lücke zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem verbleibenden Restwert ab. Die Versicherung wird deshalb auch als Differenzschutz bezeichnet. Eine GAP-Deckung ist in der Regel nicht im Leasing- bzw. Finanzierungsvertrag enthalten, weshalb Leasingnehmer den Versicherungsschutz ihres Leasingfahrzeugs unbedingt prüfen sollten.


Wann ist die GAP-Versicherung sinnvoll?

Die GAP-Deckung ist grundsätzlich für alle Fahrzeuge die geleast oder finanziert werden sinnvoll. Insbesondere aber für Fahrzeuge der gehobenen Mittel- oder Oberklasse. Denn in diesem Fall ist der Wertverlust besonders hoch und der Wiederbeschaffungswert sinkt in den ersten Jahren deutlich schneller als die Restforderung, die im Finanzierungs- oder Leasingvertrag vereinbart wurde. Das führt dazu, dass die Lücke, die nicht von der Kaskoversicherung abgedeckt ist, im Fall eines Diebstahls oder Totalschadens sehr hoch sein kann. Für den Fahrer bedeutet das hohe Kosten.

Um das zu vermeiden, solltest Du Deinen Leasing- oder Finanzierungsvertrag unbedingt auf einen GAP-Schutz überprüfen. Denn je höher der vertraglich vereinbarte Ablösewert für das Leasingfahrzeug, desto wichtiger ist die GAP-Deckung. Ist diese im Leasingvertrag nicht automatisch enthalten, kannst Du Deine Autoversicherung um einen GAP-Schutz erweitern.


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Wann übernimmt die GAP-Versicherung die Kosten?

Die GAP-Versicherung übernimmt bei Leasing oder Finanzierung immer dann, wenn der laufende Vertrag vorzeitig im Schadenfall abgelöst wird. Das ist dann der Fall, wenn das Fahrzeug nicht mehr genutzt werden kann und eine Rückgabe an den Leasinggeber nicht möglich ist. Am häufigsten kommt das bei den folgenden Schadenfällen vor:

  • Totalschaden: Wurde Dein Leasingfahrzeug bei einem Unfall so stark beschädigt, dass die Kosten für die Reparatur höher sind als der Wiederbeschaffungswert, handelt es sich um einen Totalschaden. Die anfallenden Kosten sind über den Schutz der GAP-Versicherung abgesichert.
  • Diebstahl: Wird das geleaste Fahrzeug gestohlen, übernimmt die GAP-Versicherung die entstehenden Folgekosten. Die Kfz-Versicherung erstattet dem Leasinggeber den Wiederbeschaffungswert und die GAP-Deckung übernimmt die Differenz zum Leasing-Ablösewert.

Hast Du beim Abschluss der GAP-Versicherung für Dein Leasing eine Selbstbeteiligung vereinbart, muss diese von der Leistung der GAP-Deckung abgezogen werden. Außerdem sind auch bereits gezahlte Leasingraten nicht im GAP-Schutz enthalten.


Wie wird der GAP-Schutz beim Leasing berechnet?

Die GAP-Versicherung deckt beim Leasing die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem Leasingrestbetrag bzw. der Restforderung bei einer Finanzierung ab. Wie sich der Anteil des GAP-Schutz beim Leasing berechnet, lässt sich einfach anhand eines Beispiels nachvollziehen.

Angenommen Du schließt einen Leasingvertrag für ein Auto mit einem Neupreis von 30.000 Euro ab. Die Laufzeit beträgt 48 Monate und die monatlichen Leasingraten betragen 250 Euro. Nach 18 Monaten kommt es bei einem Unfall zu einem Totalschaden. Zu diesem Zeitpunkt hast Du 4.500 Euro investiert. Der Wertverlust des Fahrzeugs ist allerdings deutlich höher. Die GAP-Deckung berechnet sich für diesen Fall wie folgt:

Ablösewert (Neupreis minus bereits gezahlte Leasingraten): 25.500 Euro

Wiederbeschaffungswert: 20.000 Euro

Differenz (GAP-Deckung): 5.500 Euro

Wurde mit der GAP-Versicherung eine Selbstbeteiligung vereinbart, muss diese vom Differenzbetrag abgezogen werden.


Wie hoch sind die Kosten für eine GAP-Versicherung?

Die Kosten für die GAP-Deckung sind davon abhängig, ob sie als Zusatz zur Kfz-Versicherung oder im Rahmen des Leasingvertrages abgeschlossen wird. Ist die Differenzdeckung Teil des Leasing- oder Finanzierungsvertrags, sind die zusätzlichen Kosten im Vertrag angegeben. Schließt Du die GAP-Deckung ergänzend zur Kfz-Versicherung ab, ist die Höhe der Beiträge abhängig vom Versicherer. Neben dem Tarif werden die Kosten auch davon beeinflusst, welche Selbstbeteiligung für die Kaskoversicherung vereinbart wird.


GAP-Deckung und Neuwertentschädigung – Das solltest Du wissen

Die Neuwertentschädigung ist eine Zusatzleistung der Kaskoversicherung. Für einen festgelegten Zeitraum, z. B. 12 oder 24 Monate, erstattet die Neuwertentschädigung bei Totalschaden oder Diebstahl den vollen Neupreis des Fahrzeugs. Bereits gezahlte Leasingraten sind davon allerdings ausgenommen. Da ein Leasingvertrag jedoch in der Regel eine Laufzeit von mehreren Jahren hat, bietet die Neuwertentschädigung lediglich einen zusätzlichen Schutz für die ersten 12 bis 24 Monate. Aus diesem Grund ist eine Neuwertentschädigung kein Ersatz für eine GAP-Versicherung, aber beide bieten einen sich gegenseitig ergänzenden Schutz. Denn die GAP-Versicherung springt beim Leasing letztendlich dann ein, wenn die Neuwertentschädigung nicht mehr greift.


Häufige Fragen zur GAP-Versicherung

Die GAP-Versicherung ist mindestens so lange sinnvoll, wie der Restbetrag des Leasings höher ist als der Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs.

Ja, Du kannst eine GAP-Versicherung auch problemlos nachträglich abschließen, wenn Dein Leasingvertrag schon läuft. Dazu kannst Du einfach die Vollkasko deines Autos um einen GAP-Schutz erweitern. Bei CosmosDirekt ist im Comfort-Schutz die GAP-Deckung automatisch enthalten.

Im Idealfall schließt Du die GAP-Deckung direkt mit dem Finanzierungs- oder Leasingvertrag ab. Auf diese Weise ist Dein Neuwagen direkt gut abgesichert. Das ist vor allem am Anfang wichtig, denn bei Neuwagen oder teuren Fahrzeugmodellen ist der Wertverlust in den ersten Monaten besonders hoch. Kommt es dann zu einem Diebstahl oder Totalschaden, kann es ganz schnell richtig teuer werden.

Bei einem Totalschaden oder einem Diebstahl zahlt die GAP-Deckung beim Leasing den Differenzbetrag zwischen der Restforderung des Leasingvertrages und dem Wiederbeschaffungswert. Der Leasingrestbetrag setzt sich dabei aus verschiedenen Faktoren zusammen. Dazu gehören:

  • Ausstehende abgezinste Leasingraten
  • Leasing-Restwert
  • Nicht verbrauchte Vorauszahlungen für das Leasing

Gerade in den ersten Jahren des Leasings ist der Restwert höher als der Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs. Das macht eine GAP-Versicherung für Dein Auto von Beginn an so sinnvoll.

Die GAP-Versicherung ist an den jeweiligen Leasingvertrag gekoppelt. Deshalb läuft der Schutz automatisch mit Ende des Leasingvertrags aus. Das gilt übrigens auch dann, wenn Du Deine Kfz-Versicherung um einen GAP-Schutz erweiterst.

Grundsätzlich ist die GAP-Versicherung nicht zwingend notwendig, aber sie senkt das Risiko hoher Folgekosten bei Diebstahl oder Totalschaden.

Ein Kfz-Schutzbrief ist kein Ersatz für den GAP-Schutz. Der Grund: Ein Schutzbrief übernimmt die Kosten bei Pannen, Unfällen oder Krankheiten und kümmert sich im Schadenfall um den Weiter- und Rücktransport. Da es sich bei dem Schutzbrief um einen Zusatzbaustein zur Kfz-Versicherung handelt, ist beim Leasing die Differenz zwischen Restforderung und Wiederbeschaffungswert jedoch nicht abgesichert. Deshalb sollte ein zusätzlicher Schutz durch eine GAP-Versicherung abgeschlossen werden.




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