Kosten für die Unfall­ver­si­che­rung

Berechnung einfach erklärt

Unfallversicherung für z. B. 2,15 Euro im Monat1

Worauf es bei der privaten Unfall­­ver­­si­che­rung ankommt:

  • Invaliditätsleistung sollte Deinem Lebensstandard entsprechen. Hierzu sollte die Versicherungssumme das 5- bis 6-fache Deines Brutto­jahres­einkommens betragen, mindestens aber 200.000 Euro.
  • Invaliditätsleistung mit Progression erhöhen.
  • Unfallschutz sinnvoll um Zusatzleistungen wie z. B. Unfallrente und Krankenhaustagegeld erweitern.
  • Weltweiten Schutz rund um die Uhr vereinbaren.
  • Jährlich zahlen und Kosten sparen.

Jedes Jahr passieren in Deutschland etwa 8 Mio. Unfälle. Aber nur einer von drei Deutschen verfügt über eine private Unfallversicherung und ist damit gegen die finanziellen Folgen eines schweren Unfalls geschützt. Bevor Du Deine Unfallversicherung berechnest und Tarife vergleichst, solltest Du wissen: Guter Unfallschutz muss nicht teuer sein. Wenn Du nur die Leistungen vereinbart, die Du auch brauchst, dann kannst Du die Beiträge für Deine Unfallversicherung optimieren.

Informationen zur privaten Unfall­versicherung von CosmosDirekt findest Du auf der Produktseite.

Schritt für Schritt zur maßge­schnei­derten Unfall­ver­si­che­rung

Berechne die Kosten für Deine Unfallversicherung ganz bequem online. Unmittelbar nach der Angabe Deiner persönlichen Daten und Wünschen zum Leistungsumfang schlägt der Rechner Dir einen möglichen Beitrag zur privaten Unfallversicherung vor.

1. Persön­liche Angaben

Je nach Versicherer sind die folgenden Angaben erforderlich:

  • Wie alt bist Du?
  • Welcher Berufsgruppe gehörst Du an?
  • Wie lange soll Dein Vertrag laufen?
  • Übst Du risikoreiche Freizeitaktivitäten aus?

2. Leis­tungen wählen

Wähle Deinen gewünschten Tarif und die Leistungen aus, wie z. B.:

  • Invaliditätsleistung
    Vereinbare als Versicherungssumme das 5- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens, mindestens aber 200.000 Euro
  • Progression
    Vereinbare eine Progression von mindestens 225 %
  • Zusatzleistungen
    Du kannst z. B. eine lebenslange Unfallrente, eine Todesfallzahlung oder ein Krankenhaustage- und Genesungsgeld zu Deinem Versicherungsschutz hinzufügen.

3. Tarif auswählen

Basis- oder Comfort-Schutz – welcher Tarif passt am besten zu Dir?

Was kostet eine gute Unfall­ver­si­che­rung?

Eine Unfallversicherung muss nicht teuer sein, nur leistungsstark! Berechne hier Deinen Beitrag!

Unfallversicherung: Das musst Du wissen!

Unfallversicherung

Unfallversicherung von CosmosDirekt: Leistungs-Highlights

Im Basis-Schutz:
  • Bis zu 250 Euro Extrageld bei Knochenbruch
  • Bergungs- und Rücktransportkosten bis 15.000 Euro
  • Kosmetische Operationen bis 15.000 Euro
  • Leistung bei Infektionen durch Tier- und Insektenbisse
  • 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw
Im Comfort-Schutz:
  • Bis zu 500 Euro Extrageld bei Knochenbruch
  • Bergungs- und Rücktransportkosten bis 100.000 Euro
  • Kosmetische Operationen inkl. Zahnersatz bis 100.000 Euro
  • Unterbringung im Ein-/Zweibettzimmer
  • Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe in Höhe von 10.000 Euro
  • Impfschäden nach einer Schutzimpfung versichert

Weil Kinder besonderen Schutz brauchen…

Weil Kinder besonderen Schutz brauchen…

…bieten wir z. B. diese Zusatzleistungen im Comfort-Schutz:

  • Leistung bei Vergiftungen bis zum 14. Lebensjahr inkl. Nahrungsmittel
  • Schulausfallgeld (50 Euro)
  • Rooming-in (50 Euro)
  • Unfallbedingte Reparaturkosten von Zahnspangen

So werden Beiträge einer Unfallversicherung berechnet

Wie hoch der Beitrag für deine private Unfallversicherung ausfällt, hängt von mehreren Faktoren ab. Sowohl Deine persönlichen Merkmale – hier kommt es nicht nur auf Alter und Beruf an, sondern auch darauf, wie du Deine Freizeit verbringst – als auch die gewählten Leistungen sowie vertragliche Rahmenbedingungen spielen eine Rolle.

Versi­che­rungs­summe

Einer der wichtigsten Faktoren zur Berechnung der Unfallversicherung ist die Versicherungs­summe, auch Grundsumme oder Invaliditäts­summe genannt. Als Berechnungs­grundlage dienen die Grund­versicherungs­summe und der Invaliditätsgrad, der sich aus dem Unfall ergeben hat. Damit Du schon bei geringen Invaliditätsgraden einen hohen Betrag erhältst, empfehlen wir eine hohe Grund­invaliditäts­summe zu vereinbaren. Damit der Versicherungsschutz Deinem Lebens­standard angemessen ist, sollte die Versicherungssumme das 5- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens betragen, aber mindestens 200.000 Euro.

Jahreseinkommen

Versicherungssumme

Beitrag

18.000 Euro150.000 Euro5,29 Euro
25.000 Euro150.000 Euro5,29 Euro
35.000 Euro210.000 Euro7,22 Euro
45.000 Euro270.000 Euro9,15 Euro
55.000 Euro330.000 Euro11,36 Euro
Quelle: CosmosDirekt, Basis-Tarif, monatlicher Beitrag, 28-jähriger Bürokaufmann

Tarif mit oder ohne Progres­sion

Bei einer Unfallversicherung mit Progression steigt Deine Invaliditätsleistung überproportional. Bei schweren körper­lichen Beeinträchtigungen bekommst Du also deutlich mehr Geld. Üblich sind Progressionen von 225 % bis 500 %. Bei einer Vollinvalidität bekommst Du dann das 2,25- bis 5-fache Deiner Invaliditäts­summe.

Bei einer Unfallversicherung ohne Progression gibt es nur einen linearen Anstieg der ausgezahlten Leistungen. Das bedeutet bei 40 % Invalidität erhältst Du 40 % der Versicherungssumme, bei einem höheren Invaliditätsgrad entsprechend mehr.

Ein Beispiel:

Frau Schmidt hat eine private Unfallversicherung mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro für den Invaliditätsfall. Bei einem Verkehrsunfall wird ihr linker Fuß schwer verletzt und muss amputiert werden. Der Invaliditätsgrad beträgt nach der Gliedertaxe des GDV für den linken Fuß 40 %. Die Invaliditäts­leistung beträgt somit 40.000 Euro.

Grundsätzlich gilt: Je höher die Progression, desto höher fallen auch die Kosten für die Unfallversicherung aus. Bei einem Tarif ohne Progression fallen deutlich höhere Prämien an, um im Fall einer schwereren Invalidität dieselbe Kapitalleistung zu erhalten als bei einem Tarif mit Progression.

Beispiel:

Progression

Grund­­summe

Voll­inva­li­dität

Beitrag6

-300.000 €300.000 €10,11 €
225 %133.333 €300.000 €5,43 €
350 %85.714 €300.000 €4,47 €
500 %60.000 €300.000 €3,84 €

Die Progressionskurven der verschiedenen Versicherer sind nicht identisch. Zudem setzt die Progression meistens erst bei einem Invaliditätsgrad von 25 % ein. Darunter wirst Du proportional zur Schwere der Einschränkung entschädigt.

Leis­tungen

Um die Kosten für die Unfallversicherung möglichst gering zu halten, bieten einige Versicherer Pakete mit eingeschränktem Leistungsumfang an. Diese vermeintlich günstigen Tarife der Unfallversicherung gehen am Ende jedoch oft auf Kosten der Kunden. Mache keine Abstriche im Umfang des Versicherungsschutzes.

Unsere Empfehlung:

  • Achte darauf, dass Deine Unfallversicherung keine zeitlichen oder räumlichen Einschränkungen hat.
  • Nimm Abstand von Tarifen, die Deinen Unfallschutz auf die Freizeit beschränken.
  • Achte auf weltweiten Schutz rund um die Uhr. So bist Du auch geschützt, wenn Du Urlaub im Ausland machst.

Zusatz­leis­tungen

Willst Du den Unfallschutz über den Basis-Schutz erweitern, kannst Du verschiedene Zusatzleistungen zur Unfallversicherung vereinbaren. Die Kosten für die private Unfallversicherung steigen dadurch zwar, aber im Fall eines schweren Unfalls können sich diese Extras durchaus auszahlen:

Wenn Du nicht mehr voll arbeiten kannst, gleicht die monatliche Unfallrente Dein Einkommen aus. Voraussetzung ist in der Regel eine dauerhafte Invalidität von 50 % oder mehr.

Ein Unfall kann das äußere Erscheinungsbild verändern. Bei dieser Zusatzleistung trägt der Versicherer unter bestimmten Voraussetzungen die Kosten für kosmetische Operationen.

Beim Wandern oder auf der Ski-Piste kann es beispielsweise zu Unfällen kommen, bei der die verunglückte Person aufwendig geborgen werden muss. Der Unfallversicherer übernimmt in diesem Fall die Kosten für die erforderlichen Such-, Rettungs- und Bergungsleistungen und den Transport nach Hause oder in ein nahegelegenes Krankenhaus. Häufig geschehen solche Unfälle in der Urlaubszeit weit entfernt von zu Hause. Dementsprechend hoch können die Kosten sein.

Schwere Unfälle ziehen häufig längere Reha-Maßnahmen nach sich. Einige Versicherer bieten eine finanzielle Leistung zur Unterstützung an.

Mit der Knochenbruchpauschale erhältst Du eine feste Summe wenn infolge eines Unfalls ein Knochen gebrochen ist.

Sollten infolge einer Schutzimpfung Impfschäden auftreten, sind diese in manchen Unfall-Tarifen auch versichert. Voraussetzung hierfür ist meistens, dass es sich dabei um einen in Deutschland oder die Europäische Arzneimittelagentur (EAM) zugelassenen Impfstoff handelt.

Infektionen durch Hautverletzungen einschließlich Insektenstiche/-bisse sowie sonstige Tierverletzungen sind bei den meisten Unfall-Tarifen mitversichert. Zu den versicherten Infektionen gehören zum Beispiel: Fleckfieber, Gelbfieber, Malaria, FSME und Borreliose.

Verstirbt das Unfallopfer innerhalb eines Jahres nach dem Unfall an den Folgen, wird der vereinbarte Betrag an die Hinterbliebenen gezahlt. Über die Todesfallleistung können beispielsweise Beerdigungskosten gedeckt werden.

Berufs­gruppe

Du solltest eine Unfallversicherung abschließen, die Dich rund um die Uhr absichert. Bei diesen Tarifen wird auch Dein Beruf berücksichtigt. Denn je risikoreicher Deine berufliche Tätigkeit ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, einen Arbeitsunfall zu haben. Die meisten Versicherer unterscheiden zwischen der Berufsgruppe A (z. B. Architekten, Büroangestellte, Hausfrauen) und Berufsgruppe B (z. B. Bäcker, Chemiker, Metzger).

Wer einem Beruf nachgeht, der mit einer besonders hohen Unfallgefahr einhergeht, wird von den meisten Versicherern nicht versichert. Häufige Ausschlussberufe sind z. B.:

  • Sprengmeister
  • Artisten
  • Berufstaucher
  • Profisportler
  • Rennfahrer
  • Rennreiter

Frei­zeit­ak­ti­vi­täten

Auch die Ausübung bestimmter Freizeitaktivitäten hat Einfluss auf die Höhe der Prämie, die Versicherer für Deine Unfallversicherung berechnen.

Grundsätzlich sind auch Risiko- und Extremsportarten mitversichert, doch wer sie ausübt, muss meistens einen entsprechenden Zuschlag zahlen. Je nach Sportart fällt diese zusätzliche Zahlung unterschiedlich aus.

Rabatte

Bei der privaten Unfallversicherung gibt es je nach Versicherer weitere Möglichkeiten, um Geld zu sparen.

Bei CosmosDirekt erhältst Du als Kunde 10 % Kundenbonus1 in der Unfallversicherung und junge Leute bis 30 Jahre zahlen zusätzlich 25 % weniger2.

Beitrags­zah­lung

In welchen Abständen Du die Beiträge zahlst, kann sich auf die Kosten für die Unfallversicherung auswirken. Um die Beiträge für die Unfallversicherung möglichst niedrig zu halten, empfehlen wir eine jährliche Zahlung. Du kannst Deine Beiträge selbstverständlich auch halbjährlich, quartalsweise oder monatlich begleichen. Bei einer unterjährigen Zahlung wird jedoch ein Aufschlag fällig. So kann z. B. der Zuschlag für eine monatliche Zahlung bis zu 10 % betragen.

Häufige Fragen zur Berechnung einer Unfallversicherung

Ins Leben stürzen? Aber sicher mit CosmosDirekt!

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    Du erhältst 10 % Kundenbonus, wenn Du oder eine in Deinem Haushalt lebende Person bereits eine Kfz-Versicherung (für Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns hat. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge (inklusive Flexible Vorsorge) sowie Tagesgeld Plus.

  • 2

    Der Rabatt gilt bis zum 30. Lebensjahr.

  • 6

    Basis-Schutz, nur Invaliditätsleistung, monatliche Zahlweise, 25-jähriger Bankkaufmann, ohne Kundenbonus.

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