Das Wichtigste in Kürze zu Schlüsselverlust und Haftpflicht
Was gilt als Schlüsselverlust?
Für Versicherungen liegt ein Schlüsselverlust in diesen Fällen vor:
- Einfacher Schlüsselverlust, wenn der Schlüssel z. B. aus Unachtsamkeit verloren wurde
- Diebstahl, wenn der Schlüssel gestohlen wurde
- Einbruch, wenn der Schlüssel aus der Wohnung gestohlen wurde
- Höhere Gewalt, wenn der Schlüssel durch Naturkatastrophen, Brand oder ähnliches verloren geht.
Wichtig: Wurde der Schlüssel durch eine Straftat, wie Raub, Diebstahl oder Einbruch, verloren, muss eine Anzeige bei der Polizei erstattet werden. Diese ist für rechtliche Schritte, aber auch zur Kostenerstattung bei der Versicherung nötig.
Wie teuer ist ein verlorener Schlüssel ohne Haftpflichtversicherung?
Die Kosten für einen Schlüsselverlust summieren sich schnell auf mehrere Tausend Euro. Das ist vor allem der Fall, wenn nicht nur ein einzelnes Schloss, sondern eine ganze Schließanlage ausgetauscht werden muss. Typische Kostenpositionen sind:
- Ersatzschlüssel
- Austausch von Schlössern oder Schließanlagen
- Schlüsseldienst
- Vorübergehende Sicherungsmaßnahmen
- Verwaltungskosten z.B. bei der Hausverwaltung für den Schlüsseltausch bei anderen Wohneinheiten
Welche Schlüssel kann ich vor Schlüsselverlust versichern?
Über die Haftpflichtversicherung ist nicht jeder Schlüsselverlust versichert. Grundsätzlich gilt: Nur, wenn ein fremder Schlüssel verloren wurde, zahlt die Haftpflicht. Schlüssel, die zu Deinem Eigentum zählen, sind von der Haftpflicht bei Schlüsselverlust nicht mitversichert.
Schlüssel, die über die Haftpflicht bei Schlüsselverlust geschützt sind:
- Fremde Schlüssel
- Schlüssel zu Mietwohnungen oder Mietshäusern
- Berufliche Schlüssel als Arbeitnehmer
- Schlüssel für ein Ehrenamt
- Schlüssel für Ferienhäuser oder Hotels – auch im Ausland
- Schlüssel von Freunden oder Nachbarn
- Schließfachschlüssel
- Schlüsselkarten oder Transponder
Schlüssel verloren: Bei der Haftpflicht sind diese Schlüssel nicht versichert
Schlüssel, die zum eigenen Eigentum gehören, sind in der Regel bei Schlüsselverlust nicht über die Haftpflicht abgesichert. Dazu zählen:
- Berufliche Schlüssel als Selbstständiger
- Schlüssel für das Eigenheim oder die Eigentumswohnung
- Eigene Kellerschlüssel
- Fahrzeugschlüssel
Was sind Voraussetzungen, dass die Haftpflicht bei verlorenem Schlüssel zahlt?
Damit die Privat-Haftpflichtversicherung bei Schlüsselverlust die Kosten übernimmt, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:
- Es muss sich um einen fremden Schlüssel handeln.
- Der Schaden muss unverzüglich der Haftpflicht gemeldet werden.
- Wurde der Schlüssel gestohlen, ist eine Polizeianzeige notwendig.
Welche Kosten übernimmt die Haftpflichtversicherung, wenn ich einen Schlüssel verloren habe?
Je nach Tarif übernimmt die Haftpflicht bei Schlüsselverlust alle notwendigen Kosten, die durch den verlorenen Schlüssel entstehen. Das sind unter anderem:
- Ersatzschlüssel
- Austausch von Schlössern oder Schließanlagen
- Objektschutz, z. B. zur vorübergehenden Sicherung von Türen
- Sicherungsmaßnahmen, z. B. ein Notschloss
- Ersatz am Gemeinschaftseigentum bei Wohnungseigentümern (z. B. Kosten für eine Schließanlage)
Folgeschäden, wie ein Einbruch, der mit einem verlorenen Schlüssel einher geht, sind nicht immer abgesichert. In diesen Fällen kann die Hausratversicherung zuständig sein.
Schlüsselverlust: Zahlt die Hausrat- oder Haftpflichtversicherung?
Normalerweise ist die Haftpflichtversicherung bei verlorenen fremden Schlüsseln zuständig.
In der Hausratversicherung sind auch eigene Schlüssel abgesichert, die durch einen versicherten Schadenfall abhanden kommen. Die Hausratversicherung versichert also nicht den Schlüssel selbst, sondern nur den damit verbundenen Schadenfall. Das ist beispielsweise der Fall, wenn der Schlüssel
- geklaut oder geraubt,
- bei einem Einbruch gestohlen oder
- bei einer Naturkatastrophe oder einem Brand zerstört wurde.
Erklärvideo zur Privat-Haftpflichtversicherung
Häufige Fragen zu Schlüssel verloren & Haftpflichtversicherung
Wer zahlt bei Schlüsselverlust im Eigenheim?
Wer zahlt bei Schlüsselverlust im Eigenheim?
Wer den Schlüssel zu seiner eigenen Immobilie verliert, muss die Kosten selbst zahlen. Die Haftpflicht greift nur bei fremden Schlüsseln. Bei Eigentumswohnungen im Mehrfamilienhaus übernimmt die Privat-Haftpflichtversicherung bei verlorenem Schlüssel aber die anteiligen Kosten für fremde Schlösser und Schlüssel.
Zahlt die Haftpflicht bei Schlüsselverlust für meine Mietwohnung?
Zahlt die Haftpflicht bei Schlüsselverlust für meine Mietwohnung?
Ja, da es sich bei einem Mietwohnungsschlüssel um fremdes Eigentum handelt, kommt die Haftpflichtversicherung in der Regel für die Kosten auf.
Ich habe meinen Autoschlüssel verloren, zahlt die Haftpflichtversicherung auch in diesem Fall?
Ich habe meinen Autoschlüssel verloren, zahlt die Haftpflichtversicherung auch in diesem Fall?
Nein, ein verlorener Autoschlüssel ist nicht über Deine Privat-Haftpflichtversicherung versichert. Es gibt aber Kfz-Versicherungen, die Autoschlüssel mitversichern. Ein Blick in die Versicherungsunterlagen kann sich lohnen. CosmosDirekt übernimmt die Kosten für den Austausch von Autoschlössern, wenn der Schlüssel durch Raub oder Einbruchdiebstahl entwendet wurde.
Ich habe einen Schließfachschlüssel verloren, kommt meine Haftpflicht dafür auf?
Ich habe einen Schließfachschlüssel verloren, kommt meine Haftpflicht dafür auf?
Ja, Schließfachschlüssel, z. B. von Banken oder Bahnhöfen gelten als fremdes Eigentum und sind von vielen privaten Haftpflichtversicherungen bei Schlüsselverlust abgesichert.
Ich habe meinen Dienst- oder Arbeitsschlüssel verloren, zahlt die Haftpflicht?
Ich habe meinen Dienst- oder Arbeitsschlüssel verloren, zahlt die Haftpflicht?
Ja, berufliche Schlüssel sind in der Regel über die Privat-Haftpflicht versichert. Aber auch hier gibt es Ausnahmen. Ist der Schlüssel für die Berufsausübung nötig, wie beispielweise für Hausmeister, sind verlorene Arbeitsschlüssel nicht in der privaten Haftpflicht mitversichert. Für diese Schlüssel ist eine gesonderte Schlüsselversicherung nötig.
